Actualizada el 03 de diciembre de 2020

6min leer

¿usted Está mirando para invertir una gran suma global, como una de £100,000 herencia?, Mantener grandes cantidades en ahorros de efectivo a menudo no es la mejor estrategia, ya que la inflación puede erosionar su valor y las tasas de interés pueden ser pobres. Pero, ¿cuáles son las alternativas y qué tan arriesgadas son? He aquí cómo sopesar los pros y los contras de invertir una cantidad sustancial.

1. Defina sus objetivos de inversión

Hay muchos tipos de inversiones, desde acciones hasta fideicomisos, materias primas e Inversiones offshore. También hay inversiones alternativas, que incluyen activos físicos como arte o joyería., Algunos también pueden clasificarse como inversiones éticas, donde su dinero se utiliza para financiar actividades que aprueba.

antes de invertir su dinero, decida cuáles son sus objetivos de inversión. ¿Qué te gustaría lograr con tu dinero? Por ejemplo:

• ¿está invirtiendo las £100k para generar ingresos?
• ¿está invirtiendo las £100k para el crecimiento?

invertir por ingresos es cuando invierte una suma grande, luego realiza retiros del crecimiento a intervalos regulares. Este enfoque puede dejar la mayor parte o la totalidad de la suma de capital intacta, o reducirla lentamente., Un buen ejemplo de ello es un plan de reducción de las pensiones. Comprar una propiedad de alquiler también cuenta como invertir para obtener ingresos, aunque funciona de una manera diferente (el ingreso es el alquiler que cobra a los inquilinos).

invertir para el crecimiento es cuando se invierte una suma grande (o una serie de sumas más pequeñas) con el plan de retirar una cantidad mayor en algún momento en el futuro. Un ejemplo de esto podría ser ahorrar un depósito para una casa, y otro ejemplo común es simplemente ahorrar en una pensión., Pero hay muchas otras razones para invertir para el crecimiento, como los fondos universitarios para los niños o un fondo para una interrupción de la carrera. En cada caso, bloqueas el dinero con un objetivo particular en mente.

crecimiento o ingreso – ¿cómo afectará esto a mi estrategia de inversión?

entonces, si está invirtiendo para obtener ingresos, ¿qué debe hacer de manera diferente en comparación con alguien que invierte para crecer (o viceversa)?

esta decisión afectará la elección de los activos en su cartera. Cuando inviertes para obtener ingresos, Quieres una cantidad regular (generalmente bastante predecible) de crecimiento que puedas sacar de la parte superior., Esto significa elegir activos más estables, lentos pero estables que es poco probable que sufran caídas repentinas. Las grandes caídas en el valor van en contra de su estrategia, porque si toma dinero de un fondo en caída, se vuelve mucho más difícil recuperar las pérdidas.

por el contrario, si está invirtiendo para el crecimiento, puede permitirse muchos altibajos en el camino, siempre que alcance su objetivo al final. Esto significa que puede considerar activos mucho más volátiles («volátiles» significa que es más probable que suban y bajen sustancialmente su valor en períodos cortos)., Por lo tanto, la composición de su cartera probablemente será bastante diferente, lo cubriremos con más detalle a continuación.

Una vez que haya resuelto la pregunta ‘ ingresos o crecimiento?’puede comenzar a buscar vías de inversión para su suma global de £100k. El primer paso es considerar su tolerancia al riesgo, o apetito por el riesgo.

1. Define tu apetito de riesgo

saber qué quieres lograr con tu dinero, y cuándo, te ayudará a determinar tu apetito por el riesgo de inversión y, por lo tanto, en qué activos invertir.

los activos de alto riesgo incluyen acciones y acciones., Aquellos en negocios en el extranjero o en mercados emergentes se clasifican como particularmente riesgosos. Entonces, ¿por qué considerar estos en absoluto? La regla de oro es que mayor riesgo = mayores rendimientos potenciales-al igual que un caballo con probabilidades de 20/1 tiene menos posibilidades de ganar, pero usted puede ganar más dinero si lo hace. Más abajo en el espectro de riesgo están las acciones en empresas establecidas. Después vienen los bonos corporativos, los bonos del gobierno y la propiedad de compra para alquilar.

su apetito por el riesgo no se trata realmente de su actitud personal hacia el riesgo, sino de su capacidad para tolerarlo en la práctica (por lo que a menudo se llama «tolerancia al riesgo»)., En otras palabras, se trata de cuánto puede permitirse perder, qué tan importante es la estabilidad en su vida, quién más depende de usted, qué tan bien podría recuperarse de las pérdidas, cuánto tiempo podría tomar esto, y así sucesivamente. Por lo tanto, tendrá que considerar cosas como:

• Su edad
• Su estado de Relación: ¿Es usted el principal o el único generador de ingresos?
• sus niveles de riqueza – ¿cuánto podría perder y todavía estar cómodo?
• sus dependientes – ¿tiene hijos u otras personas que necesita cuidar?
• Su línea de trabajo es su trabajo estable?,
• sus perspectivas de futuro-es probable que su carrera avance?
• Su Casa – ¿Es usted propietario de una casa? ¿Qué tan grande es un activo de su casa?
• otras circunstancias-por ejemplo, ¿heredará dinero en el futuro? ¿Qué otros gastos tiene?

