Ihre 401 (k) könnte Sie leicht zum Millionär machen. Wenn Sie kleine, regelmäßige Investitionen tätigen, die in Ihren 20ern oder frühen 30ern beginnen, werden Ihre Ersparnisse über 30 oder 40 Jahre steuerfrei.

Wenn Sie sich für 401(k) – Beiträge entscheiden, ist dies der wichtigste Schritt, den Sie unternehmen können, da eine solide 401(k) – Strategie Ihre Rendite maximiert und Ihnen hilft, die 1-Millionen-Dollar-Marke schneller zu erreichen.

Manchmal ist es am besten, Ihr Geld auf Autopilot zu setzen., Wenn Sie eine direkte Einzahlung haben, werden Sie sich nie darum kümmern, einen Gehaltsscheck an die Bank zu überweisen. Wenn Sie eine automatische Rechnungszahlung haben, verpassen Sie nie ein Fälligkeitsdatum für Kreditkarten oder Stromrechnungen.

Aber wenn es um Ihre 401(k) geht, ist Autopilot definitiv nicht der richtige Weg—auch wenn Ihr Arbeitgeber Abzüge von Ihrem Lohn nimmt, die Sie kaum bemerken. Das liegt daran, dass 401 (k) – Pläne von ihren Vermögenszuweisungen abhängen, um zu wachsen, und nur ein paar Stunden Ausbildung und Anwendung können Ihre lebenslangen Einnahmen um Hunderttausende von Dollar erhöhen.,

Hier skizzieren wir eine 10-Schritt-401(k) – Strategie für einen 30-Jährigen (obwohl die Prinzipien gleich sind, egal ob Sie 22, 30 oder 35 Jahre alt sind).

Maximieren Sie immer Ihre Arbeitgeber Spiel

Theoretisch würde niemand kostenlos Geld ablehnen. Aber genau das tun viele Amerikaner, wenn sie den Ball auf passende Pensionsfonds fallen lassen, wenn ein Arbeitgeber sie anbietet.

Viele Arbeitgeber entsprechen 50% (oder manchmal 100%) des Geldes, das Sie, der Arbeitnehmer, in Ihre 401(k) steckt, bis zu einem bestimmten maximalen Prozentsatz Ihres Gehalts.,

Wenn Sie diesen Vorteil ignorieren, indem Sie sich entweder nicht für Ihre 401(k) entscheiden oder nicht das Maximum beitragen, das Ihr Arbeitgeber erreichen wird, bleibt buchstäblich ein Teil Ihres Gehalts auf dem Tisch.

Ergänzen Sie Ihre 401 (k)mit einer Roth IRA

Einige Arbeitgeber 401(k) s leiden unter einem Mangel an Anlagemöglichkeiten. Dies ist, wo ein individuelles Rentenkonto (IRA) nützlich ist.,

Und wenn Ihr Arbeitgeber nicht mit den Beiträgen übereinstimmt, können Sie auf Ihre 401(k) insgesamt verzichten, sagt Ned Gandevani, Programmkoordinator und Professor im Master of Science in Finance-Programm am New England College of Business. „Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Beitrag zu Ihrem Plan leistet, müssen Sie nicht investieren. Wenn Sie in einen eingeschränkten Plan investieren, zahlen Sie am Ende zu viel, ohne dass Ihr Arbeitgeber davon profitiert.,“

Lager Ihre 401 (k) mit Aktien…

Aktien können die volatilste Investition, die Sie machen können, aber sie sind auch Ihre beste Wette, wenn Sie durchschnittliche jährliche Rendite von 8% (oder mehr) wollen.

Der Schlüssel ist, um sicherzustellen, dass Ihre 401 (k) mit ihnen geladen ist.

Wenn Sie sich für Ihr 401(k) anmelden, erhalten Sie ein Arbeitsblatt oder werden angewiesen, online zu gehen, um zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld investieren möchten.

Leider wählen viele Anleger blind.

