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Die Informationen über die Capital One Savor Cash Rewards Kreditkarte wurde unabhängig gesammelt von Bankrate.com. Die Kartendaten wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder genehmigt.

Kreditkarten für Verbraucher mit ausgezeichnetem Kredit

Ein ausgezeichnetes Kredit-Score bedeutet, dass Sie Zugriff auf einige der Top-Kreditkarten zur Verfügung haben, von Cash Back zu reisen Belohnungen., Wir helfen Ihnen dabei, alles zu lernen, was Sie über die Nutzung eines hervorragenden Kredit-Scores wissen müssen, um die richtige Karte für Sie zu finden.

• Vergleichen Sie die Top-Karten von Bankrate für Excellent credit
• Ein genauerer Blick auf die Excellent-Credit-Auswahl
• Was ist ein Excellent Credit Score?
• Der Unterschied zwischen „exzellent“ und “ gut “ Kredit
• Wie eine ausgezeichnete Kredit-Score zu bekommen
• Wie viele Menschen haben ausgezeichnete Kredit?,
• How we rate cards for consumers with excellent credit
• More research for excellent-credit consumers

Compare Bankrate’s top cards for excellent credit

Card Name	Best for	Bankrate Review Score
Citi® Double Cash Card	Cash back	4.,7 / 5 (Lesen volle karte bewertung)
Blue Cash Daily® Karte von American Express	Insgesamt cash zurück für familien	7 / 5 (Lesen volle karte bewertung)
Blue Cash Daily® Karte von American Express	Beste für gas und lebensmittel	4,5 / 5 (Lesen volle karte bewertung)
Kapital Ein Quicksilver Cash Rewards Kreditkarte	No-frills belohnungen struktur	4.,7 / 5 (Vollständige Karte lesen)
Discover it® Cash Back	Rotierende Cash back Kategorien	5 (vollständige Karte lesen)
Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte	Speise-und Unterhaltungskarte ohne Jahresgebühr	5 (Vollständige Kartenbewertung lesen)
Chase Freedom Unlimited®	Keine Jahresgebühr mit täglichen Ausgaben	4.,6 / 5 (Read full card review)
Citi Rewards+® Card	Rewards on small purchases	4.6 / 5 (Read full card review)
Capital One VentureOne Rewards Credit Card	Flexible travel miles	4.4 / 5 (Read full card review)
Discover it® chrome	First-year bonus	3.,9 / 5 (Vollständige Karte lesen)
Chase Sapphire Preferred® Card	Flexible Tilgungen	9 / 5 (Vollständige Karte lesen)
Wells Fargo Propel American Express® card (derzeit nicht verfügbar)	Reisen ohne Jahresgebühr	4.5 / 5 (Lesen Sie den vollständigen Kartenrückblick)
Bank of America® Cash Rewards Kreditkarte	Bankkundenbonus	4.,4 / 5 (Lesen Sie die vollständige Karte Bewertung)

Ein genauerer Blick auf die ausgezeichnete Kreditauswahl

Citi® Double Cash Card

Pros: Zusätzlich zu einem starken laufenden Belohnungsprogramm, können Sie eine 0% intro APR auf Balance Transfers für 18 Monate (dann ist es 13.99% -23.99% Variable). Außerdem gibt es keine jährliche Gebühr mit dieser Karte.

Nachteile: Diese Karte hat keinen Anmeldebonus, was eine unglückliche Realität ist. Außerdem gibt es kein 0% Intro APR-Angebot für Einkäufe mit dem Citi Double Cash.,

Unterm Strich: Mit 2 Prozent Cash Back (1 Prozent zurück, wenn Sie einen Kauf tätigen, dann 1 Prozent, wenn Sie für diesen Kauf bezahlen) und einem soliden Balance Transferangebot ist diese No-Annual-Fee-Karte eine gute Option. Wenn Sie jedoch einen 0% Intro APR für Einkäufe wünschen, müssen Sie woanders suchen.

Lesen Sie unseren Citi ® Double Cash Card Test.

Blue Cash Preferred® Card von American Express

Vorteile: Großzügige Prämien in mehreren Kategorien helfen dieser Karte, sich von ihren Cash-back-Konkurrenten abzuheben., Wenn Sie eine große, on-the-go-Familie haben, beachten Sie die 6 Prozent Cash-back in US-Supermärkten verdient (auf bis zu $6.000 in Einkäufe pro Jahr, dann 1 Prozent), 6 Prozent auf ausgewählte US-Streaming-Dienste und 3 Prozent an US-Tankstellen.

