sidan granskad / uppdaterad – Oktober 14, 2020

Expert granskad av: Joshua Iversen, President, Syzygy Financial LLC

Läs detta först

definitioner

Medicaid – Medicaid är ett gemensamt finansierat statliga och federala sjukförsäkringsprogram för låginkomsttagare i alla åldrar. För relevansen av denna sida kommer fokus att ligga på Medicaid Long Term Care för seniorer och funktionshindrade individer. Via den statliga Planen tillhandahåller Medicaid sjukvård, såsom läkarbesök och icke-medicinska supporttjänster, såsom personlig vård i hemmet., Vårdhem vård tillhandahålls också via den statliga Planen. Om en senior är ekonomiskt och medicinskt kvalificerad, kommer Medicaid att betala nästan alla sina långsiktiga vårdkostnader.

Medicaid undantag – även kallade hem-och samhällsbaserade tjänster (HCBS) undantag, 1915(c) undantag,& 1115 demonstrations undantag, dessa är statliga specifika program som ger långsiktig vård och stöd till personer utanför vårdhem. I allmänhet tillhandahålls dessa tjänster hemma, i en hemtjänst, i ett vuxen fosterhem eller i vuxen dagvård., Till skillnad från Medicaid nursing home care och state plan personal care assistance, Medicaid undantag är inte rätt program. De har inskrivningslock, och när deltagarkapslarna har fyllts finns det väntelistor.

kontanter och rådgivning – kontanter& rådgivning är en specifik typ av Medicaid program som finns i många stater. Frasen, men daterad, används fortfarande för att beskriva ett program där mottagarna får medel för vård och ges flexibilitet att välja sina egna vårdgivare., Mer moderna och exakta fraser inkluderar ”consumer directed care”, ”participant directed care”och” self directed care”. I många konsumentstyrda program kan familjemedlemmar ”anställas” som vårdgivare. Detta innebär att de kan betalas för den personliga hjälp de ger en älskad. I vissa stater kan även makar hyras och betalas för att ge vård.

Medicaids behörighetskrav

För att vara berättigad till medicinsk långtidsvård måste man vara både ekonomiskt kvalificerad och ha ett medicinskt behov av vård., Behörighetskraven är specifika för staten, Medicaid-programmet eller undantaget och ens åldersgrupp. Därför finns det hundratals olika uppsättningar av stödberättigande regler för Medicaid long term care services i hela USA. Med detta sagt finns det några allmänna regler som gäller.

medicinska kvalifikationer

medicinska (funktionella) krav för Medicaid långtidsvård skiljer sig avsevärt från staten., Generellt sett, någon person som kräver pågående skicklig omvårdnad, är psykiskt nedsatt med Alzheimers/demens eller är oförmögen att ta hand om honom eller henne kommer att kvalificera sig. Om duktiga omvårdnad inte krävs, då många Medicaid program länka behörighet till antalet ADLs (aktiviteter i det dagliga livet) som en individ kräver hjälp. Detta kan inkludera dressing, badning, ätning, matlagning etc. De flesta stater kräver en ”vårdhem nivå av vård”, men varje stat definierar den nivån av vård på olika sätt.,

finansiella kvalifikationer

vid bestämning av rätten till Medicaid långtidsvård, varje stat anser en persons ekonomi annorlunda. Men i alla stater är både inkomst och tillgångar övervägande faktorer för äldre sökande och har begränsningar för kvalifikation. Det är viktigt att erkänna att även om ens inkomst eller tillgångar överstiger dessa gränser, med noggrann planering, kan många individer fortfarande kvalificera sig för Medicaid.,

