vill du investera en stor klumpsumma, till exempel ett £100,000 arv?, Att hålla stora belopp i kontantbesparingar är ofta inte den bästa strategin, eftersom inflationen kan urholka sitt värde och räntorna kan vara dåliga. Men vilka är alternativen – och hur riskabla är de? Så här väger du fördelarna och nackdelarna med att investera en stor del.

1. definiera dina investeringsmål

det finns många typer av investeringar från aktier till andelar, råvaror och offshoreinvesteringar. Det finns också alternativa investeringar, som inkluderar fysiska tillgångar som konst eller smycken., Vissa kan också klassas som etiska investeringar, där dina pengar används för att finansiera aktiviteter du godkänner.

innan du investerar dina pengar bestämmer du vad dina investeringsmål är. Vad vill du uppnå med dina pengar? Till exempel:

• investerar du £100k för att generera intäkter?
• investerar du £100k för tillväxt?

investera för inkomst är när du investerar en stor summa, sedan göra uttag av tillväxten med jämna mellanrum. Detta tillvägagångssätt kan lämna mest eller hela kapitalsumman orörd, eller minska den bara långsamt., Ett bra exempel på detta är ett pensionssystem. Att köpa hyresfastigheter räknas också som att investera för inkomst, även om det fungerar på ett annat sätt (inkomsten är den hyra du tar ut till hyresgäster).

investering för tillväxt är när du investerar en stor summa (eller en serie mindre summor) med planen att ta ut ett större belopp någon gång i framtiden. Ett exempel på detta kan spara upp en insättning för ett hem, och ett annat vanligt exempel är helt enkelt spara till en pension., Men det finns många andra skäl att investera för tillväxt, till exempel universitets medel för barn, eller en fond för en karriär paus. I varje fall låser du pengarna bort med ett visst mål i åtanke.

tillväxt eller inkomst-hur påverkar detta min investeringsstrategi?

Så om du investerar för inkomst, vad ska du göra annorlunda jämfört med någon som investerar för tillväxt (eller vice versa)?

detta beslut kommer att påverka valet av tillgångar i din portfölj. När du investerar för inkomst, vill du ha en regelbunden (vanligtvis ganska förutsägbar) tillväxt som du kan skumma av toppen., Detta innebär att välja mer stabila, långsamma men stabila tillgångar som sannolikt inte kommer att ta plötsliga dips. Stora droppar i värde arbetar mot din strategi, för om du tar pengar ur en fallande fond blir det mycket svårare att återställa förlusterna.

däremot, om du investerar för tillväxt, har du råd med massor av upp-och nedgångar längs vägen, förutsatt att du når ditt mål i slutet. Detta innebär att du kan överväga mycket mer volatila tillgångar (”volatila” betyder att de är mer benägna att stiga och falla väsentligt i värde under korta perioder)., Så sminken i din portfölj kommer förmodligen att vara ganska annorlunda-vi täcker det mer detaljerat nedan.

När du har löst frågan ” inkomst eller tillväxt?”du kan börja titta på investeringsvägar för din £ 100k klumpsumma. Det första steget är att överväga din risk tolerans eller risk aptit.

1. definiera din riskaptit

att veta vad du vill uppnå med dina pengar, och när, kommer att hjälpa dig att bestämma din aptit för investeringsrisk och därför vilka tillgångar att investera i.

högrisktillgångar inkluderar aktier och aktier., De i utomeuropeiska företag eller på tillväxtmarknader klassas som särskilt riskabla. Så varför överväga dessa alls? Tumregeln är att högre risk = högre potentiell avkastning-precis som en häst med odds på 20/1 har mindre chans att vinna, men du står för att vinna mer pengar om det gör det. Lägre ner riskspektrumet är aktier i etablerade företag. Efter än kommer företagsobligationer, statsobligationer och köp-till-låt egendom.

din riskaptit handlar inte egentligen om din personliga inställning till risk, men din förmåga att tolerera det i praktiken (varför det ofta kallas ”risktolerans”)., Med andra ord, det handlar om hur mycket du har råd att förlora, Hur viktig stabilitet är i ditt liv, som annars förlitar sig på dig, hur väl kan du återhämta sig från förluster, hur lång tid det kan ta, och så vidare. Så du måste överväga saker som:

• din ålder
• din relation status – är du den viktigaste eller enda löntagare?
• din rikedom nivåer-hur mycket kan du förlora och fortfarande vara bekväm?
• dina anhöriga-har du barn eller andra du behöver ta hand om?
• din arbetslinje-är ditt jobb stabilt?,
• dina framtidsutsikter-är din karriär sannolikt att avancera?
• ditt hem – är du en husägare? Hur stor en tillgång är ditt hem?
• andra omständigheter – t. ex. kommer du att ärva pengar i framtiden? Vilka andra utgifter har du?

