detta faktablad är endast för information. Det rekommenderas att du får juridisk rådgivning om din situation.

fallstudie

2006 tog Pamela ut en begravningsförsäkring. Hon berättade för telefonförsäljaren att hon hade råd med Premier på $ 30 per två veckor. Hon fick veta att om hon tog en ”klev premie” premierna skulle öka endast med ”små belopp” varje år. Hon tog ursprungligen ut en policy för $ 7000 cover på Premier på $ 30.63 per två veckor.,
av 2013 premierna hade stigit till $62.97 per två veckor (en 100% ökning), men hennes omslag är bara $8500 (en 20% ökning).
under hela denna period var Pamelas enda inkomstkälla den åldrade pensionen. Hennes situation är nu att efter att ha betalat för sitt vårdhem boende och begravningsförsäkring har Pamela $10 per vecka att leva på. Premierna förväntas stiga igen nästa år och politiken kommer snart att kräva mer att betalas i premier än hon har varje månad efter vårdhem vård., När det händer kommer Pamela att tvingas avbryta sin försäkring och alla hennes betalningar kommer att gå förlorade.

vad är begravningsförsäkring?

begravningsförsäkring är en typ av försäkring som du tar ut för att täcka kostnaden för din begravning efter att du dör. Ibland kallas det en ”Begravningsplan”eller ” Begravningsplanförsäkring”. Beroende på vilken typ av begravning du vill ha kan du vanligtvis välja mellan $5,000 till $15,000 för att täcka kostnaden för en begravning., När du dör kommer dessa pengar att betalas till vilken vän eller familjemedlem du har nominerat som förmånstagare.

planering för hur du ska betala för din begravning är en bra idé, och kommer att spara din familj pengar och stress när det är dags. Begravningsförsäkring kan dock inte vara ditt bästa alternativ. Som livförsäkring, du behöver vanligtvis att fortsätta betala premierna för att hålla din försäkring täcker, så du måste tänka på om du har råd begravningsförsäkring under de kommande 10, 20 eller fler år., Det är vanligt att människor med begravningsförsäkring betala mer i Premier som försäkringsbolaget betalar ut när de dör. Under vissa politikområden, när du blir äldre kostnaden för begravning försäkring kommer att öka. Det är också viktigt att förstå att, generellt sett, om du avbryter begravningsförsäkringen dina premier inte återbetalas till dig. Du skulle vara bättre att sätta dina pengar i banken!

saker att tänka på

• innan du köper begravningsförsäkring, kontrollera om det är värt pengarna.
• kommer du att betala mer för försäkringen än begravningen faktiskt kostar?,
• anser att, när du ålder, är det troligt att din inkomst kommer att minska och dina utgifter kommer att öka (för saker som hemhjälp och medicinska kostnader) och du kanske inte har råd att fortsätta betala premierna. En bra fråga att ställa är ” kommer jag att få mina premier tillbaka om jag avbryter kontraktet om fem år?”
• kommer dina premier att öka och kommer du att kunna fortsätta betala dem? En bra fråga att fråga är ” vad kommer mina premier att vara om 5 år?,”Tänk långsiktigt och kom ihåg om du inte kan hålla upp de betalningar som du sannolikt kommer att förlora alla pengar du har betalat mot försäkringen.
• för att uppskatta hur länge du kommer att leva, besök my Longevity-webbplatsen.
• Begravningsförsäkringar har vanligtvis en 12 månaders olycksperiod. Det innebär att en förmån inte kommer att betalas vid din död om inte din död orsakas av en olycka. Kom ihåg att detta i allmänhet också gäller om du ändrar från en policy till en annan.
• ibland kan det ta ett tag för din familj att få försäkringsutbetalningen för att täcka begravningskostnader.,

