denna översyn av Vanguard Personal Advisor services bygger på mina faktiska erfarenheter. Jag migrerade min makas portfölj till Vanguard och övervägde att använda sin rådgivningstjänst för att behålla den portföljen. Portföljen hölls hos en stor fullservicemäklare och debiterades en årlig avgift på 1,5% av de förvaltade tillgångarna. Som jämförelse tar Vanguard 0.3% för sin tjänst, men det är en helt annan tjänst.,

Vad är Vanguard Personal Advisor Services?

För dem som prenumererar på sin valfria rådgivningstjänst ger Vanguard konsekvent investeringsrådgivning per sin filosofi om lågprisindexfondsinvestering. För de konton som hanteras kommer Vanguard automatiskt att omfördela investeringar när tilldelningen driver mer än 5% från önskade målprocentsatser.

för kunder med tillgångar på $500,000 eller mer tilldelas en dedikerad Vanguard-kontorepresentant., För kunder med $ 50,000 till $ 500,000 tilldelas ett lag — så du kanske inte får samma person varje gång du ringer in med en fråga. Men alla Vanguard rådgivare är på samma sida och dispensera samma råd per lågprisindexfonden investerar playbook. För att delta med Vanguard rådgivare, Vanguard måste hantera minst $ 50,000 av dina tillgångar.

Vanguard Advisors är ett bra alternativ för någon som vill hämta telefonen och prata med en rådgivare om sin portfölj. När jag först engagerade Vanguard, min expertis nivå med privatekonomi var begränsad., Jag visste att lägre avgifter var bättre än högre avgifter, men jag kände mig inte bekväm att ta ansvar för min makas pensionsportfölj. Jag gillade verkligen tanken på att kunna diskutera investeringsval med en professionell.

vad Vanguard Advisors inte är

Vanguards advisor service är verkligen annorlunda än en traditionell Big-broker advisor. Naturligtvis tar de andra vanligen 1% eller mer för sin marknadsledande expertis.

däremot hävdar Vanguard inte att de har unika prediktiva befogenheter, som kan överträffa marknadsåret och året ut., I stället, efter en detaljerad intagsprocess, syftar Vanguard till att föreslå en lämplig tillgångsallokering och sparhastighet som har stor sannolikhet att uppnå de mål du har identifierat.

Till skillnad från en ”robo-advisor” har Vanguard faktiska människor! Enligt min erfarenhet, de människor jag behandlat var formulera och mycket hjälpsam. Vanguard anställda arbetar inte på provision och jag kände aldrig att de drev lösningar till deras fördel. Jag kände verkligen en uppriktig önskan att hitta en lösning som bäst uppfyllde mina behov.,

enligt Vanguard:

Förtruppsprocessen och frågeformuläret

mitt första steg var att ringa 877-817-7153 (måndag till fredag 8 AM till 8 pm, östtid). Jag ville bekräfta att konsulten var riktigt fri och att jag faktiskt skulle få en detaljerad tillgångsallokeringsplan, även om jag inte registrerade mig.

mitt första telefonsamtal varade nästan en timme eftersom jag ställde många ytterligare frågor om tjänsten. Jag delade min frustration av hur mycket min make spenderade varje månad på full service mäklare., Vanguard-representanten var extremt tålmodig och försökte inte skynda mig från telefonen.

När jag var nöjd, riktades jag till Vanguard-webbplatsen för att slutföra frågeformuläret för intag. Om du inte redan är en Vanguard-kund måste du först skapa ett gratis konto. Då kan du komma åt frågeformuläret.