Medicaid inkomstgränser

stater använder en av två metoder för att avgöra om en individ uppfyller sina Medicaid inkomstgränser. Det finns inkomst cap stater, som sägs ha ”kategoriskt behövande” Medicaid. Och det finns icke-inkomst cap stater, som har ”medicinskt behövande” eller ”spend-down” Medicaid. Inkomst cap stater, som också kan kallas särskilda inkomst regel stater, sätta en hård inkomst gräns på 3 gånger SSI betalningsbeloppet, även kallad Federal Benefit Rate (FBR). År 2020 är denna gräns $ 2,349 per månad., Observera att i de flesta fall är denna siffra för vårdhem Medicaid och Medicaid HCBS undantag. De som ansöker om personlig vårdhjälp och annat långsiktigt vårdstöd via en statlig Medicaid plan har i allmänhet en lägre inkomstgräns. Som varierar beroende på det tillstånd där man bor. Att vara över inkomstgränsen betyder inte att man fortfarande inte kan kvalificera sig för Medicaid i inkomst cap stater. Se avsnittet ”kvalificera och ansöka om Medicaid” nedan.,

non-income cap / medicinskt behövande stater tillåter sökande som har inkomst över gränsen att fortfarande kvalificera sig för Medicaid om de har höga medicinska räkningar i förhållande till deras inkomst. Enkelt uttryckt kan man ”spendera ner” sin överskottsinkomst (inkomsten över Medicaid-gränsen) på medicinska räkningar / vårdhjälp. När man har spenderat sin inkomst ner, i Medicaid-speak, till den medicinskt behövande inkomstgränsen (MNIL), är de berättigade till Medicaid för resten av spendera nedperioden. (Denna period varierar beroende på staten, men är mellan en och sex månader.,) MNIL-gränsen varierar kraftigt baserat på det tillstånd där man bor, men tenderar att vara någonstans mellan ungefär $107 och $1,050 / månad. Läs mer om den medicinskt behövande vägen till behörighet här.

Medicaid Asset limits

Medicaid sökandes finansiella resurser är också en viktig faktor för stödberättigande., Resurser kallas också ”tillgångar” och ” räknbara tillgångar.”De flesta staternas tillgångsgräns för en enskild individ är $ 2,000, men intervallet för 2020 är mellan $ 1,600 och $ 15,750. Med detta sagt finns det ett stort antal undantag som görs när man bestämmer vad som kvalificerar sig som”motstående”. Till exempel kan Medicaid sökandens primära hem, fordon, smycken, kläder och möbler alla betraktas som ”icke-motstående” eller undantagna tillgångar.,

om en ledande befattningshavares finansiella tillgångar överstiger kravet på Medicaid-behörighet, men hans eller hennes inkomst inte täcker deras långsiktiga vårdkostnader, anses han eller hon vara i ” Medicaid Gap.”I denna situation kommer vissa seniorer ””att spendera” sina tillgångar på sina långsiktiga vårdkostnader (betala för deras vårdkostnader ur fickan) tills de blir berättigade. (För andra sätt att ”spendera ner” överflödiga tillgångar, se våra strategier för att spendera ner tillgångar för att få Medicaid-behörighet). Det är viktigt att man inte ger bort tillgångar eller säljer dem under verkligt marknadsvärde för att möta Medicaid: s tillgångsgräns., Tidigare överföringar av tillgångar för upp till fem år före ansökningsdagen beaktas. Detta kallas Look-Back-perioden, och om den bryts, kan det leda till en period av Medicaid ineligibility.

gifta par kan ha betydligt högre tillgångsgränser, men endast om en make inte ansöker om Medicaid. Den icke-sökande kallas ”gemenskap make”. I 2020, i de flesta stater, gemenskapen make tillåts upp till $ 128,640 i motstående tillgångar. Detta är förutom de tillgångar som den sökande makan kan behålla. Mer om gemensamma tillgångar., Personer vars tillgångar överstiger Medicaid ’ s räknbara gränser bör inte automatiskt betrakta sig som icke stödberättigande. Läs avsnittet kvalificering nedan för mer information.

missuppfattningar

det finns flera andra behörighets överväganden och faktorer som ofta tros påverka behörigheten när de i själva verket inte gör det. Medicaid long term care services är tillgängliga för individer 65 och över, eller yngre om de anses officiellt funktionshindrade. Civilstånd påverkar inte direkt stödberättigandet utan indirekt genom att ändra inkomst-och tillgångsgränserna., En veteran status har ingen inverkan på stödberättigande. Även om det kan finnas andra hjälpalternativ tillgängliga för veteraner.

