Wenn Sie nach einem sicheren Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können, während Sie eine Rendite erzielen, denken Sie möglicherweise darüber nach, ein Einzahlungszertifikat zu eröffnen. Eine CD ähnelt einem herkömmlichen Sparkonto, aber Ihre Bank zahlt Ihnen einen höheren Zinssatz, um Ihr Geld für eine bestimmte Zeit wegzusperren. Der Haken an diesem zusätzlichen Verdienstpotenzial?, Die meisten CDs berechnen Ihnen eine Strafe, wenn Sie Ihr Geld vor dem Ende Ihrer Amtszeit benötigen.

Im Moment ist dieses zusätzliche Verdienstpotenzial jedoch nicht so viel zu feiern. Die besten Preise für 3-Jahres-CDs liegen unter 1,25 Prozent, was bedeutet, dass Ihr Geld für eine lange Zeit mit begrenzten Vorteilen gebunden wird.

„Ich neige dazu, CDs im heutigen Umfeld zu scheuen, da die Zinssätze für diese sind nicht wesentlich höher als Geldmarkt und andere Einlagenkonten“, sagt Andrew Feldman, CFP, Präsident von Illinois ansässigen AJ Feldman Financial., „Und die meisten CDs sperren Ihr Geld ein und sind nicht liquide.“

Abhängig von Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz können CDs immer noch sinnvoll sein. Es gibt jedoch auch andere Optionen, um Ihr Risiko zu minimieren und Ihre Einnahmen zu maximieren.,

Alternativen zu CDs

1. 1. Investitionen in dividendenauszahlende Aktien
   2. Tilgung von Schulden mit hohen Kosten
   3. Erkundung von Peer-to-Peer-Krediten
   4. Investitionen in Rentenfonds

Dividendenauszahlende Aktien

Einige Unternehmen zahlen regelmäßig Teile ihres Gewinns an die Aktionäre aus. Große Namen wie Starbucks und Walmart zahlen Dividenden, die die durchschnittlichen CD-Raten übertreffen. Einige Unternehmen haben auch eine lange Geschichte der Dividendenerhöhung. Zum Beispiel hat Verizon seine Dividende für 14 Jahre in Folge erhöht.,

Die Investition in dividendenbezahlte Aktien birgt das Potenzial, eine Rendite zu erzielen, die höher ist als CDs, aber es besteht ein echtes Risiko, dass Sie auch Ihr Kapital verlieren könnten. Kaufen Sie eine Aktie bei $20 pro Aktie heute, und es könnte wert sein $15 pro Aktie sechs Monate ab jetzt.

Kimberly Foss, Präsidentin von Empyrion Wealth Management in Roseville, Kalifornien, sagt, da Aktien mit einem solchen Risiko einhergehen können, müssen Sie sich fragen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Während dieses Risiko kurzfristig signifikant sein kann, wird es langfristig geringer., Deshalb sollten Sie planen, alle Aktien für einen Zeitraum von mindestens drei bis acht Jahren zu halten.

Viele Finanzberater empfehlen gegen die Auswahl einzelner Aktien. Mari Adam, Präsident der in Florida ansässigen Adam Financial Associates Inc., sagt, wenn Sie diese Option nutzen, ist es am besten, Ihr Risiko auf ein paar Aktien und andere Anlagevehikel zu verteilen.

„Sie möchten nicht Ihr gesamtes kurz – oder mittelfristiges Geld in nur eine Aktie oder eine Alternative stecken“, sagt Adam.,

Nach einem Jahr voller Unsicherheiten inmitten der Pandemie sollten Anleger daran denken, dass Sie den Kurs beibehalten müssen. Sie investieren für die Zukunft, nicht nur nach den ständigen Schwankungen des Marktes.

„Sie müssen sich wirklich darauf konzentrieren, was Ihr Ziel ist, und sich nicht von dem ablenken lassen, was der Markt heute tut oder was heute auf Ihrer Aussage steht, denn wenn Sie das tun, verlassen Sie diesen Weg und Sie wollen das nicht tun“, fügt Adam hinzu.,

Die Tilgung von Schulden mit hohen Kosten

Eine Rendite zu erzielen, bedeutet nicht unbedingt „Investieren“ im traditionellen Sinne. Es kann auch beinhalten, High-Cost-Schulden loszuwerden, die Sie nach unten ziehen könnten. Wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 15 Prozent haben, zahlen Sie mehr als die Zinsen, die Sie auf einer CD oder einem anderen traditionellen Sparprodukt anfallen könnten. Es ist viel besser, Ihr Geld zu verwenden, um diese Rechnung auf Null zu bringen, als es in eine risikoarme Option zu stecken, die jährlich 2 Prozent Zinsen zahlen könnte.,

„Hypotheken und ein Auto Note könnte in Ordnung sein,aber Sie sollten alles mit einem zweistelligen Zinssatz zahlen“, sagt Bill Hammer Jr., Präsident der New Yorker Hammer Wealth Group.

