en av de stora missuppfattningarna om kreditkort skuld är att korten själva är dåliga. Sanningen är att de inte är det. Snarare är det effekten av tvåsiffriga räntor som gör dem så giftiga för våra personliga finanser. Den exponentiella tillväxten av kontosaldot orsakar snabbt inköp vi trodde att vi lätt skulle betala av under några månader för att växa till något som verkar som om det kommer att ta år att slå ut.

lyckligtvis behöver löjliga räntor inte vara en del av din kreditkortsupplevelse., Liksom många saker i livet, de är förhandlingsbara för dem som vet vem man ska prata med och vilka strängar att dra. Om du kan göra lite arbete för att komma in i ditt kreditkortsföretags huvud och är villiga att spendera 15-20 minuter på telefonen, det finns åtminstone en 50% chans att du kan spara dig några tusen dollar under nästa år.

varför försöka få din ränta sänkt?

du läser förmodligen den här artikeln eftersom du har bestämt dig för att öka och slåss med din kreditkortsskuld. Med detta i åtanke, Det är viktigt att inse att även en liten nedskärning i ditt kreditkort årliga procentsats (APR) kan förkorta den tid det tar för dig att bli skuldfri.

överväga ett kreditkort med ett $10,000-saldo som debiteras 25% årligen., Allt annat är lika, att kreditkort balans kommer att kosta dig $ 2,500 i ränta under det kommande året. Om du kunde få din ränta på att kreditkort sänks från 25% till 15%, Detta skulle leda till en årlig besparing på $1,000, som du kan sätta mot att betala ner din skuld. En lägre ränta kan göra en enorm skillnad i hur lång tid det tar att bli skuldfri.

även om denna utsikter kan låta för bra för att vara sant, det är inte. de människor som kan få rätt person på kreditkortsföretaget på telefonen får ofta en betydande minskning i APR., Ännu bättre, det finns ingen risk att fråga. Till skillnad från vissa andra balans minskning tekniker, som skuldreglering, helt enkelt begära en minskning i din APR inte dyker upp på din kredit rapport, inte heller kräver det att anställa en professionell för att hjälpa.

förstå ditt kreditkortsföretag

När du är skyldig en stor summa pengar till ett kreditkortsföretag, är det lätt att börja frukta att prata med dem. Kanske tror folk att de kommer att bli skrek på, skamade om situationen, eller möjligen Straffas., Verkligheten är att kreditkortsföretag är i affärer att göra en vinst, och deras största vinst görs från att ta ut ränta till personer med obetalda saldon. Ju större balans, desto mer pengar kreditkortsföretaget kan göra. Med andra ord, om du bär en stor balans, du är en av deras bästa kunder. Kreditkortsföretaget bör älska dig och vill att du ska stanna kvar för att hålla betala ränta. Denna positionering är något du kan använda till din fördel.,

de flesta kreditkortsföretag vill inte förlora dig eller ditt saldo, särskilt om du betalar en ränta som är dubbelt eller tredubbla den historiska avkastningen på aktiemarknaden. I själva verket, många kreditkortsföretag kommer att gå till stora ansträngningar för att hålla dig glad och hålla du spenderar, så att de går i konkurs. Detta faktum är din viktigaste bit av hävstångseffekt när det gäller att få din APR sänkt.,

hur man gör planen för en lägre hastighet

processen att få ditt kreditkort sänkt innebär bara några steg, bör inte ta mer än 15-20 minuter, och inte kräver några avancerade förhandlings färdigheter. Det tar bara att få rätt information i dina händer och rätt person på telefonen.

1. Bedöma din Situation

varje kunds situation kan vara annorlunda. Först bedöma din egen situation och ha ett mål för att förbättra det., Om du har en solid kredit värdering, Du kan potentiellt samla några konkurrenskraftiga erbjudanden på din ränta. Med andra ord, visa ditt kreditkortsföretag att du menar allvar med att ta ditt saldo – dess källa till vinst-någon annanstans. Du kan förmodligen samla en bunt konkurrenskraftiga erbjudanden helt enkelt genom att låta din skräppost stapla upp i en vecka. I den stacken, hittar du massor av balans överföring erbjudanden från andra kreditkortsföretag som erbjuder tillfälligt sänkta priser för att överföra ditt saldo., Du kan också spendera några minuter kontrollera de stora kreditkortsföretagens webbplatser för deras balans överföring priser. Helst vill du hitta tre till fyra erbjudanden för en långsiktig hastighet runt 10%. Vissa erbjudanden kan också erbjudas tillfälligt, som för 12 månader eller mindre.

om du försöker förhandla om din kurs som en sista utväg före konkurs eller skuldavveckling, kan du låta dem veta det också. Många människor i oroliga situationer kan också fråga om att stänga kontot helt och hållet eftersom det är för dyrt att behålla.

