dessutom är de flesta konsumenter med de bästa poängen skyldiga mindre än $ 2,500 på roterande konton, enligt myfico.com. (i vissa fall har ett lågt utnyttjandeförhållande en mer positiv inverkan på din poäng än att inte använda någon av dina tillgängliga krediter alls, sa Arkali.)

naturligtvis, långivare väger också vanligtvis ytterligare objekt, inklusive inkomst, anställningstid, stabila bostäder eller andra aspekter av ditt ekonomiska liv som inte dyker upp i din kredit rapport eller få återspeglas i din poäng.,

för att illustrera skillnaden att räntorna kan göra: på en $200,000 inteckning, betala 3.5% över 30 år drabbas ungefär $123,000 i ränta. Bara en halv procentenhet högre, 4%, skulle resultera i att betala cirka $143,500 i ränta under samma tid — $20,500 mer. Och vid 4.5% skulle räntan uppgå till mer än $ 164.500- $ 41,500 mer än vid 3.5%.,

Mer från Privatekonomi:
dessa städer gav mest pengar till välgörenhet i 2018
När obetald skuld kan minska dina sociala avgifter
fler konsumenter använder kreditkort för inköp under $10

det är också värt att notera bara en relativt hög balans på ett kort kan negativt påverka din poäng mer än du kanske tror.

”det kan skada din poäng om du max ut på ett kort även om de andra har en låg utnyttjandegrad”, säger Rod Griffin, chef för konsumentutbildning och medvetenhet för Experian.,

han sa också att när du korsar 30% utnyttjandegraden börjar din poäng sjunka snabbare om din skuld fortsätter att klättra.

från en personlig ekonomi synvinkel kan den rekommenderade gränsen vara ett bra sätt att hålla din användning av plast nere.

”det uppmuntrar människor att hålla sin skuldnivå till ett hanterbart belopp”, säger Bruce McClary, talesman för National Foundation for Credit Counseling. ”Det säkerställer också att du har utrymme att täcka en oväntad kostnad.”