huvudproblem i samband med begravningsförsäkring

• Du kan sluta betala mer i försäkringspremier än den förmån som betalas vid din död.
• Om du avbryter begravningsförsäkringen får du vanligtvis inte dina pengar tillbaka.
• många begravningsplaner är ”stegade” politik och premierna för begravningsförsäkring kommer att öka när du blir äldre.
• Om du inte dör under de närmaste 5-10 åren kommer du att sluta betala mer än kostnaden för begravningen du kommer att få.,
• Om du slutar leva på pensionen kommer du förmodligen inte att ha råd med den stigande kostnaden för denna försäkringsprodukt, och om du saknar dina betalningar kommer din politik att avbrytas och du kommer att förlora alla pengar du har betalat hittills.

öka Premier

inte bara kommer du att behöva hålla göra betalningar under åren, men Premier ökar ofta med åldern och växa över tiden.

om premiebetalningarna blir olönsamma för dig och du slutar betala dem, kommer din policy sannolikt att avbrytas., Du kommer inte att få tillbaka de pengar som du har betalat mot din politik. Olika försäkringsbolag har olika regler, så läs Produktmeddelandet noggrant innan du registrerar dig.

begravningsförsäkring kan vara vilseledande för konsumenterna

marknadsföring: Det finns nästan mättnad marknadsföring av begravningsförsäkring på dagtid TV. Dessa annonser riktar sig till äldre och sårbara med marknadsföring slagord som”Lämna inte din familj med ekonomisk stress”.

försäljningsställe: i de fall vi har sett vilseleds sårbara konsumenter om kostnaderna för premierna., I synnerhet när de skriver in dessa kontrakt via telefon, konsumenterna inte får veta att premierna kommer att stiga eller inte får veta i vilken utsträckning de kommer att stiga. Många av våra kunder har berättat för oss om de hade vetat innan de tog ut försäkringen att deras premier skulle ha nästan fördubblats i fem år, de skulle aldrig ha tagit försäkringen ut.

falska antaganden: många uppringare till försäkringslagen tjänsten tror att försäkringsbolaget håller de premier de betalar på ett konto, kanske som en kapitalförsäkring., Det är viktigt att förstå att begravningsförsäkring inte fungerar så. Tänk på att betala begravnings försäkringspremier på samma sätt som, säg, bilförsäkring där du betalar i månaden. Generellt får du inte premierna tillbaka om du avbryter kontraktet.

betala för mer än du får: en av riskerna med begravningsförsäkring är att du kan betala mer i premier än förmånsbeloppet, till exempel:

• de flesta begravningsförsäkringar kräver att du fortsätter att betala premier tills du dör, även om du redan har betalat försäkringsgivaren förmånsbeloppet.,
• vissa policyer har en term som du inte kan betala mer i premier än två gånger förmånsbeloppet.
• vissa policyer kräver att du betalar högre premier så att du kan sluta betala när förmånsbeloppet har uppnåtts.
• vissa policyer annonserar att ”förmånen kommer aldrig att vara mindre än de totala premierna du har betalat för varje liv försäkrad”. Det låter som att policyn låter dig sluta betala när du har betalat förmånsbeloppet. I själva verket är du oftast skyldig att fortsätta betala men det belopp som betalas över förmånsbeloppet kommer att betalas till din förmånstagare vid din död., Men … om du ställer in policyn före din död så kommer ingenting att betalas.

När du har registrerat dig: många konsumenter är ovilliga att dra sig ur ett kontrakt när de har registrerat sig och vissa är även villiga att gå igenom betydande svårigheter i stället för att misslyckas med att uppfylla ett kontrakt som de har ingått.

När kan du avbryta en begravningsförsäkring?

enligt lagen får du en ”avkylningsperiod”, normalt cirka 30 dagar efter att du har köpt en policy. Du kan avbryta din policy under denna period och få full återbetalning förutsatt att du inte har gjort en fordran., Vissa försäkringsbolag kan ta ut en administrationsavgift för avbokning.

