Es ist die Saison, um die Ärmel hochzukrempeln, Ihre Dokumente zu sammeln und eine Krankenversicherung für 2020 auszuwählen. Für diejenigen, die für ihre eigenen Pläne einkaufen, HealthCare.gov und die anderen staatlichen Börsen sind ab November 1 für die Einschreibung geöffnet.

Trotz der Rhetorik über die Implosion des Affordable Care Act, das Weggehen des individuellen Mandats und andere Versuche, das Gesetz zu beschneiden, sind die Marktplätze noch am Leben und gesund. Und viele Menschen haben Anspruch auf Subventionen, um ihre Kosten zu senken.

In der Tat, HealthCare.,gov ist im Laufe der Jahre schlanker und einfacher zu bedienen geworden (nach einem berühmt felsigen Start). Es gibt neue Schnickschnack, um das Einkaufen für einen Plan in diesem Jahr zu erleichtern. Dennoch ist es schwierig herauszufinden, wie Sie Prämien, Selbstbehalte und andere Kosten ausgleichen und einen Plan auswählen können, der Ihren Anforderungen für das kommende Jahr entspricht.

Charlene Wong weiß das aus Erfahrung. Selbst als Ärztin und Akademikerin an der Duke University, die studiert, wie Menschen Krankenversicherungsentscheidungen treffen, haben sie und ihr Mann vor einigen Jahren den falschen Plan gewählt.,

„Wir haben mehrere Tage damit verbracht, Pläne zu recherchieren und angerufen, um sicherzustellen, dass die Ärzte, die wir sehen wollten, im Netzwerk waren“, sagt sie. Dann wurde sie schwanger und stellte fest, dass es einen Haken gab, als ihr OB im Netzwerk war.

„Es gab ein abgestuftes Netzwerk innerhalb dieser Krankenversicherung und befand sich in Stufe 3 der Netzanbieter“, erklärt sie. Obwohl sie dachte, sie hätte alles richtig gemacht, musste sie die Ärzte wechseln, um ihre Kosten niedrig zu halten.

So nehmen Herz-Krankenversicherung kann schwierig sein, auch für die Experten. Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen, den richtigen plan.,

1-Finden Sie heraus, wo und wann Sie sich anmelden müssen

Je nachdem, wo Sie leben, können Sie entweder die Bundesbörsen auf HealthCare.gov oder der Marktplatz Ihres Staates, um Versicherungen einzukaufen. Zwölf Staaten und der District of Columbia betreiben ihren eigenen Austausch. Die Federal Exchange Open Enrollment läuft bis Mitte Dezember, aber Sie könnten mehr Zeit haben, wenn Sie in einem Staat leben, der seinen eigenen Marktplatz betreibt.,

2-Planoptionen überprüfen, auch wenn Sie Ihre aktuelle mögen

Für Personen, die bereits in einem ACA-Plan eingeschrieben sind, sagt Charles Gaba, dass es wirklich wichtig ist, sich anzumelden und zu überprüfen, ob es einen besseren Wert gibt, auch wenn Sie mit Ihrem aktuellen Plan zufrieden sind. Gaba betreibt die Website ACAsignups.net, wo er Gesundheitsdaten und politische Analysen durchführt, konzentrierte sich hauptsächlich auf das Affordable Care Act.

Es kann verlockend sein, die gesamte Einschreibungs-Rigmarole zu überspringen, zumal Sie nur in denselben Plan oder einen ähnlichen Plan gerollt werden, wenn Sie während der offenen Einschreibung nichts tun.,

„Viele Leute denken, dass, weil nichts in ihrem Leben verändert-wie, ihr Einkommen ist das gleiche, der gleiche Haushalt-nichts für ihre Politik oder ihre Prämien ändern, und das ist einfach nicht wahr,“ Gaba sagt.

