La mayoría de los trabajadores han oído hablar de los planes 401 (k) y su utilidad en el ahorro para la jubilación, pero otros vehículos de ahorro para la jubilación favorecidos por los impuestos están disponibles para ciertos empleados. Para aquellos que trabajan en la educación, profesiones médicas u organizaciones sin fines de lucro, muchos empleadores ofrecen planes 403(b).,

403(B) límites de contribución

los planes 403(b)son similares en muchos aspectos a los planes 401 (k), y una cosa que tienen en común es que le permiten hacer grandes contribuciones para la jubilación.

para 2020, los empleados podrían contribuir hasta 1 19,500 a un plan 403(b). Este límite de contribución se mantiene sin cambios en 2021. Los mayores de 50 años pueden hacer una contribución de recuperación de 6 6,500, lo que eleva el límite total de contribución ELEGIBLE A 2 26,000 tanto para 2020 como para 2021.,

además, algunos empleadores integrar en sus planes adicionales aporte opción que permite a aquellos que tienen 15 años o más de servicio con la organización para hacer una contribución adicional de hasta $3,000.

veamos más de cerca los planes 403(b) para ver cómo aquellos que tienen acceso a estos planes pueden sacarles el máximo provecho.

403(B) basics

los planes 403(B) obtienen su nombre de la sección 403(b) del Código de Impuestos Internos, que establece las exenciones fiscales que ofrecen, así como las restricciones en los planes. Los planes 403 (b) están disponibles para escuelas públicas y empleadores que califican como organizaciones caritativas exentas de impuestos. Por lo tanto, la mayoría de los trabajadores que encontrará con acceso a los planes 403(b) tienden a trabajar para escuelas, hospitales sin fines de lucro y proveedores de atención médica, y organizaciones benéficas.

los planes 403(b) también permiten a los empleadores complementar las contribuciones de sus empleados con sus propias adiciones., Se permiten contribuciones discrecionales o equivalentes de los empleadores, hasta un máximo total combinado de contributions 57,000 en contribuciones de empleadores y empleados para los menores de 50 años en 2020 ($63,500 para los mayores de 50 años). Para 2021, ese límite aumenta en 1 1,000 a 5 58,000 ($64,500 para los mayores de 50 años).

sin embargo, las contribuciones de los empleadores no son tan comunes o tan generosas como en el Reino 401(k), típicamente porque la naturaleza sin fines de lucro de estas empresas no les da tanta libertad para ofrecer paquetes de beneficios de alta gama.,

Una cosa a tener en cuenta es qué opciones de inversión ofrece su plan 403(b). Originalmente, los empleadores tenían que usar productos de anualidades de las compañías de seguros para obtener los beneficios fiscales de 403(b)s, y aunque esas restricciones han desaparecido para permitir fondos mutuos tradicionales e inversiones similares, algunos planes tienen anualidades de mayor costo que no son ideales para las necesidades de todos los inversores.

Roth o regular?

las altas cantidades que puedes ahorrar en un plan 403(b) las hacen muy útiles., Al igual que con los planes 401(k), hay planes tradicionales o Roth 403(B), con los empleadores teniendo la opción de dar a los Trabajadores Acceso a ambos.

las 403(b) tradicionales implican ahorrar dinero antes de impuestos y permitir que aumente el impuesto diferido dentro de la cuenta. Como ejemplo, si su ingreso total del trabajo es de 5 50,000, y usted contribuye $5,000 a su 403(b), su ingreso bruto disminuirá en esos 5 5,000 a 4 45,000. A partir de entonces, no tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre los ingresos de inversión que genera su cuenta 403(b). Solo cuando retire dinero en la jubilación pagará el impuesto sobre la renta sobre lo que saque.,

Las Roth 403 (b)implican ahorrar dinero después de impuestos y dejar que crezca libre de impuestos dentro de la cuenta. Siempre y cuando cumpla con los requisitos, nunca volverá a pagar impuestos sobre el dinero Roth 403(b), incluso cuando lo retire en la jubilación.

maximizar sus ahorros

si puede ahorrar en un plan 403(b), generalmente tiene sentido hacerlo, especialmente si desea ahorrar tanto dinero como sea posible. Alternativas como IRA están disponibles, pero los límites de contribución de IRA-solo 6 6,000 para los menores de 50 años y 7 7,000 para los mayores de 50 años en 2020 y 2021-son un poco más limitados.,

los planes 403(B) no son tan populares como sus contrapartes 401(k), pero los planes 403(B)desempeñan un papel clave para garantizar la seguridad de la jubilación y el éxito en la planificación financiera. Si su empleador establece un plan de alta calidad con buenas opciones de inversión, un 403(b) puede ser exactamente lo que necesita para alcanzar sus metas de jubilación.

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