el ahorro de los Hogares en todas las cuentas de jubilación ha aumentado dramáticamente desde sus niveles de pre-recesión, en particular entre los millennials ($9.000 en el 2007 a $36,000 en 2017), la Generación X ($32,000 a $71,000), y los baby boomers ($75,000 a $157,000), de acuerdo a una Sept. Informe 2018 del centro Transamerica de Estudios de retiro. Sin embargo, por el informe 2019 de Transamerica, realizado en octubre. En 2018, los ahorros para los tres grupos se redujeron: los millennials a $23,000, la Generación X A Gen 66,000 y los boomers a $152,000., Veamos lo que las personas en varios grupos de edad han ahorrado para la jubilación y cómo se ajusta a lo que recomiendan los expertos.

Twentysomethings

Si usted está en sus 20s y apenas comenzando en su carrera, su cheque de pago probablemente refleja ese hecho. También es probable que tenga una buena cantidad de deuda de préstamos estudiantiles. El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil para una persona de 20 años fue de 3 393, según un informe de 2016 del Banco de la Reserva Federal de Cleveland., Los altos niveles de deuda combinados con un salario de nivel de entrada ayudan a explicar por qué el promedio de veintitantos tiene un monto promedio estimado de $16,000 ahorrado.

por el lado positivo, aquellos en sus 20 deberían tener alrededor de 40 años antes de jubilarse, que es mucho tiempo para compensar un déficit. Lo más importante es contribuir a los planes de jubilación patrocinados por su empleador, como un plan 401(k) o un plan 403(b). Puede contribuir hasta $19,500 tanto en 2020 como en 2021.,

la firma de gestión de inversiones Fidelity recomienda que reserve al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos al año para su jubilación. Si no puede ahorrar el 15% de su salario, ahorre tanto como pueda, y asegúrese de ahorrar lo suficiente para obtener el beneficio completo de la contribución equivalente de su empresa si se ofrece una. No rechaces el dinero gratis.

Thirtysomethings

Si estás en tus 30, es probable que hayas ascendido en las filas de tu empresa o que hayas ganado suficiente experiencia para salir de esas calificaciones salariales de nivel de entrada. Pero la vida puede ser más complicada ahora. Es posible que esté casado, tenga algunos hijos, tal vez una casa, y es probable que aún esté pagando sus préstamos estudiantiles. Con todo, desde la hipoteca hasta los tacos de fútbol y la reparación inesperada de su automóvil, ahorrar para la jubilación puede quedarse en el camino.,

Los datos de Transamerica muestran que las treintañeras tienen una mediana de saved 45,000 ahorrados. Dependiendo de tu edad y salario anual, podrías estar bien. De acuerdo con Fidelity, debe tener aproximadamente el equivalente de su salario anual ahorrado como ahorros a los 30 años, el doble de su salario a los 35 y tres veces su salario para cuando salga de sus 30.

para alcanzar estos objetivos, es una buena idea ajustar su presupuesto familiar donde pueda e intentar aumentar el porcentaje de su salario que está ahorrando anualmente, si es posible., Si aún no ha comenzado a ahorrar, tendrá que ahorrar un porcentaje más alto de sus ingresos anuales.

por ejemplo, si no empiezas a ahorrar hasta los 30 años, Fidelity recomienda que dejes de lado el 18% de tu salario al año, mientras que alguien a partir de los 35 años debería intentar ahorrar el 23% al año. Dejar a un lado casi una cuarta parte de sus ingresos para la jubilación es una tarea difícil para cualquier persona con facturas mensuales y deudas, y esto subraya la importancia de ahorrar temprano.

finalmente, no sea demasiado conservador con sus opciones de inversión., Todavía es lo suficientemente joven para capear las grandes bajadas del mercado, incluso las que se produjeron a raíz de la pandemia, porque su cartera tiene tiempo para recuperarse.

