Wenn die Händler bei ihren Zahlungen zurückbleiben, senden einige Kreditgeber bedrohliche E-Mails und Texte und besuchen sogar die Häuser der Kreditnehmer, um zu versuchen, zu sammeln, sagen Anwälte und Kleinunternehmer.

NBC News überprüfte einige der Mitteilungen, einschließlich Videos eines Besuchs eines Inkassobüros bei einem Kreditnehmer und eines Besuchs eines Kreditnehmers im Büro eines Kreditnehmers durch einen expletiv spuckenden Mann, der versucht, einen Kredit aufzunehmen. „Sie werden am Ende verletzt., Verletzt schlecht“, sagte ein Text.

Die gängigsten Vereinbarungen zwischen diesen Unternehmen und Kreditnehmern kleiner Unternehmen sind technisch gesehen keine Kredite, und daher sind ihre Bedingungen und die Unternehmen, die sie anbieten, nicht reguliert.

Das müsse sich ändern, sagte Chopra. „Die FTC muss sich ernsthaft mit Regeln befassen, die einige der erpresserischen Klauseln in diesen Darlehensverträgen verbieten“, sagte er und fügte hinzu, dass die FTC bereit sei, „einigen der Darlehenshaien und ihren Anwälten nachzugehen, die Klagenmühlen betreiben, die einige dieser Scheineinzugsaktionen einreichen.,“

Wie es funktioniert

Händler Cash Advance Unternehmen wie PowerUp aggressiv Cold-Call, E-Mail und Text kleine Unternehmer bieten schnelle und einfache Finanzierung, Händler sagte NBC News. Die Angebote sind verlockend für Besitzer, die oft am Rande arbeiten und für Bargeld geschnallt sind.

Die Unternehmen stellen einem Unternehmen im Allgemeinen einen vorgegebenen Geldbetrag im Austausch für zukünftige Einnahmen zur Verfügung. Wie in jeder Branche sind einige Praktiken der Unternehmen problematischer als andere.,

Die Vereinbarungen sind durchsetzbare Verträge, denen die Kreditnehmer zugestimmt haben, sagen Anwälte, aber einige der aggressiven Inkassopraktiken, wie der Besuch der Häuser der Kreditnehmer, sind nicht legal, behaupten sie.

Unter einem typischen Deal könnte ein Unternehmen $40.000 im Austausch für die Zustimmung erhalten, $50.000 in zukünftigen Einnahmen über ein paar Monate zu übergeben., Händler sind in der Regel verpflichtet, die Vorschüsse über automatische Abhebungen von ihren Bankkonten jeden Tag oder jede Woche zurückzuzahlen.

Um die Finanzierung zu sichern, müssen Geschäftsinhaber Dokumente vorlegen, in denen ihre jüngsten Verkäufe und die Identifizierung ihrer Geschäftspartner, einschließlich ihrer Kunden, sowie die von ihnen geschuldeten Beträge, die als Forderungen bezeichnet werden, aufgeführt sind.

Eigentümer müssen den Kreditgebern auch uneingeschränkten Zugang zu ihren Bankkonten für die automatischen Abhebungen gewähren., Wenn die Einnahmen austrocknen und das Geld nicht mehr fließt, können Händler-Cash-Advance-Unternehmen die Konten von Geschäftsinhabern einfrieren, indem sie sogenannte Geständnisse einreichen.

Unternehmen entscheiden sich oft für die Einreichung von Anträgen im Bundesstaat New York, da das Statut leistungsstark und einfach zu bedienen ist. Zum Beispiel können die Einreichungen ohne Anhörung oder Überprüfung durch einen Richter eingereicht werden.

Die Einreichungen sind oft in Mengen, die doppelt so viel Geld geschuldet sind, sagen Anwälte, die in der Arena arbeiten., Sie werden ohne Wissen eines Unternehmens eingereicht; Händler erfahren oft von ihnen, wenn sie versuchen, ihre Mitarbeiter zu bezahlen und ihre Konten zu sperren, sagen die Anwälte.

Die Händler Cash Advance Unternehmen verlangen oft, dass Kreditnehmer auch Anwaltskosten zahlen, die 25 Prozent bis 33 Prozent des Saldos im Rahmen einer Kreditnehmervereinbarung fällig sein können, Dokumente zeigen.