Nachteile: Diese Karte hat eine jährliche Gebühr von 95 USD(siehe Preise und Gebühren), obwohl die strategische Verwendung für Einkäufe in den High-Return-Kategorien diese Kosten ausgleichen sollte. Eine Auslandstransaktionsgebühr von 2.7% (siehe Preise und Gebühren) begrenzt den Nutzen für Auslandsreisen und Online-Einkäufe bei internationalen Anbietern.,

Fazit: Wenn Sie nach exzellenten Cash-back-Renditen suchen, die zu Ihrem ausgezeichneten Kredit passen, ist diese familienfreundliche Karte eine der besten Optionen auf dem Markt. Einkaufs – und Unterhaltungsvorteile tragen noch mehr zu seinem Wert bei.

Lesen Sie unsere Blue Cash Preferred® – Karte von American Express Review.

Blue Cash Everyday® Card von American Express

Vorteile: Wenn Sie eine Karte mit hohen Cash-Back-Prämien für Ihre bereits getätigten Einkäufe wünschen, ist dies möglicherweise die perfekte Karte für Sie., Die Blue Cash Everyday Card ist eine einfache, wartungsarme Karte, die großzügige Belohnungen ohne Jahresgebühr und ohne rotierende Kategorien verdient. Sie verdienen 3% Cashback in US-Supermärkten, bis zu 6,000 pro Jahr (1% danach), 2% an US-Tankstellen und ausgewählten Kaufhäusern und 1% an allem anderen. Für den Käufer mit ausgezeichnetem Kredit, der häufig Gas und Lebensmittel kauft, könnte diese Karte Ihnen viel Wert bringen.

Nachteile: Diese Karte hat eine 2,7% ausländische Transaktionsgebühr (siehe Preise und Gebühren), also wenn Sie oft außerhalb der U.,S, das ist etwas zu beachten. Außerdem ist American Express im Ausland nicht sehr präsent.

Fazit: Die Blue Cash Everyday® Card von American Express ist ein großartiges Werkzeug für den häufigen Familienkäufer, um bei alltäglichen Einkäufen Cash-back-Belohnungen zu erhalten.

Jahresgebühr: $ 0

Lesen Sie unsere Blue Cash Everyday® Karte von American Express Review.

Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkarte

Pros: Das Capital One Quicksilver bietet eine unkomplizierte Prämienstruktur mit 1,5% Cashback auf alle getätigten Einkäufe., Anstatt vierteljährliche Prämienkalender zu überprüfen, um zu sehen, für welche Kategorien Sie Geld zurück verdienen können, können Sie sicher sein, dass alle berechtigten Einkäufe unter diese stetige Rate fallen. Diese Karte wird nicht mit ausländischen Transaktions-und Jahresgebühren geliefert, und wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate 500 US-Dollar ausgeben, erhalten Sie von Capital One einen Anmeldebonus von 200 US-Dollar.

Nachteile:Sicher, es gibt Belohnungskarten mit heftigeren Cash-Back-Prozentsätzen. Wenn Sie nach einer höheren Prämienrate in einer bestimmten Kategorie (wie Reisen oder Essen) suchen, ist dies möglicherweise nicht die Karte für Sie.,

Fazit: Das Capital One Quicksilver bietet Ihnen eine unkomplizierte Möglichkeit, Belohnungen für alle berechtigten Einkäufe zu erhalten. Es könnte besonders attraktiv für diejenigen sein, die einer bestimmten Ausgabenkategorie keine Treue halten.

Lesen Sie unsere Capital One Quicksilver-Cash-Rewards-Kreditkarte Abgeben.

Discover it® Cash Back

Vorteile: Sie erhalten 5% Cash Back in rotierenden Bonuskategorien, wenn Sie aktivieren, bis zum vierteljährlichen Maximum von $1,500 und 1% danach., Die Discover Bonus-Kategorien decken eine breite Palette von Waren und Dienstleistungen ab, darunter Lebensmittelgeschäfte, Restaurants, Online-Einzelhandelsgeschäfte und mehr.

