Wenn Sie ernsthaft über den Aufenthalt in Ihrem Hause, das erste, was Sie tun sollten, ist, bitten Sie Ihren Kreditgeber, was Ihre Optionen sind. Je früher Sie das Problem angehen, desto besser. Sie müssen nicht warten, bis Sie eine Zahlung verpasst haben. Sobald sich Ihre finanzielle situation ändert, sprechen Sie mit jemandem. Wenn Sie nicht bereit sind, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen, wenden Sie sich an einen Finanzberater, einen Wohnungsberater oder sogar an einen Anwalt., HUD empfiehlt mehrere Notfall-Hypothekenhilfsprogramme wie HOPE NOW und die Homeownership Preservation Foundation, die Ressourcen während Ihres Kampfes zur Verfügung stellen, um Ihre Hypothek zu bezahlen. Sie sind jedoch am hilfreichsten, wenn Sie Probleme haben, mit Ihrem Kreditgeber zu einem akzeptablen Plan zu kommen.
Und hüten Sie sich vor Abschottung Betrug. Notfall-Hypotheken-Hilfe-Programme sind kostenlos. Zahlen Sie nicht für Ratschläge oder Dienstleistungen, die Sie kostenlos von Ihrem Kreditgeber oder einer staatlichen Ressource erhalten könnten. Und vor allem unterschreiben Sie nichts, was Sie nicht gelesen haben oder nicht vollständig verstehen., Betrüger haben aus der Verwirrung und Angst vor Abschottung ein Tötungsdelikt gemacht. Ihre Bank sowie Bundes-und Landesregierung verfügen über viele Programme, mit denen Sie bei Ihnen zu Hause bleiben können.
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Wenn Sie ein von der FHA genehmigtes Darlehen haben, stehen Ihnen über HUD viele Optionen zur Verfügung., Wenn Ihre finanzielle Belastung vorübergehend ist, gewährt Ihnen Ihre Bank möglicherweise eine vorübergehende Reduzierung oder sogar Aussetzung Ihrer Zahlungen, die als besondere Nachsicht bezeichnet wird, um Ihre finanzielle Belastung zu verringern, bis sich Ihre Umstände erholen . Eine weitere Option ist ein einmaliges, zinsloses Darlehen der FHA, das als Teilforderung bezeichnet wird, um verpasste Zahlungen abzudecken und Sie wieder auf Kurs zu bringen, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Das Home Affordable Mortgage Program (oder HAMP) der FHA kann sogar den Betrag dieses einmaligen Darlehens erhöhen, um Ihre monatlichen Abrechnungen zu senken .,
Wenn Sie ein herkömmliches, Nicht-FHA-Darlehen haben, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt auch Programme für Sie. Sie müssen nur mit Ihrem Kreditgeber über seine einzigartigen Angebote sprechen. Viele Banken bieten ihren herkömmlichen Darlehensnehmern Programme an, die mit diesen FHA-Optionen identisch sind. Sie können sogar die Abschottung ohne die Hilfe Ihrer Bank oder der Regierung vermeiden, indem Sie einfach Ihre Finanzen überarbeiten. Schließen Sie nicht aus, etwas zu verkaufen, von dem Sie sich trennen können, Ihre Ausgaben zu senken oder einen zweiten Job zu finden, der Ihnen hilft, Ihre Zahlungen zu leisten und Ihr Zuhause zu behalten.,
Eine Pre-Abschottung oder Leerverkauf ist auch eine Option für diejenigen, die wissen, dass sie nicht mehr ihr Haus leisten können. Wenn Sie viele Ersparnisse in Ihrem Haus haben, nimmt die Bank die verbleibenden Hypotheken aus dem Verkaufsbetrag und ermöglicht es Ihnen, die Differenz aufrechtzuerhalten. Oder, wenn das Haus für weniger verkauft, als Sie schulden, die meisten Banken werden einen vernünftigen Unterschied verzeihen . Für diejenigen, die viel zu tief liegen und keine Hoffnung haben, Eigenkapital aus einem Verkauf zurückzugewinnen, könnte eine Anstelle-Tat ein letzter Versuch sein, eine Abschottung zu vermeiden. Mit einer Anstelle-Urkunde übergeben Sie freiwillig Ihre Urkunde an die Bank., Während diese Option lässt Sie mit leeren Händen, Sie sind zumindest von den Kredit Auswirkungen der Abschottung gespeichert . Es gibt viele Optionen, die Ihnen helfen, die Abschottung zu stoppen; Sie müssen nur die richtige für Sie finden.
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