1 milion dolarů býval dost peněz na to, aby vás připravil na celý život, ale ty dny jsou dávno minulé. V některých částech Kanady máte štěstí, pokud vám 1 milion dolarů koupí slušný domov, natož financovat váš odchod do důchodu. To nemůže být pravda ve městech, jako je Toronto, kde se průměrná cena nemovitostí v roce 2019 pohybovala kolem 800 000 dolarů.
ani COVID-19 nezpomalil rostoucí ceny v největších kanadských městech, přičemž mnoho trhů v roce 2020 pokračovalo v silném růstu cen domů i bytů.,
takže pokud se $ 1 milion domů stává normou ve městech jako Toronto, Vancouver a Montreal, jste jedním z šťastných Kanaďanů, kteří si ho mohou dovolit? Podívejme se na faktory, které určí, zda si můžete dovolit průměrnou hypotéku na 1 milion dolarů domů.
můžete si dovolit dům za milion dolarů?
zde je krátká odpověď: Chcete-li koupit dům za milion dolarů v Kanadě, budete potřebovat roční příjem nejméně $175,230, stejně jako hotovostní zálohu ve výši nejméně $200,000. To je minimum, které budete potřebovat, abyste získali nárok na dostatečně velkou hypotéku., No, to nebo budete potřebovat 1 milion dolarů v hotovosti, abyste se úplně vyhnuli hypotéce.
co je dnes milion dolarů?
Zapamatujte si píseň „kdybych měl $1,000,000“ od Barenaked Ladies? Když kapela vydala píseň v roce 1992, 1 milion dolarů měl nějakou vážnou kupní sílu. Rychlý posun vpřed o několik desetiletí a je to jiný příběh.
díky inflaci peníze časem ztrácejí svou hodnotu. Inflace je meziroční nárůst nákladů na zboží a služby, který ovlivňuje vše od potravin a elektroniky až po mzdy a nemovitosti., Kvůli inflaci, něco, co by mohlo stát milion dolarů v roce 1992 bude stát mnohem víc v roce 2012.,45d6990″>$1,000,000
Source: Smart Asset Inflation Calculator
As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., Od roku 2021 má milion dolarů jen asi polovinu toho, co bylo před 20 lety.
chcete lepší hypoteční sazbu?
Porovnejte nejlepší hypoteční sazby jsou k dispozici,
Získání milionové hypotéky
Většina Kanaďanů koupi 1 milion dolarů doma nemám $1 milion v hotovosti, jen ležet. Většina z nich by musela ušetřit zálohu a vzít si hypotéku na dům za 1 milion dolarů.
takže si můžete dovolit získat hypotéku na dům za 1 milion dolarů?, Existují dva klíčové faktory, které ovlivňují cenovou dostupnost hypotéky – akontaci a poměr hrubé dluhové služby.
vaše záloha
nemít dostatečně velkou zálohu, je to, co většinu kupujících diskvalifikuje z nákupu domu za 1 milion dolarů. Úspora na hypoteční zálohu je dost těžké, ale kanadské právo uvádí, že domy s kupní cenou přes $1 milión vyžadují zálohu ve výši 20% nebo více.,
Pokud kupujete domů s méně než 20% akontace, hypotéky je tzv. high-poměr hypotéky, a jste povinni platit za hypotéku default pojištění. Pojištění hypotečního selhání chrání vašeho věřitele, v případě, že nesplácíte svůj úvěr. Pojištění hypotéky je obvykle zakoupeno vaším věřitelem od kanadské hypoteční a bytové korporace (CMHC). CMHC však neposkytuje pojištění pro domy v hodnotě více než 1 milion dolarů.,
Vzhledem k tomu, high-poměr hypotéky je otázka za milion dolarů domů, budete potřebovat 20% akontace nejméně 200.000 dolarů, což v typickém hypotéky na milion-dolaru domů 800.000 dolarů. Ale to není vše-budete také muset zaplatit náklady na uzavření. Náklady na uzavření obvykle činí 1,5% až 4% hodnoty domu a zahrnují výdaje, jako je poplatek za inspekci domů, právní poplatky, pojištění titulu a daň z převodu půdy (LTT).
daň z převodu pozemků je ve většině provincií zdaleka nejdražší závěrečnou cenou., V Torontu, musíte zaplatit daň z převodu půdy dvakrát: jednou vládě Ontario a jednou Radě města Toronto. Pomocí této kalkulačky daně z převodu pozemků zjistěte, kolik dlužíte při uzavření. V závislosti na vaší poloze byste měli očekávat, že zaplatíte mezi $15,000 a $40,000 v závěrečných nákladech.
Chcete-li být na bezpečné straně, měli byste mít zálohu ve výši $200,000 plus dalších $40,000 za závěrečné náklady na nákup $1 milion domů. To je důvod, proč tento faktor je ten, který diskvalifikuje většinu kupujících: není mnoho kupců domů mají v pohodě čtvrt milionu sedí kolem!,
Pokud jste jedním z mála Kanaďanů s dostatečně velkou zálohou-Gratulujeme! Nyní se podívejme, zda si můžete dovolit měsíční splátky hypotéky na milion dolarů domů. Určíme to výpočtem poměrů vaší dluhové služby.
poměr dluhové služby
poměr vašich dluhových služeb určuje, zda si můžete dovolit platby na milionovou hypotéku (nebo hypotéku jakékoli velikosti). Vaše poměry dluhové služby jsou dva vzorce stanovené CMHC, které věřitelé používají k nalezení maximální hypotéky, kterou si můžete dovolit., Vaše maximální hypotéka je pak přidána k akontaci, abyste určili maximální kupní cenu. Podívejme se na první ze dvou vzorců: poměr hrubé dluhové služby.
