creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
una llamada de una agencia de cobro de deudas es una llamada que nadie quiere recibir., Pero si usted se vuelve significativamente moroso en una deuda, es posible que tenga que tratar con una agencia de cobro de deudas con el fin de pagar el dinero que debe.
antes de seguir adelante, pongámonos de acuerdo en una cosa: las deudas impagadas pueden ser estresantes y confusas. Es posible que ni siquiera esté seguro de cómo su deuda terminó con una agencia de cobro de deudas en primer lugar. Pero es importante mirar más allá de las cartas y llamadas telefónicas potencialmente intimidantes para entender lo que realmente está sucediendo, y encontrar una solución que funcione para usted.,
en este artículo, repasaremos cómo hacer un pago a una agencia de cobro de deudas. Aquí hay un esquema básico de los pasos, en caso de que desee saltar adelante.
- compruebe que realmente debe la deuda
- Calcule cuánto puede pagar
- póngase en contacto con la agencia de cobro de deudas
- Haga su pago
¿busca más información relacionada con las agencias de cobro de deudas?
- ¿Cómo terminan las deudas en cobros?
- ¿Cómo afectan las deudas en cobros su crédito?
- ¿Cómo le afectan legalmente las deudas en cobros?,
después de repasar estos pasos, revisaremos cómo una deuda termina en cobros y cómo las deudas en cobros afectan su crédito.
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cómo hacer un pago a una agencia de cobro de deudas
incluso si está listo para encargarse de sus cuentas de cobro, es posible que desee frenar. En primer lugar, eche un vistazo a sus informes de crédito para recopilar algunos detalles clave sobre su deuda.
se producen errores. No dejes que te pasen a ti.
los informes de crédito no son infalibles., A veces, los prestamistas cometen errores sobre cuánto debe y reportan la información incorrecta a las agencias de crédito. Los errores también pueden ocurrir por otras razones.
para ofrecer un contexto llamativo: desde 2015, a través de la herramienta Credit Karma Direct Dispute™, se han eliminado más de $10.2 mil millones en deudas erróneas de los informes de crédito de TransUnion®.
Ver un error? Asegúrese de comunicarse tanto con el prestamista que emitió la información inexacta como con la oficina de crédito que la reporta., También es una buena práctica notificar a las tres principales agencias de crédito al consumidor para asegurarse de que el error no se repita.
Si tiene preguntas sobre si es responsable de una deuda, puede ser útil, incluso crucial, consultar con un consejero de crédito y un abogado.
es posible que también desee revisar los derechos que le otorga la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas, que tiene como objetivo poner fin a las prácticas abusivas de cobro de deudas por parte de los cobradores de deudas.
¿es legal que un cobrador de deudas lo acose?
¡No!, De acuerdo con la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas, «un cobrador de deudas no puede participar en ninguna conducta cuya consecuencia natural sea acosar, oprimir o abusar de cualquier persona en relación con el cobro de una deuda.»
si ha estado recibiendo amenazas o llamadas telefónicas repetidas y molestas, le recomendamos consultar con un profesional legal antes de proceder con un plan de pago de deudas. También puede reportar cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas a la Oficina del Procurador General de su estado, la Comisión Federal de comercio y la Oficina de protección financiera del consumidor., Si su estado tiene leyes de cobro de deudas que difieren de la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas, la Oficina de su Fiscal General puede hacerle saber exactamente en qué difieren.
Calcule cuánto puede pagar
digamos que ha determinado que, de hecho, necesita pagar su deuda. A continuación, querrá comenzar a pensar en lo que le costará hacerlo.
antes de tener una conversación con un cobrador de deudas, revise su presupuesto para ver cuánto puede pagar de manera realista.,
es crucial hacer esto primero, ya que no cumplir con su acuerdo de pago (o solo pagar parte de lo que debe) podría reiniciar su período de siete años de informes de crédito y reiniciar su período de responsabilidad legal.
La mejor opción de pago depende de sus circunstancias personales. En términos generales, tiene dos opciones de pago.
- El pago de una suma global, o pagar toda su deuda a la vez, es la forma más rápida de resolver un cobro. Por lo general, también es el más rentable, ya que podría darle apalancamiento para negociar una cantidad de pago más baja., Pero tenga en cuenta que liquidar una cuenta por menos del saldo total adeudado puede no ser ideal en términos de su crédito. Dado que no pagó toda la deuda según lo acordado originalmente, su pago de suma global puede no tener un impacto tan positivo en sus calificaciones crediticias como pagar la cuenta original en su totalidad.