Nachteile: Wenn Sie den Großteil Ihrer Ausgaben nicht in den rotierenden Bonuskategorien tätigen, gibt es wahrscheinlich eine gezieltere Cash-Back-Option für Sie. Sie müssen auch fleißig bleiben, um mit den rotierenden Kategorien Schritt zu halten und sie alle 3 Monate zu aktivieren.

Fazit: Wenn Sie groß in den rotierenden Kategorien ausgeben, machen die Bonusraten diese Karte zu einer hervorragenden Cash-back-Option., Koppeln Sie es mit einer anderen Cash-Back-Karte, die weitere Kategorien abdeckt, um noch strategischer zu verdienen.

Lesen Sie unsere Discover it® Cash Back Bewertung.

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Pros: Wenn Sie Ausflüge ins Kino genießen und gewöhnlich neue Restaurants erkunden, könnte dies die ausgezeichnete Kreditkarte für Sie sein. Das Capital One SavorOne bietet 3% Cash Back für Essen und Unterhaltung, 2% zurück in Lebensmittelgeschäften und 1% für alles andere. Es gibt keine jährliche Gebühr, und Karteninhaber genießen einen 0% Einführungs APR auf Einkäufe für die ersten 15 Monate (15.49% – 25.,49% variabel danach). Wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung Ihres Kontos 500 US-Dollar ausgeben, erhalten Sie einen Bonus von 200 US-Dollar.

Nachteile: Die Belohnungsstruktur von SavorOne ist nicht ganz so robust wie ihre Schwesterkarte — die Capital One Savor Cash Rewards-Kreditkarte, die 4% Cash Back für Restaurants und Unterhaltung und einen $300 Cash-Bonus für Ausgaben bietet $3,000 innerhalb der ersten drei Monate. Wenn Sie jedoch nicht so viel in den Restaurants und Unterhaltungsarenen ausgeben, ist die Belohnungsstruktur des SavorOne immer noch solide, insbesondere ohne jährliche Gebühr (im Vergleich zur jährlichen Gebühr von 95 USD des Savor).,

Fazit: Die SavorOne ist eine abgerundete Karte, die viel Platz bietet, um Geld für Essen und Unterhaltung zu verdienen.

Lesen Sie unsere Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte Bewertung.

Chase Freedom Unlimited®

Pros: Diese einfach zu bedienende Karte bietet mindestens 1.5% unbegrenztes Geld zurück auf berechtigte Einkäufe, alle ohne jährliche Gebühr. Es ist auch eine gute Wahl für Einkäufe, mit einem 0% intro APR für die ersten 15 Monate auf Käufe (dann variable 14.99% – 23.74%).,

Nachteile:Es gibt nicht viel zu mögen über diese Karte, aber mit einem 3% ausländische Transaktionsgebühr, es ist nicht optimal für Einkäufe außerhalb der Vereinigten Staaten.

Bottom line: Dies ist eine solide keine jährliche Gebühr cash back-option. Wenn Sie andere Chase Premium-Karten haben, wird die Chase Freedom Unlimited noch lukrativer, da Sie Belohnungen übertragen und als Punkte mit Mehrwert mit Chase Ultimate Rewards einlösen können.

Lesen Sie unsere Chase Freedom Unlimited® Bewertung.,

Citi Rewards + ®

Pros: Die Belohnungsstruktur der Citi Rewards+ Card kann für Ihre täglichen Einkäufe besonders lukrativ sein. Sie können 2X ThankYou Punkte in Supermärkten und Tankstellen verdienen (auf kombiniert $ 6,000 in Einkäufen jährlich, dann 1X) und 1X Punkte auf alles andere. Die Karte rundet auch jeden Kauf auf die nächsten 10 Punkte, so dass Ihre $4 Kauf im Wert von 10 Punkten, und so weiter. Sie verdienen 15.000 ThankYou-Punkte, wenn Sie innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung 1.000 US-Dollar ausgeben, ein leicht erreichbarer Anmeldebonus.,

Nachteile: Wenn Sie innerhalb der letzten 2 Jahre einen Anmeldebonus bei Citi verdient oder ein Citi-Konto geschlossen haben, sind Sie für den Bonus dieser Karte nicht berechtigt. Die Punkte, die Sie mit Citi Rewards + verdienen, gelten auch als“ grundlegend “ im Prämienprogramm von Citi, sodass Sie ihren Maximalwert nur erhalten, wenn Sie eine andere Premium-Citi-Karte wie die Citi Prestige® – Karte haben.

