¿Cuál es la mejor manera de invertir 50K? Esta pregunta fue publicada recientemente en un grupo privado de Facebook de doctor-finance del que estoy al tanto.

Me sorprendió tanto el número de respuestas como la amplia gama de respuestas dadas.

llegar a un extra de 5 50,000 es un gran problema. Podría provenir de una herencia, reembolso de impuestos, ganancia de lotería, venta de una propiedad, ganancias de seguro de vida u otras fuentes de ingresos.

no importa la fuente, usted quiere asegurarse de que se invierte sabiamente., (Después de leer esto y aún no estás seguro de qué hacer con él, contáctame y te daré mi dirección postal:) )

Check Yo Self

antes de decidir una estrategia de inversión, Te sugiero que compruebes yo self antes de arruinarte yo self.

no podía dejar pasar la oportunidad de usar esa línea, lo siento. 🙂

comience por preguntarse: «¿estoy en condiciones de invertir todo o parte del dinero»?,

Hay dos áreas financieras importantes a considerar antes de seguir adelante:

• fondo de emergencia
• deuda (intereses altos)

fondo de emergencia

Un fondo de emergencia ayuda a proteger contra lo inesperado. Nunca se sabe cuándo se va a apagar la transmisión o el refrigerador decide dejar de funcionar.

tener una cuenta reservada para manejar estos problemas es uno de los 5 objetivos financieros a corto plazo que he discutido en el pasado.,

deuda

Si tiene alguna deuda de Consumidor excluyendo su casa, tirar todo el dinero hacia ella debe hacerse antes de invertirla.

¿Cuál es el punto de invertir en un fondo de índice, como el Vanguard Total Stock Market Index, y ganar 7-8% al año cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito que cobra 18%?

Hay diferentes escuelas de pensamiento con esto, pero estoy de acuerdo con Dave Ramsey en este. Recomienda no invertir hasta que todo esté pagado menos la casa., Veo a demasiadas personas haciendo recomendaciones de invertir y mantener los préstamos con tasas de interés más bajas.

La mayoría de los médicos se gradúan con una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles. Tienden a tener otras deudas, como tarjetas de crédito y préstamos para vehículos también. El problema de no pagarles con el fin de Invertir se complica con algo llamado «arrastramiento de estilo de vida.»

Lifestyle Creep

según Investopedia, lifestyle creep ocurre cuando el nivel de vida de un individuo mejora a medida que aumenta su ingreso discrecional y los ex lujos se convierten en nuevas necesidades.,

Es casi un hecho que cuanto más se hace, más se gasta. Tienden a adherirse a la regla, «tener dinero, gastar dinero». Piensa en la última vez que te dieron un aumento. ¿Qué hiciste con él?

desafortunadamente en los EE.UU., una persona es etiquetada como un fracaso si decide moverse hacia abajo en la vida. Para la persona que obtiene un nuevo iPhone por $600, esa misma persona no lo piensa dos veces al actualizar a una versión más reciente por $800.,

si hubieran conseguido un modelo menor, sus amigos y familiares probablemente hubieran querido saber si estaban en una crisis financiera.

lo Mismo ocurre con los vehículos. Recuerdo cuando la esposa de un médico local pasó de conducir un Lexus a un Honda. No pude evitar pensar que tal vez están teniendo problemas financieros. La sociedad me ha enseñado a reaccionar de esta manera.

Este es un escenario con el que puedes relacionarte:

El Dr. Sparky está tres años fuera de su residencia de Oído, Nariz y garganta y las cosas están en alza. Casado, con dos hijos y uno en camino., Sus ingresos han aumentado constantemente y planea hacer socio en un grupo de tres médicos dentro de cuatro años.

Tiene poco más de 3 300,000 restantes en préstamos estudiantiles, mortgage 640,000 hipoteca, 7 75,000 en préstamos de vehículos,! 1500/mes en cuotas del club de caza y acaba de unirse a un club de campo!

el año Pasado, recibió un bono de $50,000 de verificación y ahora tiene que decidir qué hacer con él. Echa un vistazo a la lista de préstamos y se da cuenta de que es fácilmente capaz de hacer los pagos mínimos en todos ellos.es un médico Rico, ¿recuerdas?,

se da cuenta de que no ha estado de vacaciones con su esposa en más de un año y medio y necesita algo de R& R especialmente mientras está embarazada.

cuando se hace socio, sus ingresos aumentarán más del 30%. Así que en lugar de usar los 5 50K para pagar la deuda, decide sorprender a su esposa con un viaje a Hawai!

hace tres años asistió a una conferencia médica en el Four Seasons en Maui y no puede imaginar quedarse en una habitación de hotel «normal» de nuevo.

¿ves cómo este «estilo de vida creep» puede desdibujar nuestra visión?,

en una nota personal, Todavía recuerdo que hace unos ocho años asistí a una reunión en el Dallas Ritz Carlton. En ese momento, nunca había puesto un pie en un hotel/resort de alta gama.

para aquellos de ustedes que se han alojado en A Ritz Carlton, saben que su servicio al cliente es de primera categoría. Me encantó tanto que la Sra. libre de deudas ahora me llama esnob del hotel. Ahora, cuando viajo, tiendo a gravitar primero hacia los hoteles orientados al servicio al cliente.

