det är säsongen att rulla upp ärmarna, samla dina dokument och välja en sjukförsäkringsplan för 2020. För dem som handlar för sina egna planer, HealthCare.gov och de andra statliga börserna är öppna för inskrivning från och med den 1 November.

trots retoriken om implosionen av den prisvärda vårdlagen, går det individuella mandatet bort och andra försök att sänka lagen, lever marknadsplatserna fortfarande och mår bra. Och många människor är berättigade till bidrag för att få ner sina kostnader.

i själva verket hälso-och sjukvård.,gov har blivit snyggare och lättare att använda genom åren (efter en berömd stenig start). Det finns nya klockor och visselpipor för att göra shopping för en plan lättare i år. Ändå är det svårt att räkna ut hur man balanserar Premier, avdrag och andra kostnader och välja en plan som passar dina behov för det kommande året.

Charlene wong vet detta av erfarenhet. Även som läkare och akademisk vid Duke University som studerar hur människor gör sjukförsäkrings val, för några år sedan, valde hon och hennes man fel plan.,

”Vi tillbringade flera dagar med att undersöka planer och ringde runt för att se till att de läkare vi ville se var i nätverket”, säger hon. Sedan blev hon gravid och fann att medan hennes OB var i nätverket var det en hake.

”det fanns ett differentierat nätverk inom den sjukförsäkringsplanen och var i nivå 3 av nätverksleverantörer”, förklarar hon. Även om hon trodde att hon hade gjort allt rätt, slutade hon med att byta läkare för att hålla kostnaderna nere.

så ta hjärtat-sjukförsäkring kan vara knepigt, även för experterna. Här är några tips som hjälper dig att hitta rätt plan.,

1-Ta reda på var och när du behöver registrera

beroende på var du bor kan du antingen använda federala utbyten på HealthCare.gov eller din stats marknadsplats för att handla för försäkring. Tolv stater och District Of Columbia driver sina egna utbyten. Federal exchange open enrollment körs fram till mitten av December, men du kanske har mer tid om du bor i ett tillstånd som driver sin egen marknadsplats.,

2 – Granska planalternativ, även om du gillar din nuvarande

för personer som redan är inskrivna i en ACA-plan, säger Charles Gaba att det är väldigt viktigt att logga in och kontrollera om det finns ett bättre värde, även om du är nöjd med din nuvarande plan. Gaba driver webbplatsen ACAsignups.net, där han gör hälso-och sjukvårdsdata och policyanalys, fokuserade främst på den prisvärda vårdlagen.

det kan vara frestande att hoppa över hela registreringen rigmarole, särskilt eftersom du bara får rullas in i samma plan eller en liknande plan om du inte gör någonting under öppen registrering.,

”många människor tror att eftersom ingenting förändrats i deras liv-som, deras inkomst är densamma, samma hushåll-ingenting kommer att förändras för sin politik eller deras premier, och det är bara inte sant”, säger Gaba.

varje år kan det finnas alla möjliga förändringar som påverkar vilka typer av planer som finns tillgängliga och kostnaderna för dessa planer. Till exempel, i år nya försäkringsbolag har kommit in på marknaden, och premier har gått ner i vissa stater. Det är alltid värt att logga in och kontrollera för att se vad som ändrats för dig och om det är vettigt att byta upp saker.,

3 – Jämför uppskattade årliga kostnader, inte bara månatliga premier

det är lätt att fokusera på den månatliga premiebetalningen när man jämför planer, men Wong på Duke säger Glöm inte att överväga andra kostnader också.

”många människor-vi vet från tidigare forskning – blir alltför fokuserade på den månatliga premien och får inte betala så mycket uppmärksamhet åt saker som avdragsgilla eller hur mycket sambetalningarna är”, säger Wong.

premiumpriset är framträdande när du tittar på planer, men titta också på andra kostnader. Ett verktyg som finns på hälso-och sjukvård.,gov och vissa statliga marknadsplatser kommer att beräkna ”beräknade totala årliga kostnader” för dig. Detta tar hänsyn till planens avdragsgilla-hur mycket du måste betala Out-of-pocket för täckta tjänster innan din försäkring plockar upp fliken-och copays, tillsammans med hur mycket sjukvård du förväntar dig att använda under det kommande året.

