om det känns som om din dollar inte går så långt som den brukade, föreställer du dig inte det. Anledningen är inflationen, som beskriver den gradvisa prisökningen och långsam nedgång i köpkraften för dina Dollar över tiden.,

inflationens inverkan kan verka liten på kort sikt, men under åren och decennierna kan inflationen drastiskt urholka köpkraften i dina besparingar. Så här förstår du inflationen och steg du kan vidta för att skydda värdet på dina pengar.

Hur fungerar inflationen?

inflationen uppstår när priserna stiger, vilket minskar köpkraften för dina Dollar. 1980, till exempel, en filmbiljett kostar i genomsnitt $2,89. Vid 2019 hade det genomsnittliga priset på en filmbiljett stigit till $ 9.16., Om du sparade en $ 10 bill från 1980, det skulle köpa två färre filmbiljetter i 2019 än det skulle ha nästan fyra decennier tidigare.

tänk inte på inflationen när det gäller högre priser för bara ett objekt eller tjänst, dock. Inflationen hänvisar till den breda prisökningen i en sektor eller en industri, som bil—eller energibranschen-och i slutändan ett lands hela ekonomi. De viktigaste åtgärderna i USA, inflationen är konsumentprisindexet (KPI), producentprisindexet (PPI) och personliga konsumtionsutgifter Prisindex (PCE), som alla använder olika åtgärder för att spåra prisförändringen som konsumenterna betalar och producenterna får i industrier över hela den amerikanska ekonomin.

Även om det kan vara frustrerande att tänka på att dina Dollar förlorar värde, anser de flesta ekonomer att en liten mängd inflation är ett tecken på en hälsosam ekonomi., En måttlig inflationstakt uppmuntrar dig att spendera eller investera dina pengar idag, snarare än saker under din madrass och titta på dess värde minskar.

inflationen kan bli en destruktiv kraft i en ekonomi, men när det är tillåtet att komma ur hand och stiga dramatiskt. Okontrollerad inflation kan störta ett lands ekonomi, som i 2018 när Venezuelas inflationstakt slog över 1,000,000% i månaden, vilket gör att ekonomin kollapsar och tvingar otaliga medborgare att fly landet.

Vad Är Deflation?,

när priserna sjunker över en sektor av ekonomin eller hela ekonomin kallas det deflation. Även om det kan tyckas trevligt att du kan köpa mer för mindre imorgon, varnar ekonomer att deflation kan vara ännu farligare för en ekonomi än okontrollerad inflation.

När deflation tar tag försenar konsumenterna inköp i nuet eftersom de väntar på att priserna sjunker ännu längre i framtiden. Om den lämnas okontrollerad kan deflation minska eller frysa den ekonomiska tillväxten, vilket i sin tur decimerar löner och förlamar en ekonomi.,

extrem Inflation: Hyperinflation& Stagflation

när inflationen inte hålls i kontroll är det allmänt känt som hyperinflation eller stagflation. Dessa termer beskriver Out-of-control inflation som lamslår konsumenternas köpkraft och ekonomier.

Vad Är Hyperinflation?

Hyperinflation uppstår när inflationen stiger snabbt och värdet av landets valuta tumlar snabbt. Ekonomer definierar hyperinflation som äger rum när priserna stiger med minst 50% varje månad., Även om sällsynta, tidigare fall av hyperinflation har ägt rum under civil oro, under krigstid eller när regimer har tagits över, vilket gör valuta effektivt värdelös.

kanske det mest kända exemplet på hyperinflation ägde rum i Weimar Tyskland, i början av 1920-talet. priserna steg med tiotusentals procent varje månad, vilket mycket allvarligt skadade den tyska ekonomin.

Vad Är Stagflation?

Stagflation uppstår när inflationen är fortsatt hög, men ett lands ekonomi växer inte och arbetslösheten ökar., Vanligtvis, när arbetslösheten ökar, minskar konsumenternas efterfrågan när människor tittar på sina utgifter närmare. Denna minskning av efterfrågan sänker priserna, vilket bidrar till att omkalibrera din köpkraft.

När stagflation inträffar är dock priserna fortfarande höga även när konsumtionsutgifterna minskar, vilket gör det allt dyrare att köpa samma varor. Vi behöver inte leta utomlands för att hitta exempel, eftersom USA upplevde stagflation i mitten till slutet av 1970-talet, eftersom höga priser från OPEC-oljeembargon drev inflationen högre även när lågkonjunkturen sänkte BNP och ökad arbetslöshet.,

Vad orsakar inflationen?

de gradvis stigande priserna i samband med inflationen kan orsakas två huvudsakliga sätt: efterfrågan-pull inflation och kostnad-push inflation. Båda kommer tillbaka till de grundläggande ekonomiska principerna för utbud och efterfrågan.