Die Tilgung von Kreditkartenschulden schützt Sie auch in Zukunft vor steigenden Zinsen. Und sobald die Schulden bezahlt sind, wird es einfacher sein, regelmäßig Geld wegzulegen und Ihre Ersparnisse aufzubauen.

„Die Tilgung von Schulden ist eine der wenigen Möglichkeiten, wie Sie eine garantierte risikofreie Rendite erzielen können“, sagt Hammer.,

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Während Sie Ihre Schulden tilgen möchten, müssen andere wie Sie möglicherweise etwas Geld leihen. Peer-to-Peer-Kreditvergabe, oft als „P2P-Kreditvergabe“ bekannt, ist eine kreative Option, wenn Sie bereit sind, ein wenig Risiko für eine höhere Belohnung einzugehen, sagt Empyrion Foss. Betrachten Sie Prosper, mit dem Sie Kredite an zufällige Fremde vergeben und eine gute jährliche Rendite erzielen können. Die Daten von Prosper zeigen, dass einzelne Anleger durchschnittliche Jahresrenditen von 5.3 Prozent erzielen.

Sie können Kreditnehmer in verschiedenen Risikokategorien auf der Grundlage ihrer Kredit-Scores verleihen., So wie eine Bank für Personen mit niedrigeren Kredit-Scores einen höheren Zinssatz berechnen kann, erhalten Sie einen höheren Zinssatz für die Kreditvereinbarung mit Personen mit weniger als perfektem Kredit.

Foss sagt, es ist eine weniger riskante Option als der Aktienmarkt. Sie empfiehlt, bei Kreditnehmern mit AAA-Rating zu bleiben.

„Ich würde nicht all Ihr Geld hier platzieren, aber es könnte gut als Teil eines Portfolios mit Dividendenzahlendenaktien und einem kurzfristigen Unternehmensanleihenfonds funktionieren“, sagt Foss.

Rentenfonds

Kurzfristige Rentenfonds sind eine weitere Alternative zur Anlage in CDs., Fonds haben ähnliche Laufzeiten wie 1-Jahres-und 5-Jahres-Laufzeiten und halten Anleihen in allen Bereichen, vom Ausland über Versorgungsunternehmen bis hin zu Unternehmen. Die Erträge können auch ziemlich stark sein. Zum Beispiel hat der Short-Term Bond Index Fund von Vanguard, der Geld über Unternehmensanleihen und US-Staatsanleihen verteilt, im vergangenen Jahr eine Rendite von 4.78 Prozent erzielt.

Eine weitere Option könnte ein internationaler Anleihenfonds sein. Viele dieser Fonds halten Anleihen von AAA-bewerteten, kreditwürdigen Nationen wie Frankreich, Großbritannien, Deutschland und Japan., Es gibt auch Schwellenländer-Rentenfonds, obwohl diese größere Risiken bergen. Lesen Sie zunächst den Leitfaden von Bankrate zum Investieren in Anleihen, um sich über die breite Palette von Optionen zu informieren.

CD vs. Geldmarkt vs. Roth IRA

Versuchen Sie, zwischen einer CD, einem Geldmarktkonto und einer Roth IRA zu wählen? Die richtige Antwort hängt davon ab, wie Sie das Geld verwenden möchten, das Sie verstauen.

Wenn Sie zum Beispiel nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihre Notfallgelder parken können, ist es wahrscheinlich besser, sie auf ein Geldmarktkonto zu legen, sagt Adam., Auf diese Weise können Sie es zurückziehen, sobald Sie es ohne Bedenken einer Strafe benötigen. Du wirst auch ein bisschen verdienen, aber nichts, worüber du nach Hause schreiben kannst. Im aktuellen Klima liegen die besten Geldmarktzinsen bei rund 0,5 Prozent.

Eine CD könnte ein guter Ort für kurzfristiges Bargeld sein, das Sie innerhalb eines Jahres für Ausgaben wie den Kauf eines Autos oder eines Hauses verwenden möchten. Aber es ist kein guter Ort für langfristige Pensionsfonds., Diese Art von Ersparnissen sollte stattdessen auf ein Rentenkonto gehen, wie eine Roth IRA, die es ermöglicht, Abhebungen im Ruhestand steuerfrei zu machen, da Beiträge mit After-Tax-Dollar geleistet werden. Und wenn der Ruhestand für Sie noch weit entfernt ist, ist es wichtig, über die besten langfristigen Investitionen für Ihre Strategie nachzudenken.

