Anmerkung des Herausgebers: Dieser Beitrag wurde am Januar 12th, 2016, aktualisiert, um den aktuellen Powerball-Jackpot in Höhe von 1.5 Milliarden US-Dollar und die lebenslange Befreiung 2016 von Nachlass-und Schenkungssteuern widerzuspiegeln.

Der Jackpot für die Powerball-Ziehung von morgen hat $1.5 Milliarden erreicht. Wenn Sie es gewinnen, müssen Sie sich nie wieder um Geld sorgen-oder?

Falsch.

Mit gutem Geldmanagement könnten Sie-und Ihre Erben-viele, viele Jahre gut leben., Aber von dem Moment an, in dem Sie diesen Preis beanspruchen, werden Sie von Geiern abstammen, die einen kräftigen Teil dieser Gewinne wollen. Und wenn Sie bis jetzt keine intelligenten Geldgewohnheiten hatten, könnten Sie sich leicht als Ihr eigener schlimmster Feind erweisen, indem Sie das Vermögen schnell verschwenden. (Siehe meinen Beitrag „Diebe Und Fälscher Eilen Dorthin, Wo Große Geldgeber Es Wagen Zu Treten.“)

Der erste Vorsichtsschritt, den Sie zwischen jetzt und der Ziehung unternehmen sollten, besteht darin, die Rückseite des Tickets zu unterzeichnen, sagt Carolyn Hapeman, eine Sprecherin der New York Lottery., Ein Lottoschein ist ein Trägerinstrument, erklärt sie, was bedeutet, dass jeder, der das Ticket unterschreibt und einen Lichtbildausweis vorlegt, den Preis beanspruchen kann. Wenn Sie also das Ticket nicht unterschrieben haben und es Ihnen aus der Hand bläst, während Sie auf einen Bus warten, oder wenn Sie es einem Kumpel in einer Bar zeigen und es versehentlich auf der Theke lassen, haben Sie die Beute verloren.

Hier sind einige Schritte, die Ihnen helfen, sich von zusätzlichen Risiken fernzuhalten. Die meisten von ihnen funktionieren auch gut für andere Fallstricke-zum Beispiel mit plötzlichem Reichtum, der aus einer Erbschaft oder dem Verkauf eines Unternehmens stammt.

1., Bleiben Sie anonym, wenn Ihre staatlichen Regeln dies zulassen. Sobald die Leute wissen, dass Sie plötzlich reich sind, werden Sie von Anfragen nach Handouts von allen, von Wohltätigkeitsorganisationen bis hin zu längst verlorenen Freunden und Verwandten, bedrängt-ganz zu schweigen von all den finanziellen „Experten“, die um Ihr Unternehmen wetteifern werden. Überprüfen Sie also die Statusregeln, um zu sehen, ob Sie allen ausweichen können, indem Sie anonym bleiben.

Die Regeln für die Gewinnerwerbung variieren je nach Staat. In New York zum Beispiel sind die Namen der Gewinner ein öffentlicher Rekord., An anderer Stelle kann es möglich sein, Ihre Anonymität zu erhalten, indem Sie eine Treuhand-oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen, um die Gewinne zu erhalten, sagt Beth C. Gamel, ein CPA mit Pillar Financial Advisors in Waltham, MA. Ein Kunde von Gamel, der eine frühere Lotterie gewonnen hat, tat das und ließ einen Anwalt den Preis im Namen des Trust beanspruchen. In South Carolina ist es auch möglich, anonym zu bleiben.

Je nachdem, wo Sie das Ticket gekauft haben, haben die Preisträger zwischen 180 Tagen und einem Jahr ab dem Datum der Verlosung Zeit, ihren Preis in Anspruch zu nehmen. Finden Sie also heraus, was die staatlichen Regeln sind, und planen Sie einen Kurs.

2., Sehen Sie sich einen Steuerprofi an, bevor Sie das Ticket einlösen. Sie haben die Wahl, ob Sie das Preisgeld auf einmal nehmen oder in 30 Raten über 29 Jahre in Form einer Rente auszahlen lassen. Bei einer Pauschalzahlung müssen Sie sofort Steuern auf den gesamten Betrag zahlen, sagt Michael A. Kirsh, Finanzplaner in New York. Mit einer Rente werden Sie nur besteuert, wenn Sie die Zahlungen erhalten. Menschen, die Schwierigkeiten haben, ihre Ausgaben zu kontrollieren, bevorzugen möglicherweise die Disziplin, das Geld als Rente zu erhalten. Aber diese Auszahlungsform hat andere Nachteile, Kirsh stellt fest., Sie möchten die effektive Rendite der Rente mit dem vergleichen, was Sie verdienen könnten, indem Sie das Geld als Pauschalbetrag nehmen, die Steuern zahlen und den Erlös investieren.