Fazit: Die Round-Up-Funktion und die 2X-Punkte-Kategorien eignen sich hervorragend für alltägliche Einkäufe und können den Wert, den Sie aus dem Besitz der Karte ziehen, wirklich erhöhen., Als Verbraucher mit exzellenten Krediten können Sie mit dieser Karte problemlos Belohnungen verdienen, ohne zu versuchen, eine große Menge an Einkäufen in hohen Dollars zu sammeln.

Lesen Sie unsere Citi Rewards+® Karte Bewertung.

Discover it ® chrome

Pros: Discover entspricht automatisch dem Cashback, den Sie am Ende Ihres ersten Jahres als Karteninhaber verdient haben. Dieser einmalige Bonus verdoppelt effektiv das Geld zurück, das Sie während Ihres ersten Jahres verdienen können (2% an Tankstellen und Restaurants auf bis zu $1.000 in kombinierten Einkäufen pro Quartal, dann 1%), sowie 1% auf alle anderen berechtigten Einkäufe.,

Nachteile: Andere Karten bieten höhere Belohnungsraten in ähnlichen Bonuskategorien. Obwohl die Cashback Match™ – Funktion großzügig ist, handelt es sich um einen einmaligen Bonus, der nur für Ihre Einnahmen aus dem ersten Jahr gilt.

Fazit:

Menschen, die regelmäßig viel an Tankstellen und Restaurants ausgeben, haben die beste Chance, den Wert dieser Karte zu maximieren, und sie werden den Bonus für das erste Jahr mit Sicherheit zu schätzen wissen. Denken Sie daran, dass Leute, die viel an Tankstellen und Restaurants ausgeben und auch ausgezeichnete Kredite haben, Platz haben, um wählerisch zu sein, wenn sie über Cash-Back-Karten nachdenken.,

Lesen Sie unseren Discover it® chrome Review.

Capital One Venture Rewards Kreditkarte

Pros: Wenn Sie eine Karte mit großem Travel Rewards Wert wollen, die einfach und leicht zu bedienen ist, suchen Sie nicht weiter. Die Capital One Venture Rewards – Kreditkarte erhält bei jedem Kauf unbegrenzte 2X-Meilen, die Sie für die letzte Reise (für einen Kontoauszug in Höhe von 1 Cent pro Meile) oder bei den Transferpartnern des Emittenten einlösen können. Die Karte hat auch einen großzügigen Willkommensbonus von 60.000 Meilen, sobald Sie $3.000 für Einkäufe innerhalb von 3 Monaten ab Kontoeröffnung ausgeben, was $600 in Reise entspricht.,

Nachteile: Für die lukrativen Reiseprämien der Venture Card müssen Sie eine jährliche Gebühr von 95 USD zahlen. Sie müssen auch nach einem Reisekauf fleißig Ihre Meilen einlösen, da Sie die Einlösung innerhalb von 90 Tagen abschließen müssen.

Fazit: Diese Karte ist eine großartige Wahl für Vielreisende, die nicht zu viel über ihre Belohnungsrücknahmen nachdenken möchten. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, den Kontoauszug oder die Jahresgebühr einzulösen, machen die Prämienstruktur der Venture Card, der Willkommensbonus und die hinzugefügten Reisevorteile sie zu einer der besten Reisekarten auf dem Markt.,

Lesen Sie unsere Capital One Venture Rewards Kreditkarte Bewertung.

Chase Sapphire Preferred® Card

Vorteile: 2X Punkte für Restaurants, einschließlich in Frage kommenden Lieferservice, Takeout und Dining out und Reisen & 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Wenn Sie sich diese beliebte Chase-Karte ansehen, sollten Sie als erstes auf die Flexibilität achten, die in den Einlösungsprozess für Belohnungen integriert ist. Sie können Punkte zu einem 1:1-Preis an etwa ein Dutzend namhafte Fluggesellschaften und Hotelpartner übertragen, was keinen Wertverlust bedeutet., Mit dieser Karte können Sie diese wertvollen Punkte mit großzügigen Belohnungen für Reisen und Restaurants in Restaurants weltweit verdienen.

