förtroende är inte bara för rika människor. De kan vara en viktig del av egendom planering och kan ge sinnesfrid genom att se till att dina tillgångar kommer att gå till rätt personer. Här är vad förtroende är, hur de fungerar och grundläggande skillnader mellan levande truster, återkallbara truster, oåterkalleliga truster och andra.
förtroende kan vara komplicerat. Detta är bara en översikt; var noga med att samråda med en erfaren finansiell rådgivare.
vad är ett förtroende?,
ett förtroende är ett rättsligt arrangemang som syftar till att säkerställa att en persons tillgångar så småningom går till specifika stödmottagare. Den person som skapar förtroendet sätter tillgångar i förtroende och bemyndigar en tredje part att administrera dessa tillgångar för förtroendeskaparen och mottagarna.
hur förtroende fungerar i enkla termer
förtroende har tre huvudaktörer:
- Grantor: den person som skapar förtroende och sätter tillgångar i den.
- mottagare: en person som så småningom får några eller alla tillgångar i förtroendet.,
- förvaltare: den organisation eller person som administrerar förtroendet.
huvudsyftet med ett förtroende är att överföra tillgångar från en person till en annan. Förtroende kan hålla olika typer av tillgångar. Investeringskonton, hus och bilar är exempel.
en fördel med ett förtroende är att det vanligtvis undviker att ha dina tillgångar (och dina arvingar) gå igenom bouppteckning när du dör. Probate är en del av domstolssystemet som har till uppgift att avgöra om din vilja är giltig (om du har en vilja) och sedan distribuera dina tillgångar. Det kan ta flera månader, och mycket av det är offentligt rekord.,
fördelar med ett förtroende
- kontroll. Du kan ange villkoren för förtroendet, vilket innebär att ett förtroende kan hjälpa dig att vara strategiskt om du vill skydda tillgångar efter en skilsmässa, till exempel, eller kontrollera när barnen får dina pengar, eller kontrollera hur människor spenderar pengar du lämnar dem.
- Sekretess. Tillgångar i truster behöver inte gå igenom bouppteckning. Den processen är offentlig post, som kan skapa drama om du disinheriting någon eller göra distributioner som du inte vill vara offentliga.
- tid. Bouppteckning kan ta flera månader., Förtroende kan undvika bouppteckning och få tillgångar till dina arvingar snabbare.
- potentiella skattebesparingar. Som vi detalj nedan, vissa typer av förtroende kan sänka din fastighetsskatt. De flesta behöver dock inte betala fastighetsskatt, så prata med en finansiell rådgivare innan du skapar ett förtroende för att undvika skatter som du kanske inte behöver betala ändå.
nackdelar med ett förtroende
- kostnad. En estate advokat kan göra pappersarbete inblandade i att inrätta ett förtroende och överföra dina tillgångar i förtroende.
- tid. Du måste ägna tid åt pappersarbete., Du kan behöva ha obekväma samtal om vem som får vad.
- tvivelaktiga skattebesparingar. Vissa människor kan faktiskt spara på fastighetsskatt med vissa förtroenden, men de flesta fastigheter är inte föremål för fastighetsskatt i första hand.
Vad är ett levande förtroende? Vad är en återkallelig förtroende?
levande förtroende är också kända som revocable trusts. I dessa förtroende kan du ändra stödmottagarna och tillgångarna så länge du lever och fysiskt och mentalt kan göra det. Du kan även namnge dig själv som förvaltare och namnge en medförvaltare eller efterträdare förvaltare., På så sätt, om du diagnostiseras med en försvagande tillstånd, du kan få saker i ordning innan du inte kan göra det, och sedan när dagen kommer, efterträdare förvaltaren tar över hantera förtroendet för dig.
Vad är ett oåterkalleligt förtroende?
i ett oåterkalleligt förtroende kan du inte ändra dig. När du sätter tillgångar i förtroende och namn en mottagare, det är permanent. En fördel med oåterkalleliga förtroenden är att du kanske kan minska din fastighetsskatt-tillgångarna i ett oåterkalleligt förtroende är tekniskt inte dina. Förtroendet äger dem.,
andra typer av förtroende
Du kan skräddarsy ett förtroende för dina behov. Här är några exempel:
- Education trust: stödmottagare kan bara använda pengarna för utbildningskostnader.
- Spendthrift trust: när mottagarna inte kan fatta bra ekonomiska beslut för sig själva bestämmer förvaltaren hur mottagaren får använda pengarna.
- Charitable trust: ett oåterkalleligt förtroende från vilket tillgångar går till en eller flera välgörenhetsorganisationer.,
- funktionell-behöver förtroende: för familjer med barn som har funktionella behov, dessa förtroenden fastställa särskilda regler för hur pengarna kommer att gå till mottagaren.
- Qualified personal residence trust: ett oåterkalleligt förtroende där du överför ett hus till dina arvingar men får bo i det under en viss period först.
- Generation-hoppar över förtroende: ett förtroende där du överför pengar till barnbarn eller andra personer som är minst 37,5 år yngre än dig.,
skatter och förtroende
det här är ett komplicerat område i skattekoden, så var noga med att samråda med en kvalificerad professionell. Här är några saker att komma ihåg:
-
- fastighetsskatt. Om du har en stor egendom, kan du vara skyldig federal fastighetsskatt när du dör. År 2020 gäller den federala fastighetsskatten generellt när en persons tillgångar överstiger 11.58 miljoner dollar vid dödsfallet. Fastighetsskatten kan vara upp till 40%., Vissa stater har också sina egna fastighetsskatter (och sätter sina egna fastighetsstorleksgränser), så det kan finnas två fastighetsskatteräkningar att betala: en till den federala regeringen och en till staten.
- arvsskatt. Vissa stater har arvsskatter, som skiljer sig från fastighetsskatt. De som ärver pengarna betalar skatten.
- inkomstskatter. Tillgångarna i ett förtroende kan generera intäkter, vilket kan utlösa inkomstskatter eller kapitalvinstskatter. Vem betalar den skatten beror på vem som lagligt äger tillgångarna., Om en välgörenhet får inkomsten direkt kan den donationen kvalificera sig för ett skatteavdrag.
- tid och ansträngning. Du kan ha lite extra pappersarbete att göra på skattetid eftersom förtroende ibland måste lämna in sina egna skattedeklarationer.
” mer: Lär dig hur ärftliga IRAs fungerar
hur man ställer in ett förtroende
det finns tre sätt att gå, i allmänhet.
- hyr en finansiell professionell. Avgifter kan variera.
- DIY. Vissa webbplatser erbjuder” gör-det-själv ” förtroende. De kan vara ett billigt alternativ, men du kan betala i tid och ansträngning.
- gör det genom arbete., Vissa företag erbjuder rabatterade fastighetsplaneringstjänster som en del av sina anställdas förmåner paket.
utforska finansiell planering med fasett rikedom.
oavsett dina mål är facets dedikerade CFP® – proffs redo att stödja, utbilda och ge dig. Nu sätter vi igång.
