Möchten Sie eine Fruchtbarkeitsbehandlung beginnen, sind aber besorgt über das finanzielle Engagement? Haben begrenzte Versicherungsleistungen, die nicht viel von den Kosten decken? Wenn wir in die offene Einschreibungssaison für private Arbeitgeber eintreten (November 1 bis Dezember 15), ist es möglicherweise ein guter Zeitpunkt, Ihre Optionen in Bezug auf die Abdeckung der Fruchtbarkeitsbehandlung zu prüfen.,

Denken Sie daran, dass Sie zwar den besten Versicherungsschutz wünschen, den Sie erhalten können, aber auch wissen möchten, welche Art von Deckung Sie benötigen. Es könnte eine gute Idee sein, einen Termin mit einem Fruchtbarkeitsarzt für eine erste Konsultation zu vereinbaren, bevor Sie aus Ihrem aktuellen Versicherungsplan aussteigen.

Einige Fruchtbarkeitskliniken, wie RMA, werden versuchen, vor Ihrem ersten Besuch Gesundheitsinformationen (vorherige medizinische Tests) zu sammeln, damit Ihr Arzt Sie bei diesem ersten Besuch so gut wie möglich darauf vorbereiten kann, welche Art von Behandlung für Sie geeignet ist., Blutuntersuchungen und Ultraschalluntersuchungen, die bei diesem ersten Termin durchgeführt werden, helfen Ärzten auch zu verstehen, welche Art von Pflege Sie benötigen. Aber warten Sie nicht zu lange, die offene Einschreibung läuft nur bis Mitte Dezember.

Nach Ihrem ersten Termin erfahren Sie mehr darüber, welche Art von Leistungen für Sie sinnvoll sind, und können bei der offenen Anmeldung mit der Suche nach einem neuen Plan beginnen.

Bei der Suche nach einem neuen IVF-Versicherungsplan sollten Sie Folgendes beachten:

• Die meisten Menschen melden sich für einen arbeitgeberbasierten Plan an., Obwohl sich die Patienten darauf beschränken, welche Versicherung von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird, haben verschiedene Pläne unterschiedliche Vorteile, und Sie möchten sicherstellen, dass Sie wissen, was angeboten wird.
• Unabhängig davon, ob Sie zwischen einem Gesundheitssparkonto (HSA) oder einem traditionellen PPO-Plan (Preferred Provider Organization) wählen, sollten Sie den Abschnitt Unfruchtbarkeit der Richtlinie in Anspruch nehmen. Pläne haben manchmal separate Abschnitte für Unfruchtbarkeit und IVF, und manchmal wird der Abschnitt „Familienplanung“ genannt.,‘
• Wenn Sie den entsprechenden Abschnitt nicht finden können, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Vorteile für bestimmte Codes anzufordern. Bitten Sie Ihren HR-Koordinator um Hilfe bei der Suche nach diesen: Eine intrauterine Insemination (IUI) beträgt 58322, eine für die IVF notwendige Eizellentnahme 58970 und die intrazytoplasmatische Spermieninjektion (ICSI) 89280.
• Einige Versicherungen erfordern, dass Sie eine bestimmte Anzahl von IUIs tun, bevor sie IVF genehmigen, so sicher sein, die Details Ihrer Politik genau zu lesen.
• Setzen Sie einen guten Plan nicht mit einer guten Versicherungsmarke gleich., Zum Beispiel gibt es Aetna-Pläne mit großen Unfruchtbarkeitsvorteilen und Aetna-Pläne ohne Unfruchtbarkeitsvorteile.
• Ebenso mit staatlichen Unfruchtbarkeitsmandaten. Selbst wenn Ihr Staat ein starkes Unfruchtbarkeitsmandat hat, was bedeutet, dass Versicherungsunternehmen die Diagnose und Behandlung von Unfruchtbarkeit entweder abdecken oder abdecken müssen, Ihr Arbeitgeber muss möglicherweise nicht dem staatlichen Mandat folgen. Es ist am besten herauszufinden, bevor Sie wählen.,
• Wenn Sie sich entscheiden, die Versicherung zu wechseln, sprechen Sie zuerst mit Ihrer Familie-Änderungen an Ausgaben aus eigener Tasche sollten eine Entscheidung sein, die Sie mit der ganzen Familie treffen.
• Wenn Sie überhaupt keine Vorteile haben, sollten Sie sich die von einigen Kliniken angebotenen „Shared Risk Programs“ ansehen. Selbst wenn Ihre anfänglichen Ausgaben aus eigener Tasche höher sind, können diese Programme, wie das CareShare 100% Money Back Guarantee-Programm von RMA, das für Patienten verfügbar ist, die Programmkriterien erfüllen, die Behandlungskosten pro Zyklus senken, was zu großen Einsparungen führt.