Wenn Sie versuchen, Sie zu vergleichen Preise auf Dinge wie auto loans, credit cards, home loans, oder Sparkonten, werden Sie schnell sehen, APY (jährliche prozentuale Rendite) und APR (annual percentage rate) zahlen zitiert alle über dem Platz. Kurz gesagt, APY bezieht sich auf das, was Sie an Zinsen verdienen können, während APR sich auf das bezieht, was Sie an Zinsgebühren schulden können.

APY bezieht sich auf das, was Sie verdienen.,

APY gibt den Gesamtbetrag der Zinsen an, die Sie auf einem Einlagenkonto wie einer CD (Certificate of Deposit) oder einem Sparkonto über ein Jahr verdienen. Obwohl es auf dem Zinssatz basiert, berücksichtigt APY auch die Häufigkeit der Zinserhöhung, um Ihnen die genaueste Vorstellung davon zu geben, was Sie in einem Jahr verdienen werden.

Zum Beispiel, wenn Sie ein Konto gefunden, die 5,10 Prozent Zinsen jährlich zusammengesetzt angeboten und eine, die 5,0 Prozent Zinsen täglich zusammengesetzt bezahlt, herauszufinden, welche man wirklich am meisten bezahlt würde einige ernsthafte Mathematik erfordern., (Wenn Sie ernsthafte Mathematik mögen und mehr darüber wissen möchten, wie APY berechnet wird, erfahren Sie hier mehr.)

Wenn Sie sich darüber keine Sorgen machen möchten, können Sie einfach APYs vergleichen. Es stellt sich heraus, dass im obigen Beispiel das Konto, das täglich erscheint, einen APY von 5.12 Prozent hat. Derjenige, der sich jährlich zusammensetzt, hat einen APY von 5.10 Prozent.

Wenn Sie immer APYs auf Einlagenkonten vergleichen, können Sie sicher sein, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Banken müssen ihre APYs ohnehin anzeigen. Alles, was Sie wirklich wissen müssen, ist, dass je höher der APY ist, desto schneller wächst Ihr Gleichgewicht.,

APR bezieht sich auf das, was Sie bezahlen.

APR gibt den Gesamtbetrag der Zinsen an, die Sie auf einem Darlehenskonto wie einer Kreditkarte oder einem Autokredit über ein Jahr zahlen. APR basiert auf dem Zinssatz, berücksichtigt aber bei einigen Krediten auch Punkte, zusätzliche Gebühren und andere damit verbundene Kreditkosten.

Die Häufigkeit der Zinserhöhung wird nicht berücksichtigt, daher müssen Sie möglicherweise ein kleines Kleingedrucktes lesen, um die genaueste Vorstellung davon zu erhalten, was Sie über ein Jahr an Zinsen zahlen., Das liegt daran, dass Sie nicht nur durch einen Blick auf den APR sagen können, wie oft die Bank die Zinsen zusammenfügt, die Sie anfallen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie finden einen Kredit mit einem APR von 8.28 Prozent. Nur wenn Sie sich den APR ansehen, wissen Sie nicht, ob Sie 8.28 Prozent zahlen, die einmal am Ende eines Jahres auf Ihr Guthaben angewendet wurden, oder 0.69 Prozent (8.28 Prozent geteilt durch 12 Monate) auf Ihr Darlehensguthaben monatlich. Je häufiger der Satz auf ein Guthaben angewendet wird, desto höher ist der Gesamtbetrag, den Sie zahlen.

Die Faktoren, die zur Berechnung des APR beitragen, variieren je nach Darlehensart., Kreditkarten haben im Allgemeinen mehrere verschiedene APRs für verschiedene Arten von Transaktionen, wie eine für Bargeldvorschüsse und eine für regelmäßige Einkäufe. APRs für Hypothekendarlehen könnten Versicherungs-und Abschlusskosten umfassen. Um sicherzugehen, dass Sie wissen, was Sie wirklich bezahlen, fragen Sie genau, was im beworbenen APR für das Darlehen enthalten ist, das Sie in Betracht ziehen.

Die Variablen können kompliziert werden, aber das Mitnehmen für APR ist dies: Je höher der APR für Ihr Kreditkonto angeboten wird, desto mehr Zinsen zahlen Sie über ein Jahr auf ein bestimmtes Guthaben.

Was haben APY und APR also mit Zinssätzen zu tun?,

APY und APR stellen einen ganzheitlicheren Weg dar, um zu sehen, was Sie verdienen (oder schulden), als nur den Zinssatz auf dem Konto zu betrachten. Eine Sache, die Sie beim Vergleich im Auge behalten möchten, ist jedoch Zinseszinsen. Zinseszinsen können einen erheblichen Einfluss darauf haben, was Sie verdienen oder schulden. Denken Sie daran, APY berücksichtigt bereits Zinseszinsen, APR jedoch nicht.

Übersehen Sie nicht Zinseszinsen.

Zinseszinsen sind Zinsen auf zuvor aufgelaufene Zinsen und Ihr ursprüngliches Kapital., Zinseszinsen können für oder gegen Sie arbeiten, je nachdem, ob Sie es verdienen oder zahlen, und wie oft es wird zusammengesetzt, ob es täglich (wie auf allen Bankeinlagenkonten), vierteljährlich oder jährlich. In jedem Fall ist die Methode die gleiche: Bei einer bestimmten Häufigkeit werden Zinsen zum Kapital hinzugefügt und beginnen sich auf die Gesamtzinsen auszuwirken, die verdient oder gezahlt werden.

Das folgende Beispiel zeigt, wie Zinseszinsen auf einem Einlagenkonto funktionieren, das täglich 3 Prozent Zinsen zahlt (gerundet auf den nächsten Dollar).,

In diesem Beispiel sind die Beträge klein, aber Sie bekommen die Idee. Bei größeren Ablagerungen über einen längeren Zeitraum kann sich dieser Compoundierungseffekt wirklich summieren.

Denken Sie daran, APY gibt den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie auf einem Konto in einem Jahr verdienen könnten, unter Berücksichtigung der Häufigkeit der Compoundierung Interesse. APR bezieht sich jedoch auf das, was Sie schulden, und spiegelt nicht die Häufigkeit des compoundierenden Interesses wider. In diesem Fall funktioniert Zinseszinsen umgekehrt. Die Zinsen für Ihre Schulden können sich auch schnell summieren, daher ist es wichtig zu verstehen, wie es funktioniert.,

Warum nicht einfach die Zinsen vergleichen?

Während der Zinssatz der Hauptfaktor bei der Berechnung von APY und APR ist, erzählt er einfach nicht die ganze Geschichte. Wenn Sie zum Beispiel für ein Sparkonto einkaufen, ist es am besten, APYs zu vergleichen, da Sie die genaueste Ansicht Ihres Verdienstpotenzials erhalten. Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, vergleichen Sie am besten APRs und Gebühren, um die genaueste Ansicht dessen zu erhalten, was Sie schulden könnten.,

Sie können sich den Zinssatz als Ausgangspunkt für einen Vergleich vorstellen, solange Sie die verschiedenen oben genannten Faktoren berücksichtigen, die sich auf den Real-Dollar-Zinsbetrag auswirken, den Sie tatsächlich verdienen und zahlen.

Wie wirken sich verschiedene APYs auf Ihr Verdienstpotenzial aus?