Inmitten der Coronavirus-Krise haben rechtliche Einreichungen von Bargeldvorschubunternehmen, einschließlich Geständnisse von Urteilen gegen kleine Unternehmen, zugenommen., Gerichtsakten im Bundesstaat New York zeigen mindestens 313 Klagen von 98 Unternehmen vom 9. bis 20.

Die Flut ging zurück, als die New Yorker Gerichte am 23.

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Itria Ventures of New York City, eine Tochtergesellschaft von Biz2Credit, gehört zu den Händlern Cash Advance-Unternehmen, die im März zahlreiche Klagen eingereicht haben., Während der dreiwöchigen Frist hat Itria Klage gegen 20 kleine Unternehmen wegen Nichtzahlung eingereicht, Gerichtsakten zeigen, die meisten von ihnen außerhalb des Staates. In allen Fällen hatten die Unternehmen im März aufgehört zu zahlen, obwohl Itria Ventures sagte, dass einige der Ausfälle Monate vor dem Zusammenbruch des Coronavirus zurückgingen und die Regierungen verlangten, dass viele nicht wesentliche Unternehmen schließen.

Zu den kleinen Unternehmen, die von Itria verklagt wurden, gehörten eine Baufirma in Minnesota, ein Lebensmittelgeschäft in South Carolina, ein Holiday Inn Express in Wyoming und ein Grill Joint in Alabama, Gerichtsakten zeigen.,

Lone Spur Café, eine Sechs-Restaurants-Kette in Arizona und Colorado, wurde ebenfalls von Itria am 19.März sagte Kayla Kight, ein Server in einem einsamen Restaurant in Prescott, Arizona, gegenüber NBC News, dass ihr das einzige Restaurant in der Gruppe sei, das geschäftlich geöffnet sei und nur zum Mitnehmen biete.

NBC News fragte Itria und Biz2Credit, warum sie während einer nationalen Katastrophe so aggressiv gegen kleine Unternehmen vorgingen.,

Rohit Arora, Mitbegründer und Chief Executive von Biz2Credit, sagte in einem Telefoninterview: „In einigen Fällen müssen wir diese Fälle einreichen, aber wir versuchen auch, mit unseren Kunden zusammenzuarbeiten. Viele dieser Unternehmen hatten vor dem Coronavirus Probleme; Sie waren auf einem Zahlungsplan und sie waren in Verzug.“

Kurz nachdem NBC News mit Arora gesprochen hatte, zog Itria seine Gerichtsverfahren gegen Lone Spur und andere kleine Unternehmen zurück, zeigen Gerichtsakten. Er sagte, die Aktionen wurden fallen gelassen, weil sie Zahlungspläne ausgearbeitet.,

‚A cycle of death‘

„Jetzt werden mehr denn je alternative Kredite von kleinen Unternehmen benötigt“, sagte Shane Heskin, Anwalt bei White und Williams, der Indelicato von North River Outfitter und anderen Händlern gegen direkte Kreditgeber vertritt. „Sie können keine Leute haben, die Vermögenswerte einfrieren und Zahlungen in einer Zeit wie dieser verlangen.“

Wenn Händler bei ihren Zahlungen zurückfallen, senden einige direkte Kreditgeber bedrohliche E-Mails und Texte, sagen Eigentümer und ihre Anwälte., (NBC News erhielt keine Beweise dafür, dass PowerUp, Itria oder Biz2Credit bedrohliche Nachrichten an Kreditnehmer gesendet oder Schuldeneintreiber in ihre Häuser geschickt oder andere unangemessene Inkassopraktiken praktiziert hatten.)

„Wenn Sie nicht senden Sie das Geld heute mit mir du bist fertig“, sagte ein Aktueller text von business owner. „Ich werde dich und deine Familie ins Krankenhaus bringen, die Polizei rufen, es ist mir egal, du und deine Familie werden bezahlen.“Ein weiterer Text an den Eigentümer enthielt eine Google-Karte mit einer Fahrroute, die der Schuldeneintreiber zum Haus des Kreditnehmers führte. „Derzeit auf dem Weg zu u gerade jetzt“, heißt es in dem Text., „Ich zeige dir, was für ein Verlierer du bist, du Clown eines Mannes.“

Heskin, der letztes Jahr vor dem Kongress über die Taktik der Kreditgeber aussagte, sagte, einer seiner Rechtspartner habe eine ausgeweidete Ratte auf seinem Briefkasten vor seinem Haus gefunden. Er stellte NBC News ein Foto zur Verfügung.