Sind CDs es wert?

Im Moment wird es Ihnen schwer fallen, einen Zinssatz auf einer Standard-CD zu finden, der es rechtfertigt, Ihr Geld für einen längeren Zeitraum einzusperren., Während traditionelle CDs auf dem aktuellen Markt möglicherweise nicht wert sind, sollten Sie einige alternative Optionen für CDs erkunden. Beispielsweise bietet Ally Bank eine CD an, mit der Sie eine Zinserhöhung anfordern können, die sich an den aktualisierten Zinssatz der Bank anpasst (einmal für die zweijährige CD und zweimal für das vierjährige Produkt).

Eine Reihe von Banken, darunter Marcus von Goldman Sachs, bieten eine CD an, mit der Sie Ihr Geld abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen. Vergleichen Sie unbedingt die besten Investitionen von Bankrate, um festzustellen, welche Fahrzeuge der richtige Weg für Ihre Wachstumsbedürfnisse sind.,

Sind CDs eine intelligente Altersvorsorge-Strategie?

„Wenn Sie jüngere Person, Sie investieren für den Ruhestand oder etwas, das eine langfristige Investition ist, die Sie wollen, sollten Sie nicht in CDs sein, weil diese kurzfristige Investitionen meiner Meinung nach sind, mit niedrigen Renditen“, fügt Adam hinzu. „Sie können Ihren Ruhestand nicht mit einer Rendite von zwei Punkten finanzieren. Sie müssen mehr Wachstum bekommen.“

Um dieses Wachstum zu finden, empfiehlt Elliot Pepper, CPA, CFP, MST, Finanzplaner und Director of Tax bei Northbrook Financial in Maryland, Target-Date-Fonds.,

„Viele große Institute bieten Target-Date-Fonds an, die sehr beliebt sind in 401(k) oder Rentenkonten, da sie im Wesentlichen einen festgelegten Gleitweg weg von riskanteren Anlagen und in konservativere festverzinsliche Anlagen basierend auf dem Zieldatum des Fonds bieten“, sagt Pepper.

Sobald dieses Zieldatum erreicht ist und Sie tatsächlich in Rente gehen, könnten CDs eine gute Ergänzung zu Ihrem Portfolio sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie möglicherweise noch länger leben und leben als erwartet. In diesem Fall könnten Sie mehr als das Ergebnis von CDs benötigen.

Sind CDs steuerfrei?,

Eine CD, die Sie zahlen, ein gewisses Interesse, aber Sie müssen auch zahlen der Regierung. Genau wie Geld, das Sie auf einem Spar-oder Geldmarktkonto anlegen würden, ist Geld, das auf einer CD gespeichert ist, steuerpflichtig. Das kann einen erheblichen Bissen aus Ihrem Einkommen nehmen, vor allem, wenn Sie nicht so viel Geld sparen zu beginnen.

Wenn Sie IRA-CDs haben, zahlen Sie keine Steuern auf Beiträge oder Zinsen, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben. Wenn Sie Roth IRAs eröffnen, wären Ihre Ausschüttungen im Ruhestand steuerfrei.,

Wenn Sie wirklich besorgt über Ihre steuerliche Situation sind, können Sie zu einer Alternative drehen wollen-wie eine kommunale Anleihe — das Steuerproblem ganz zu vermeiden.

Beste Renditen für kurzfristige und langfristige Fonds

Eine CD ist nur eine Option, wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihre kurzfristigen Fonds aufbewahren können. Es gibt eine Vielzahl alternativer Optionen, insbesondere wenn Sie nach einer höheren Rendite suchen und bereit sind, den Kompromiss mit einem höheren Risiko zu akzeptieren. Neben Kommunalanleihen und kurzfristigen Rentenfonds können Sie durch Investitionen in einen Investmentfonds eine höhere Rendite erzielen., Je nachdem, wie Sie Ihr Geld investieren, könnten Sie mit einer Rendite im zweistelligen Bereich am Ende.

Für Ihren langfristigen Finanzierungsbedarf müssen Sie über CDs hinausschauen.

„CDs sind nicht immer die richtige Wahl, besonders wenn Sie die Mittel für mehrere oder mehr Jahre nicht benötigen“, sagt David Sterman, CFP, President und CEO der in New York ansässigen Hugenot Financial Planning. „Fonds, die sich auf längerfristige Anleihen konzentrieren, bieten immer bessere Renditen als CDs.“

Amanda Dixon hat zu einigen der ursprünglichen Berichte dieses aktualisierten Artikels beigetragen.,

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