2., Fråga rätt person

nästa, ta ditt kreditkort, vänd den över och ring kundtjänst nummer på baksidan. Fortsätt sedan slå noll eller vad som krävs för att prata med en levande person.

var rimlig med representanten om dina bekymmer. Om du har hittat många andra erbjudanden du är berättigad till sedan låta dem veta. Berätta för representanten att du har fått många erbjudanden för en mycket lägre ränta från andra kreditkortsföretag, men att du inte vill behöva flytta ditt saldo till ett annat företag.,

om du söker hjälp som en sista utväg. Du kan eventuellt låta dem veta att du frågar om att stänga ditt konto men skulle hellre försöka förhandla. Sänka dina räntor som ett alternativ till andra skuld avvecklingslösningar kan vara till stor hjälp när din skuld har blivit överväldigande. Många kreditkortsföretag är villiga att erbjuda en affär om du funderar på att lämna.

oavsett din situation behöver du inte nödvändigtvis ta nej för ett svar., Om en kundtjänstrepresentant säger att ett lägre pris inte är möjligt, be att få tala med sin handledare. Om du nekas, be om representantens fullständiga namn och kundservice identifikationsnummer—det här lägger vanligtvis lite rädsla hos personen, och de kommer att vilja lämna dig så snart som möjligt.

När du får kundservicehanteraren, som förmodligen är den person du har velat prata med från början, vill du återigen göra din tonhöjd. Var ännu sötare den här gången., Var noga med att berätta för agenten hur mycket du har haft med ditt konto hos företaget och hur mycket du vill behålla det där. Förklara också ditt fall. Det finns åtminstone en 50% chans, om inte bättre, att din begäran kommer att beviljas. Även om ditt företag inte kommer att matcha en konkurrents ränta, kan det fortfarande gå med på en viss skattereduktion. Varje minskning av kursen kommer att spara pengar och ju mer av en minskning som kan överenskommas, desto bättre.

vad du ska göra efter ett beslut

om du har möjlighet att få din ränta sänkt, är det dags att överladda din resa för att eliminera skulden. Försök först att få kreditkortsföretagets avtal att sänka din ränta, liksom det relaterade finstilta, skriftligen. Massor av människor får ett löfte av något slag från en kundtjänst rep bara för att upptäcka att priserna inte har ändrats., Dessutom, ett kreditkortsföretags avtal till lägre priser kan laddas med villkor som kommer att höja din ränta så hög eller ännu högre än tidigare om du misslyckas med att betala din faktura i tid eller hålla ditt saldo under kreditgränsen.

andra, se till att de pengar du sparar på ränta går mot att minska ditt kreditkort eller annan skuld. Det är inte dags att gå på en shoppingrunda eller blåsa av lite ånga i Miami med de extra pengar du sparar. Fortsätt att göra samma storlek på betalningar som du gjorde innan din kurs sänktes.,

om ditt kreditkortsföretag säger nej, då detta kommer att ta dig ner en annan väg. Fråga dem om deras förfaranden för skattesänkningar. Se även om det finns en tidsperiod för övervägande eller omprövning. I slutändan, om bättre priser och/eller villkor erbjuds någon annanstans då kan det vara bäst att dra nytta av dem, potentiellt genom balans överföring kampanjer.

den nedersta raden

Kom ihåg att i slutändan är ditt saldo vanligtvis en värdefull tillgång för ett kreditkortsföretag., Utan sina kunder förlorar företaget förmågan att tjäna en mycket attraktiv avkastning. Genom att uttrycka, på ett icke-konfronterande men direkt sätt, att du vill ha företagets hjälp att hålla dig som kund, finns det en god chans att det kommer att ge din förfrågan och sänka din kurs. Eftersom det ’ s inget att förlora men lite av din tid, alla med en betydande kreditkort balans bör ge dessa tekniker ett skott.

alternativt, om ditt kreditkortsföretag vägrar att vika, kan du alltid vända dig till den högen av balans överföring erbjuder du gjort i början., Hoppa så länge de är bland de bästa balans överföring kort för närvarande tillgängliga, byta till det nya kortet kan vara din biljett till den lägre räntan.