Das ist schlecht, denn die meisten 401 (k) – Pläne bieten Investitionen für sehr unterschiedliche Zwecke., Einige werden aggressive Aktienfonds sein, die auf die Maximierung langfristiger Gewinne ausgerichtet sind, andere werden konservative Fonds sein, die hauptsächlich Anleihen und Bargeld halten. Diese Mittel sollen Verluste minimieren und dadurch einen viel geringeren jährlichen Gewinn erzielen. Das ist gut, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, aber nicht so gut, wenn Sie 30 Jahre investieren müssen.

Amy Merrill, Principal bei TrueWealth Management in Atlanta, schlägt vor, bei der Auswahl von Investitionen in Ihre 401(k) an US-Aktienfonds, internationalen Aktienfonds und Immobilienfonds festzuhalten., „Schauen Sie sich Ihre Fondsauswahl an und versuchen Sie, einen Fonds zu finden, der eher einem Aktienindex für die Kategorie ähnelt.“

Fühlt sich die Auswahl von Investitionen überwältigend an?

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…aber auch wissen, wann zu diversifizieren

Junge Anleger in ihren 20er und 30er Jahren wollen vor allem in Aktien investieren. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie andere Anlageklassen wie Anleihen und Alternativen ignorieren sollten. Ein 80/20-Verhältnis von Aktien zu Anleihen ist ein guter Maßstab für Anleger 30 Jahre alt und jünger.,

Für mehr praktische Anleger ist die Bewertung von Anlageklassen zum Zeitpunkt Ihrer Investition eine weitere zu berücksichtigende Sache. Obwohl Sie nicht versuchen sollten, den Markt zeitlich zu begrenzen, können Sie sich den jüngsten Lauf des S&P 500 vernünftigerweise ansehen und skeptisch gegenüber seiner bevorstehenden kurzfristigen Leistung sein.

Weil Sie seit 30 oder mehr Jahren investieren, ist dies sicherlich kein Grund, nicht in Aktien zu investieren, aber es könnte Sie dazu bringen, einen Teil Ihrer Mittel auf kämpfende Vermögenswerte zu verteilen, die mit der Zeit zurückkommen werden, wie die in Europa (wo der Euro kämpft).,

Lassen Sie sich NICHT von den Aktien Ihres Unternehmens mitreißen

Während es klug ist, von ermäßigten Aktienkaufplänen für Mitarbeiter zu profitieren, sollten Sie Ihrem Ruhestandsportfolio nicht mehr als 10% widmen.

Tatsächlich sollte Ihr Portfolio nicht stark auf eine bestimmte Aktie konzentriert sein. Wenn Sie sich jedoch zu stark auf Arbeitgeberbestände stützen, können Sie einen erheblichen Investitionsverlust erleiden, wenn Ihr Unternehmen pleite geht.

Erhöhen Sie regelmäßig Ihre Beiträge

Viele Investoren tragen gerade genug zu ihren 401(k)s bei, um das Unternehmen zu erreichen., Leider ist das normalerweise nicht genug, um Ihren Ruhestand zu sichern. Experten schlagen vor, 10 bis 15% als Benchmark zu verwenden. Aber wenn Sie nicht dort anfangen können, ist es eine gute Praxis, Ihre 401(k) eine Erhöhung zu geben, wenn Sie eine Gehaltserhöhung von Ihrem Arbeitgeber erhalten.

Lobby für eine bessere 401 (k)

Manchmal ist Ihre 401(k) schwach, weil Ihr Arbeitgeber nicht genug mit dem Gesamtplan zu tun hat.

„Ich lasse Sie in ein Geschäftsgeheimnis: Plan Sponsoren haben Angst vor Teilnehmern,“ Sagt Brandon Grandbouche, Senior Retirement Consultant mit WealthHarbor Capital Group in New Orleans., „Arbeitgeber sind oft in die täglichen Angelegenheiten des Unternehmens verwickelt und können Schwierigkeiten haben, mit allen treuhänderischen Pflichten eines Plans auf dem Laufenden zu bleiben.“

Wenn Sie von den Anlageoptionen oder Gebühren in Ihrem 401(k) enttäuscht sind, sprechen Sie mit Ihrem Plansponsor oder Ihrer Personalabteilung über mögliche Abhilfemaßnahmen.