- Los pagos a plazos pueden ayudarlo a administrar la carga financiera de pagar una deuda grande distribuyéndola en cuotas mensuales., Pero esta opción puede ponerlo en riesgo de reiniciar el estatuto de limitaciones de una deuda y reiniciar el período de tiempo durante cuánto tiempo continúa la información negativa en sus informes de crédito.
¿puedo negociar con un cobrador de deudas?
La deuda de cobros a menudo se compra por centavos de Dólar, por lo que es posible que pueda satisfacer a su agencia de cobranza de deudas ofreciendo tan solo un 30% a un 80% de lo que debe.
en términos generales, cuanto más cerca esté de expirar el estatuto de limitaciones, más poder de negociación puede tener., Tenga en cuenta que si hace un acuerdo y su prestamista cancela toda o parte de su deuda, normalmente se le cobrará impuestos sobre cualquier deuda que no tuvo que pagar. Eso se debe a que el IRS generalmente lo considera como un ingreso.
solo recuerde que entrar en un acuerdo de conciliación puede tener consecuencias en términos de su crédito y los impuestos que debe al final del año.
comuníquese con la agencia de cobro de deudas
Una vez que haya determinado cuánto puede pagar, el siguiente paso es comunicarse con su cobrador de deudas.,
si bien puede estar tentado a dejar que un tercero administre las negociaciones por usted, es posible que desee comunicarse con su recopilador directamente. Contratar a un tercero para liquidar o negociar su deuda de cobro puede ser costoso. En los casos en que el tercero no sea de buena reputación, también podría dañar aún más su crédito y ponerlo en riesgo legalmente.
normalmente puede encontrar la información de su cobrador en sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito al consumidor., Dado que su deuda puede haber sido comprada y vendida por varios cobradores, asegúrese de mirar sus informes de crédito más actuales para determinar con qué compañía ponerse en contacto.
Credit Karma ofrece informes de crédito gratuitos de dos de las principales agencias de crédito al consumidor, TransUnion y Equifax.
el siguiente paso es en realidad conseguir en el teléfono con un agente de la agencia de cobro de deudas. Además de acordar un acuerdo de pago, esto es lo que debe pedir.
- El nombre del agente y la información de contacto directo: solicite esta información en caso de que necesite volver a hablar con ese agente.,
- actualizaciones de sus informes de crédito: si el agente no puede o no acepta eliminar la cuenta pagada de sus informes de crédito, pregunte si el agente puede actualizar la cuenta a «pagado según lo acordado» una vez que se reciban sus pagos.
- Una copia por escrito de su acuerdo: asegúrese de que incluya información de pago y las actualizaciones de sus informes de crédito que acordó.
Realice su pago
Una vez que haya recibido un acuerdo por escrito de su cobrador de deudas y lo haya revisado para verificar su exactitud, entonces, y solo entonces, debe dar el paso final de enviar su pago.,
asegúrese de documentar a fondo su pago para que pueda demostrar que ha cumplido con su parte del trato. Considere pagar un poco más para enviarlo por correo certificado y obtener un acuse de recibo. Tener este tipo de documentación no solo puede ayudarlo a demostrar que ha pagado su deuda, sino que también puede ayudarlo a disputar un error de Reporte de crédito si su información de pago no se actualiza correctamente.
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¿cómo terminan las deudas en cobros?
un cobro puede resultar de una deuda que no se ha pagado a tiempo., Si no paga una factura médica o una factura de tarjeta de crédito, por ejemplo, la compañía original adeudada puede cancelar su deuda como pérdida y venderla a una agencia de cobro de deudas.
en términos generales, las empresas venden sus deudas a las agencias de cobro de deudas después de que usted se convierta en gravemente moroso en un pago. Piensa en ello como último recurso. Si bien los diferentes acreedores y prestamistas tienen diferentes definiciones de» gravemente moroso», en la mayoría de los casos las cuentas se envían a una agencia de cobro de deudas después de 90 a 180 días de falta de pago.,
la agencia de cobro de deudas intentará recuperar el dinero adeudado. En algunos casos, esto podría significar una letanía sin parar de llamadas telefónicas y cartas de notificación.
¿cómo afectan las deudas en cobros su crédito?