Efterfrågeinflationen

Efterfrågeinflationen är när efterfrågan på varor eller tjänster ökar men utbudet förblir detsamma och drar upp priserna. Efterfrågan-pull inflationen kan orsakas några sätt. I en sund ekonomi tjänar människor och företag alltmer mer pengar., Denna växande köpkraft gör det möjligt för konsumenterna att köpa mer än de kunde tidigare, öka konkurrensen för befintliga varor och höja priserna medan företag försöker rampa upp produktionen. I mindre skala kan efterfrågan-dra inflationen orsakas av plötslig popularitet hos vissa produkter.

till exempel i början av coronaviruspandemin ökade efterfrågan på inomhus, Socialt avlägsna aktiviteter i kombination med den mycket förväntade utgåvan av Animal Crossing: New Horizons såg priset på Nintendo Switch gaming system nästan dubbelt på vissa sekundära marknader., Eftersom Nintendo inte kunde öka produktionen, på grund av fabriksproduktionsstopp från Covid-19, kunde Nintendo inte höja utbudet för att möta den ökande konsumenternas efterfrågan, vilket resulterade i allt högre priser.

Cost-Push Inflation

Cost-push inflationen är när utbudet av varor eller tjänster är begränsad på något sätt men efterfrågan är densamma, driver upp priserna. Vanligtvis hindrar någon form av extern händelse, som en naturkatastrof, företagens förmåga att producera tillräckligt med vissa varor för att hålla jämna steg med konsumenternas efterfrågan. Detta gör det möjligt för dem att höja priserna, vilket resulterar i inflation.,

tänk till exempel på oljepriser. Du—och ganska mycket alla andra-behöver en viss mängd gas för att bränna din bil. När internationella fördrag eller katastrofer drastiskt minskar oljeförsörjningen, gaspriserna stiger eftersom efterfrågan förblir relativt stabil även när utbudet krymper.

hur mäts inflationen?

den amerikanska inflationen mäts av konsumentprisindexet, producentprisindexet och personliga konsumtionsutgifter Prisindex. Eftersom ingen index fångar hela skalan av prisförändringar i USA, ekonomi, ekonomer måste överväga dessa flera index för att få en omfattande bild av inflationstakten.

grundformeln för att beräkna inflationstakten är följande:

(nuvarande pris – tidigare Pris)/tidigare pris

konsumentprisindex (KPI)

US Bureau of Labor Statistics beräknar konsumentprisindex (KPI) månadsvis baserat på prisförändringarna konsumenterna betalar för varor och tjänster., KPI använder en” varukorg ” tillvägagångssätt, vilket innebär att det spårar förändringar i kostnaderna för åtta huvudkategorier människor spenderar pengar på: mat och dryck, bostäder, kläder, transport, utbildning och kommunikation, rekreation, sjukvård och andra varor och tjänster.

många anser att KPI är riktmärket för att mäta inflationen i USA. KPI är särskilt viktigt eftersom det används för att beräkna levnadskostnader ökar för sociala avgifter och för många företags årliga höjningar., Det används också för att justera räntorna på vissa inflationsskyddade värdepapper, som Treasury Inflation-skyddade värdepapper (TIPS).

Producentprisindex (PPI)

publiceras också av presidiet för arbetsstatistik, Producentprisindex (PPI) spårar de prisförändringar som företag får för de varor och tjänster de säljer varje månad., Kostnaderna kan öka när producenterna står inför en ökning av taxorna, högre olje-och gaspriser för att transportera sina varor eller andra frågor, såsom effekterna av en långvarig pandemi eller miljöförändringar, som en ökning av orkaner, bränder eller översvämningar.

PPI spelar en viktig roll i affärskontrakt. Företag som ingår långsiktiga avtal med leverantörer använder ofta PPI för att automatiskt justera den ränta de betalar för råvaror och tjänster över tiden., Annars skulle leverantörerna låsa in sig i år långa kontrakt till priser som kan förlora dem köpkraft på lång sikt.

personliga konsumtionsutgifter Prisindex (PCE)

som KPI spårar personliga konsumtionsutgifter Prisindex (PCE) hur mycket konsumenterna betalar för varor och tjänster i ekonomin. PCE publiceras av Bureau of Economic Analysis, som anser ett bredare utbud av konsumtionsutgifter, som hälso-och sjukvårdsutgifter., Den uppdaterar också varukorgen som den använder för beräkningar baserat på vad konsumenterna faktiskt spenderar pengar på varje månad, snarare än att begränsa data till en fast uppsättning varor.

PCE är ett särskilt viktigt eftersom det är Federal Reserve föredragna mått på inflationen när man fattar monetära beslut.