Ein weiteres zu berücksichtigendes Problem ist, ob eine Rente Ihre Familie ohne das Geld verlässt, das sie zur Zahlung der Grundsteuer benötigen, wenn Sie sterben, bevor die 30-Jahresfrist abgelaufen ist, sagt Kirsh. In solchen Situationen kaufen Menschen in der Regel Lebensversicherungen, um die Grundsteuerrechnung zu decken. (Powerball sagt auch in seinen FAQs, dass es einen Annuitätspreis für einen Nachlass auszahlen wird.,)

Sie haben 60 Tage ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihren Lottogewinn beanspruchen, um die Vor-und Nachteile abzuwägen. Bitten Sie Berater in dieser Zeit, die Zahlen zu knacken und Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Art von Zahlung am besten zu Ihnen passt.

3. Vermeiden Sie plötzliche änderungen des Lebensstils. Tun Sie in den ersten sechs Monaten nach dem Lottogewinn nichts Drastisches, z. B. Ihren Job aufgeben, ein Haus in Europa kaufen, gegen ein Luxusauto eintauschen oder eine Sammlung von Birkin-Handtaschen bauen. Legen Sie in der Zwischenzeit einen festen Betrag für Splurges beiseite—es ist nur natürlich, Ihren Windfall feiern zu wollen.

Speichern Sie die großen Einkäufe für später., Zum Beispiel könnten Sie ein Haus in der Nachbarschaft mieten, in der Sie an einen Umzug gedacht haben, bevor Sie Verpflichtungen eingehen, sagt Guerdon Ely, Finanzplaner in Chico, Kalifornien. Wenn Sie ein neues Auto benötigen, kaufen Sie vorerst ein Budgetmodell.

4. Zahlen Sie alle Ihre Schulden ab. Wie ich in meinem Beitrag schrieb,“ Die beste Anlageberatung, die ich je erhalten habe“, gibt es keine bessere Investition als die Tilgung von Schulden. Ob es sich um Kreditkartenschulden oder eine Hypothek handelt, Ihre Rendite entspricht dem Zinssatz für das Darlehen. Mit den heutigen miserablen Renditen für relativ sichere Anlagen wie CDs und Treasurys gilt dies besonders., Wenn Sie einen Dollar Schulden bezahlt haben, ist das ein Dollar, den Sie nicht mehr schulden. Wenn Sie einen Dollar investieren, können Sie nicht sicher sein, ob er wächst oder schrumpft.

5. Stellen Sie ein Team von Rechts-und Finanzberatern zusammen. In solchen Situationen ist es sehr schwer zu wissen, „wer versucht, Ihnen zu helfen und wer versucht, Sie zu benutzen“, sagt Ely. Anstatt sich bei einer Gruppe von Beratern anzumelden, die jemand anderes zusammengestellt hat, empfiehlt er, Ihren eigenen Anwalt, Buchhalter und Anlageberater von Hand zu wählen und sie zur Zusammenarbeit zu verpflichten.

Überprüfen Sie jeden Berater sorgfältig, bevor Sie Ihre Situation besprechen., Überprüfen Sie die Broker-Aufzeichnungen bei der Regulierungsbehörde für die Finanzbranche. Für Anwälte und Versicherungsagenten, sehen, ob es irgendwelche Beschwerden mit staatlichen Disziplinarbehörden eingereicht wurden.

Wenn Sie in einer kleinen Gemeinde leben und nicht möchten, dass Anwälte dort Ihr Geschäft kennenlernen, suchen Sie einen Fachmann in der nächsten Großstadt auf. Namen können gefunden werden auf martindale.com, das landesweite Anwaltsverzeichnis, das Sie nach Ort und Tätigkeitsbereich suchen können, und auf der Website des American College of Trust and Estate Counsel, einer Gruppe von Trust and Estate Lawyers.,

Tatsächlich wird das Team, das Sie zusammengestellt haben, als Ihr Verwaltungsrat fungieren, sagt Ely. Sie können damit beginnen, dass ein Honorarberater einen langfristigen Finanzplan zusammenstellt und von der Gruppe für einen Kommentar ausführt. Sobald Sie sich für einen Plan entschieden haben, können sie sich gegenseitig überprüfen. Sie können einen von ihnen bitten, als Quarterback zu dienen und die Gruppenarbeit zu koordinieren. Diese Person kann auch den „Bösewicht“ spielen und Anfragen von Personen oder Organisationen nach Geschenken ablehnen, die Sie nicht machen möchten.

6. Investieren Sie vorsichtig., Ely empfiehlt, das Geld in sichere, kurzfristige Anlagen zu stecken und es in den ersten sechs Monaten nicht einmal zu berühren. Dann bitten Sie Ihre Berater, ein Anlageportfolio zusammenzustellen, das halb und halb zwischen Aktien (wie Aktien) und festverzinslichen Wertpapieren (wie Anleihen) aufgeteilt ist. Fallen Sie nicht auf Investitionen herein, die Sie nicht verstehen oder die zu gut klingen, um wahr zu sein.