Kvalificering och ansökan om Medicaid

Medicaid Planning Techniques

ansöker om Medicaid eller välja när och hur man ansöker är inte så enkelt som man skulle tro. Det finns flera orsaker till denna komplexitet., För det första kan gifta par ansöka gemensamt eller separat. Och hur de väljer att tillämpa dramatiskt ändrar sina finansiella krav stödberättigande. För det andra, även om det finns hårda definitioner för inkomster och tillgångar, finns det också betydande wiggle utrymme inom dessa definitioner. Detta beror på att det finns många Medicaid planeringstekniker som kan tillämpas för att förbättra chanserna att accepteras.

kvalificera när inkomsten överstiger gränsen
När en inkomst överstiger Medicaid stödberättigande tröskel, kan den överdrivna inkomsten fördelas till ett förtroende., Därigenom sänker deras inkomstnivå lagligt för att uppfylla tröskelvärdet för stödberättigande. Dessa truster hänvisas till av flera namn, inklusive inkomst Cap Trusts, Miller Trusts och poolade Inkomst Trusts. Processen att skapa eller bidra till ett förtroende är en komplicerad; det är möjligt att diskvalificera sig för Medicaid om det inte görs korrekt. Därför rekommenderas att man samråder med en Medicaid Planning professional eller en advokat om de överväger detta tillvägagångssätt.,

kvalificera när tillgångar överstiger gränsen
det är sällsynt att det totala värdet av en Medicaid sökandes tillgångar är mindre än $2,000 (de flesta staternas gräns i 2020). Att uppfylla denna gräns är ofta en fråga om att omstrukturera sina tillgångar så att de kan betraktas som icke-räknbara tillgångar och / eller placera överskjutande tillgångar i förtroende. Som tidigare nämnts kan man inte bara ge bort sina överskjutande tillgångar. Medicaid undersöker tillgångsöverföringar så långt tillbaka som 60 månader före ansökningsdatumet.,

hur man strukturerar sina tillgångar för att få Medicaid-behörighet beror till stor del på hur mycket de överstiger tillgångsgränsen. En enkel och vanlig teknik när man överskrider tillgångsgränsen med mindre än $ 15,000 är att skapa en begravnings förtroende. Med tanke på att Begravningar är oundvikliga är det logiskt att fördela pengar i förväg för att täcka kostnaden och genom att göra det hjälper det att kvalificera sig för Medicaid. Läs mer om begravnings förtroende.

det finns också andra, mer komplicerade tekniker som hjälper familjer att kvalificera sig för Medicaid även om deras tillgångar är $100,000 eller mer bortom gränsen., För familjer i denna situation uppmuntrar vi dem starkt att samråda med en Medicaid planner. Det finns också en veteraner pension alternativ till Medicaid som är tillgänglig för amerikanska veteraner med högre tillgångar. Jämför Medicaid och veterans pensioner här.

kvalificera en make för Medicaid
ofta kräver en make vård i ett bostadsområde anläggning och den andra förblir friska och bor hemma. Maken som bor hemma är känd som” gemenskap make ”eller”väl make”., Även om den icke-sökandes inkomst inte beaktas i deras makas urvalsprocess, anses parens tillgångar vara gemensamt ägda. Därför kan paret behöva spendera ned tillgångar eller omfördela dem för att den sökande makan ska kunna uppfylla behörighets gränsen. Av dessa skäl rekommenderas det starkt att par i denna situation kontaktar en medicinsk planeringspersonal.

arbeta med en Medicaid Planner
som nämnts tidigare är de finansiella reglerna för Medicaid mycket komplexa. Det finns metoder och strategier som hjälper seniorer att få behörighet., Det finns också en mängd olika yrkesverksamma som kan ge hjälp. Förutom Medicaid planerare finns det Områdesbyråer på Aging case managers och geriatric care managers som kan ge hjälp.

hur man ansöker

seniorer kan ansöka om Medicaid i sin bostad genom att erhålla en ansökan från deras lokala Medicaid kontor. Eller, många stater tillåter nu kandidater att ansöka online.

