„Get out of debt heute!“

Wenn die Finanzen eng sind, klingen die Versprechen, die Sie in Debt Settlement-Anzeigen hören, ansprechend.

Aber ist es wirklich so einfach, Ihre Kreditkartenschulden für weniger zu begleichen, als Sie schulden? Kann es jemand tun? Und was sind die Konsequenzen? Bevor Sie sich entscheiden, die Schuldentilgung zu versuchen, stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen gängigen Mythen und der Wahrheit kennen:

Common card debt settlement myths

1. Jeder kann sein Kartenguthaben aus irgendeinem Grund halbieren.

2., Ich muss jemanden bezahlen, der bei der Begleichung meiner Kartenschulden hilft.

3. Ich muss im Voraus für die Abrechnung bezahlen und die Abrechnungsgesellschaft kontrolliert mein Geld.

4. Schuldentilgung schadet meinem Kredit-Score nicht.

5. Die Verwendung einer Schuldentilgungsgesellschaft kostet nicht viel.

6. Wenn ich nicht begleiche, bleiben die Schulden für immer.

7. Schuldentilgung und Konkurs sind meine einzigen Optionen, wenn ich nicht bezahlen kann.

8. Wenn die Verhandlungen abgeschlossen sind, bin ich schuldenfrei.

Mythos Nr. 1: Jeder kann sein Kreditkartenguthaben aus irgendeinem Grund halbieren.,

Die Wahrheit: Legitime Schulden Siedlung Unternehmen qualifizieren Kunden, einschließlich der Frage für details über Ihre not, sagt Tom Gordon, CEO der Klare Vorteil, eine Schulden-Siedlung Unternehmen.

Schuldentilgung ist für Verbraucher, die Schwierigkeiten wie einen Verlust eines Arbeitsplatzes oder Lohnkürzungen, eine Scheidung, medizinische Probleme oder in einigen Fällen Schulden haben, die einfach außer Kontrolle geraten sind. „Vielleicht leihen sie sich von einer Kreditkarte aus, um das Guthaben auf einer anderen zu bezahlen“, sagt Gordon.

Kreditgeber wollen sicherstellen, dass ein Verbraucher legitime finanzielle Schwierigkeiten hat., „Wenn sie $ 300,000 pro Jahr verdienen und einfach keine Lust mehr haben, ihre Rechnung zu bezahlen, wird das nicht akzeptabel sein“, sagt Gordon.

Mythos Nr. 2: ich haben zu zahlen jemand, um mir zu helfen niederlassen, meine Kreditkarte Schulden.

Die Wahrheit: „ich habe gezeigt, dass der Mythos nicht wahr ist“, sagt Kenny Golde, Autor von „Die Do-It-Yourself-Rettungspaket.“

Golde ist ein Filmemacher, dessen Partner krank wurde und starb, während sie einen Film drehten. Als der Film fertiggestellt war und sich herausstellte, dass der Film nicht rechtzeitig verkauft wurde, war Golde $250.000 verschuldet., Er konsultierte einen Insolvenzanwalt, der ihm von der Schuldentilgung erzählte.

Golde hatte gehört, dass viele Schuldentilgungsunternehmen Betrügereien sind. Er dachte, niemand würde in seinem Namen so hart arbeiten, wie er konnte. Außerdem sagt er: „Hier war eine Herausforderung, und ich wollte vorankommen und diese Herausforderung annehmen.“

Golde verhandelte erfolgreich über seine Schulden und sparte fast $150.000.

Andererseits kann ein erfahrener Verhandlungsführer auf Ihrer Seite helfen.

“ Sie rufen an und versuchen, ein Gleichgewicht zu verhandeln, und es ist wie, ‘Get in line.,'“ Eine Karte des Unternehmens Haltung sein kann, „Ja, du und alle anderen“, sagt Ken Clark, Autor von „The Complete Idiot‘ s Guide to Getting Out of Debt.“

Aufgrund der Erfahrung in Verhandlungen mit Gläubigern wissen Schuldenabwicklungsunternehmen, welchem Prozentsatz der Schulden jeder Gläubiger wahrscheinlich zustimmen wird“, sagt Gordon. Die Profis haben aufgrund ihres Geschäftsvolumens auch mehr Einfluss auf die Gläubiger.

