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la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
tener una deuda ir a colecciones puede ser aterrador. Es posible que se pregunte hasta dónde pueden llegar los cobradores de deudas para que se les pague, y cuáles son sus derechos.,
la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas (Fair Debt Collection Practices Act), o FDCPA, brinda protecciones a los consumidores a nivel federal, y la mayoría de los estados también tienen leyes sobre prácticas de cobro de deudas.
Conocer sus derechos puede ser poderosa. Puede darle la información que necesita — y un impulso de confianza, para lidiar con cualquier deuda legítima que tenga en las colecciones.
revisaremos algunas cosas clave que debe saber sobre sus derechos de cobro de deudas, incluyendo cuándo y cómo un cobrador de deudas puede comunicarse con usted, así como algunos consejos sobre cómo tratar con los cobradores de deudas y cualquier deuda legítima.
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- Derecho a un aviso escrito explicando su deuda
- Derecho a conocer al cobrador de deudas o agencia de cobro de deudas
- Derecho a no ser acosado
- Derecho a la privacidad de su información personal
- Derecho a disputar deudas incorrectas
- pasos a seguir para pagar deudas en cobros
derecho a un aviso escrito explicando su deuda
Lo primero que debe hacer cuando un cobrador de deudas se pone en contacto con usted, incluso antes de considerar un pago, es asegurarse de que el cobrador de deudas y la deuda sean legítimos.,
tenga en cuenta que una llamada telefónica de un cobrador de deudas no es suficiente.,/li>
hay dos excepciones a este plazo de cinco días: si la información está contenida en la comunicación escrita inicial o si ya ha pagado la deuda.,
derecho a conocer al cobrador de deudas o agencia de cobro de deudas
bajo la FDCPA, los cobradores de deudas deben identificarse cuando intentan cobrar una deuda, así como tener en cuenta que cualquier información que usted les proporcione será utilizada en un intento de cobrar la deuda. También deben darle el nombre de su empresa o agencia. Los coleccionistas legítimos también deben poder darle una dirección comercial e información de contacto.,
si un cobrador de deudas le ha dado su nombre e información de identificación, pero usted sigue sospechando, es posible que pueda encontrar más información sobre el cobrador a través de la oficina del Fiscal general o de Asuntos del consumidor de su estado.
derecho a no ser acosado
Además de identificarse y hacerle saber que están tratando de cobrar una deuda, los cobradores de deudas tienen ciertas reglas que deben cumplir.
la FDCPA limita lo que los cobradores de deudas pueden hacer cuando intentan cobrar deudas. Normalmente no se les permite Call
- llamarte antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m., o llamarte al trabajo si te has comunicado que no te pueden llamar allí.
- grita, jura o usa otro lenguaje acosador.
- amenazarlo con cualquier cosa fuera de lo que pueden hacer cumplir legalmente.
- «participar en cualquier conducta cuya consecuencia natural sea acosar, oprimir o abusar de cualquier persona en relación con el cobro de una deuda», incluyendo llamar mucho o marcarlo y luego colgar.
derecho a la privacidad de su información personal
Los cobradores de deudas están limitados en lo que pueden decir o preguntar sobre usted a otras personas., (Tampoco pueden contactar a esas personas más de una vez.) Esa información generalmente se limita a
- donde vives
- tu número de teléfono
- donde trabajas
Los cobradores de deudas generalmente solo pueden hablar con ciertas personas sobre las deudas que debes.,
- Su cónyuge
- Su Padre (si es menor de edad)
- Su tutor, albacea o administrador
- Su abogado (si ese abogado lo representa para ese cobro de deudas en particular)
derecho a disputar una deuda incorrecta
Si cree que la deuda cobrada es inexacta, tiene 30 días a partir de la fecha en que un cobrador de deudas lo contactó por primera vez para disputar la deuda por escrito.
Usted debe disputar cualquier cosa que usted piensa que puede ser inexacta de inmediato-después de 30 días, el cobrador de deudas puede legalmente intentar cobrar la deuda.,
pero si disputa la deuda, el cobrador de deudas está legalmente obligado a verificar la deuda antes de proceder con cualquier acción de cobro. Mientras están verificando la deuda, el cobrador de deudas no puede ponerse en contacto con usted para intentar cobrarla.
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pasos a seguir para pagar deudas en cobros
aunque tiene protecciones bajo la FDCPA, los cobradores de deudas todavía pueden pedirle que pague sus deudas legítimas. A medida que navega por este proceso, hay algunas cosas importantes a considerar.,
revise sus informes de crédito para cuentas de cobro
es importante saber la antigüedad de las deudas legítimas que debe. Esto se debe a que la información negativa, como la deuda, generalmente permanece en sus informes de crédito durante siete años.
Los artículos como una cuenta vencida o pagos atrasados tendrán un impacto negativo en su historial de crédito. De hecho, el historial de pagos es el factor más importante en el cálculo de su FICO® y VantageScore, por lo que las cuentas atrasadas con un saldo vencido realmente pueden dañar sus puntajes.,
La Ley de informes de crédito justos permite a todos los estadounidenses verificar cada uno de sus tres informes de crédito una vez al año de forma gratuita. Si obtiene una copia de su informe de crédito gratuito de cada una de las principales agencias de crédito — Equifax, Experian y TransUnion — puede verificar si tiene alguna cuenta de cobro.
tenga en cuenta que incluso si paga cualquier deuda que aparezca en sus informes de crédito, puede permanecer en esos informes como una colección pagada por hasta siete años.,
conozca el estatuto de limitaciones de su deuda
mirar la edad de su deuda puede ayudarlo a determinar si todavía tiene responsabilidad legal. Incluso si los cobradores lo amenazan, cuando el estatuto de limitaciones pasa ya no pueden demandarlo para cobrar, a menos que la deuda sea revivida.