Nachteile: Die Karte berechnet eine jährliche Gebühr von 95 USD. Es ist sicherlich keine übermäßige Menge im Vergleich zu ähnlichen Reisekarten, aber Sie müssen es berücksichtigen, wenn Sie den potenziellen Wert der Karte berechnen.

Unterm Strich scheint es nur natürlich, dass Reisende mit ausgezeichneter Bonität eine ausgezeichnete Reisekarte wünschen. Zum großen Teil dank seiner Flexibilität bei der Einlösung von Belohnungen bietet der Chase Sapphire Preferred eine überzeugende Wahl.,

Lesen Sie unsere Chase Sapphire Preferred® Karte Bewertung.

Wells Fargo Propel American Express® Card (derzeit nicht verfügbar)

Vorteile: Diese Karte zeichnet sich durch 3X Punkte in einer Vielzahl von Ausgabenkategorien aus, die nicht alle ausschließlich mit Reisen zusammenhängen. Mit anderen Worten, der Wells Fargo Propel macht es einfach, großzügige Reiselohnungen zu verdienen, auch wenn Sie nicht in ein Flugzeug steigen oder in ein Hotel einchecken. Das Fehlen einer jährlichen Gebühr ist ein weiteres bemerkenswertes Merkmal.

Nachteile: Eine Sache, die Sie vielleicht weniger als befriedigend finden, beinhaltet nicht die Karte selbst, sondern Wells Fargos Go Far® Belohnungen., Sie können keine Punkte auf Treueprogramme von Fluggesellschaften oder Hotels übertragen, was Reisende, die sich bestimmte Marken erworben haben, wahrscheinlich enttäuschen wird.

Fazit: Reisende mit ausgezeichnetem Kredit (und einer Abneigung gegen Jahresgebühren) könnten viel über das Verdienstpotenzial der Wells Fargo Propel Card finden.

Lesen Sie unsere Wells Fargo Propel American Express® Card Review.

Die Informationen im Zusammenhang mit der Wells Fargo Propel American Express Card wurden von Bankrate gesammelt und nicht vom Aussteller oder Anbieter dieses Produkts oder dieser Dienstleistung überprüft oder bereitgestellt.,

Bank of America ® Cash Rewards Kreditkarte

Pros: Für eine Karte ohne Jahresgebühr sind die Belohnungen großzügig mit 3% Cash Back in der Kategorie Ihrer Wahl, automatisch 2% in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs (bis zu $2,500 in der kombinierten Auswahlkategorie/Lebensmittelgeschäft/Großhandelsclub vierteljährliche Einkäufe) und unbegrenzt 1% auf alle anderen Einkäufe. Bevorzugte Belohnungen Kunden konnten Bonus-Belohnungen im Bereich von 25% bis 75% mehr Cash-back bei jedem Kauf sehen.

Nachteile: Bestehende Mitglieder des Preferred Rewards Client-Programms haben am meisten von dieser Karte zu profitieren., Wenn Sie nicht zu dieser Gruppe gehören, ist das Potenzial für Bonusbelohnungen möglicherweise nicht verlockend genug, um Sie zu beeinflussen. Andere Karten, die nicht von der Bank of America ausgegeben werden, bieten vergleichbare (und in einigen Fällen großzügigere) Prämien in ähnlichen Kategorien.

Fazit: Als jemand mit ausgezeichnetem Kredit sind Sie wahrscheinlich gut darin, Wert zu erkennen. Der Mehrwert der bevorzugten Prämien Boni macht diese Karte eine verlockende Option für qualifizierte Bank of America Kontoinhaber.

Die Bank of America ® Cash Rewards Kreditkarteninformationen wurden zuletzt am 01.12.2021 aktualisiert.,

Lesen Sie unsere Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte Abgeben.

Was ist ein ausgezeichnetes Kredit-Score?

Kredit-scores sind eine der wichtigsten Indikatoren für die finanzielle Gesundheit, aber Sie sind auch einer der am wenigsten verstandenen. Ihr Kredit-Score wird anhand einer Reihe von Faktoren berechnet, die aus Ihrem gesamten Kredit-Bericht gezogen. Die am häufigsten verwendeten Bewertungssysteme werden von FICO (FICO Score 8) und VantageScore (VantageScore 3.0) entwickelt.