Indelicato sagte, er habe um 2016 mit Merchant Cash Advance-Unternehmen zu tun, als er sein Geschäft erweitern wollte und mehr Geld brauchte, als sein herkömmlicher Bankkredit bieten konnte. Er sagte, die Unternehmen hätten sein Geschäft fast getötet.

„Wir haben von guten Krediten und acht oder neun Geschäften zu schlechten Krediten und drei Geschäften übergegangen“, sagte Indelicato in einem Interview. „Bei einigen unserer Kredite zahlten wir über 200 Prozent. Es wurde ein Kreislauf des Todes., Sie haben Zugriff auf Ihre Bankkonten — sie können ein Konto über Nacht löschen.März kontaktierte NBC News Bernard Feldman, einen Anwalt für PowerUp Lending, über den Indelicato-Fall. In einer Rückgabe-E-Mail sagte er, die Firma habe beschlossen, sich für den Moment zurückzuziehen. „Wir haben derzeit nicht die Absicht, diese Angelegenheit weiter zu verfolgen“, schrieb Feldman.

Eine E-Mail an PowerUp, in der ein Kommentar angefordert wurde, erhielt keine Antwort.

Ein weiterer Kreditnehmer für kleine Unternehmen, der mit Merchant Cash Advance Companies den Wr durchgemacht hat, ist Jon Runion von Runion Dental Group in Columbus, Ohio.,

Mitte 2018 wollte der Oralchirurg Runion seiner Praxis einen zweiten Standort hinzufügen und hatte die erste Genehmigung einer Bank zur Finanzierung. Aber die Bank zog sich zurück, nachdem er einen neuen Mietvertrag unterzeichnet und mit dem Bau des zweiten Büros begonnen hatte, und im Frühjahr letzten Jahres, Runion sagte, Er brauchte dringend Finanzierung. Die einzige Kapitalquelle, die er finden konnte, stammte von Merchant Cash Advance-Unternehmen.

„Als ich mit einem Broker zusammenarbeitete, dachte ich, er würde mir einen traditionellen Kredit geben — so begann das Gespräch“, sagte Runion., „Er präsentierte mir mehr oder weniger das Netto-Bargeld, das ich erhalten würde, und die Zahlungen. Er sprach nicht zu viel darüber, wie es gesichert wurde oder wie es funktioniert.“

Kurz nachdem er das Geld erhalten hatte, begann die Höhe der Rückzahlungen zu rocken, sagte Runion. Als sie $70,000 pro Monat erreichten, hatte er Probleme, seine Verkäufer zu bezahlen.

Runion sagte, er habe den Cash Advance-Unternehmen gesagt, dass er nicht das Geld habe, um sie zu bezahlen. „Ihre Strategie war, immer mehr zu bekommen“, sagte er.,

Er hörte an Thanksgiving auf zu bezahlen und stellte eine Restrukturierungsfirma, Second Wind Consultants, ein, um ihm bei der Ausarbeitung der Kredite zu helfen.März ordnete der Gouverneur von Ohio ein Ende aller oralchirurgischen Eingriffe an; Runions Praxis ist jetzt sechs bis acht Stunden pro Woche geöffnet.

Runion sagte, die Unternehmen, die ihm Bargeld angeboten haben, hätten einen Versicherer überzeugt, der $40.000 an Erstattungen für Verfahren hält, die er bereits abgeschlossen hatte, um das Geld an die Advance Company zu senden, nicht an Runion., Andere Versicherer haben die Rückerstattung von Runion eingestellt, nachdem die Advance Company ihnen mitgeteilt hatte, dass sie ihn verklagt hatte. Die Händler Cash Advance Vereinbarungen ermöglichen in der Regel für diese Abhilfemaßnahmen.

Runion räumt ein, dass er die Dokumente unterzeichnet hat, die die Probleme verursacht haben. „Ich habe versucht, es zum Laufen zu bringen“, sagte er, “ aber das konnte ich wirklich nicht.“

Während sich die Krise ausbreitet, sind Cash Advance-Unternehmen auf der Suche nach neuen Kunden. Einige Geschäftsinhaber sagten, sie seien mit neuen Texten und E-Mails überschwemmt, die Geld anbieten.,

„Sie alle nutzen gerade das Virus“, sagte ein bedrängter Kreditnehmer, „und sagen, dass sie da sind, um Ihnen zu helfen.“