Dónde vive y qué tipo de deuda tiene probablemente determinar el estatuto de limitaciones que la agencia de cobro de deudas tiene que cumplir., La mayoría de las leyes de prescripción varían de tres a seis años, aunque en algunas jurisdicciones pueden extenderse por más tiempo, según la Oficina de protección financiera del consumidor.
si desea saber más sobre las leyes de cobro de deudas de su estado, comuníquese con la oficina del Fiscal General de su estado.
Hacer un pago podría reiniciar el reloj de la deuda
En algunos estados, haciendo un pago parcial sobre su deuda podría reiniciar el estatuto de limitaciones., Es por eso que, antes de comprometerse con un plan de pago, debe asegurarse de estar cómodo con la posibilidad de tener que pagar toda su deuda. También es una buena idea obtener ese plan de pago por escrito y revisarlo para verificar su precisión.
si su deuda se acerca al estatuto de limitaciones de su estado, la CFPB dice que los cobradores de deudas pueden estar más dispuestos a negociar un acuerdo con usted.
responder a avisos de demanda
es importante que no ignore un intento de cobrar una deuda., Si los cobradores de deudas tienen problemas para comunicarse con usted y saldar La deuda, es posible que legalmente puedan demandarlo.
dependiendo de las leyes de su estado, si ignora una citación, incluso si cree que la deuda es demasiado antigua, el cobrador de deudas puede obtener un fallo para perseguir sus activos o embargar su salario.
si le preocupa no poder pagar a un abogado para luchar contra una demanda de un cobrador de deudas, la CFPB tiene recursos en las oficinas estatales de asistencia legal.
enviar una carta ‘drop dead’
cansado de las constantes llamadas telefónicas de un cobrador de deudas?, Tiene derecho a pedirles que dejen de ponerse en contacto con usted. Para hacerlo, puede enviar lo que a veces se conoce como una» carta muerta», un aviso por escrito al cobrador de deudas informándole que no desea más contacto.
por ley, los cobradores de deudas están obligados a seguir esta solicitud. Pero tenga en cuenta que esta carta no impedirá que un cobrador de deudas lo demande para cobrar una deuda.
Investigación de la liquidación de la deuda y la deuda servicios de asesoramiento
liquidación de la Deuda y la deuda servicios de asesoramiento pueden ser útiles, pero tenga cuidado de no pagar por costosos servicios que no necesita.,
es posible que desee buscar un servicio de asesoría de crédito bien establecido que pueda brindarle asesoramiento financiero. Dos opciones incluyen la National Foundation for Credit Counseling o la Financial Counseling Association of America.
también hay servicios de reembolso de deuda con fines de lucro. La CFPB dice que tenga cuidado con cualquier servicio que le pida un pago por adelantado o le pida que deje de hacer pagos a los acreedores.
Obtenga más información sobre las opciones de liquidación de deudas y alivio de la deuda que pueden estar disponibles para usted.,
tenga cuidado con los estafadores
Desafortunadamente, hay malos actores por ahí que pueden tratar de aprovecharse de las personas con deudas. Es importante ser escéptico cuando alguien te contacta y quiere dinero.
Aquí hay algunas señales de que el cobrador de deudas o el servicio de asesoramiento de deudas que se comunica con usted no es lo que dice ser, y en realidad puede estar ejecutando una estafa.
- exigen el pago inmediato.
- utilizan tácticas de alta presión (como amenazas de arresto, alertar a las autoridades, daño físico o vergüenza).,
- no responderán preguntas ni le darán el nombre de la empresa, la dirección y el número de teléfono.
- quieren información financiera personal (como números de cuenta bancaria o de Seguro Social).
- requieren métodos de pago menos rastreables (como tarjetas de regalo, transferencias bancarias o bitcoin).
datos rápidos
¿evita tratar con finanzas? He aquí por qué, y formas de cambiar.
generalmente, postergamos o posponemos hacer cosas que nos estresan o ansian, según la American Psychological Association., El dinero es uno de los principales factores de estrés personal para la mayoría de los adultos, según la encuesta de APA 2019 Stress in America. Además, la APA dice que muchas personas tienen sentimientos negativos sobre el dinero que se derivan de la experiencia de la infancia, lo que lleva a comportamientos de «evasión de dinero» como adultos. Para cambiar, dejar ir La vergüenza y la culpa, dice la APA-y reconocer sus ansiedades. Luego trabaja en un plan de gastos (una guía de presupuesto podría hacerlo menos aterrador)., Y pruebe herramientas como pagos automáticos y aplicaciones financieras para ayudarlo a mantenerse en el camino, la APA sugiere
próximos pasos
Cuando un cobrador de deudas lo contacta, puede sentirse abrumador. Pero dar un paso atrás y pensar en formas de confirmar y liquidar la deuda puede ayudar a reducir el estrés del proceso de cobro de deudas. Si esta es una situación a la que te enfrentas, considera estos pasos.
- asegúrese de que la deuda sea precisa. Si no lo es, puede presentar una carta de disputa utilizando una de las plantillas de la CFPB.
- Una vez que esté seguro de que realmente debe la deuda, decida cuánto puede pagar., Si no puede pagar su deuda en su totalidad, calcule cuánto puede pagar cómodamente cada mes e intente negociar un acuerdo y un plan de pago de deuda con el cobrador de deudas. Haga lo que haga, no ignore la deuda y espere que desaparezca.
- evalúe su presupuesto para que pueda mantenerse fuera de deudas en el futuro. Considere hacer un presupuesto con algo como la regla 50/30/20, donde el 50% de su presupuesto se destina a las facturas mensuales y necesidades, el 30% se destina a las cosas que desea, y el 20% se destina a los ahorros y el pago de las deudas existentes.
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