„Es ist irgendwie so, dass Sie Ihr eigenes Öl in Ihrem Auto wechseln können, aber das bedeutet nicht, dass Sie es richtig machen werden“, sagt Gordon.

Mythos Nr., 3: Ich muss im Voraus für die Schuldentilgung bezahlen und die Abwicklungsgesellschaft kontrolliert mein Geld.

Die Wahrheit: Nicht mehr.

Schuldenabwicklungsunternehmen, die ihre Dienstleistungen vermarkten, ist es verboten, vor der Begleichung oder Reduzierung der Kreditkarte oder anderer ungesicherter Schulden eines Verbrauchers Vorschussgebühren von Verbrauchern zu erheben, gemäß einer im Oktober 2010 in Kraft getretenen Regel der Federal Trade Commission.,

Die Regel legt auch fest, dass das Geld der Verbraucher, das zur Zahlung von Schulden vorgesehen ist, auf einem Konto bei einem versicherten Finanzinstitut aufbewahrt wird; dass der Verbraucher die Gelder und die aufgelaufenen Zinsen besitzt; dass die Schuldentilgungsgesellschaft nicht Eigentümer, Kontrolle oder Zugehörigkeit zu dem Unternehmen hat, das das Konto verwaltet; und dass der Anbieter keine Vermittlungsgebühren mit dem Unternehmen austauscht, das das Konto verwaltet, sagt die FTC.,

Außerdem können Verbraucher jederzeit ohne Strafe vom Schuldenerlass zurücktreten und erhalten alle unverdienten Providergebühren und Ersparnisse innerhalb von sieben Werktagen.

Mythos Nr. 4: Schuldentilgung schadet meinem Kredit-Score nicht.

Die Wahrheit: Schuldentilgung kann Ihre Kredit-Score fast so viel wie Konkurs schaden.

Obwohl das Verlangen nach einer eigenen Abrechnung Ihrem Kredit-Score nicht schadet, wird es definitiv gelingen, eine Abrechnung zu erhalten – oder Zahlungen zu überspringen, wie einige Abrechnungsunternehmen empfehlen.,

„Ausfälle, Abrechnungen und ähnliche Ereignisse haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, bis sie gemeldet werden“, sagt R. Glen Ayers, Anwalt und ehemaliger Insolvenzrichter. „Aber natürlich werden diese normalerweise gemeldet.“

Mythos Nr. 5: Die Verwendung einer Schuldentilgungsgesellschaft kostet nicht viel.

Die Wahrheit: Schulden Siedlung Unternehmen wird Ladung Sie auf einer prozentualen basis, in der Regel, einen Teil Ihrer Gesamt-Schulden oder die Höhe vergeben.

Zum Beispiel berechnet Clear One Advantage einen Prozentsatz der Gesamtverschuldung, die der Verbraucher für das Programm anmeldet., Das Unternehmen sammelt jedoch erst, wenn es eine Abrechnung getroffen hat und der Kunde sie genehmigt hat, sagt Gordon.

Ein legitimes Unternehmen sollte niemals im Voraus Gebühren erheben. „Keine einmalige Gebühr-nichts“, sagt Gordon.

Schließlich könnte die Schuldentilgung Sie auch zur Steuerzeit kosten, da Uncle Sam möglicherweise eine Kürzung erhält. Die Höhe der Schulden, die von einem Kreditgeber vergeben werden, ist oft steuerpflichtig.

Mythos Nr. 6: Wenn ich nicht begleiche, bleibt die Schuld für immer.

Die Wahrheit: Es gibt eine Verjährungsfrist für das sammeln von Schulden.

Viele Sammler, ob der Emittent oder eine Person oder Organisation, die alte Kreditkartenschulden gekauft hat, versuchen, Schulden einzuziehen, die oft verjährt sind-was bedeutet, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, sagt Ayers.

Die Verjährungsgesetze variieren von Staat zu Staat, aber wenn ein Schuldner eine Zahlung auf einem Konto für genug Jahre nicht gemacht hat, ist die Schuld nicht mehr vollstreckbar vor Gericht.,

Einige Unternehmen kaufen alte und verjährte Kreditkartenschulden und senden dann Briefe aus, die versuchen, zu sammeln oder, ohne tatsächlich zu versuchen,“ zu sammeln“, Angebot, sagen wir, 10 Prozent zu begleichen, sagt Ayers.