7. Lebe innerhalb eines Budgets. Besonders wenn Sie nicht daran gewöhnt sind, viel Geld zu haben, kann es einige Disziplin erfordern, um Ihre Gewinne zu erhalten und keine wilden Ausgaben zu machen., Eine Möglichkeit, sich zurückzuhalten, besteht darin, nur Einkommen auszugeben-nicht Kapital. Besonders in der heutigen Investmentwelt „braucht es viel Kapital, um Einkommen zu generieren, und sobald Sie anfangen, Kapital auszugeben, löst sich der Kapitalgeber schnell auf“, sagt Dennis I. Belcher, ein Anwalt bei McGuireWoods in Richmond VA.

8. Ergreifen Sie Schritte zum Schutz von Vermögenswerten. Menschen, die viel Geld wert sind, müssen sich davor schützen, Vermögenswerte an Gläubiger zu verlieren. Dazu gehören alle, von verärgerten Ehepartnern und Ex-Ehepartnern bis hin zu Personen, die Klagen gegen Sie gewinnen. Wenn die Leute denken, dass Sie tiefe Taschen haben, können sie nach Gründen suchen, um zu klagen., „Wenn Sie den Powerball gewinnen, werden alle vor Ihrem Auto liegen, damit Sie über sie laufen können, damit sie Sie verklagen können“, sagt Ely. Es ist klug, sicherzustellen, dass Sie kein leichtes Ziel sind.

Die beste Verteidigung besteht darin, eine Vielzahl von Straßensperren zu errichten, die es den Gläubigern erschweren, wenn nicht unmöglich machen, Ihr Geld und Eigentum zu erreichen. Diese Vermögensschutzstrategien, wie sie genannt werden, können von der Berufung auf staatliche Ausnahmen bis hin zur Schaffung mehrerer Barrieren durch den Einsatz von Trusts und Familiengesellschaften oder Gesellschaften mit beschränkter Haftung reichen., Es kann möglich sein, sich auf eine Vielzahl von Strategien zu verlassen, entweder einzeln oder in Kombination miteinander.

9. Planen Sie wohltätige Geschenke. Sie können eines der zusätzlichen Einnahmen aus Ihren Lottogewinnen (oder die Rentenzahlungen, wenn Sie es so nehmen) mit einem jährlichen karitativen Abzug verrechnen. Für Geschenke an eine öffentliche Wohltätigkeitsorganisation haben Spender Anspruch auf einen Einkommensteuerabzug von bis zu 50% des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) für Bareinlagen und bis zu 30% für Spenden anderer geschätzter Vermögenswerte, die länger als 12 Monate gehalten werden.

Wenn Sie die $1 nehmen.,5 milliarden Dollar in einem $930 Millionen Pauschalbetrag, und sind nicht in der Lage, zwischen jetzt und Jahresende zu entscheiden, welche Wohltätigkeitsorganisationen zu unterstützen, kann es sich lohnen, einen Geber beraten Fonds in Betracht zu ziehen. Mit einem Spenderberatungsfonds können Sie in diesem Jahr eine gemeinnützige Spende tätigen und einen Steuerabzug des Bundes für Ihren unwiderruflichen Beitrag geltend machen, aber Empfehlungen, welche Wohltätigkeitsorganisationen Zuschüsse vom Konto erhalten sollen, auf einige Zeit verschieben in der Zukunft. Wenn Sie nicht von Anfragen geplagt werden möchten, lesen Sie meinen Beitrag “ Wie anonym bleiben, wenn Sie für wohltätige Zwecke geben.“

10. Überprüfen Sie Ihren Nachlass Plan., Wenn Ihre Gewinne haben Sie plötzlich reich gemacht, dies kann das erste Mal sein, dass Sie für die Grundsteuer planen müssen. Das Steuergesetz von 2012 bietet mehr Flexibilität als je zuvor. Ab 2016 hat jede Person ein Limit von 5,45 Millionen US-Dollar für steuerfreie Überweisungen, das während des Lebens angewendet werden kann, wenn Sie sterben oder eine Kombination aus beiden. Also, wenn Sie einige Ihrer largess mit Familie und Freunden teilen möchten, ist dies der ideale Zeitpunkt, das zu tun. Einzelheiten finden Sie in meinen Beiträgen, „6 Möglichkeiten, Familie und Freunden finanzielle Hilfe zu leisten“ und „Geben Sie Ihrem Nachlassplan eine Überprüfung.“

Deborah L., Jacobs, Rechtsanwalt und journalist, ist Autor von Estate Planning Smarts: A Practical, User-Friendly, Action-Oriented Guide. Sie ist auch auf Twitter und Google+