Du kan avbryta din begravningsförsäkring när som helst efter avkylningsperioden genom att kontakta din försäkringsgivare.

få Premier tillbaka

om du tror att du har blivit vilseledd av ett försäkringsbolag när du registrerat dig för begravningsförsäkring, finns det några steg du kan ta.

1. begär inspelningar av telefonsamtalet där du fick veta om din begravningsförsäkring.,
2. när du har lyssnat på banden, om företaget vilseledde dig om policyn, Ring försäkringslagen tjänsten. Vårt nummer är 1300 663 464. Vi är en gratis tjänst.
3. Du kan ta upp en tvist med försäkringsgivaren. Om det inte är löst kan du lämna in en tvist med Australian Financial Complaints Authority (AFCA): läs vår försäkring tvistlösning faktablad för ytterligare detaljer.

alternativ till begravningsförsäkring:

• förbetalda begravningar: kan vara ett bra alternativ, särskilt om ingen chans att du flyttar interstate innan du dör och företaget är ansedd., Läs det finstilta. Många företag kommer att låta dig betala genom amorteringar.,-räntesparkonto: öppna ett gemensamt bankkonto i ditt namn och namnet på en familjemedlem kan vara ett väldigt enkelt och effektivt sätt att betala för din begravning av tre skäl:
  • först kan du lägga in en liten betalning varannan vecka, beroende på vad som är överkomligt för dig när som helst
  • för det andra kan din familjemedlem få tillgång till dessa medel så snart de behövs för din begravning, till skillnad från försäkringsbetalningar som kan ta tid att släppas
  • för det tredje finns det ingen risk att dina betalningar kommer att gå förlorade om du missa några betalningar, eller till och med helt sluta göra betalningar., Dina pengar är säkra, och kommer att fortsätta att samla intresse.
• Begravningsobligationer: en investeringsprodukt som uppbär ränta.
• Super: om du har super, när du dör din super fond kommer att betala ut din super balans och tillhörande livförsäkring till din familj. Dessa pengar kan användas för att betala för en begravning, men det kan ta lång tid för att det ska betalas ut. Men om din familj betalar din begravning kan det sedan återbetalas när bouppteckning beviljas. Prata med din superfond för att se vilken strategi det tar.,
  • få Super släppt tidigt: under vissa omständigheter (som om du har en terminal sjukdom) kan du kanske få tag på din super tidigt för att täcka begravningskostnader. Du kanske också kan få din super tidigt att betala begravningskostnader för en beroende. Gå till avdelningen för mänskliga tjänster webbsida på tidig release av superannuation eller se få super tidigt för mer information.
• Om du är Veteran: Du kan ha rätt till begravnings betalningar från Department of Veterans’ Affairs (dva), din fackförening, eller din stat eller territorium regeringen., Se publikationen DVA: vad man ska göra när någon dör 13 32 54 (1800 555 254 för regionala uppringare).
• om din familj är på Centrelink: en sörjande betalning kan vara tillgänglig via avdelningen för mänskliga tjänster. Se deras hemsida om vad man ska göra efter ett dödsfall eller ring 13 23 00 (1800 810 586 för TTY-service).

sammanfattning: var försiktig! Om du inte dör inom 5-10 år efter att du har tagit ut policyn är det osannolikt att det är den bästa produkten för dig., Om du är på pensionen eller dina utgifter ökar, finns det en mycket hög sannolikhet att du måste avbryta politiken innan du dör eftersom du inte har råd med premierna. Om du är på en högre inkomst och har råd med premierna finns det nästan säkert en bättre produkt där ute.

om du redan har begravningsförsäkring

vår försäkring lag Service kan prata med dig om att få dina premier tillbaka på 1300 663 464. Vi är en gratis tjänst. Du kan lämna in en tvist med Australian Financial Complaints Authority (AFCA).,

behöver du mer hjälp? Läs vår Få-hjälp faktablad.

Senast uppdaterad: Oktober 2018.