Beide Methoden punkten in einem Bereich von 300 (der niedrigste) bis 850 (der höchste), wobei die meisten Menschen zwischen 600 und 750 fallen., FICO hält 740-799 für „sehr gut“ und 800-850 für „ausgezeichnet“, während VantageScore etwas nachsichtiger ist, wenn es „ausgezeichnet“ zwischen 750 und 850 betrachtet.

Scoring-Systeme verwenden eine vorausschauende Analyse basierend auf der individuellen Finanzhistorie in Ihrem Kreditbericht (gezogen von einer oder mehreren der drei großen Kreditauskunfteien — Equifax, Experian und TransUnion), um Ihre Punktzahl zu generieren. VantageScore und FICO verwenden beide Daten von den Kreditauskunfteien, aber ihre Ergebnisse werden mit verschiedenen mathematischen Modellen generiert., Trotz ihrer Unterschiede, wenn Sie ausgezeichnete Kredit haben, wird es in der Regel in beiden reflektiert werden.

Sie sollten sich bewusst sein, dass es andere, weniger verbreitete Bewertungssysteme mit unterschiedlichen Skalen gibt. Zum Beispiel liegt der FICO Auto Score 8 zwischen 250 und 900. Wenn Ihr Kreditgeber eine Punktzahl mit einem anderen Bereich als der Standard 300 bis 850 verwendet, kann dies Auswirkungen darauf haben, was eine „gute“ versus „ausgezeichnete“ Punktzahl ausmacht.

Warum sollte Sie sollen für ein hervorragendes Ergebnis?

Kreditgeber verwenden Ihre Punktzahl, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass Sie das Darlehen Ihres Kreditgebers zurückzahlen und nicht in Verzug geraten., Kreditgeber und Gläubiger haben alle ihre eigenen Schwellenwerte für das, was eine Punktzahl fair, gut oder ausgezeichnet macht und wer die besten Chancen hat, sich für die niedrigsten Zinssätze für Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und die meisten anderen Arten von Krediten zu qualifizieren.

Eine ausgezeichnete Punktzahl kann Ihnen Tausende von Dollar an Zinsgebühren über die Lebensdauer eines Darlehens sparen und eine erstklassige Kreditkarte zu einer realistischen Option machen.,

Der Unterschied zwischen „exzellent“ und “ gut “ Kredit

Der Unterschied zwischen einem ausgezeichneten Kredit-Score und einem guten Kredit-Score kann wie nur ein paar Punkte scheinen, aber es kann einen großen Unterschied für Ihren Geldbeutel machen.

Kreditkarten

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, die einen variablen APR bietet, weist der Emittent einen günstigeren Zinssatz zu, wenn Sie einen besseren Kredit haben, wodurch Sie Geld sparen können. Wenn Ihnen beispielsweise ein Zinssatz von 17% zugewiesen wird, erhöht sich der Betrag, den Sie auf einem Kontostand schulden, um .046575% jeden Tag., Mit einem Zinssatz von 25% würden Sie eine zusätzliche akkumulieren .068493% täglich bis zu Ihrem nächsten Abrechnungszyklus. Laut dem Kreditkartenauszahlungsrechner von Bankrate ist die Differenz zwischen 17% und 25% Zinsen 920 US-Dollar an zusätzlichen Zinszahlungen wert, wenn Sie ein Guthaben von 5.000 US-Dollar bei sich tragen und 200 US-Dollar monatlich zahlen.

Es gibt mehr Kreditkarte Vorteile mit einem ausgezeichneten Kredit-Score als auch. Sie können für eine große Kreditkarte mit einer guten Punktzahl qualifizieren, aber viele der Premium-Karten, die mit exklusiven Vorteilen und höheren Belohnungen verdienen, erfordern ausgezeichnete Kredit., Seien Sie jedoch bereit, die hohen jährlichen Gebühren zu zahlen, die diese Premium-Karten häufig begleiten, wie das Chase Sapphire Reserve und die Business Platinum Card® von American Express.

Hypotheken

Berücksichtigen Sie auch die Arten von Krediten, die Sie im Laufe Ihres Lebens aufnehmen, wie Hypotheken, deren Rückzahlung Jahrzehnte dauern kann. Jüngsten Daten von FICO zufolge könnte eine Person, die eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek mit einem Kredit-Score von 760 oder besser abschließt, einen Zinssatz von 2,39% erhalten, während jemand mit einem Kredit-Score einen Zinssatz von 3,98% erhalten könnte., Mit einer $ 216,000 Hypothek würde die Person mit ausgezeichnetem Kredit eine monatliche Zahlung über $188 niedriger haben und etwa $2,250 pro Jahr sparen.