även om den omedelbara uppgiften till hands överförde min makas portfölj, behövde Vanguard detaljerad information om oss båda för att formulera en plan.,

min makas portfölj var alla i pensionstillgångar, men Vanguard ville också veta om mina tillgångar och gemensamma hushållsmål. Jag tillhandahöll:

• en detaljerad inventering av alla tillgångar (de på Vanguard, den andra mäklaren, min arbetsplats 401k, etc.)
• önskade pensionsåldrar för oss båda
• nuvarande inkomst-och sparräntor
• eventuella mål för icke-pensionssparande

då var ett möte planerat med en Vanguard rådgivare för ett telefonkonferenssamtal. På denna uppmaning planerade vi att granska frågeformuläret och diskutera våra mål.,

det samtalet varade också 45 minuter, eftersom jag är väldigt pratsam. Vanguard behöver sedan några veckor för att utveckla planen. Vi planerade nästa konferenssamtal i 3 veckor för att granska den föreslagna planen.

vi ville inte vänta…

När jag visade min make kostnaden med 1.5% rådgivande avgift, var han också angelägen om att lämna den gamla mäklaren och flytta portföljen till Vanguard. Eftersom det skulle ta 3 veckor för Vanguard att förbereda sin plan, bestämde vi oss för att arbeta med Vanguard Asset Transfer Team. På så sätt kan vi påbörja överföringen omedelbart., Hans medel skulle då vara i spetsen och redo för investeringar, enligt planen.

Asset Transfer Team

Asset transfer representative var lika formulera och hjälpsam.

vi hade i princip två val:

1. sälja de 81 investeringar som omfattade portföljen hos den gamla mäklaren och sedan överföra pengar till Vanguard. Under överföringsperioden skulle vi vara i kontanter för 5 till 7 arbetsdagar. Det skulle ha tagit längre tid om ”från” – mäklaren inte accepterade elektroniska förfrågningar. Eftersom 1.,5% avgift på den gamla mäklaren täckte alla transaktionsavgifter, det skulle inte vara någon kostnad att likvidera portföljen där. Om marknaden gick upp under den perioden skulle vi missa alla vinster. Självklart, om marknaden gick ner, att vara alla i kontanter skulle skydda oss.
2. det andra valet var att överföra dessa 81 objekt som-är till Vanguard. Enligt det här alternativet skulle vi inte vara ute av marknaden alls, men om Vanguard ville att vi skulle sälja allt skulle vi betala Vanguard per-objekt att sälja., Beroende på hur mycket pengar du har på Vanguard kan Affärer vara gratis eller $7, och vissa ETF: s kan vara $35 per aktiehandel. Du kan bestämma handelskostnaden i förväg med ticker-symbolen på Vanguards hemsida.

relaterat: 5 Fördelar med ETF: er över fonder

Spoiler Alert

nästan varje objekt i den befintliga portföljen hade en mycket hög utgiftskvot och var oförenlig med Vanguard lågkostnadsfilosofin. Därför föreslog Vanguard slutligen att vi säljer allt och investerar i lågkostnadsfördelningen av indexfonder., I efterhand, Jag önskar att vi sålde allt på den gamla mäklaren och portade över kontanter. Vi slutade betala ca $ 550 i avgifter för att avveckla portföljen, när vi överförts till Vanguard.

att vara Online hjälper

konferensen med Vanguard Advisor kan göras via telefon eller videokonferens. Jag rekommenderar videokonferensen eftersom vanguard advisor kan visa användbara bilder för att illustrera olika punkter. Min favorit slide — som övertygade min make att sälja sin älskade (och dyra) vatten sektorn fond-avbildade topp 10 utför sektorer över tiden.,

under överföringen av tillgångar kommer du att skickas till Vanguards webbplats för att utföra olika uppgifter. Det är här du kommer att öppna konton, godkänna villkor etc.