Medicaid-ansökningar behandlas vanligtvis inom 45 dagar efter mottagandet eller inom 90 dagar om ett funktionshinder är nödvändigt., En familj bör dock lägga till flera veckor till den siffran för att samla in det nödvändiga pappersarbetet för ansökningsförfarandet. Att ansöka om Medicaid i ett annat tillstånd, antingen för sig själv eller för en familjemedlem, är komplicerat. Medicaid överför inte från stat till stat, Läs mer här.

Medicaid förmåner och tjänster

de tjänster som omfattas av Medicaid varierar från program till program och från stat till stat. Vad som följer är allmänna Medicaid fördelar som vanligtvis finns i de flesta stater.,

vårdhem/skicklig omvårdnad

i alla stater betalar Medicaid för långsiktig vårdhem, förutsatt att anläggningen är Medicaid certifierad.,

Assisted Living/Senior Living Communities

antalet statliga Medicaid-program som hjälper till med assisted living ökar, och denna trend ser ut att fortsätta tills assisted living assistance är tillgängligt rikstäckande. Från och med mitten av 2019, i 44 stater och District Of Columbia, betalar Medicaid för vissa assisterade levnadsavgifter, mestadels genom Medicaid hem och samhällsbaserade tjänster undantag. För att vara tydlig, Medicaid kommer inte att betala för rum och styrelse eller hyra i assisterad levande samhällen. Det finns dock andra program som är öppna för Medicaid mottagare som kan hjälpa., Dessutom finns det assisterade levande liknande program som kanske inte kallas assisterad levande, men ger en mycket liknande upplevelse. Läs varje stats assisterad levande politik och lära sig om specifika Medicaid undantag här. Ofta placerad som ett alternativ till assisterad levande eller vårdhem vård, vuxen fosterhem omfattas av Medicaid i många stater. Läs staternas vuxna fosterhem politik här.,

vuxen dagvård/vuxen dagvård

Medicaid i alla 50 stater genom Medicaid HCBS-undantag och några vanliga Medicaid-program kommer att täcka vuxen dagvård och / eller vuxen daghälsovård för vissa mottagare. Intressant, vissa stater väljer att bara täcka vuxen dagvård och inte vuxen dag hälsa (medicinsk) vård och andra stater väljer att göra det omvända. Fortfarande andra stater väljer att täcka båda alternativen. Särskilda statliga politik och undantag finns här.,

hemvård/icke-medicinsk hemvård

Medicaid, genom Hcbs-undantag och några vanliga Medicaid ”personal care assistance” – Program, kommer att betala för hemvård. Många undantag erbjuder också stöd för personlig vård (icke-medicinsk hemvård), liksom en mängd andra chore tjänster i och runt hemmet. Statlig information och undantag finns här.

kostnader i samband med Medicaid och ansöker om Medicaid

När en individ har accepterats i Medicaid-programmet, generellt sett finns det inga månatliga betalningar., Och co-pay belopp är obefintlig eller mycket mindre. Sökande kan dock ådra sig vissa kostnader under Medicaid-ansökningsprocessen om de väljer att använda vissa typer av hjälp.

det finns Områdesbyråer på åldrande som har ärendehanterare och fördelar rådgivare som kan hjälpa till med ansökningsprocessen utan kostnad. Det finns också privata Medicaid planerare som har ett mycket starkare incitament för att säkerställa en seniors acceptans i programmet. Privata Medicaid planering avgifter är vanligtvis flera tusen dollar., Det är värt att notera att privata Medicaid planerare kan mycket snabbt betala för sig själva om de kan hjälpa en familj behålla några av sina tillgångar eller få kandidaten i Medicaid-programmet tidigare. Detta beror på att även en månad av Out-of-pocket långtidsvård kostnader kan kraftigt överstiga alla Medicaid planeringsavgifter.

Medicaid sökande bör vara medveten om Medicaid Assistance Estate Recovery (MAER), mer allmänt kallad Medicaid Death Tax., Om en Medicaid-mottagare har tillgångar som inte var tillgängliga, av olika skäl, när individen fick Medicaid-förmåner, kan staten kräva dessa tillgångar efter att individen passerar bort. I de flesta fall är tillgången som hävdas det hem där Medicaid enrollee bodde. I vissa fall, genom att arbeta med en planeringspersonal, kan denna åtgärd undvikas. Läs mer om Medicaid planering.