Wong säger att årlig kostnadsberäkning kan vara ett riktigt användbart verktyg när man väljer en plan. ”Att försöka lista ut att matematik kan vara lite knepigt, särskilt för personer som inte är lika bekanta med sjukförsäkring. säger hon.,

4 – Tänk på hur mycket sjukvård du använder

att välja rätt försäkringsplan innebär gissningar om hur många hälsoproblem du sannolikt kommer att möta under det kommande året, vilket kan påverka hur kostnaderna bryts ner. Din ålder är vanligtvis en användbar proxy för detta, men det finns alltid många okända, som en överraskning cancerdiagnos eller en bilolycka.

Wong påpekar att det finns grundläggande kompromisser att överväga., ”Du kanske vill tänka på,” betalar jag lite mer varje månad i en månatlig premie och vet att det skulle innebära mindre utgifter när och om jag behöver mer sjukvård? säger hon. ”Versus-tvärtom -” Låt mig betala en lägre månatlig premie eftersom jag inte riktigt förutser att behöva mycket vård, men jag vet att jag skulle ha denna sjukförsäkring om något verkligen katastrofalt händer.'”

vid sidan av dessa okända, utnyttja vad du vet om dina hälsobehov., Om du har en läkare du gillar, eller om du vet att du ska ta ett visst receptbelagt läkemedel, leta efter en plan som täcker dem. HealthCare.gov låter dig lägga till din leverantör och dina receptbelagda läkemedel när du bläddrar planer för att se om de är täckta. Ett annat sätt att ta reda på är att helt enkelt ringa dina läkare och fråga vilka planer de accepterar, säger Wong.

5 – akta dig för-bra-att-vara-sanna planer

om du ser en bra affär online, se till att du tittar på en ACA-plan, varnar vårdgivare och försäkringsmäklare Louise Norris., När du söker efter sjukförsäkring på internet, Du kan snubbla på kortsiktiga planer som annonserar mycket lägre månatliga premier, men inte täcker ACA berömda tio väsentliga fördelar. Dessa inkluderar några ganska viktiga saker som prenatal vård och psykisk hälsa behandling.

Ibland kan människor hitta bra erbjudanden på Premier på de federala och statliga marknadsplatserna, säger Norris, men om en plan sticker ut som för bra för att vara sant, läs det finstilta.

”Jag såg några nya planer poppar upp i vissa områden för 2020 där de kommer att säga $ 0 avdragsgilla,” säger hon., ”Sedan rullar du ner lite längre och du har kanske $ 1,000 per dag copay för sjukhusvistelse.”Du hoppas att du inte kommer att spendera mycket tid på sjukhuset, men om du gör det kan den typen av kostnad verkligen lägga upp.

Norris påpekar ett nytt verktyg i år för att hjälpa till att reda ut bra planer från bad-ett stjärnbetyg, som liknar vad konsumenterna är vana vid på Yelp eller Amazon (hearkening tillbaka till Obamas ursprungliga vision). Stjärnklassificeringarna är baserade på information försäkringsgivare som lämnats om kostnad, i kombination med enrollee feedback.,

”stjärnbetyg är en av de saker som du kan se,” OK, Hur känner andra kunder om den här planen?””Norris säger. Inte alla planer har dem eftersom vissa är nya, säger hon, men för planer som gör, stjärnorna ” ge dig några röda flaggor om kanske det finns några problem.”

6 – få gratis hjälp från proffsen

Trump-administrationen slog federal finansiering för reklam öppen registrering och navigator — programmet, men dessa program finns fortfarande: det finns fortfarande människor över hela landet utbildade och redo att registrera människor gratis.,

”mitt bästa råd för människor — särskilt de som är mindre bekanta med försäkringar, är att se om du kan få lite hjälp”, säger Wong. Du kan ringa efter hjälp, men hon rekommenderar att du försöker träffas personligen med ”en sjukförsäkringsnavigator eller en certifierad applikationsrådgivare”, säger hon. ”Viktigt, dessa är folk som är opartiska som sjukförsäkring plan kan vara bäst för dig.”

Katie Turner är en av de utbildade navigatörerna — hon har anmält folk i sju år och arbetar med Family Health Care Foundation i Tampa Bay, Fla., område., Ledande upp till öppen registrering, hon har varit upptagen ringer konsumenterna från senaste åren, låta dem veta att detta är dags.

hon råder människor att montera alla nödvändiga dokument, till exempel socialförsäkringskort, invandringsdokumentation, skattedeklarationer, innan de går in i ett möte med en navigator.

mest av allt, säger hon, missa inte din chans att registrera dig för täckning om du behöver det.