att ha en skuld gå till samlingar kan vara skrämmande. Du kanske undrar hur långt inkasserare kan gå för att få betalt, och vad dina rättigheter är.,

Fair Debt Collection Practices Act, eller FDCPA, ger konsumenterna skydd på federal nivå, och de flesta stater har också lagar om inkassopraxis.

att veta dina rättigheter kan ge. Det kan ge dig den information du behöver — och ett uppsving av förtroende-att ta itu med alla legitima skuld du har i samlingar.

Vi kommer att granska några viktiga saker som du bör veta om dina inkassorättigheter, inklusive när och hur en inkasso kan kontakta dig samt några råd om hur man handskas med inkasserare och legitima skulder.

hur är din kredit?,Kontrollera mina Equifax® — och TransUnion® — Poäng nu

1. rätt till ett skriftligt meddelande som förklarar din skuld
2. rätt att känna till inkasseraren eller inkassobyrån
3. rätt att inte trakasseras
4. rätt till privatliv för din personliga information
5. rätt att bestrida felaktig skuld
6. steg att vidta för att betala av skuld i samlingar

rätt till ett skriftligt meddelande som förklarar din skuld

det första du bör göra när en skuld samlare kontakter du-innan ens överväger en betalning-är att se till att skulden samlare och skulden är legitima.,

tänk på att ett telefonsamtal från en inkasserare inte räcker.,/li>

det finns två undantag från denna femdagarsfrist-om informationen finns i den ursprungliga skriftliga kommunikationen eller om du redan har betalat skulden.,

rätt att känna inkassoföretag eller inkassobyrå

under FDCPA krävs inkassoföretag för att identifiera sig när de försöker samla in en skuld samt notera att all information du ger dem kommer att användas i ett försök att samla in skulden. De måste också ge dig namnet på deras företag eller byrå. Legitima samlare bör kunna ge dig en företagsadress och kontaktinformation också.,

om en inkasserare har gett dig deras namn och identifierande information men du fortfarande är misstänksam, kanske du kan hitta mer information om inkassören via din statsåklagares eller konsument frågor kontor.

rätt att inte trakasseras

förutom att identifiera sig och låta dig veta att de försöker samla in en skuld, inkasserare har vissa regler som de måste hålla sig till.

FDCPA begränsar vad inkasserare kan göra när man försöker samla in skuld. De är vanligtvis inte tillåtna att …

• ringa dig före 8: 00 eller efter 9: 00, eller ring dig på jobbet om du har kommunicerat kan du inte kallas där.
• skrika, svära eller använda andra trakasserande språk.
• hota dig med något utanför vad de kan lagligen genomdriva.
• ”engagera sig i något beteende vars naturliga följd är att trakassera, förtrycka eller missbruka någon person i samband med insamling av en skuld”, inklusive att ringa mycket eller ringa dig och sedan hänga upp.

rätt till privatliv för din personliga information

inkasserare är begränsade i vad de kan säga eller fråga om dig till andra människor., (De kan inte heller kontakta dessa människor mer än en gång.) Denna information är vanligtvis begränsad till …

• där du bor
• ditt telefonnummer
• där du arbetar

inkasserare kan oftast bara tala med vissa människor om eventuella skulder du är skyldig.,

• din make / maka
• din förälder (om du är minderårig)
• din förmyndare, exekutör eller administratör
• din advokat (om den advokaten representerar dig för den specifika skuldinsamlingen)

rätt att bestrida felaktig skuld

om du tror att skulden som samlas in är felaktig, har du 30 dagar från det datum du först kontaktas av en skuldsamlare för att bestrida skulden skriftligen.

Du bör bestrida allt du tror kan vara felaktiga direkt-efter 30 dagar, inkassören kan lagligt försöka att samla in skulden.,

men om du bestrider skulden är inkassören juridiskt skyldig att verifiera skulden innan du fortsätter med någon indrivningsåtgärd. Medan de verifierar skulden, kan inkassören inte kontakta dig för att försöka samla in den.

hur är din kredit?Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu

åtgärder för att betala av skuld i samlingar

även om du har skydd under FDCPA, är inkasserare fortfarande tillåtet att be dig att återbetala dina legitima skulder. När du navigerar denna process, det finns några viktiga saker att tänka på.,

kontrollera dina kreditupplysningar för insamlingskonton

det är viktigt att veta hur gamla legitima skulder du är skyldig är. Det beror på att negativ information som skuld normalt stannar på din kredit rapporter för sju år.

poster som ett förfallna konto eller sen betalning kommer att ha en negativ inverkan på din kredithistorik. I själva verket, betalningshistorik är den största faktorn för att beräkna din FICO® och VantageScore, så brottsliga konton med en tidigare vederbörlig balans kan verkligen skada dina poäng.,

Fair Credit Reporting Act låter alla amerikaner kontrollera var och en av deras tre kreditupplysningar en gång per år gratis. Om du får en kopia av din gratis kredit rapport från var och en av de stora kreditbyråer — Equifax, Experian och TransUnion — du kan kontrollera om du har några insamlingskonton.