Una vez que el acreedor original o la agencia de cobro de deudas reporta la cuenta en cobros a una agencia de crédito, la cuenta generalmente se marcará en sus informes con un estado de «cobro». Desafortunadamente, las cuentas reportadas como en colecciones pueden tener un efecto significativo en sus puntajes de crédito.,
el número real de puntos que tus puntuaciones bajan puede variar dependiendo del modelo de puntuación de crédito, pero tu historial de pagos se suele considerar un factor de crédito de alto impacto en diferentes modelos de puntuación. En general, cuanto más alto sea su puntaje inicial, más puntos podría perder.
Las cuentas de cobros no desaparecerán de sus informes de crédito de la noche a la mañana. Una cuenta de cobros generalmente permanece en sus informes de crédito por hasta siete años, más 180 días a partir de la fecha en que la cuenta venció por primera vez.,
la buena noticia es que el impacto negativo en sus puntuaciones puede disminuir con el tiempo, hasta que la cuenta se caiga o se elimine de sus informes. Para obtener más información sobre esto, y lo que puede hacer para mitigar los efectos negativos, Lea nuestro artículo sobre cómo las deudas en los cobros afectan su crédito.
¿cómo le afectan legalmente las deudas en cobros?
una agencia de cobro de deudas puede o no elegir demandarlo por su deuda pendiente., Cada Estado tiene su propio estatuto de limitaciones que determina cuánto tiempo tiene una agencia de cobro de deudas para tomar acciones legales, pero para muchos estados varía de tres a seis años.
Aviso: Si recibe una citación para comparecer en la corte pero la ignora, la corte puede emitir un fallo en su contra. Si eso sucede, la agencia de cobro de deudas podría embargar su salario para cobrar el fallo.
conocer lo que es una agencia de cobro de deudas, es el primer paso. Pero saber cómo hacer un pago a una agencia de cobro de deudas puede ser igual de complicado.,
si está recibiendo llamadas de acoso sobre su deuda, pero no puede obtener mucha claridad sobre cómo pagarla, estamos aquí para ayudarlo. Es importante entender sus opciones y sus derechos antes de ser presionado a un mal acuerdo de pago.
¿qué es un embargo de salario?
si un cobrador de deudas lo demanda y gana, parte de su cheque de pago u otra compensación podría ser retenida, o «embargada», por su empleador y aplicada a su deuda hasta que se pague por completo.
¿busca opciones de alivio de la deuda relacionadas con el coronavirus?,
Si tiene dificultades para realizar pagos debido a la pandemia de COVID-19, no está solo. Millones de estadounidenses han experimentado despidos, licencias y reducción de horas de trabajo, lo que puede dificultar el pago de alquileres, hipotecas, facturas de préstamos para automóviles, servicios públicos, facturas de tarjetas de crédito y más.
afortunadamente, el gobierno federal, algunos prestamistas de hipotecas y automóviles, junto con algunos emisores de tarjetas de crédito, han anunciado medidas que podrían ayudar a aliviar cierta carga financiera y ayudarlo a administrar sus pagos y deudas. A continuación se presenta un resumen de esos recursos.,
medidas de alivio de prestamistas y emisores de tarjetas de crédito
- pago de préstamos para automóviles por Coronavirus y alivio de la deuda: lo que algunos prestamistas de automóviles están haciendo para ayudar
- Coronavirus: programas de alivio de la deuda hipotecaria para Propietarios
- pago de tarjetas de crédito y alivio de la deuda por Coronavirus: cómo responden los emisores a la COVID-19
- pago de préstamos estudiantiles por Coronavirus y alivio de la deuda: lo que los prestamistas están haciendo para ayudar
consejos generales sobre cómo presupuestar y pagar la deuda
Si está buscando consejos generales sobre cómo presupuestar o manejar su deuda, también podemos ayudarlo con eso., Echa un vistazo a algunos de estos artículos de consejos.
- Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito
- Credit Karma Guide to Budgeting
- Cómo salir de la deuda en 5 pasos
Next steps
liquidar la deuda en las colecciones es probablemente la cosa menos divertida que harás, pero eso no significa que debas ignorarlo. Esconderse de sus prestamistas y cobradores solo puede empeorar las cosas.
si está listo para enfrentar el problema, consulte la Guía de deuda de Credit Karma para obtener más consejos sobre cuándo y cómo pagar deudas de todas las formas y tamaños.
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