si está buscando orientación sobre cuánto debería haber ahorrado, es probable que esté tratando de confirmar algunas sospechas: o que está clavando cosas, o que’re no. La investigación sobre los ahorros para la jubilación nos dice que para la mayoría de las personas, este último es mucho más probable. Así que si usted está pensando, » ¿cuánto dinero debería haber ahorrado por 30?»aquí hay algunas respuestas.

¿cuánto dinero debería haber ahorrado por 30?,

encontrará que un punto de referencia de ahorro para la jubilación obtiene la mayor cantidad de tiempo en el aire: proviene de Fidelity Investments y dice que debe tener una cantidad igual a su salario anual ahorrado a los 30 años.

No te vayas, no hemos terminado.

El Consejo de Fidelity se ve contrarrestado por la orientación menos conocida pero ligeramente más digerible de T. Rowe Price, otro corredor conocido por sus productos de retiro. Sugiere tener la mitad de su salario anual ahorrado a los 30 años, trasladando más responsabilidad a sus últimos años.

ambos puntos de referencia se sienten grandes e intimidantes si no los has cumplido., En un mundo ideal, todos comenzaríamos a ahorrar para la jubilación justo después de la universidad, pero los préstamos estudiantiles por sí solos demuestran que el mundo no es ideal. Así que vamos a centrarnos en ponernos al día.

entiende cómo funcionan estos puntos de referencia

Fidelity, T. Rowe Price y todos los demás editores de puntos de referencia de jubilación tienen buenas intenciones: están tratando de tomar grandes números y dividirlos en objetivos más pequeños e incrementales.

el problema es que para muchas personas, incluso esos objetivos más pequeños parecen inalcanzables. Al mirar los consejos de ahorros para la jubilación, es importante recordar dos cosas:

1. respire.,
2. las recomendaciones en internet son solo recomendaciones, no están personalizadas para usted, su esperanza de vida, sus planes de gastos de jubilación o su estrategia de inversión.

El número 2 es especialmente clave. Los puntos de referencia son una buena y rápida manera de comprobar su progreso. Pero incorporan suposiciones generales-sobre la esperanza de vida, la edad de jubilación y los gastos de jubilación — que pueden o no aplicarse a usted. De ninguna manera son reglas duras.,

Establezca su propio objetivo, luego haga un plan para alcanzarlo

fuera de trabajar con un asesor financiero, la mejor manera de averiguar cuánto debería haber invertido no es siguiendo un punto de referencia, sino utilizando una calculadora de jubilación, que tomará su información y le devolverá una orientación mucho más personalizada.,

no me malinterprete: Es posible que todavía se siente como que la orientación se está riendo en tu cara. Es entonces cuando empleas estrategias como las que se muestran a continuación para ayudarte a generar algo de impulso.,

» Más Información: nuestra guía completa sobre cómo ahorrar para la jubilación

establecer objetivos mensuales o semanales

el salario medio anual para los trabajadores de 25 a 34 años fue de 4 47,736 en 2020. Alguien que comienza a ahorrar a los 25 años tendría que invertir alrededor de 5 580 al mes para tener Ban 40,000 depositados por 30, suponiendo un retorno de inversión anual promedio relativamente conservador del 6%. Bajo el enfoque de T. Rowe Price, esa inversión mensual cae a 3 300.

eso sigue siendo una gran cantidad de dinero. Pero mirándolo semanalmente, se pone un poco mejor: $133 a la semana bajo el modelo de Fidelity; 7 70 bajo el precio de T. Rowe., Divida su objetivo en pequeños pedazos como este y puede encontrar que es algo que al menos puede llegar a alcanzar.

