Traditionelle Hypotheken sind leicht zu finden, aber es gibt in der Regel einen Haken: Sie können nur Geld leihen ein Haus zu kaufen, die bereits existiert. Baukredite unterscheiden sich, weil sie alles finanzieren, was zum Bau eines neuen Hauses, einer Garage oder einer Geschäftsstruktur benötigt wird. Sie können auch beim Renovieren oder Kauf von Grundstücken funktionieren (wenn Sie die benötigte Immobilie noch nicht besitzen).

Wie Baudarlehen funktionieren

Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen für Immobilien. Sie können das Darlehen verwenden, um Land zu kaufen, auf Immobilien zu bauen, die Sie bereits besitzen, oder bestehende Strukturen zu renovieren, wenn Ihr Programm dies zulässt. Baudarlehen ähneln einer Kreditlinie, da Sie nur den Betrag erhalten, den Sie (in Form von Vorschüssen) benötigen, um jeden Teil eines Projekts abzuschließen., Infolgedessen zahlen Sie nur Zinsen für den Betrag, den Sie tatsächlich ausleihen (im Gegensatz zu einem Pauschaldarlehen, bei dem Sie 100% des verfügbaren Geldes im Voraus aufnehmen und sofort Zinsen auf das gesamte Guthaben zahlen).

Zahlungen

Während der Bauphase leisten Sie normalerweise nur Zinszahlungen (oder in einigen Fällen überhaupt keine Zahlungen) auf der Grundlage Ihres ausstehenden Kreditsaldos. Oft beginnen die Zahlungen sechs bis 24 Monate nach Erhalt des Darlehens.,

Auszahlungen an Auftragnehmer

Wenn Sie Fortschritte machen und Meilensteine für Ihr Projekt erreichen, können Sie oder der Bauherr Draw-Zahlungen für abgeschlossene Arbeiten anfordern. Ein Inspektor muss überprüfen, ob die Arbeit geleistet wurde, aber Inspektoren bewerten nicht unbedingt die Qualität der Arbeit. Eine Auszahlung geht an den Bauherrn, wenn alles zufriedenstellend ist.

Temporäre Finanzierung

Baudarlehen dauern in der Regel weniger als ein Jahr, und Sie zahlen sie normalerweise mit einem anderen „dauerhaften“ Darlehen aus. Das Baudarlehen endet oft, sobald der Bau abgeschlossen ist., Um das Darlehen zurückzuziehen, erhalten Sie eine Bewertung und Inspektion der abgeschlossenen Immobilie und Refinanzierung in ein geeigneteres Darlehen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, die vorübergehende Natur dieser Darlehen zu behandeln:

• Beantragen Sie nach Abschluss des Bauprozesses ein neues Darlehen. Sie müssen sich qualifizieren, als ob Sie eine neue Hypothek beantragen würden., Infolgedessen benötigen Sie Einkommen und Kreditwürdigkeit, um genehmigt zu werden.
• Ordnen Sie beide Darlehen zu Beginn des Prozesses an (auch als Single-Closing bezeichnet). Ein weiterer Begriff der FHA ist die Bau-zu-Dauer-Hypothek. Dieser Ansatz kann die Abschlusskosten minimieren, da Sie die Kredite bündeln. Nach dem Bau würden Sie mit einem Standard-Immobilienkredit am Ende (wie eine 15-Jahres-oder 30-Jahres-festverzinsliche Hypothek). Dies kann auch vorzuziehen sein, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie nach dem Bau genehmigt werden.,

Stages

Sie können Mittel aus einem Baudarlehen für fast jede Phase Ihres Projekts verwenden, einschließlich des Kaufs von Land, Aushub, Gießen eines Fundaments, Rahmen und Finishing. Abhängig von den Richtlinien Ihres Kreditgebers können Sie auch Garagen, Grundschuppen und andere Strukturen bauen.

Anzahlung

Wie bei den meisten Krediten zählen Sie nicht darauf, 100% von dem zu leihen, was Sie brauchen. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie etwas Eigenkapital in den Deal stecken, und sie können mindestens 20% nach unten erfordern. Sie können natürlich Geld an den Tisch bringen., Wenn Sie jedoch bereits Land besitzen, können Sie die Immobilie möglicherweise als Sicherheit anstelle von Bargeld verwenden.

Ein solider Plan

Um ein Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie sich wie bei jedem anderen Darlehen qualifizieren. Das heißt, Sie brauchen gute Kredit-und günstige Verhältnisse (Schulden-zu-Einkommen und Darlehen-zu-Wert). Eine Anzahlung von 20% ist ebenfalls vorzuziehen, obwohl es Ausnahmen davon gibt. Der Nachweis eines konsistenten Einkommens ist ebenfalls wichtig.

Kreditgebergenehmigung

Baudarlehen sind einzigartig, da die Bank Ihre Baupläne genehmigen muss., Wenn Sie bei einem Bauherrn kaufen, der regelmäßig mit einem bestimmten Kreditgeber zusammenarbeitet, sind Genehmigungen möglicherweise einfacher. „Benutzerdefinierte“ Projekte können jedoch eine Herausforderung sein. Erwarten Sie von Ihrem Kreditgeber, dass er nach vollständigen Details zum Projekt fragt: Wer macht die Arbeit, wie genau wird es gemacht (Architekturzeichnungen sollten Details vermitteln), wie ist der Zeitplan für jede Phase, wie viel kostet alles, wird die Struktur die lokalen Codes und Anforderungen erfüllen und wie viel wird die Immobilie nach Abschluss wert sein? Leider können Sie es nicht einfach Flügel.

Können Sie die Arbeit Tun?,

Was, wenn Sie wollen zu tun alle die Gebäude sich selbst arbeiten? Leider macht das die Dinge noch schwieriger. Banken zögern, mit Bauherren zusammenzuarbeiten. Banken befürchten, dass Nicht-Profis bessere Chancen auf Verspätungen und Probleme haben. Wenn Sie kein Vollzeit – professioneller Auftragnehmer mit langjähriger Erfahrung sind, müssen Sie wahrscheinlich jemand anderen einstellen.

Plan für das Unerwartete

Einen Plan zu haben ist ausgezeichnet und Flexibilität ist noch besser., Bauprojekte sind berüchtigt für Verzögerungen und Überraschungen, so sicher sein, einige Spielraum in Ihrem Budget sowie Ihre Timeline