tänk på att även om du betalar av någon skuld som visas på din kredit rapporter, Det kan stanna på dessa rapporter som en betald samling i upp till sju år.,

känna till preskriptionsbestämmelserna för din skuld

Om du tittar på åldern på din skuld kan du avgöra om du fortfarande har rättsligt ansvar. Även om samlare hotar dig, när preskriptionsstadgan passerar kan de inte längre stämma dig för att samla in, om inte skulden återupplivas.

var du bor och vilken typ av skuld som du sannolikt har fastställt preskriptionsbestämmelserna som inkassobyrån måste följa., De flesta stadgar av begränsningar sträcker sig från tre år till sex år, även om de i vissa jurisdiktioner kan sträcka sig längre, enligt Consumer Financial Protection Bureau.

om du vill veta mer om din stats inkassolagar, kontakta din statsåklagares kontor.

att göra en betalning kan starta om klockan på din skuld

i vissa stater kan en delbetalning på din skuld starta om preskriptionsstadgan., Det är därför, innan du begår en betalningsplan, bör du se till att du är bekväm med möjligheten att så småningom behöva betala av alla dina skulder. Det är också en bra idé att få den återbetalningsplanen skriftligen och granska den för noggrannhet.

om din skuld närmar sig din stats preskriptionstid, säger CFPB att inkasserare kan vara mer villiga att förhandla om en uppgörelse med dig.

svara på stämningsanmälningar

det är viktigt att du inte ignorerar ett försök att samla in en skuld., Om inkasserare har problem med att nå dig och lösa skulden, kan de lagligt kunna stämma dig.

beroende på lagarna i ditt tillstånd, om du ignorerar en kallelse — även om du tror att skulden är för gammal — kan inkassören få en dom att gå efter dina tillgångar eller garnera dina löner.

om du är orolig att du inte kommer att ha råd med en advokat för att bekämpa en kostym från en inkasserare, CFPB har resurser på statliga rättshjälpskontor.

skicka en ”drop dead” brev

trött på ständiga telefonsamtal från en skuld samlare?, Du har rätt att be dem att sluta kontakta dig. För att göra det kan du skicka det som ibland kallas ett ”drop-dead letter” — ett skriftligt meddelande till skuldkollektorn som informerar dem om att du inte vill ha någon ytterligare kontakt.

enligt lag är inkasserare skyldiga att följa denna begäran. Men kom ihåg att detta brev inte kommer att stoppa en skuld samlare från att stämma dig att samla in en skuld.

forskning debt settlement och debt counseling services

Debt settlement och debt counseling services kan vara till hjälp, men var försiktig så att du inte betalar för dyra tjänster du inte behöver.,

Du kanske vill undersöka en väletablerad kredit rådgivning tjänst som kan ge dig ekonomisk rådgivning. Två alternativen omfattar de Nationella Stiftelsen för Credit Counseling eller Finansiell Rådgivning Association of America.

det finns också vinstdrivande skuldåterbetalningstjänster. CFPB säger att vara försiktig med någon tjänst som ber om en förskottsbetalning eller ber dig att sluta göra betalningar till borgenärer.

Läs mer om skuldreglering och skuldlättnadsalternativ som kan vara tillgängliga för dig.,

akta dig för bedragare

tyvärr finns det dåliga aktörer där ute som kan försöka dra nytta av människor med skuld. Det är viktigt att vara skeptisk när någon kontaktar dig och vill ha pengar.

här är några tecken på att skulden samlare eller skuld rådgivning tjänsten kontakta dig är inte vad den påstår sig vara — och kan faktiskt köra en bluff.

• de kräver omedelbar betalning.
• de använder högtryckstaktik (t.ex. hot om arrestering, larmmyndigheter, fysisk skada eller skaming).,
• de svarar inte på frågor eller ger dig företagsnamn, adress och telefonnummer.
• de vill ha personlig finansiell information (t.ex. bankkonto eller personnummer).
• de kräver mindre spårbara betalningsmetoder (t.ex. presentkort, banköverföringar eller bitcoin).

Snabba fakta

undviker du att hantera ekonomi? Här är varför — och sätt att förändras.

nästa steg

När en skuldkollektor kontaktar dig kan det känna sig överväldigande. Men att ta ett steg tillbaka och tänka igenom sätt att bekräfta och lösa skulden kan bidra till att minska stressen i inkassoprocessen. Om det här är en situation du står inför, överväga dessa steg.

1. kontrollera att skulden är korrekt. Om det inte är det kan du lämna in ett tvistbrev med hjälp av en av CFPB: s mallar.
2. när du är säker på att du faktiskt är skyldig skulden, bestämma hur mycket av det du kan betala., Om du inte kan betala din skuld i sin helhet, beräkna hur mycket du bekvämt kan betala varje månad och försöka förhandla om en uppgörelse och skuldbetalningsplan med inkassören. Vad du än gör, ignorera inte skulden och hoppas att det bara kommer att försvinna.
3. utvärdera din budget så att du kan hålla dig borta från skulden i framtiden. Överväga att göra en budget med något som 50/30/20 regeln, där 50% av din budget går mot månatliga räkningar och nödvändigheter, 30% går mot saker du vill, och 20% går mot besparingar och betala ner befintliga skulder.

hur är din kredit?,Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Scores nu