Este es un ejemplo perfecto de un antiguo lujo que se ha convertido en una nueva necesidad.,

Determine su nivel de tolerancia al riesgo

antes de decidir qué hacer con 50K, hágase un favor y evalúe primero su nivel de tolerancia al riesgo. Al hacer esto, puede elegir una estrategia de inversión que coincida con su situación única. Cada uno es diferente. Lo que es correcto para mí puede que no lo sea para ti.

¿qué es la tolerancia al riesgo?

El nivel de tolerancia al riesgo es la cantidad de volatilidad e incertidumbre que puede soportar cuando se trata de los rendimientos de su inversión.

En otras palabras, cuánto puede usted estómago a perder antes de llorar «tío».,

Hay algunos factores a considerar al evaluar su propio nivel de tolerancia al riesgo:

Edad

Este es probablemente el factor más importante a considerar. Cuanto más joven sea cuando comience a invertir, mejor. ¿Por qué? Tienes más tiempo de tu lado frente a la persona que solo le quedan tres años hasta que alcanza la edad de jubilación.

los inversores más jóvenes pueden permitirse el lujo de cometer errores desde el principio y aún tener suficiente tiempo antes de la jubilación para compensarlo. Los inversores mayores no lo hacen.

Este es un ejemplo de FutureAdvisor.,com, que muestra cómo un inversor más joven se beneficia del poder del interés compuesto.

el siguiente ejemplo es para alguien que quiere retirarse a los 65 e invierte los 5 50K y espera un retorno anual del 6%.

si invirtieran a los 20 años, tendrían más de 7 729,000 al jubilarse sin agregar otro centavo a la cuenta.

eche un vistazo a la diferencia si comenzaron 20 años más tarde a los 40 años. A la edad de 65 años, la cantidad total solo habría crecido a 2 230,000.

Eso es de $499,000 diferencia., Este es un gran ejemplo que muestra que cuánto tiempo invierte puede ser más importante que cuánto invierte.

el fondo de emergencia

anteriormente hablamos brevemente del fondo de emergencia. Una buena regla general es construir lo suficiente para cubrir tres a seis meses de gastos. Considerar un tipo de inversión más riesgosa antes de hacerlo podría conducir a una crisis financiera.

su situación laboral

para aquellos que tienen carreras que les permiten un ingreso estable, una estrategia de inversión más riesgosa es posible., Por otro lado, aquellos que son autónomos o trabajan a tiempo parcial, y sus ingresos son más variables, deberían considerar un enfoque de inversión más conservador.

5 Las mejores maneras de invertir $50,000

Una vez que haya financiado su cuenta de emergencia, pagado la deuda del consumidor y determinado su nivel de tolerancia al riesgo, es hora de comenzar a invertir.,

si bien hay muchas opciones de inversión para elegir, considere tomar estos pasos en el orden proporcionado:

1) Plan 401(k) patrocinado por el empleador

Si su empleador ofrece un plan 401(k) con una coincidencia, entonces este debería ser el primer lugar en el que invertir.

Use sus 5 50K para maximizarlo, que a partir de este escrito es de 1 19,000 al año.

ahora, si eso parece contribuir mucho a una cuenta, al menos asegúrese de invertir lo suficiente para aprovechar al máximo la contrapartida de su empleador.

el tipo más común es 50 centavos por Dólar hasta un porcentaje específico de pago, comúnmente 6%.,

para alguien que gana 1 100,000 al año y el empleador iguala hasta el 6 por ciento del salario en un partido del 50 por ciento, luego contribuir 6 6,000 al año neto net 3,000 al año en el partido del empleador, que es esencialmente dinero gratis.

animo a todos mis empleados a invertir en el plan de grupo que se ofrece en nuestra práctica. Hay una que siempre pone excusas de por qué no tiene tiempo para inscribirse.

mi respuesta a ella es la misma cada vez que se la menciono, «estoy dispuesto a darte dinero gratis y lo estás rechazando sin ninguna razón.,»

Una vez que haya alcanzado su límite anual en su contribución 401(k), considere maximizar Un Roth. La contribución anual actual del IRS es de 6 6,000.

una gran ventaja de esta cuenta es que le permite acceder a su dinero libre de impuestos y sin pagar una penalización.

dado que la contribución se realiza con dólares después de impuestos, no necesita preocuparse por pagar impuestos sobre las ganancias futuras.

Además, el tiempo que retire el dinero o la razón por la que lo necesita no importa.,

esto es diferente de tomar dinero de un 401(k) antes de la edad 59.5.

Puede Leer más sobre las excepciones de retiro 401(k) aquí.

otra gran manera de invertir $50K es invertir en el futuro de sus hijos con un plan 529.

un plan 529 es un plan de inversión universitaria patrocinado por el estado. El principal beneficio de invertir 5 50,000 en un plan 529 es que permite que su dinero crezca libre de impuestos a medida que sus hijos crecen.

