Die meisten Arbeitnehmer haben von 401 (k)-Plänen und ihrer Nützlichkeit beim Sparen für den Ruhestand gehört, aber auch andere steuerbegünstigte Altersvorsorgefahrzeuge stehen bestimmten Mitarbeitern zur Verfügung. Für diejenigen, die in Bildung, medizinischen Berufen oder gemeinnützigen Organisationen arbeiten, bieten viele Arbeitgeber 403(b) Pläne an.,

403(b) Beitragsgrenzen

403(b) Pläne ähneln in vielerlei Hinsicht 401 (k)s, und eine Sache, die sie gemeinsam haben, ist, dass sie es Ihnen ermöglichen, große Beiträge in Richtung Ruhestand zu leisten.

Für 2020 könnten Mitarbeiter bis zu 19.500 US-Dollar zu einem 403(b) – Plan beitragen. Diese Beitragsbemessungsgrenze bleibt 2021 unverändert. Diese 50 und älter können einen Nachholbeitrag von $6,500 leisten, wodurch das gesamte förderfähige Beitragslimit sowohl für 2020 als auch für 2021 auf $26,000 erhöht wird.,

Darüber hinaus integrieren einige Arbeitgeber in ihre Pläne eine zusätzliche Nachholbeitragsoption, mit der diejenigen, die 15 Jahre oder länger bei der Organisation beschäftigt sind, einen zusätzlichen Beitrag von bis zu 3.000 US-Dollar leisten können.

Schauen wir uns die 403(b) – Pläne genauer an, um zu sehen, wie diejenigen, die Zugang zu diesen Plänen haben, sie maximal ausnutzen können.

403(b) Grundlagen

403(b) Pläne erhalten ihren Namen aus Abschnitt 403 (b) des Internal Revenue Code, in dem die von ihnen angebotenen Steuererleichterungen sowie die Einschränkungen für die Pläne festgelegt sind. 403 (b) Pläne stehen öffentlichen Schulen und Arbeitgebern zur Verfügung, die als steuerbefreite gemeinnützige Organisationen gelten. Die meisten Mitarbeiter, die Sie mit Zugang zu 403(b) – Plänen finden, arbeiten daher in der Regel für Schulen, gemeinnützige Krankenhäuser und Gesundheitsdienstleister sowie Wohltätigkeitsorganisationen.

403 (b) Pläne ermöglichen es Arbeitgebern auch, die Beiträge ihrer Arbeitnehmer durch eigene Ergänzungen zu ergänzen., Diskretionäre oder übereinstimmende Beiträge von Arbeitgebern sind zulässig, bis zu einem Gesamtbetrag von 57,000 USD an Arbeitgeber-und Arbeitnehmerbeiträgen für Personen unter 50 Jahren im Jahr 2020 (63,500 USD für Personen ab 50 Jahren). Für 2021 erhöht sich diese Grenze um $ 1,000 auf $ 58,000 ($64,500 für diejenigen 50 oder älter).

Arbeitgeberbeiträge sind jedoch nicht ganz so häufig oder so großzügig wie im 401(k)-Bereich, in der Regel, weil die Gemeinnützigkeit dieser Unternehmen ihnen nicht so viel Spielraum gibt, Top-End-Leistungspakete anzubieten.,

Eine Sache zu beachten ist, welche Anlagemöglichkeiten Ihr 403 (b) Plan bietet. Ursprünglich mussten Arbeitgeber Rentenprodukte von Versicherungsunternehmen verwenden, um die Steuervorteile von 403(b)s zu erhalten, und obwohl diese Beschränkungen weggegangen sind, um traditionelle Investmentfonds und ähnliche Investitionen zu ermöglichen, haben einige Pläne dennoch höhere Rentenkosten, die nicht ideal für die Bedürfnisse jedes Anlegers geeignet sind.

Normal oder regulär?

Die hohen Beträge, die Sie in einem 403(b) Plan sparen können, machen sie sehr nützlich., Wie bei 401 (k) s gibt es traditionelle oder sogar 403(b) Pläne, wobei Arbeitgeber die Möglichkeit haben, den Arbeitnehmern Zugang zu beiden zu gewähren.

Traditionelle 403 (b) s beinhalten das Sparen von Vorsteuergeld und das Anwachsen von latenten Steuern auf dem Konto. Wenn Ihr Gesamteinkommen aus der Arbeit beispielsweise $50.000 beträgt und Sie $5.000 zu Ihrem Einkommen beitragen(b), sinkt Ihr Bruttoeinkommen um $5.000 auf $45.000. Danach müssen Sie keine Einkommensteuer auf die Anlageerträge zahlen, die Ihr 403(b) – Konto generiert. Nur wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, zahlen Sie Einkommensteuer auf das, was Sie herausnehmen.,

Bei Roth 403 (b) s geht es darum, nach Steuern Geld zu sparen und es innerhalb des Kontos steuerfrei wachsen zu lassen. Solange Sie die Anforderungen erfüllen, zahlen Sie nie wieder Steuern auf Roth 403(b) Geld, auch wenn Sie es im Ruhestand abheben.

Maximieren Sie Ihre Ersparnisse

Wenn Sie in einem 403(b) – Plan sparen können, ist dies normalerweise sinnvoll, insbesondere wenn Sie so viel Geld wie möglich beiseite legen möchten. Alternativen wie IRAs sind verfügbar, aber IRA Beitragslimits-nur $6,000 für diejenigen unter 50 und $7,000 für diejenigen 50 oder älter in 2020 und 2021-sind ziemlich begrenzt.,

403(b) – Pläne sind nicht so beliebt wie ihre 401(k) – Gegenstücke, aber 403 (b) – Pläne spielen eine Schlüsselrolle bei der Gewährleistung der Rentensicherheit und des Erfolgs in der Finanzplanung. Wenn Ihr Arbeitgeber einen qualitativ hochwertigen Plan mit guten Investitionsentscheidungen aufstellt, kann ein 403(b) genau das sein, was Sie benötigen, um Ihre Altersziele zu erreichen.

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