si sus préstamos estudiantiles han entrado en mora, el Departamento de Educación de los EE.

la Ley de mejora del cobro de deudas (Dcia) de 1996, que entró en vigor en 2003, le da al Departamento de Educación de los Estados Unidos el derecho de embargar su salario si sus préstamos estudiantiles están en mora., Pero como prestatario, usted tiene opciones para volver a encarrilar sus préstamos.

a través de la rehabilitación de préstamos o uno de varios programas de pago, puede evitar que DOE embarge sus salarios y ayudar a mejorar su crédito al mismo tiempo.

¿qué es el embargo de salario?

El embargo de salario implica cobrar una deuda a través de su empleador, donde una cierta cantidad de un cheque de pago puede retenerse para pagar su saldo adeudado. Cuando se trata de préstamos estudiantiles en mora, hay dos tipos de embargo de salario que debe conocer.,

• El embargo de salario estándar es cuando un tribunal emite una orden a su empleador que requiere que pague su deuda reteniendo una cierta cantidad de su cheque de pago.
• El embargo Administrativo de salario también retiene parte de sus ingresos para el pago de su deuda, excepto que no requiere una orden judicial. Este tipo de embargo de salario proviene directamente del Departamento de Educación de los Estados Unidos y sus agencias de garantía.,

la ley DCIA de 1996 le da al Departamento de educación el derecho de embargar hasta el 15 por ciento de su pago disponible hasta que el(los) préstamo (s) de estudiante en Mora (s) se paguen en su totalidad. Sin embargo, el embargo de salario generalmente solo ocurre cuando un prestatario se niega a pagar sus deudas voluntariamente o no puede hacer pagos durante un largo período de tiempo. A menudo se ve como un último recurso para cobrar las deudas morosas de los prestamistas.

¿sus salarios están siendo embargados para pagar sus préstamos estudiantiles? Obtenga orientación gratuita de expertos sobre cómo detener el embargo de salarios para siempre.,

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Cómo arreglar o reparar el embargo de salario

El embargo de salario se puede evitar, incluso si actualmente está en incumplimiento y los acreedores se están comunicando con usted para el reembolso. Aquí hay algunas maneras de evitar el embargo de salario y obtener sus préstamos de nuevo en buen estado.

cambie su plan de pago

incluso si está atrasado en sus préstamos estudiantiles, es posible que pueda inscribirse en otros planes de pago basados en ingresos diseñados para hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles., Estos planes incluyen:

• Plan de reembolso basado en ingresos (IBR)
• Plan de reembolso contingente de ingresos (ICR)
• Plan Pay As You Earn (PAYE)
• Plan revisado Pay As You Earn (REPAYE)

estos planes funcionan al permitirle extender su plazo de pago y limitar su pago mensual a una parte de su ingreso discrecional. Esto no solo le da más tiempo para pagar su(s) saldo (s) del préstamo, sino que puede reducir su pago mensual sustancialmente en comparación con su plan de pago actual.,

un beneficio adicional de los planes de pago basados en los ingresos es que pueden ayudarlo a calificar para ciertos programas de condonación de préstamos como la condonación de préstamos de Servicio Público (PSLF).

si sus préstamos ya están en mora o está teniendo problemas para hacer los pagos, es importante mirar estas opciones tan pronto como sea posible para evitar el embargo de salario. Si sus salarios ya están siendo embargados, estos planes también pueden ayudar.,

consolidar sus préstamos

Si tiene más de un préstamo estudiantil en problemas, consolidar sus préstamos estudiantiles puede ayudarlo a evitar que sus salarios sean embargados antes de tiempo o detener el embargo de salarios para siempre.

La consolidación es a menudo una buena idea para las personas con más de un préstamo estudiantil porque le permite convertir múltiples Préstamos y pagos mensuales en un solo préstamo y un pago mensual, simplificando así el proceso de pago.

obtener la aprobación para una consolidación de préstamos federales es más fácil de lo que podría pensar., Al trabajar con su administrador de préstamos, generalmente se le ofrecerán dos formas de comenzar el proceso de consolidación. De acuerdo con el sitio web de DOE, esto incluye:

• aceptar pagar el nuevo préstamo de consolidación directa bajo un plan de pago basado en los ingresos
• Hacer tres pagos mensuales consecutivos, voluntarios, a tiempo y completos del préstamo en mora antes de consolidarlo

sus pagos serán determinados por su administrador de préstamos, quien examinará su situación financiera para ver lo que puede pagar durante este período de 3 meses.,

consolidar sus préstamos estudiantiles en un nuevo plan de pago puede ser extremadamente útil cuando sus préstamos están en mora, incluso si sus salarios no están siendo embargados. Los beneficios de consolidar sus préstamos incluyen recuperar sus préstamos y crédito en buen estado, además de la oportunidad de ser elegible para algunos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Obtenga más información sobre planes de pago basados en ingresos y consolidación de nuestros expertos en (800) 771-6358.,

rehabilite sus préstamos

si la consolidación de préstamos no es adecuada para usted, la rehabilitación de Préstamos puede ser la siguiente opción lógica para volver a tener una buena forma financiera. Para aprovechar la rehabilitación de préstamos estudiantiles, deberá tener préstamos que califiquen y firmar un nuevo acuerdo con su prestamista para arreglar sus préstamos estudiantiles haciendo nueve pagos voluntarios y a tiempo dentro de un período de 10 meses.,

la cantidad que paga durante este período es determinada por su administrador de préstamos, pero generalmente es el 15 por ciento de su ingreso discrecional, o la cantidad que le sobra después de pagar los gastos de subsistencia necesarios. El tamaño de su familia y el estado en el que vive también se tiene en cuenta en esta cantidad.

si estos pagos son inasequibles, incluso después de trabajar con su administrador de préstamos, es posible que pueda reducirlos solicitando un pago mensual alternativo más adecuado para su situación., Una ventaja adicional es que también puede ser elegible para ciertos programas de condonación de préstamos estudiantiles después de que sus préstamos estén completamente rehabilitados.

Mantenga sus pagos

la mejor manera de terminar con el embargo de salario – o evitarlo por completo – es haciendo pagos regulares y puntuales a su prestamista. Si es posible, también puede reunir los fondos para pagar todo su saldo, utilizando sus ahorros o a través de la asistencia financiera de su familia o seres queridos.,

configurar pagos automáticos a través de su banco también puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus calendarios de pago y la cantidad que debe cada mes. A veces es solo una cuestión de organizar sus finanzas para garantizar que sus pagos se realicen a tiempo.

solicitar un aplazamiento o indulgencia

Su situación financiera puede cambiar mucho después de asistir a la Universidad. Desde perder un trabajo hasta experimentar dificultades financieras, es fácil quedarse atrás cuando sus ingresos cambian de la noche a la mañana.,

tanto un aplazamiento como una indulgencia ofrecen alivio a corto plazo a aquellos que califican y pueden ser la respuesta para evitar que sus salarios sean embargados.

dependiendo de su tipo de préstamo, el aplazamiento puede darle hasta tres años para comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles de nuevo. Si sus préstamos están subsidiados, también existe la posibilidad de que no se le haga responsable financieramente de ningún interés que se acumule en sus préstamos durante este período.

una indulgencia, por otro lado, le permite posponer los pagos de su préstamo estudiantil, o en algunos casos, reducir sus pagos, hasta por un año., En cualquier caso, es importante hablar con un experto en préstamos estudiantiles sobre sus opciones.

Obtenga más información sobre sus opciones poniéndose en contacto con nuestros expertos en préstamos estudiantiles al (800) 771-6358.