om du söker efter vägledning om hur mycket du borde ha sparat, är chansen att du försöker bekräfta vissa misstankar: antingen att du spikar saker, eller du är … inte. Forskning om pensionssparande berättar att för de flesta är den senare mycket mer sannolikt. Så om du tänker, ” hur mycket pengar ska jag ha sparat med 30?”här är några svar.

hur mycket pengar ska jag ha sparat med 30?,

Du kommer att upptäcka att en pensionssparande riktmärke får mest flygtid: det kommer från Trohetsinvesteringar och säger att du borde ha ett belopp som motsvarar din årslön Sparad efter ålder 30.

lämna inte, vi är inte klara.

Fidelitys råd motverkas av mindre kända men lite mer smältbar vägledning från T. Rowe Price, en annan mäklare som är känd för sina pensionsprodukter. Det föreslår att hälften av din årslön sparas vid 30 års ålder, flytta mer ansvar till dina senare år.

båda riktmärkena känns stora och skrämmande om du inte har träffat dem., I en idealisk värld skulle vi alla börja spara för pension direkt från college – men studielån ensam bevisa att världen inte är idealisk. Så låt oss fokusera på att komma ikapp.

förstå hur dessa riktmärken fungerar

Fidelity, T. Rowe Price och alla andra utgivare av pensionsriktmärken har goda avsikter: de försöker ta stora siffror och bryta ner dem i mindre, inkrementella mål.

problemet är att för många människor verkar även de mindre målen ouppnåeliga. När man tittar på pensionssparande råd är det viktigt att komma ihåg två saker:

1. andas.,
2. rekommendationer på internet är bara rekommendationer — de är inte anpassade till dig, din förväntade livslängd, dina pensionsplaner eller din investeringsstrategi.

No.2 är speciellt nyckel. Riktmärken är ett bra, snabbt sätt att kontrollera dina framsteg. Men de innehåller allmänna antaganden — om förväntad livslängd, pensionsålder och pensionsutgifter — som kanske eller kanske inte gäller för dig. På något sätt är de hårda regler.,

Ställ in ditt eget mål och gör sedan en plan för att nå det

utanför att arbeta med en finansiell rådgivare, är det bästa sättet att ta reda på hur mycket du borde ha investerat inte genom att följa ett riktmärke, men genom att använda en pensionsräknare, som tar din information och returnerar mycket mer personlig vägledning.,

Missförstå inte: det kan fortfarande kännas som att vägledning skrattar i ditt ansikte. Det är då du använder strategier som de nedan för att hjälpa dig att bygga lite fart.,

” Läs Mer: vår fullständiga guide för hur du sparar för pensionering

ange månatliga eller veckovisa mål

medianen årslönen för arbetstagare ålder 25 till 34 var $47,736 år 2020. Någon som börjar spara på 25 skulle behöva investera ca $ 580 i månaden för att få $40,000 bankade med 30, förutsatt att en relativt konservativ 6% Genomsnittlig årlig avkastning. Enligt T. Rowe prices tillvägagångssätt sjunker den månatliga investeringen till $ 300.

det är fortfarande ingen liten summa pengar. Men när man tittar på det varje vecka blir det lite bättre: $ 133 i veckan under Fidelitys Modell; $ 70 under T. Rowe-priset., Bryta ditt mål ner i små bitar som denna och du kan hitta det är något du kan åtminstone arbeta dig upp till.

” kontrollera din potentiella avkastning: Investment calculator

glöm inte att samla in — och räkna-arbetsgivarbidrag

om du har en 401(k) på jobbet och din arbetsgivare matchar dina bidrag, kan dessa Dollar överbrygga klyftan mellan vad du sparar för närvarande och vad du ska spara. En gemensam match är 50% av upp till 6% av din lön. Baserat på den genomsnittliga lönen på $40,196, det är värt cirka $1,200 per år.,

Använd automatiska överföringar för att hålla dig ärlig

pengar du bidrar till en 401(k) kommer direkt ur din lönecheck, som blunts frestelsen att spendera den.

men inte alla har en 401(k) eller annan arbetsgivarplan. Om du inte gör det, be din arbetsgivare att skicka en del av din lönecheck direkt till ett individuellt pensionskonto-många löneavdelningar är glada att dela upp din check några sätt.,

” Här är vad du behöver veta om IRAs

förstå hur skattelättnader sänker kostnaden för att spara

Du kan tjäna ett skatteavdrag för pengar du lägger in i en 401(k) eller en traditionell IRA — det betyder att $580 kan gå in på kontot varje månad, men efter skatteavdraget kan bidraget bara minska din månadsinkomst med $500, eftersom du effektivt får resten av det utlägget tillbaka vid skattetid. Och om din inkomst är tillräckligt låg, Du kan också kvalificera sig för en extra sparare kredit komma skatt tid.,

sätt dina pengar mot rätt saker

massor av 20 – och 30-somethings känner tryck för att slå ut studielån eller bygga en fet nödkudde. Det är ädla mål, men de kanske inte är de bästa platserna för dina pengar just nu.

om din studielån ränta är lägre än den avkastning du kan förvänta dig att tjäna genom att investera, är du bättre att betala lånet långsamt och sätta extra pengar på din pension konton.

detsamma gäller för en nödfond: Ja, det är viktigt. Men inte så viktigt att du ska skjuta upp sparande för pensionering., Dra ihop en nödkudde på $ 500 eller så, fokusera sedan på pensionering tills du är på rätt spår.

för att påskynda processen, överväga att bygga din akutfond med ett online sparkonto med hög avkastning. De kommer med årliga procentuella avkastningar, eller APYs, på cirka 2%. Det är ungefär 20 gånger högre än det nationella genomsnittet. Dessa konton tenderar också att göra sig av med månatliga underhållsavgifter och minsta insättningskrav, och de är FDIC försäkrade.

För några av de bästa alternativen, kolla Nerdwallets favorit hög avkastning online sparkonton.,

spara inte bara — investera

även om du inte kan styra hur marknaden fungerar kan du styra de investeringar du väljer. Vid 30 borde du ha en pensionsportfölj som nästan helt tilldelas aktier.

varför? Eftersom du har 30 eller 40 år innan du går i pension, och den tiden innebär kortsiktiga marknadsfluktuationer spelar ingen roll för dig. Vad som spelar roll för dig är långsiktig tillväxt, och det är vad du får på aktiemarknaden.

” behöver du mer information?, Så här investerar du i aktier

om du inte investeras på lämpligt sätt måste du spara mycket mer för att bygga samma storlek nest ägg. Ta två personer, båda 30: investerare nr 1 investeras i en konservativ portfölj som mestadels är obligationsfonder; investerare nr 2 nästan helt i aktieindexfonder.

Investor No. 1 tjänar i genomsnitt 4% årligen; Investor No. 2 tjänar 10% , Den historiska årliga genomsnittliga marknadsavkastningen. De båda investerar $ 500 per månad under de kommande 35 åren. Den första investeraren skulle sluta med ca $ 440,000 i slutet. Den andra? Över 1,6 miljoner dollar.,

det är inte att säga att du alltid tjänar 10% på aktiemarknaden, eller att du borde förbli 100% investerad i aktier hela ditt liv. Men det illustrerar betydelsen av att välja lämpliga investeringar. När du är ung, kan du ta mer risk, och det lönar sig på lång sikt.

” Läs mer: Hur man investerar pengar

annons