Einige Gerichte haben entschieden, dass diese „Inkassobriefe“ nicht gegen das Fair Debt Collection Practices Act verstoßen, aber das Berufungsgericht der Vereinigten Staaten für den 5.Kreis hat entschieden, dass einige Maßnahmen gegen die FDCPA verstoßen können, sagt er.

Das Endergebnis ist, dass diese Unternehmen im Wesentlichen auf Verbraucher angewiesen sind.,

„Die Tilgung solcher Schulden, selbst bei Cent auf dem Dollar, tut wenig oder nichts, um schlechte Kredite zu reparieren“, sagt Ayers. „Die Schulden waren längst abgeschrieben und die teilweise Rückzahlung wird sowieso niemandem gemeldet.“Neben der gesetzlichen Verpflichtung, den Kredit zu kündigen, wird auch der Kreditschaden sinken. Negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft – z. B. eine Zahlungsunfähigkeit-fallen nach sieben Jahren ab.

Mythos Nr. 7: Schuldentilgung und Konkurs sind meine einzigen Optionen, wenn ich nicht bezahlen kann.

Die Wahrheit: Sie haben immer Optionen.,

Wenn Sie beispielsweise Ihren Job verlieren, rufen Sie Ihre Kreditkartenfirma an. Es kann Nachsicht erlauben. Mit anderen Worten, es kann Ihnen erlauben, kleinere Zahlungen – oder überhaupt keine Zahlungen – für eine begrenzte Zeit zu leisten (Ihnen werden jedoch immer noch Zinsen berechnet).

Wenn es Zeit ist, Ihre Finanzen unter Kontrolle zu bekommen, kann eine gemeinnützige Kreditberatungsorganisation Ihnen helfen, das Gesamtbild zu betrachten und alle Ihre Optionen zu sehen, von der Verkleinerung über die Erhöhung Ihres Einkommens bis hin zur Verwaltung Ihres Budgets.

Die Schuldensituation jeder Person ist einzigartig und es gibt keinen One-size-fits-All-Ansatz, sagt Gordon.,

Wenn ein Verbraucher beispielsweise nur eine Kreditkarte hat und nur eine Zinssenkung und eine niedrigere Zahlung benötigt, um etwas Druck auszuüben, ist Kreditberatung möglicherweise der richtige Weg.

Wenn ein Verbraucher einen Job verloren hat und kein Einkommen hat, ist eine Schuldenabwicklung möglicherweise nicht machbar, da sich der Verbraucher die Abrechnungszahlung leisten muss, sagt er.

Und „In einigen Fällen könnte Insolvenz eine gute Option sein“, sagt er.

Für einige Verbraucher ist die Schuldentilgung jedoch möglicherweise die beste Wahl. Verbraucher können bis zu 3 US-Dollar für jeden Dollar sparen, den sie an Gebühren zahlen, sagt Gordon., „Das ist bezeichnend.“

Mythos Nr. 8: Wenn die Verhandlungen abgeschlossen sind, bin ich schuldenfrei.

Die Wahrheit: Einige Schulden einfach nicht qualifizieren für Schuldentilgung, einschließlich Studentendarlehen, Steuern geschuldet, Kindesunterhalt und Alimente.

Außerdem können Sie in den meisten Fällen keine gesicherten Schulden wie ein Auto-oder Wohnungsbaudarlehen begleichen. Es kann jedoch Ausnahmen von dieser Regel geben.

Zum Beispiel kann eine Schuldentilgungsgesellschaft, National Debt Relief, manchmal besicherte Schulden begleichen, wenn der Gegenstand, der das Darlehen sichert, wieder in Besitz genommen wurde oder keinen Wert mehr hat., Beispiele sind ein Totalauto oder eine zweite Hypothek auf ein abgeschottetes Haus.

Kurz gesagt, wenn ein Schuldenabwicklungsversprechen zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich so. Die Schuldenabwicklung bietet keine magischen Lösungen für alle Ihre Schuldenprobleme, kann jedoch in einigen Fällen eine praktikable Option sein.

Siehe verwandte: Do-it-yourself-Schuldenabwicklung, Kreditkartenschuldenverhandlung in 3 nicht so einfachen Schritten, Schuldenabwicklung versus Konkurs: Welche Schäden Kredit-Score mehr?