por ejemplo, un escritor autónomo de unos cincuenta años que vive en un alojamiento alquilado con tres hijos se consideraría que tiene una tolerancia al riesgo muy baja, pero un consultor de TI joven y soltero que vive en su propia casa con muchos ahorros tendría una tolerancia al riesgo alta., Esto es independientemente de si cada uno se considera o no un «tomador de riesgos».

un asesor financiero le llevará a través de un cuestionario para determinar su apetito de riesgo en detalle. Una vez que sepa esto, puede decidir cómo construir su cartera de inversiones y la proporción de activos de alto riesgo a bajo riesgo a incluir. La mayoría de las carteras incluyen una porción de activos de alto riesgo, ya que de ahí proviene la mayor parte del crecimiento. Cuanto mayor sea su apetito de riesgo, más grande será esta porción.,

1. defina su estrategia de inversión

al mismo tiempo que considera su apetito por el riesgo, debe considerar su estrategia de inversión. Las estrategias populares caen en algunas categorías amplias, las principales son:

• value investing
  Los inversores de valor son los cazadores de gangas. Buscan en el mercado acciones que creen que se negocian con un descuento significativo a su valor. La inversión en valor puede ser gratificante, pero tendrá que estar en ella a largo plazo y dedicarse al esfuerzo de caza e investigación. El inversor de valor más famoso es Warren Buffet.,
• inversión en crecimiento
  La inversión en crecimiento se trata de buscar la «próxima gran cosa», como las nuevas tecnologías. Considera la salud actual de una población y su potencial de crecimiento.
• Momentum investing
  Momentum investing, o seguimiento de tendencias, es donde los inversores confían en patrones para guiar sus decisiones de inversión. Buscan acciones y valores con un buen patrón de altos rendimientos (generalmente de tres a doce meses), los venden cuando alcanzan su punto máximo y evitan aquellos con patrones pobres.

Las estrategias de inversión pueden ser pasivas o activas., Invertir activamente significa adoptar un enfoque práctico, donde los gestores de cartera monitorean continuamente la actividad, y compran y venden para intentar superar al mercado. Esto requiere una gran cantidad de investigación y previsión.

un enfoque pasivo implica menos compra y venta, y por lo tanto menos riesgo. En cambio, se basa en fondos cotizados, fondos mutuos o fideicomisos de inversión unitaria. En lugar de tratar de superar al mercado, los inversores trabajan para obtener rendimientos similares a los puntos de referencia del mercado., Históricamente, la inversión pasiva ha superado al enfoque activo a largo plazo, aunque ambos tienen sus beneficios.

1. crear una mezcla de cartera

un enfoque sensato para invertir generalmente implica crear una cartera mixta o diversificada. Esto significa que invierte en una combinación de activos de alto y bajo riesgo, y una combinación de estrategias activas y pasivas, para administrar el riesgo y maximizar los rendimientos.

si imaginas tu portafolio como un gráfico circular, cada porción del pastel estará haciendo un trabajo en particular., Por ejemplo, una porción relativamente delgada puede contener acciones de alto crecimiento y alto riesgo, y se espera que esto genere un crecimiento dinámico. Una porción más grande podría contener acciones de riesgo medio, para proporcionar un crecimiento más estable, mientras que otra porción considerable podría contener bonos para la estabilidad. En general, también tendrá algo de efectivo (además de ser estable, esto es útil para pagar las tarifas de gestión sin tocar sus activos de mayor crecimiento).,

1. reequilibrar su cartera regularmente

un paso importante que muchos inversores novatos pasan por alto es un ‘reequilibrio’ regular de su cartera de inversión para mantenerse en línea con su apetito de riesgo. Con el tiempo, una cartera diseñada con un perfil de riesgo particular en mente puede salirse de la línea con ella, ya que algunos activos crecen y otros se estancan.

por ejemplo, supongamos que tiene una cartera que es 30% acciones y 70% bonos. Si las acciones funcionan bien y aumentan de valor, después de unos años el valor de su cartera puede ser 40% acciones y 60% bonos., Pero esto significa que más de su dinero está ahora en activos de mayor riesgo. Si su apetito por el riesgo no ha cambiado, entonces lo prudente es mover parte del crecimiento de las acciones a bonos, para lograr un saldo de 30:70 nuevamente. Si eres mayor, y tu tolerancia al riesgo se ha reducido, entonces es posible que incluso quieras pasar aún más a bonos o efectivo, para reducir tu exposición a las acciones.

1. invierta a largo plazo

Si tiene £100k para invertir, es probable que sus mejores rendimientos sean a largo plazo, como 5, 10 o incluso 15 años., Aunque requieren paciencia, las inversiones a largo plazo suelen ser menos volátiles y pueden dar buenos resultados al final.

seguir con una inversión durante un buen número de años le ayudará a superar los baches del mercado, diversificar su cartera, beneficiarse del interés compuesto y pagar menos en tarifas comerciales e impuestos más bajos. En resumen, le dará a sus £100k el tiempo máximo y la oportunidad de crecer.

si se siente listo para invertir su dinero, póngase en contacto con un IFA para discutir sus opciones.,