Jedes Jahr können sich alle möglichen Änderungen auf die verfügbaren Arten von Plänen und die Kosten dieser Pläne auswirken. Zum Beispiel sind in diesem Jahr neue Versicherer auf den Markt gekommen, und in einigen Staaten sind die Prämien gesunken. Es lohnt sich immer, sich anzumelden und zu überprüfen, was sich für Sie geändert hat und ob es sinnvoll ist, die Dinge umzustellen.,

3 – Vergleichen Sie geschätzte jährliche Kosten, nicht nur monatliche Prämien

Es ist einfach, sich beim Vergleich von Plänen auf die monatliche Prämienzahlung zu konzentrieren, aber Wong at Duke sagt, vergessen Sie nicht, auch andere Kosten zu berücksichtigen.

„Viele Menschen — wir wissen aus früheren Untersuchungen-konzentrieren sich zu sehr auf die monatliche Prämie und achten möglicherweise nicht so sehr auf Dinge wie den Selbstbehalt oder wie hoch die Zuzahlungen sind“, sagt Wong.

Der Premium-Preis ist prominent gekennzeichnet, wenn Sie Pläne betrachten,aber auch andere Kosten. Ein Tool, das im Gesundheitswesen verfügbar ist.,gov und einige staatliche Marktplätze berechnen für Sie „geschätzte jährliche Gesamtkosten“. Dies berücksichtigt den Selbstbehalt des Plans — wie viel Sie für gedeckte Dienstleistungen aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung die Rechnung aufnimmt — und Copays, zusammen mit wie viel Gesundheitsversorgung Sie im kommenden Jahr erwarten.

Wong sagt, dass jährliche Kostenschätzung ein wirklich nützliches Werkzeug sein kann, wenn ein Plan Kommissionierung. „Der Versuch, herauszufinden, dass Mathematik kann ein wenig schwierig sein, vor allem für Menschen, die nicht so vertraut mit der Krankenversicherung sind.“Sie sagt.,

4-Überlegen Sie, wie viel Gesundheitsversorgung Sie verwenden

Die Auswahl des richtigen Versicherungsplans beinhaltet Vermutungen darüber, mit wie vielen Gesundheitsproblemen Sie im kommenden Jahr konfrontiert sein werden, was sich auf die Art und Weise auswirken könnte Kosten zusammenbrechen. Ihr Alter ist normalerweise ein nützlicher Proxy dafür, aber es gibt immer viele Unbekannte, wie eine überraschende Krebsdiagnose oder einen Autounfall.

Wong weist darauf hin, dass grundlegende Kompromisse zu berücksichtigen sind., „Vielleicht möchten Sie darüber nachdenken:“ Bezahle ich jeden Monat ein bisschen mehr in einer monatlichen Prämie, da ich weiß, dass dies weniger Ausgaben aus eigener Tasche bedeuten würde, wann und ob ich mehr medizinische Versorgung benötige?“Sie sagt. „Versus-umgekehrt -‚ Lassen Sie mich eine niedrigere monatliche Prämie zahlen, weil ich nicht wirklich damit rechne, viel Pflege zu benötigen, aber ich weiß, dass ich diese Krankenversicherung haben würde, falls etwas wirklich Katastrophales passiert.'“

Nutzen Sie neben diesen Unbekannten das, was Sie über Ihre Gesundheitsbedürfnisse wissen., Wenn Sie einen Arzt haben, den Sie mögen, oder wenn Sie wissen, dass Sie ein bestimmtes verschreibungspflichtiges Medikament einnehmen werden, suchen Sie nach einem Plan, der sie abdeckt. HealthCare.gov hier können Sie Ihren Anbieter und Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente hinzufügen, wie Sie Pläne durchsuchen, um zu sehen, ob sie abgedeckt sind. Eine andere Möglichkeit, dies herauszufinden, besteht darin, einfach Ihre Ärzte anzurufen und zu fragen, welche Pläne sie akzeptieren, sagt Wong.