» Compruebe sus rendimientos potenciales: Calculadora de inversiones

no se olvide de cobrar — y contar — las contribuciones del empleador

Si tiene un 401(k) en el trabajo y su empleador iguala sus contribuciones, esos dólares podrían cerrar la brecha entre lo que está ahorrando actualmente y lo que debería ahorrar. Un partido común es el 50% de hasta el 6% de su salario. Basado en el salario promedio de 4 40,196, eso vale alrededor de 1 1,200 al año.,

Use transferencias automáticas para mantenerse honesto

El dinero que contribuye a un 401(k) sale de su cheque de pago, lo que borra la tentación de gastarlo.

pero no todos tienen un plan 401 (k) u otro plan del empleador. Si no lo hace, pídale a su empleador que envíe una parte de su cheque de pago directamente a una cuenta de jubilación individual; muchos departamentos de nómina están dispuestos a dividir su cheque de varias maneras.,

» esto es lo que necesita saber sobre las IRA

entender cómo las desgravaciones fiscales reducen el costo de ahorrar

usted podría ganar una deducción de impuestos por el dinero que pone en una cuenta 401(k) o una IRA tradicional — eso significa que 5 580 podrían ir a la cuenta cada mes, pero después de la deducción de impuestos, la contribución solo podría reducir su ingreso mensual en 5 500, ya que efectivamente obtendrá el resto de ese desembolso en el momento de impuestos. Y si sus ingresos son lo suficientemente bajos, también podría calificar para un crédito de ahorro adicional en el momento de impuestos.,

Ponga su dinero en las cosas correctas

muchas personas de 20 y 30 años sienten presión para anular los préstamos estudiantiles o construir un colchón de emergencia gordo. Esos son objetivos nobles, pero podrían no ser los mejores lugares para su dinero en este momento.

si la tasa de interés de su préstamo estudiantil es más baja que el rendimiento que puede esperar obtener al invertir, es mejor que pague el préstamo lentamente y ponga dinero adicional en sus cuentas de jubilación.

lo mismo vale para un fondo de emergencia: Sí, es importante. Pero no es tan importante como para posponer el ahorro para la jubilación., Reúna un colchón de emergencia de 5 500 o más, luego concéntrese en la jubilación hasta que esté en camino.

para acelerar el proceso, considere construir su fondo de emergencia con una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento. Vienen con rendimientos porcentuales anuales, o APYs, de alrededor del 2%. Eso es aproximadamente 20 veces más alto que el promedio nacional. Estas cuentas también tienden a eliminar las tarifas de mantenimiento mensuales y los requisitos de depósito mínimo, y están aseguradas por la FDIC.

para algunas de las mejores opciones, echa un vistazo a las cuentas de ahorros en línea de alto rendimiento favoritas de NerdWallet.,

no te limites a ahorrar: invierte

aunque no puedes controlar el rendimiento del mercado, puedes controlar las inversiones que elijas. A los 30, usted debe tener una cartera de jubilación que se asigna casi en su totalidad a las acciones.

¿por Qué? Porque tienes 30 o 40 años antes de jubilarte, y ese tiempo significa que las fluctuaciones del mercado a corto plazo no te importan. Lo que sí te importa es el crecimiento a largo plazo, y eso es lo que obtienes en el mercado de valores.

» Necesita más información?, Aquí te mostramos cómo invertir en acciones

si no inviertes adecuadamente, tienes que ahorrar mucho más para construir los mismos ahorros. Tome dos personas, ambos 30: el inversor NO. 1 se invierte en una cartera conservadora que es en su mayoría fondos de bonos; el inversor NO. 2 casi en su totalidad en fondos de índices bursátiles.

El inversor no. 1 gana un promedio de 4% anual; el inversor NO.2 gana 10%, el rendimiento promedio anual histórico del mercado. Ambos invierten 5 500 al mes durante los próximos 35 años. El primer inversor terminaría con alrededor de 4 440,000 al final. El segundo? Más de $1.6 millones.,

eso no quiere decir que siempre ganará el 10% en el mercado de valores, o que debe permanecer 100% invertido en acciones toda su vida. Pero sí ilustra la importancia de elegir inversiones adecuadas. Cuando eres joven, puedes correr más riesgos, y eso vale la pena a largo plazo.

» obtener más información: Cómo Invertir Dinero

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