Fortysomethings

Si tienes 40 años, probablemente estés en la flor de tu carrera. Has pagado tus cuotas y ahora, uno espera, tienes un salario que refleja eso. Con un poco de suerte, llegará al final de esos pagos de préstamos estudiantiles en algún momento de esta década, liberando más dinero.,

pero la casa es más grande, los niños son mayores y pueden necesitar ayuda para comprar un automóvil o pagar la escuela, y, si eres honesto, es posible que estés gastando dinero en cosas sin las que podrías prescindir.

estadísticamente, la mayoría de los estadounidenses están peligrosamente atrasados en este punto, con un ahorro medio estimado de solo 6 63,000. Recuerda que Fidelity recomienda que tengas tres veces tu salario anual ahorrado para cuando llegues a los 40. Por lo tanto, si usted está haciendo $55.000, usted debe tener un saldo de $165,000 ya bancaria., A los 45 años, se recomienda que tenga cuatro veces su salario anual ahorrado y seis veces ese nivel para cuando llegue a los 50.

si está atrasado(e incluso si no lo está), debe intentar maximizar sus contribuciones 401 (k). Si aún no tiene una cuenta de jubilación Individual (IRA), inicie una e intente maximizar eso también. La cantidad que puede contribuir a una cuenta IRA es de 6 6,000 para 2020 y 2021. Para alcanzar estas metas, considere poner cualquier aumento que obtenga hacia los ahorros para la jubilación., Y si ya no tiene pagos de préstamos estudiantiles, comprometa esas sumas a sus ahorros también.

Fiftysomethings

Si estás en tus 50, estás cerca de la edad de jubilación, pero tienes tiempo para ahorrar. También puede estar pagando la matrícula universitaria de sus hijos y ayudándolos con los pagos del automóvil, la gasolina y cualquier otro gasto. Es posible que la casa esté envejeciendo y necesite arreglarse, y es casi seguro que sus cuentas médicas están aumentando.,

el ahorro medio estimado de fiftysomethings es de aproximadamente 1 117,000, muy por debajo del ingreso anual deseable de seis a ocho veces que Fidelity recomienda.

Si tiene 50 años o más, para 2020 y 2021, puede contribuir con extra 1,000 adicionales al año a su cuenta IRA y con 6 6,500 adicionales al año a su cuenta 401(k) o 403(B) en lo que se conoce como contribución de actualización. Además de aprovechar las contribuciones para ponerse al día, considere reducir el tamaño vendiendo su casa y recolectando cualquier valor apreciado.,

Si tiene opciones sobre acciones de la COMPAÑÍA u otros activos, no olvide considerarlos como parte de su saldo de jubilación, incluso si no están en una cuenta de jubilación. Considere reunirse con un planificador financiero, especialmente uno que se especializa en la jubilación, para poner las cosas en orden.

Sixtysomethings

Esta es típicamente la década en la que comienza a cosechar las Recompensas de décadas de ahorro. Para cuando llegues a los 60, deberías tener ocho veces tu salario anual ahorrado, según Fidelity, mientras que los que tienen 67 deberían tener 10 veces su salario ahorrado.,

desafortunadamente, Transamerica informa que el ahorro medio estimado para sixtysomethings es de 1 172,000. En este punto, es más difícil ahorrar lo suficiente para compensar cualquier déficit. Si está atrasado en sus ahorros, eche un vistazo a sus activos y vea lo que se puede monetizar en algún momento para ayudarlo a mantenerse.

Esta es también la década en la que puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social. La mayoría de las personas mayores encuentran que esto es una fuente significativa de ingresos mensuales. Por ejemplo, el beneficio mensual promedio para un trabajador jubilado en 2021 fue de 1 1,543 por mes.,

La Línea de Fondo

La cantidad necesaria para la jubilación es diferente para cada uno. Sin embargo, hay puntos de referencia que puede tratar de alcanzar en cada década de su vida. Nunca es demasiado temprano en tu carrera para armar un plan, pero tampoco es demasiado tarde para comenzar.,