5-Vorsicht auch-good-to-be-true Pläne

Wenn Sie ein gutes Geschäft online sehen, stellen Sie sicher, dass Sie an einem ACA-Plan suchen, warnt Gesundheitspolitik Schriftsteller und Versicherungsmakler Louise Norris., Wenn Sie im Internet nach Krankenversicherungen suchen, können Sie auf kurzfristige Pläne stoßen, die für viel niedrigere monatliche Prämien werben, aber nicht die berühmten zehn wesentlichen Vorteile des ACA abdecken. Dazu gehören einige ziemlich wichtige Dinge wie vorgeburtliche Pflege und psychische Behandlung.

Manchmal können Menschen gute Angebote für Prämien auf den Bundes-und Landesmärkten finden, sagt Norris, aber wenn ein Plan als zu gut herausragt, um wahr zu sein, lesen Sie das Kleingedruckte.

„Ich habe einige neue Pläne in einigen Bereichen für 2020 auftauchen sehen, wo sie $ 0 Selbstbehalt sagen werden“, sagt sie., „Dann scrollen Sie ein wenig weiter nach unten und Sie haben vielleicht $ 1,000 pro Tag Copay für den Krankenhausaufenthalt.“Sie hoffen, dass Sie nicht viel Zeit im Krankenhaus verbringen, aber wenn Sie dies tun, könnten sich diese Kosten wirklich summieren.

Norris weist in diesem Jahr auf ein neues Tool hin, um gute Pläne von schlechten zu unterscheiden — eine Sternebewertung, ähnlich der, die Verbraucher bei Yelp oder Amazon gewohnt sind (zurück zu Obamas ursprünglicher Vision). Die Sternebewertungen basieren auf Angaben der Versicherer zu den Kosten, kombiniert mit dem Feedback der Teilnehmer.,

„Sternebewertungen sind eine jener auf einen Blick Dinge, wo man Art von sehen kann,“ OK, wie andere Kunden über diesen Plan fühlen?'“ Norris sagt. Nicht alle Pläne haben sie, da einige neu sind, sagt sie, aber für Pläne, die es tun, Die Sterne „geben Ihnen einige rote Fahnen, wenn es vielleicht einige Bedenken gibt.“

6-Holen Sie sich kostenlose Hilfe von den Profis

Die Trump — Regierung hat die Bundesmittel für die Werbung für die offene Einschreibung und das Navigator-Programm gekürzt, aber diese Programme existieren immer noch: Es gibt immer noch Menschen im ganzen Land, die ausgebildet und bereit sind, sich anzumelden-kostenlos.,

„Mein bester Ratschlag für Menschen-insbesondere diejenigen, die mit Versicherungen weniger vertraut sind-ist zu sehen, ob Sie Hilfe bekommen können“, sagt Wong. Sie können um Hilfe rufen, aber sie empfiehlt, sich persönlich mit „einem Krankenversicherungsnavigator oder einem zertifizierten Anwendungsberater“ zu treffen, sagt sie. „Wichtig ist, dass dies Leute sind, die unparteiisch sind, welche Krankenversicherung für Sie am besten ist.“

Katie Turner ist eine dieser ausgebildeten Navigatoren — sie unterschreibt seit sieben Jahren Menschen und arbeitet mit der Family Health Care Foundation in der Tampa Bay, Fla., Bereich., Im Vorfeld der offenen Einschreibung war sie damit beschäftigt, Verbraucher aus den letzten Jahren anzurufen und sie wissen zu lassen, dass dies die Zeit ist.

Sie rät den Menschen, alle erforderlichen Dokumente wie Sozialversicherungskarten, Einwanderungsdokumente und Steuererklärungen zusammenzustellen, bevor sie sich mit einem Navigator treffen.

Vor allem, sagt sie, verpassen Sie nicht Ihre Chance, sich für die Berichterstattung anzumelden, wenn Sie es brauchen.