du behöver vanligtvis intjänade intäkter för att bidra till en IRA. Men för gifta par finns ett undantag: Du kan bidra till en spousal IRA för en icke-arbetande man eller fru, upp till den maximala årliga gränsen.

en spousal IRA är inte ett gemensamt konto, men att använda ett kan vara ett effektivt sätt för par att fördubbla sina skattefördelade besparingar. Det är också ett bra sätt att ge en icke-arbetande make säkerheten att veta att de har sina egna pensionspengar undanstoppad.,

Vad är en spousal IRA?

en spousal IRA är en Roth IRA eller traditionell IRA finansieras på uppdrag av din make, även om din make / maka inte har skattepliktig inkomst. Det finns ingen särskild kontotyp som kallas en spousal IRA.

IRA-bidragsgränsen i både 2020 och 2021 är den mindre av:

• $6,000 per år, med ytterligare $1,000 tillåtet om du är över 50
• din intjänade inkomst för året

för gifta par kan intjänade inkomstkravet uppfyllas helt av en make., Så länge en make tjänar tillräckligt för att täcka båda makarnas bidrag, kan den personen bidra till sitt eget konto samt till ett konto i den icke-arbetande makens namn.

till exempel, låt oss säga att du tjänar $75,000 i 2020 och att din make är en stay-at-home förälder. Om du är båda under 50, kan du bidra $ 6,000 till en IRA i ditt eget namn och ytterligare $6,000 till en IRA i din makes namn. Men om du bara hade $10,000 Inkomst för beskattningsåret, det är det mest Du kan bidra till båda dina IRAs kombinerat.,

hur öppnar du en IRA för din make / maka?

tänk på att en spousal IRA inte är ett gemensamt konto. Faktum är att det inte finns något sådant som en gemensam IRA alls i skattelagen-jag står för individ.

i den anteckningen kan du inte öppna en IRA för din make / maka. De måste öppna sin egen IRA genom en mäklare. Om din make redan har en IRA, kan de hålla sitt befintliga konto. Så länge du lämnar in en gemensam självdeklaration, spelar det ingen roll om pengarna kommer från din inkomst, deras inkomst eller en kombination av de två.,

sex spousal IRA-regler för att känna till

de vanliga IRA-reglerna gäller för spousal IRA. Det här är trots allt en vanlig gammal Roth eller traditionell IRA som du finansierar för deras räkning. Här är de viktigaste reglerna att vara medveten om:

• din make kontrollerar sin IRA. Eftersom din make äger sin IRA, de får bestämma vad du ska investera i, även om du finansierat kontot. Med en IRA, ägaren kan investera i de enskilda aktier och obligationer, fonder och ETF efter eget val.
• Du måste lämna in en gemensam deklaration., En spousal IRA är inte ett alternativ för gifta par som lämnar in separat.
• Du kan bara bidra till Roth IRAs om din gemensamma inkomst ligger inom vissa gränser. Roth IRA inkomstgränser för gifta par som vill bidra maximalt är $196,000 2020 och $198,000 2021. Om du är en högre löntagare kan en bakdörr Roth IRA vara ett alternativ.
• Du kan bidra till traditionella IRAs för dig och din make oavsett din inkomst., Beroende på din inkomst kan du dock inte dra av avgiften på dina skatter om den intjänande makan omfattas av en pensionsplan på jobbet.
• Du kan finansiera en spousal IRA oavsett hur gammal du är. Så länge en av er tjänar inkomst, en arbetande make kan fortsätta finansiera en IRA för en icke-arbetande make, oavsett dina åldrar.
• din make behöver inte namnge dig som mottagare av deras IRA eller få ditt samtycke att namnge någon annan. Om kontot finansierades av ägaren eller deras make har noll effekt., Att lämna IRA till dig kommer dock med en viktig fördel. Enligt reglerna för ärvda IRAs, om din make överför sin IRA till dig när de dör, kan du rulla över det till ditt eget pensionskonto. IRS kommer att behandla pengarna som om du var den ursprungliga ägaren.

Varför välja en spousal Roth IRA?

som ett par kan du effektivt dubbla din IRA-sparhastighet och därigenom fördubbla dina skatteförmåner., Dessutom är finansiering av en spousal IRA ett bra sätt att hjälpa din make att hålla sig på rätt spår för pensionering medan de är ute av arbetskraften, oavsett om de bor hemma för att ta hand om dina barn, är arbetslösa eller helt enkelt väljer att inte arbeta.

finansiering av din makas IRA, även under en kort period medan de inte fungerar, kan göra stor skillnad för dina långsiktiga pensionssparande. Tänk på vad som skulle hända om din make stannade hemma i fem år, arbetade sedan i ytterligare 25 år och bidrog med 2021 maximalt $6,000 i månatliga steg på $500., Om du inte hade finansierat en spousal IRA, skulle de ha nära $ 475,000, förutsatt att 8% årlig avkastning. Men hade du maxat ut en spousal IRA under de icke-arbetande åren, skulle deras konto ha mer än $740.000.

så länge du har råd att finansiera två IRAs på en enda inkomst, finns det ingen anledning att inte finansiera en spousal IRA.

trend

• {{ headline}}

Motley Fool har en upplysningspolicy.