Balance Altersvorsorge und Schulden tilgen

Höchstwahrscheinlich ist das Sparen für den Ruhestand nicht Ihr einziges finanzielles Ziel. Weit davon entfernt.,

Sie müssen wahrscheinlich Ihre 401(k) Beiträge mit der Zahlung von Schulden oder Sparen für andere Ziele wie ein Haus oder eine Familie ausgleichen.

Das ist in Ordnung. Verwenden Sie konkurrierende Ziele einfach nicht als Entschuldigung, um auf 401(k) Beiträge zu verzichten. Sie werden die besten Jahre verpassen, um Ihr 401(k) ein Millionen-Dollar-Nestei zu machen. Selbst wenn Sie Schulden haben, Tragen Sie genug zu Ihrem 401(k) bei, um Ihr Arbeitgeber-Match zu erhalten. Wenn Sie dann Geld aus dem Schuldenstapel löschen, verteilen Sie die Mittel durch Lohnabzüge auf den Rentenstapel.,

Unterschätzen Sie niemals Zinseszinsen

Die Eröffnung eines Rentenkontos mit stetigen Beiträgen im Alter von 20 gegenüber 30 Jahren macht den Unterschied in der Welt aus.

„Albert Einstein nannte Zinseszinsen einst“ die mächtigste Kraft im Universum „und er war ein ziemlich kluger Kerl“, sagt John McFarland, Koordinator des Financial Planning Track an der Virginia Commonwealth University School of Business. (Anmerkung des Herausgebers: Es gibt keine Beweise dafür, dass Einstein dies tatsächlich gesagt hat, aber es ist zur persönlichen Finanzgeschichte geworden.,)

Nehmen wir an, ein 20-Jähriger fängt an, nur $45 pro Monat mit einem 50% Company Match zu plündern. Wenn sie Beiträge um den gleichen Betrag erhöht wie alle Gehaltserhöhungen, die sie erhält, hat sie im Alter von 65 Jahren mehr als 1 Million US-Dollar. Das setzt jährliche Erhöhungen von 3,5% und eine Rendite von 8,5% auf 401(k) Investitionen voraus.

Nutzen Sie professionelle Beratung

In einer Schwab Altersvorsorge-Service-Umfrage 2014 gaben 70% der Teilnehmer an, dass sie sehr oder sehr zuversichtlich sind, 401(k) Investitionsentscheidungen mit professioneller Hilfe zu treffen., Das ist im Vergleich zu nur 39%, die das gleiche Vertrauen in eigene Entscheidungen hatten.

Aber es geht nicht nur darum, sich sicher zu fühlen—es ist auch sicher. „Wir haben auch festgestellt, dass neun von zehn Beratern während der Finanzkrise 2008 den Kurs beibehalten haben“, sagt Catherine Golladay, Vice President von 401(k) Participant Services bei Schwab. „Infolgedessen waren sie gut positioniert, um die Erholung des Marktes zu nutzen.“

Beratung finden Sie an verschiedenen Orten., Sie können damit beginnen, Seminare zu besuchen, die von Ihrem 401(k) Planadministrator durchgeführt werden, oder eine kostenlose App wie Personal Capital verwenden, um Ihr Portfolio zu überprüfen und Vorschläge zu erhalten.

Wenn Ihre Ersparnisse wachsen, können Sie erwägen, Ihren eigenen Finanzberater einzustellen, der Ihnen bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft helfen und Anlageempfehlungen geben kann. Oder, nochmal, betrachten Sie das erschwingliche 401k Optimierungs-Tool, Blooom. (Sie können hier eine kostenlose Analyse von Blooom erhalten.)

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