Amerikaner sind bis zu Ihren Ohren in Schulden. Nach Angaben der Federal Reserve, der durchschnittliche amerikanische Haushalt hat etwas mehr als $15,000 in Kreditkartenschulden sowie über $ 31,000 in Studentendarlehen Schulden, ab September 2013.

Wenn Sie einer der Millionen sind, die Schulden abbezahlen und finanzielle Stabilität erlangen möchten, haben Sie vielleicht Buzz über Dave Ramseys Financial Peace University gehört., Schauen wir uns Ramseys Ratschläge und das FPU-Programm unvoreingenommen an.

Ich habe Einblicke von einem jungen Ehepaar mit zwei Kindern, die seit mehreren Monaten auf dem Programm stehen. Sie können feststellen, dass das Programm nicht das Richtige für Sie ist, oder Sie können bereit sein, die Klassen in Ihrer Nähe heute zu finden. In jedem Fall werden Sie die Grundlagen des Programms, seinen Hintergrund und seine Ergebnisse verstehen.

Wer ist Dave Ramsey?

Dave Ramsey ist ein bekannter Finanzautor und Sprecher., Er hat ein beliebtes syndiziertes Radioprogramm und wurde aufgrund seiner Expertise auf diesem Gebiet in Fernsehsendungen vorgestellt. Ramsey schuf ein finanzielles Programm, das er „Financial Peace University“ (FPU) nennt. FPU ist ein integratives Programm, das Live-Kurse, Diskussionen in kleinen Gruppen, Videounterricht und ein Buch beinhaltet. Hier finden Sie Kurse in Ihrer Nähe.

Wenn Sie den Klang dessen mögen, was Ramsey zu bieten hat, aber nicht bereit sind, sich für eine Klasse zu verpflichten, bietet sein Buch The Total Money Makeover eine solide Einführung in die Konzepte, die er unterrichtet.,

Biblische Einflüsse, aber nicht nur für Christen

Dave Ramsey ist ein Christ. Als solche hat die Financial Peace University eine biblische Basis für ihre Lehren. Darüber hinaus gibt es einige Schriften in den Materialien zitiert verwendet, um das Programm zu lehren.

Es wird jedoch auf eine sehr nicht beleidigende Weise dargestellt, auf die sich jeder beziehen kann, sodass Sie kein Christ sein müssen, um vom Programm zu profitieren. Ein enger Freund von mir ist derzeit an der Financial Peace University. Sie erklärt: „Ich bin Buddhistin., Ich beziehe mich jedoch immer noch auf viele der Passagen, auf die sie verweisen.“

Dave Ramseys „Seven Steps“

Das Fleisch des Programms sind die sieben Schritte, die Dave Ramsey „the 7 Baby Steps“nennt. Die folgenden Schritte sind wie folgt:

Sparen Sie $ 1.000, um Ihren Notfallfonds so schnell wie möglich zu starten.

• das bedeutet, Dass keine Ausgaben für alles, was Sie nicht brauchen. Haben Sie einen Garagenverkauf, wenn Sie müssen, und tun Sie alles, um die ersten $1,000 wegzulegen.,
• Wenn Sie diesen ersten Schritt ausführen, müssen Sie sich auf ein Budget festlegen und die restlichen Schritte ausführen.

Zahlen Sie alle Ihre Schulden mit der Schuld Schneeball-Methode.

• Die Schuld Schneeball-Methode ist der beste Weg, um Ihre Schulden loszuwerden. Einfach gesagt, Sie zahlen die Schulden zuerst mit dem niedrigsten Saldo aus. Sobald dies bezahlt ist, wenden Sie an, was Sie weiterhin monatlich an die nächste Schuld gezahlt hätten und so weiter. Auf diese Weise erzeugen Sie einen Schneeballeffekt und bevor Sie es wissen, wurden Ihre Schulden in viel kürzerer Zeit bezahlt.,

Sparen Sie Ausgaben im Wert von 3-6 Monaten, um Ihren Notfallfonds weiter zu vervollständigen.

• Ein echter Notfall-Fonds haben, sollten über 3-6 Monate im Wert von Ausgaben, laut Dave Ramsey. Sobald Sie einen Notfallfonds eingerichtet haben, werden Sie feststellen, dass Kreditkarten nicht mehr für die sogenannten „Notfälle“aufbewahrt werden müssen.

Investieren Sie 15 Prozent Ihres Haushaltseinkommens in ein Rentenkonto.