Aquí hay algunas otras características de 529 que debe conocer:

• en la mayoría de los estados, no hay límite de edad para las distribuciones., Por ejemplo, si su hijo de 30 años decide volver a la escuela, no es penalizado por usar el dinero.
• No hay restricciones de ingresos para contribuir.
• Las contribuciones están sujetas a límites de exención del impuesto sobre donaciones, que actualmente es de $15,000.
• Se le permite superfund 529 planes, lo que significa hacer hasta cinco años de contribuciones a la vez.
• Los retiros están libres de impuestos federales y libres de impuestos estatales en la mayoría de los Estados.
• Los retiros en gastos no calificados están sujetos a impuestos.,

4) fondos de índice

Una vez que haya contribuido la cantidad anual máxima a su plan 401(k), Roth IRA y 529, es posible que desee buscar otras opciones de inversión para cualquier dinero sobrante.

una opción es el fondo índice. Un fondo índice es un fondo de inversión o fondo cotizado (ETF) que está diseñado para rastrear un índice específico de:

• acciones
• bonos
• u otro tipo de inversiones

de esta manera, puede aprovechar todas las acciones que forman parte del índice sin tener que comprar acciones individuales.,

por ejemplo, un fondo de índice S&p 500 invertiría en los 500 componentes de ese índice de mercado para replicar su rendimiento.

no te fíes de mi palabra.

esto es lo que Warren Buffett tiene que decir sobre los fondos indexados (puede comenzar en la marca de 2 minutos si 3:14 es demasiado largo para usted).

tres ventajas de los fondos indexados son:

1. gestión pasiva-muchos fondos se gestionan activamente. No indexar fondos. Esto significa que menos de su inversión se destina a honorarios y gastos.,
2. Bajo costo – al ser administrados pasivamente, tienden a tener un costo general más bajo.
3. Tax-efficient. Los fondos indexados pagan menos dividendos en comparación con los fondos administrados activamente. También tienen una baja tasa de rotación. (Baja rotación se refiere al número de fondos que han sido reemplazados, o entregados, durante un año determinado, lo que resulta en impuestos sobre las ganancias de capital.) Baja facturación = impuestos más bajos

5) bienes raíces

El último tipo de inversión en el que vamos a entrar es en bienes raíces. Claro, usted puede salir y comprar casas o apartamentos y convertirse en propietario.,

el otro tipo de bienes raíces en el que podría invertir que no requiere que arregle un inodoro obstruido a las 2 AM es el de bienes raíces pasivos.

inicialmente comencé a invertir en sitios de crowdfunding, pero después de perder mis cortos en un acuerdo, comencé a aprender realmente el proceso y con el tiempo he encontrado que las sindicaciones son nuestras mejores inversiones.

Estos son algunos de los pros y contras del crowdfunding inmobiliario:

Pros de invertir en Crowdfunding inmobiliario

1. poca o ninguna gestión requerida., Tan pronto como hago una inversión, el trato está hecho (similar a cuando invierto en fondos de índice.)
2. inversiones mínimas bajas. Algunos <$2,000.00.
3. Altos rendimientos proyectados. de 8-20 + % rendimientos dependiendo de una deuda o de capital (mucho mejor que las tasas de CD actuales < 2%)
4. buzón de dinero!!
5. Posibilidad de elegir sus propias inversiones.
6. menos las molestias de poseer una propiedad física No hay llamadas de medianoche para arreglar un inodoro detenido.,

contras de invertir en Crowdfunding inmobiliario

1. De vez en cuando pagar tarifas adicionales frente a ir directamente a los sindicadores
2. menos diversificación frente a invertir en un REIT como Vanguard Real Estate Index Fund
3. Muchos requieren ser un inversor acreditado
4. la molestia de tener que rastrear diferentes inversiones y pagos
5. Puede ser difícil hacer 1031 intercambios

otro tipo de inversión inmobiliaria que realmente me gusta son las ofertas de sindicación.,

una sindicación es simplemente la puesta en común de fondos de un grupo de inversores con el fin de comprar una propiedad que es más caro de lo que cualquiera de ellos podría haber permitido por su cuenta.

como un profesional ocupado, es más que probable que no tenga el tiempo (como yo), para ser un propietario. Este tipo de inversiones son manos libres donde todavía se puede obtener los fantásticos beneficios fiscales y el dinero del buzón!

Conclusión: Decidir Cómo Invertir $50k

Cómo invertir $50k depende de su situación financiera personal y metas. Recuerda, lo que es correcto para mí, puede que no lo sea para ti.,

Aquí hay un breve resumen de cómo invertir $50K

1. Establecer un fondo de emergencia para cubrir 3-6 meses de gastos
2. pagar todas las deudas de alto interés (es decir, tarjetas de crédito)
3. invertir en el plan 401(k) patrocinado por el empleador (al menos asegúrese de invertir lo suficiente para aprovechar al máximo la 529 Plan para tus hijos
4. index funds
5. syndications de bienes raíces

nunca inviertas en nada que no entiendas., Si usted no es un inversor hágalo usted mismo y no está seguro de dónde su dinero le servirá mejor para sus objetivos futuros, considere consultar a un planificador financiero para obtener orientación.

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