Wow! Vilken trevlig investeringsplan!

vår anpassade Vanguard investeringsplan var 33 sidor och innehöll en fantastisk detaljnivå:

den innehöll:

• detaljerad sammanfattning av vår nuvarande tillgångsallokering över alla konton (både våra Vanguard-konton och min arbetsplats 401k)
• föreslagen tillgångsallokering (t. ex.,t inkomst fram till ålder ~67)
• Social trygghet och pension (med början vid ålder ~67)

en åtgärdsplan

listan över köp/sälj rekommendation var i grunden en färdplan för hur man omvandlar det befintliga kaoset till en sammanhängande portfölj med en lämplig tillgångsallokering:

sannolikhet att uppnå pensionsmål och tillgångsmix

baserat på den föreslagna sparräntan och allokeringen uttrycktes det uppskattade portföljsaldot vid pensioneringen som en serie sannolikheter (mycket snöfall totala förutsägelser om väderkanalen).,

rapporten hade en betydande pedagogisk komponent. Det inkluderade ett spektrum av avkastningsnivåer baserat på tillgångstilldelningar:

omfördelning över tiden

Även om Vanguard Advisors avser att tala med sina kunder varje år, för att granska framsteg och justera för eventuella livsförändringar, visar planen förändrade tilldelningsprocent över tiden. Dessa inkluderar att minska aktieexponeringen över tiden när du närmar dig pensionsåren.

varför anmälde jag mig inte?,

under den period som jag interagerade med Vanguard Advisors, gjorde jag ett djupt dyk in i personfinansvärlden. Jag binge-lyssnade på 200+ episoder av Degen Berg-podcast och läsa ”Bogleheads” Guide till att Investera”. Efter det kände jag mig helt bekväm med Vanguard filosofi, begreppen tillgångsallokering och ombalansera våra portföljer. Jag trodde inte att jag behövde betala Vanguard för att balansera mina konton löpande.

jag övervägde kort att kanske låta Vanguard Advisors hantera $ 50,000 så jag skulle kunna hämta telefonen och ställa frågor till dem., Det verkade som ett fynd: $50,000 * 0.3% = $150 / år. Men under samma period blev jag aktiv i Bogleheads Forum (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Jag blev förvånad över kvantiteten och kvaliteten på svaren på de frågor jag publicerade där, allt från likasinnade köp & håll indexfondsinvesterare.

eftersom jag var så tacksam mot rådgivaren som tilldelades vårt fall ville jag verkligen att han skulle få kredit för ”sign-up”., Men när jag byggde en Excel-modell för båda våra portföljer, försökte skära ut $50,000 för att hanteras separat verkade som en rörig komplikation. Istället skrev jag ett riktigt fint tackbrev och fick honom att lova att han skulle visa det för sin chef.

Jag är evigt tacksam för Dough Roller podcast, särskilt denna episod som övertygade mig att kontakta Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,

Även om jag hamnade nerding på privatekonomi och förvärva de färdigheter som krävs för att balansera våra konton, förblir jag helt imponerad och säker på att Vanguard skulle ha gjort ett bra jobb. Jag berättade för min make att om jag blir påkörd av en lastbil, borde han ha Vanguard Advisors hantera båda portföljerna.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/år
kampanjer	upp till 1 år gratis	$5k hanteras gratis
recension	förbättring recension	Wealthfront recension
	prova förbättring	prova Wealthfront

relaterat: Wealthfront vs. Vanguard

Läs mer: Robo investing – ta reda på vilken som matchar dina investeringsbehov.,

hantera dina investeringar

oavsett om du använder Vanguard Advisory Services för att hantera några av dina investeringar, vill du hålla koll på dem också. För att göra det rekommenderar vi Personliga Inkomst är gratis finansiell översikt.

personligt kapital gör att du kan ansluta alla dina 401(k), 403(b), IRAs och andra investeringskonton på ett ställe. När du är ansluten kan du se resultatet av alla dina investeringar och utvärdera din tillgångsallokering. Det fungerar även om dina investeringar är på Vanguard och andra mäklare.,

med Personal Capital ’ s Retirement Fee Analyzer kan du se hur mycket din 401k och andra investeringar kostar dig. Jag blev chockad över att lära mig att avgifterna i min 401 (k) kunde kosta mig över $200,000!

personlig kapital erbjuder också en fri pensionsplanerare. Detta verktyg kommer att visa dig om du är på väg att gå i pension på dina villkor.