Inflation och Federal Reserve

Federal Reserve är centralbanken i USA, och de Fed—liknande centralbankerna runt om i världen—har till uppgift att upprätthålla en stabil inflationstakt., Federal Open Markets Committee (FOMC) har bestämt att en inflationstakt runt 2% är optimal sysselsättning och prisstabilitet.

denna inflationsnivå ger FOMC-omfattningen att hoppa-starta ekonomin under nedgångar genom att minska räntorna, vilket gör upplåningen billigare och hjälper till att öka konsumtionen. Lägre räntor minska kostnaderna för företag och konsumenter att låna pengar, stimulera ekonomin. Lägre räntor innebär också individer tjäna mindre på sina besparingar, uppmuntra dem att spendera. Men allt detta extra efterfrågan kan driva upp inflationen.,

vilka investeringar slog inflationen?

även en måttlig inflationstakt innebär att pengar som innehas som kontanter eller i låg APY bankkonton kommer att förlora köpkraften över tiden. Du kan slå inflationen och öka din köpkraft genom att investera dina pengar i vissa tillgångar.

slå inflationen med aktier

investera i aktiemarknaden är ett sätt att potentiellt slå inflationen., Medan enskilda aktiekurser kan falla eller enskilda företag kan gå i konkurs, och björnmarknader kan till och med Sänka index för vissa perioder, ökar bredare börsindex på lång sikt och slår inflationen.

från 1920 till 2020 genererade s&p 500, som spårar resultatet för 500 av de största företagen i USA, en genomsnittlig årlig avkastning på drygt 10%, med återinvesterade utdelningar. Detta är ett långsiktigt genomsnitt-i några år hade s&p 500 lägre eller till och med negativa avkastningar.,

investeringar i enskilda aktier ger inga garantier, men en väl diversifierad investering i en bred marknadsindexfond kan växa rikedom över årtionden och slå inflationen. Även justering för inflationen, investeringar i en s&p 500 indexfond har i genomsnitt över 6% avkastning från juni 1930 till juni 2020.,put required)

– Great range of low-cost investments

– No commission fees

– Great platform to learn by doing

– Excellent customer support

0% $0 None Learn More

– Low advisory fees

– Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)

– Tax-efficient trading strategies

0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More

– No account minimum

– Automatically invests spare change

– Cash back at selected retailers

– No hidden fees

– Excellent educational content

0.,uppdragsfri lager, alternativ & ETF trades

– inget konto minimum

– inga dolda avgifter

– stort investeringsval

– Trader app & skrivbordsplattform

– bra kundservice

– fri forskning

0% $0 ingen Läs mer

slå inflationen med obligationer

obligationer i genomsnitt erbjuder lägre avkastning än aktier, men de kan erbjuda lägre avkastning än aktier.också regelbundet slå inflationen., Risk omvända investerare eller de som närmar sig eller i pensionering kan söka den mer konsekventa avkastningen av investeringar i obligationer och obligationsfonder för att slå inflationen.

Från juni 2005 till juni 2020, Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, ett riktmärkesindex spåra tusentals amerikanska obligationer, såg årlig avkastning på 4.47%. Även redovisning av inflationen, skulle de med pengar i obligationer ha sett blygsamma ökningar i köpkraften i sina pengar., Tänk dock på att obligationsräntorna är knutna till den totala ekonomin och nuvarande obligationsräntor kan vara drastiskt mindre än historiska obligationsräntor.

Treasury Inflation-Protected Security (TIPS)

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) är en särskild klass av amerikanska statsobligationer speciellt utformade för att skydda investerare från inflation. TIPS justera automatiskt värdet på din investering baserat på förändringar i KPI, vilket innebär att värdet på din obligation stiger med inflationen. TIPS betala ränta över fem-, 10-, eller 30-åriga livet av obligationen.,

kan du slå inflationen med guld?

många investerare anser att guld är den ultimata inflationssäkringen, även om debatten om detta förslag är långt ifrån avgjord. Från april 1968 till juni 2020 ökade exempelvis guld i genomsnitt 7,6% per år. När den justeras för inflationen, returnerar genomsnitt 3,6%. Men i 2013 och 2015, Golds värde minskade 28% respektive 12%, vilket tyder på guld är långt ifrån den stabila safehaven några föreställa sig att det ska vara.,

det beror på att guldpriset kan fluktuera vildt över tiden och påverkas av rörelser i globala valutor, penningpolitiska val som Fed och andra centralbanker gör, för att inte tala om oregelbunden tillgång och efterfrågan.

investera i guld kommer också med sin egen unika uppsättning utmaningar. Om du köper guld måste du hitta en säker plats för att lagra den, som kommer med egna kostnader. Om du säljer guld efter att ha innehaft det i ett år eller mer, är det föremål för en högre långsiktig kapitalvinst skattesatser än aktier och obligationer.