poměr hrubé dluhové služby:
váš poměr hrubé dluhové služby určuje, zda si můžete dovolit měsíční náklady spojené s vaším domovem. Váš věřitel přidá vaše roční hypoteční splátky k nákladům na vlastnictví vašeho domova, pak to vydělte ročním příjmem domácnosti. Pro získání půjčky musí být výsledný poměr nižší než 32%., Toto je oficiální vzorec:
Pojďme vypočítat hrubý poměr dluhové služby na 1 milion dolarů domů. Pokud dáte 20% dolů na $ 1 milionů domů, budete mít $ 800,000 hypotéka. Použití Ratehub.ca ‚ s hypoteční splátky kalkulačka a dnešní nejlepší hypoteční sazba 2.,54%, můžeme určit, že tato hypoteční sazba by vás nechala s měsíční splátkou hypotéky ve výši $3,600. Vzhledem k tomu, že tato hypotéka je pro dům za milion dolarů, poplatky za byt se neúčtují.
váš poměr hrubé dluhové služby musí být menší než 32% pro vás dovolit tento domov. To znamená, že váš příjem domácnosti musí být na více než $174,037 za rok nárok ($55,692 ÷ $174,037 = 32%).
celkový poměr dluhové služby:
nyní se podívejme na další poměr dluhové služby: váš celkový poměr dluhové služby. Tento poměr bere v úvahu výše uvedené faktory, ale také přidává všechny dluhové závazky, které můžete mít., Tady je oficiální vzorec:
Pojďme spustit naše čísla, ale také faktor v $600 za měsíc auto úvěr, a $600 za měsíc studentské půjčky.
v tomto případě nemůže být váš poměr vyšší než 40%. To znamená, že budete potřebovat příjem nejméně $175,230 dovolit hypotéku a další dluhové závazky ($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,
k uspokojení obou poměrů dluhové služby budete potřebovat roční příjem nejméně $175,230, abyste si mohli dovolit dům v hodnotě $1 milion.
splatit hypotéku dříve
Porovnejte nejlepší úrokové sazby hypoték získat co nejvíce z vašeho úvěru.
Požadované příjmy dovolit 2 nebo 3 miliony dolarů dům
stejné požadavky se vztahují na nákup domů, které stojí více než $1 milion. Zde je tabulka, která ukazuje, kolik budete muset koupit dům za 2 miliony dolarů, domov za 3 miliony dolarů a domov za 5 milionů dolarů.,
* požadovaný příjem vypočítaný pomocí TDS za předpokladu půjčky na auto $600 a plateb studentských půjček $ 600.
jak vidíte, příjem, který si může dovolit domov ve výši 2 milionů dolarů a příjem potřebný pro domov ve výši 3 milionů dolarů, je poměrně vysoký. Je to proto, že za tyto ceny, a to i při 20% akontaci, bude vaše hypotéka velmi velká.
Být opatrný o půjčky do maximální dostupnost
Podle těchto ukazatelů, můžete si dovolit dům v hodnotě 1 milion dolarů na příjmy ve výši $175,230, ale to neznamená, že je moudrá finanční rozhodnutí., Při rozhodování, kolik chcete utratit na domov, měli byste zvážit následující proměnné:
Spoření na důchod: dluhové služby poměr výše uvedené neberou v úvahu úspory pro odchod do důchodu. Měli byste se ujistit, že máte v rozpočtu dostatek místa, abyste ušetřili na odchodu do důchodu. Mnoho odborníků doporučuje ušetřit alespoň 10% vašeho hrubého platu na odchod do důchodu.
Rostoucí úrokové sazby: i Když můžete být schopni dovolit za 1 milion dolarů domů na dnešní úrokové sazby, mít na paměti, že úrokové sazby může dramaticky změnit v dlouhodobém horizontu., Ujistěte se, že si stále můžete dovolit svůj $1 milionů domů, pokud budete muset obnovit za vyšší ceny. Například, pokud jste museli obnovit hypotéku na historických úrokových sazeb norem 3,89%, vaše měsíční splátka hypotéky by se zvýšila na $4,161. Můžete si ještě dovolit svůj domov? Spusťte čísla prostřednictvím naší kalkulačky dostupnosti hypoték, abyste si byli jisti.
Životní události: Zatímco může mít příjmy dovolit dům za 1 milion dolarů právě teď, ujistěte se, že budete stále moci dovolit vaše domů, když hlavní události v životě stane., Příklady by mohly zahrnovat mít dítě, posílání dítěte na univerzitu, odchod do důchodu, nebo nákup jiného majetku. Tyto události změní váš rozpočet, ale nesmí se měnit, zda si můžete dovolit svůj domov.
Sečteno a podtrženo
nákup domu za 1 milion dolarů není snadný výkon. Budete potřebovat velkou zálohu a vaše výše dluhu by měla být pod kontrolou. Budete potřebovat vysoký příjem a schopnost zvládnout obnovení hypotéky za vyšší úrokové sazby. Dobrou zprávou je, že pokud tyto požadavky splníte, můžete si dovolit měsíční platbu $1 milionů domů – nebo možná dokonce $1.,5 milionů dům dolar měsíční platba. Pokud si nejste jisti, použijte náš hypoteční cenovou kalkulačku nebo vypočítat hypoteční splátky pro různé ceny domů spustit čísla a zjistit sami.
Přečtěte si také:
- co je subprime hypotéka?
- 5 První Hypoteční Zkušeností
- Jak se dostat pre-schválené pro větší hypotéku
- Matice a Šrouby Uložení pro Domácí akontace