• Mit diesem Schritt sollten Sie alle Schulden mit Ausnahme Ihrer Hypothek beseitigt haben., Dave schlägt vor, 15% Ihres gesamten Einkommens in eine Roth IRA zu investieren.

Wenn Sie Kinder haben, sparen Sie jetzt für ihre College-Ausbildung.

• Sparen Sie für das College Ihres Kindes mit Bildungssparkonten (ESA) und 529 Plänen. Verwenden Sie KEINE Versicherung, Sparbriefe, Null-Kupon-Anleihen oder Prepaid-College-Unterricht.

Pay off your home.

• Beginnen Sie, all Ihr zusätzliches Geld in die Auszahlung Ihrer Hypothek zu Hause zu gießen. Dies ist die letzte Schuld, die Sie jemals bezahlen müssen.

Reichtum aufbauen und geben!,

• Spenden regelmäßig Geld und segne andere mit deinen erfolgen.

Kritik am Schuldenschneeball

Es ist zwar klar, dass das Befolgen der sieben Schritte, die an der Financial Peace University gelehrt werden, einer Person helfen kann, Schulden zu begleichen und ihre Ersparnisse zu steigern, aber es ist auch einfacher gesagt als getan. Financial Peace University ist weit von einem“ get rich quick “ Schema; es ist mehr eine langsame und stetige gewinnt das Rennprogramm.,

Einige Finanzberater kritisieren die Schuldenschneeballmethode, weil sie nicht unbedingt der schnellste Weg ist, Schulden abzubauen.

Mathematisch gesehen ist die Tilgung der Schulden mit den höchsten Zinsen eigentlich eine bessere Idee. Ramsey behauptet jedoch, dass die Methode des Schuldenschneeballs effektiv ist, da sie eher eine emotionale Leistung darstellt, wenn Menschen sehen, dass Kreditkarten vollständig ausgezahlt werden, und daher eher an dem Programm festhalten.,

Kritik an FPU und Immobilien

Die Idee, jeden Monat zusätzliches Geld aufzubringen, um Ihre Hypothek so schnell wie möglich zu tilgen (sobald Sie andere Schulden bezahlt haben), ist solide, weil Sie schließlich alle Schulden tilgen.

Eine Sache, die es manchen Menschen schwer fällt, Dave Ramseys Programm zu nutzen, ist jedoch, dass er nur den Kauf von Immobilien mit Bargeld oder — falls unbedingt erforderlich — mit einer 15-jährigen festverzinslichen Hypothek empfiehlt. Je nachdem, in welchem Bereich Sie leben, kann das vernünftig sein., Aber für einige Teile des Landes ist diese Idee für viele Familien im Wesentlichen unmöglich, auch wenn sie jahrelang sparen.

Es gibt auch die Tatsache, dass viele Amerikaner erfolgreich Hypotheken zu niedrigen Zinssätzen führen, während sie Geld investieren und eine weitaus höhere Rendite erzielen. Wieder andere nehmen zusätzliche Hypotheken auf, um Anlageimmobilien zu kaufen, die Ramsey niemals empfehlen würde. Ich denke nicht, dass jeder Ansatz richtig oder falsch ist; es hängt von Ihren finanziellen Prioritäten und Risikotoleranz., Möchten Sie um jeden Preis schuldenfrei sein oder sind Sie bereit, Schulden (und Risiken) zu tragen, um schneller Wohlstand aufzubauen?

Der größte Teil der FPU ist für viele vernünftig

Wenn Sie Schulden haben, die sich wie die Mehrheit der Amerikaner auszahlen, sind die ersten Schritte der FPU gute. Der Unterschied zwischen der ersten Zahlung der kleinsten Schulden (im Gegensatz zu denen mit den höchsten Zinssätzen) kann Sie einige hundert Dollar an verlorenem Interesse kosten, aber beide Pläne funktionieren, wenn Sie sich daran halten.,

Mein Vorschlag ist, ein persönliches Programm für Ihre Familie basierend auf den sieben Babyschritten zu implementieren, das jedoch Ihren Anforderungen entspricht. Nur Sie wissen genau, was für Sie arbeiten.

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber nicht alles Bargeld bezahlen können, sparen Sie zuerst so viel Geld wie möglich. Legen Sie so viel Geld wie möglich ab und stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Zahlungen auch bei unvorhergesehenen Live-Änderungen komfortabel sind.

Haben Sie jemals die Financial Peace University oder ein ähnliches Programm ausprobiert? Wie hat es für Sie funktioniert?, Teilen Sie hier Ihre besten Tipps zum Schuldenabbau mit.