los estadounidenses están hasta los oídos en deuda. Según la Reserva Federal, el hogar estadounidense promedio tiene poco más de 1 15,000 en deuda de tarjetas de crédito, así como más de 3 31,000 en deuda de préstamos estudiantiles, a septiembre de 2013.

si eres uno de los millones que buscan pagar la deuda y obtener estabilidad financiera, es posible que hayas escuchado rumores sobre la Universidad de paz financiera de Dave Ramsey., Echemos un vistazo imparcial al Consejo de Ramsey y al programa FPU.

estoy incluyendo la visión de una joven pareja casada con dos hijos que han estado en el programa durante varios meses. Usted puede encontrar que el programa no es adecuado para usted, o usted puede estar listo para encontrar las clases en su área hoy. De cualquier manera, obtendrá comprensión de los conceptos básicos del programa, sus antecedentes y sus resultados.

¿Quién es Dave Ramsey?

Dave Ramsey es un conocido autor financiero y orador., Tiene un popular programa de radio sindicado y ha aparecido en programas de televisión debido a su experiencia en el campo. Ramsey creó un programa financiero que él llama «Financial Peace University» (FPU). FPU es un programa integrador que incluye clases en vivo, discusiones en grupos pequeños, enseñanza en video y un libro. Puedes encontrar clases en tu área aquí.

si te gusta el sonido de lo que Ramsey tiene para ofrecer pero no estás listo para comprometerte a tomar una clase, su libro The Total Money Makeover proporciona una sólida introducción a los conceptos que enseña.,

influencias Bíblicas, pero no solo para cristianos

Dave Ramsey es un cristiano. Como tal, Financial Peace University tiene una base bíblica para sus enseñanzas. Además hay algunas Escrituras citadas en los materiales utilizados para enseñar el programa.

sin embargo, se presenta de una manera muy no ofensiva con la que cualquiera puede identificarse, por lo que no tiene que ser cristiano para beneficiarse del programa. Un amigo cercano está actualmente en la Universidad de paz Financiera. Ella explica: «soy budista., Sin embargo, todavía me relaciono con muchos de los pasajes que hacen referencia.»

los «siete pasos» de Dave Ramsey

la carne del programa son los siete pasos que Dave Ramsey llama «los 7 pasos de bebé». Los pasos de bebé son los siguientes:

Ahorre $1,000 para comenzar su fondo de emergencia lo antes posible.

• eso significa que no hay que gastar en nada que no necesite. Haga una venta de garaje si lo necesita, y haga todo lo que pueda para conseguir los primeros 1 1,000 guardados.,
• Al completar este primer paso tienes que comprometerte con un presupuesto y seguir con el resto de los pasos.

pague toda su deuda usando el método de la bola de nieve de la deuda.

• El Método de bola de nieve de la deuda es la mejor manera de deshacerse de su deuda. En pocas palabras, usted paga la deuda con el saldo más bajo primero. Una vez que se paga, aplique lo que habría continuado pagando mensualmente a la siguiente deuda y así sucesivamente. Al hacerlo, crea un efecto de bola de nieve y antes de que se dé cuenta, su deuda se habrá pagado en un período de tiempo mucho más corto.,

Ahorre 3-6 meses de gastos para completar aún más su fondo de emergencia.

• Un fondo de emergencia real debe tener alrededor de 3-6 meses de gastos, de acuerdo con Dave Ramsey. Una vez que haya establecido un fondo de emergencia, encontrará que ya no es necesario guardar las tarjetas de crédito para las llamadas «emergencias».

invierta el 15 por ciento de los ingresos de su hogar en una cuenta de jubilación.

• En este paso debería haber eliminado toda deuda excepto la hipoteca de su casa., Dave sugiere invertir el 15% de su ingreso total en una cuenta IRA Roth.

si tiene hijos, comience a ahorrar para su educación universitaria ahora.

• comience a ahorrar para la Universidad de su hijo con cuentas de ahorro para la educación (ESA) y planes 529. No utilice seguros, bonos de ahorro, bonos de cupón cero o matrícula universitaria prepagada.

Paga tu casa.

• comience a invertir todo su dinero extra en pagar su hipoteca de vivienda. Esta es la última deuda que tendrá que pagar.

construir riqueza y dar!,

• dona dinero regularmente y bendice a otros con tus éxitos.

Criticism of the debt snowball

si bien es claro que seguir los siete pasos que se enseñan en Financial Peace University puede ayudar a una persona a pagar sus deudas y aumentar sus ahorros, también es más fácil decirlo que hacerlo. Financial Peace University está lejos de ser un esquema de «hacerse rico rápido»; es más un programa lento y constante gana la carrera.,

algunos asesores financieros critican el método de bola de nieve de la deuda porque no es necesariamente la forma más rápida de reducir la deuda.

matemáticamente hablando, pagar la deuda con el interés más alto es en realidad una mejor idea. Sin embargo, Ramsey afirma que el método de la bola de nieve de la deuda es eficaz porque es más de logro emocional cuando la gente puede ver las tarjetas de crédito que se pagan completamente y por lo tanto son más propensos a seguir con el programa.,

crítica de FPU y Bienes Raíces

la idea de poner dinero extra cada mes para pagar su hipoteca lo más rápido posible (una vez que haya pagado otra deuda) es sólida porque eventualmente lo saca de toda deuda.

sin embargo, una cosa que algunas personas tienen dificultades para tragar del programa de Dave Ramsey es que recomienda comprar solo bienes raíces con efectivo o, si es absolutamente necesario, con una hipoteca de tasa fija a 15 años. Dependiendo de la zona en la que vivas, eso puede ser razonable., Pero para algunas partes del país, esa idea es esencialmente imposible para muchas familias, incluso si ahorran durante años y años.

también está el hecho de que muchos estadounidenses llevan hipotecas con éxito a tasas de interés bajas mientras invierten dinero y ganan una tasa de rendimiento mucho mayor. Aún otros asumen una hipoteca adicional para comprar propiedades de inversión, que Ramsey nunca recomendaría. No creo que ninguno de los dos enfoques sea correcto o incorrecto; depende de sus prioridades financieras y tolerancia al riesgo., ¿Quiere estar libre de deudas a toda costa, o está dispuesto a asumir alguna deuda (y algún riesgo) para tener la oportunidad de construir riqueza más rápidamente?

La mayor parte de la FPU es razonable para muchos

si tiene deudas que pagar como la mayoría de los estadounidenses, los primeros pasos de la FPU son buenos. La diferencia entre pagar primero las deudas más pequeñas (a diferencia de las que tienen las tasas de interés más altas) puede costarle unos cientos de dólares en intereses perdidos, pero ambos planes funcionarán si se adhiere a ellos.,

mi sugerencia es implementar un programa personal para su familia basado en los siete pasos de bebé, pero adecuado para satisfacer sus necesidades. Solo tú sabes exactamente lo que funcionará para ti.

si desea comprar una casa pero no puede pagar todo el dinero en efectivo, ahorre tanto dinero como sea posible primero. Ponga tanto dinero como pueda y asegúrese de que sus pagos mensuales sean cómodos incluso si tiene cambios en vivo imprevistos.

¿alguna vez ha probado Financial Peace University o un programa similar? ¿Cómo te ha funcionado?, Comparta sus mejores consejos para deshacerse de la deuda aquí.