Autokredite

Es ist möglich, einen Autokredit mit Subprime-Krediten aufzunehmen, aber diese Kredite sind oft mit hohen Zinssätzen und Subpar-Konditionen verbunden. Wenn Sie jedoch einen hervorragenden Kredit haben, qualifizieren Sie sich nicht nur für eine größere Auswahl an Autos auf dem Markt, sondern auch für bessere Kreditkonditionen und möglicherweise sogar 0% Finanzierung.,

Wenn Sie an Ihrer finanziellen Gesundheit arbeiten, um einen hervorragenden Kredit zu erhalten, können Sie letztendlich bei vielen dieser großen Einkäufe sparen und während der gesamten Laufzeit jedes Darlehens weniger bezahlen, wodurch Ihr Geld für andere Ziele frei wird.

Wie man einen ausgezeichneten Kredit-Score

Um einen ausgezeichneten Kredit zu erhalten, ist eine Kombination aus guten finanziellen Gewohnheiten und Geduld erforderlich. Ein wesentlicher Schritt zur Verbesserung Ihrer Punktzahl ist die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Sie können herausfinden, wo Ihre Punktzahl jetzt steht und Ihren Bericht auf Fehler auswerten.,

Machen Sie sich als Nächstes mit den Faktoren vertraut, aus denen Ihr Kredit-Score besteht: Schuldenauslastung, Alter der Konten, Zahlungshistorie, Kreditmix und neuer Kredit.

Die Verbesserung Ihrer Punktzahl braucht Zeit, aber es gibt Möglichkeiten, wie Sie jetzt auf eine bessere Kreditwürdigkeit hinarbeiten können:

• Bestreiten Sie Fehler, die Sie in Ihrer Kreditauskunft finden. Wenden Sie sich direkt an das Kreditbüro, das den Fehler meldet.
• Arbeiten Sie daran, ausstehende Guthaben auf Ihren Kreditkarten zu tilgen und Ihre Kreditauslastung zwischen 20 und 30 Prozent zu halten., Das heißt, wenn Ihre Kreditkarte ein Limit von $ 10.000 hat, versuchen Sie, Ihr Gleichgewicht zwischen $2.000 und $3.000 zu halten. Verschiedene Scoring-Methoden haben unterschiedliche ideale Auslastung Verhältnisse, aber bleiben in der 20-30 Prozent-Bereich sollte Sie abdecken.
• Zahlen Sie alle Ihre Rechnungen in voller Höhe und pünktlich jeden Monat. Dies konsequent zu tun könnte einen großen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben.
• Vermeiden Sie es, in kurzer Zeit mehrere neue Kreditlinien zu eröffnen, da dies auf ein Risiko für Kreditgeber hindeuten und Ihre Punktzahl vorübergehend senken kann.,
• Sobald Sie einen Kredit ausgezahlt haben oder keine Karte mehr verwenden, entfernen Sie ihn nicht mehr aus Ihrem Bericht. Insolvenzen, verspätete Zahlungen und andere Forderungsausfälle werden nach sieben Jahren automatisch entfernt, aber Ihre gute Schuldengeschichte kann Ihre Punktzahl durch Faktoren wie Alter und verantwortungsvolle Zahlungshistorie verbessern, bis sie ebenfalls abfällt, typischerweise nach 10 Jahren.

Vielleicht am wichtigsten ist, müssen Sie Geduld haben. Sie werden wahrscheinlich nicht eine hervorragende Punktzahl innerhalb von Monaten nach der Eröffnung Ihrer ersten Kreditkarte erreichen., Alle wichtigen Faktoren werden über einen langen Zeitraum verbessert: Ihre Geschichte der pünktlichen Zahlungen, Ihr verfügbares Guthaben, Ihre Kontenmischung und das Alter aller Ihrer Konten.

Wie Sie Ihre Kredit-Score von unten zu halten

Wenn Sie eine ausgezeichnete Kredit-Score erhalten haben, haben Sie wahrscheinlich bereits die guten Gewohnheiten etabliert, die es braucht, um diese Punktzahl zu halten, wie pünktliche Zahlungen und geringe Auslastung. Der beste Weg, um zu verhindern, dass es herunterfällt, ist einfach zu warten.,

Sie können Ihre Kreditauskunft alle paar Monate überwachen, um Änderungen oder Praktiken zu verfolgen, die sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken können. Denken Sie daran, dass es Faktoren gibt, wie die Eröffnung oder Erkundigung nach einem neuen Konto, die dazu führen können, dass Ihre Punktzahl vorübergehend sinkt, aber Sie sollten sich eher auf die langfristige Wartung als auf kurzfristige Schwankungen konzentrieren.

Denken Sie auch daran, dass Sie nicht nach einem perfekten 850-Kredit-Score streben müssen. Jeder mit einer Punktzahl im Bereich „ausgezeichnet“, die FICO als 800 und höher ansieht, kann die gleichen Vergünstigungen und Preise erhalten wie jemand mit einer perfekten Punktzahl., Wenn Sie Ihre Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlen, bleibt Ihr Kredit-Score letztendlich stark.

Wie viele Menschen haben ausgezeichnete Kredit?

Laut Experian ist ein ausgezeichnetes Kredit-Score nicht so ungewöhnlich, wie Sie vielleicht denken. Ihre Daten zeigen, dass die Mehrheit der US-Verbraucher zumindest im guten Kreditbereich ist, wobei 21 Prozent der Menschen sich für die ausgezeichnete Stufe qualifizieren.

Experian stellte auch fest, dass der durchschnittliche Kredit-Score in den USA seit Jahren stetig gestiegen ist, bis hin zu 703 in letzter Zeit.,

FICO schreibt eine Erhöhung der Kreditverantwortung, reduzierte negative Geschichten und Verbraucherbildung für die Verbesserung.,

So bewerten wir Karten für Verbraucher mit exzellentem Kredit

Das 5-Sterne-Bewertungssystem von Bankrate bewertet Funktionen, die maximalen Wert und erstklassige Benutzererfahrung bieten: Für Karten in der Kategorie Excellent Credit verfeinern wir die Methode, um uns auf eine Reihe bestimmter Faktoren zu konzentrieren, darunter:

Belohnungswert

Indem wir Lifestyle — Kategorien mit den Karten abgleichen, die am ehesten die Rendite maximieren, haben wir es Ihnen leicht gemacht, die Karte zu finden, die den besten Wert bietet-Punkte, Meilen oder Cashback.,

APR

die Jährliche Prozentsatz (APR) vertritt die Interessen von Gebühren, die Sie stoßen würden, wenn Sie nicht zahlen Ihr Guthaben vollständig. Mit ausgezeichnetem Kredit qualifizieren Sie sich eher für einen niedrigen APR.

Extras und Rabatte

Zusätzlich zum Verdienen von Belohnungen bietet jede Kreditkarte in dieser Liste Funktionen, die ihren Gesamtwert erhöhen. Vergünstigungen wie Kontoauszugsguthaben auf Reisen, Zugang zu Reiselounges und kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit ermöglichen es Karteninhabern, die Vorteile einer starken Kreditwürdigkeit zu maximieren.,

Cost of Ownership

Einige dieser Karten kommen mit einer jährlichen Gebühr, aber in diesen Fällen sollte das Ertragspotenzial die Kosten überwiegen. Die Reisekarten verzichten häufig auf ausländische Transaktionsgebühren.

Mehr Forschung für ausgezeichnete Kreditkonsumenten

Wenn Sie einen ausgezeichneten Kredit haben, können Sie sich für einige der besten Karten auf dem Markt qualifizieren., Hier sind einige Ressourcen, die Ihnen helfen, mehr Informationen über Kreditkarten und Kredit-Scores zu erhalten:

• Bewertungen von Karten für ausgezeichnete Kredit
• Wie eine hohe Kredit-Score zu halten
• Warum Kredit-Scores fallen
• Wie lange dauert es, Ihre Kredit-Score zu erhöhen?

Senior Editor Barry Bridges schreibt seit 2018 über Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und andere persönliche Finanzprodukte für Bankkunden. Seine Arbeit ist auch auf Websites erschienen, darunter Nasdaq.com, Zillow.com und Der einfache Dollar., Zuvor war er preisgekrönter Zeitungsjournalist in seiner Heimat North Carolina. Senden Sie Ihre Fragen zu Kreditkarten (und Fantasy Baseball) an [email protected].

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