till exempel skulle en egenföretagare i femtiotalet som bor i hyrt boende med tre barn anses ha mycket låg risk tolerans – men en ung, enda IT-konsult som bor i sitt eget hem med massor av besparingar skulle ha hög risk tolerans., Detta är oberoende av om var och en anser sig vara en ”risktagare”.

en finansiell rådgivare tar dig genom ett frågeformulär för att bestämma din riskaptit i detalj. När du vet detta, Du kan bestämma hur man bygger din investeringsportfölj, och andelen högrisk till lågrisk tillgångar att inkludera. De flesta portföljer inkluderar en skiva av högrisktillgångar, eftersom det är där större delen av tillväxten kommer ifrån. Ju högre din riskaptit desto större blir den här skivan.,

1. definiera din investeringsstrategi

samtidigt som du överväger din riskaptit måste du överväga din investeringsstrategi. Populära strategier faller i några breda kategorier, de viktigaste är:

• värde investera
  värde investerare är fynd jägare. De söker på marknaden för aktier som de tror handlar med en betydande rabatt till deras värde. Värde investera kan vara givande, men du måste vara i det för lång tid och sätta i jakt ansträngning och forskning. Den mest kända värdeinvesteraren är Warren Buffet.,
• tillväxt investera
  tillväxt investera handlar om att leta efter ”nästa stora sak” – som ny teknik. Den anser att ett lager nuvarande hälsa och dess potential att växa.
• Momentum investera
  Momentum investera, eller trend följande, är där investerare förlitar sig på mönster för att styra sina investeringsbeslut. De letar efter aktier och värdepapper med ett bra mönster av hög avkastning (i allmänhet över tre till tolv månader), säljer dem när de toppar och undviker de med dåliga mönster.

investeringsstrategier kan vara passiva eller aktiva., Aktiv investering innebär att man tar en praktisk strategi, där portföljförvaltare kontinuerligt övervakar aktivitet och köper och säljer för att försöka överträffa marknaden. Detta kräver en hel del forskning och prognoser.

ett passivt tillvägagångssätt innebär mindre köp och försäljning, och därmed mindre risk. I stället förlitar sig det på börshandlade fonder, fonder eller investeringsfonder. Istället för att försöka överträffa marknaden arbetar investerare för att få liknande avkastning till marknadsriktmärkena., Historiskt sett har passiva investeringar överträffat det aktiva tillvägagångssättet på längre sikt, även om båda har sina fördelar.

1. skapa en portföljblandning

ett förnuftigt tillvägagångssätt för att investera innebär vanligtvis att man skapar en blandad eller diversifierad portfölj. Det innebär att du investerar i en kombination av hög-och lågrisktillgångar och en blandning av aktiva och passiva strategier för att hantera risker och maximera avkastningen.

om du avbildar din portfölj som ett cirkeldiagram, kommer varje bit av kakan att göra ett visst jobb., Till exempel kan en relativt smal skiva innehålla hög tillväxt, hög risk aktier, och detta kommer förhoppningsvis att generera en viss dynamisk tillväxt. En större skiva kan hålla medelrisk aktier, för att ge mer stabil tillväxt, medan en annan rejäl skiva kan innehålla obligationer för stabilitet. Generellt kommer du att hålla lite pengar också (liksom att vara stabil, detta är användbart för att betala förvaltningsavgifter utan att röra dina högre tillväxttillgångar).,

1. balansera din portfölj regelbundet

ett viktigt steg som många nybörjare investerare förbise är en regelbunden ”ombalansering” av deras investeringsportfölj för att hålla sig i linje med deras riskaptit. Med tiden kan en portfölj utformad med en viss riskprofil i åtanke falla i linje med den, eftersom vissa tillgångar växer och andra stagnerar.

anta till exempel att du har en portfölj som är 30% aktier och 70% obligationer. Om aktierna går bra och ökar i värde, kan värdet på din portfölj efter några år vara 40% aktier och 60% obligationer., Men det betyder att mer av dina pengar nu är i högre risktillgångar. Om din riskaptit inte har förändrats, är det kloka att flytta några av aktiernas tillväxt till obligationer, för att uppnå ett 30:70-balans igen. Om du är äldre och din risktolerans har minskat, kanske du även vill flytta ännu mer till obligationer eller kontanter, för att minska din exponering för aktier.

1. investera på lång sikt

om du har £100k att investera, kommer din bästa avkastning sannolikt att vara på längre sikt, till exempel 5, 10 eller till och med 15 år., Även om de kräver tålamod, långsiktiga investeringar är vanligtvis mindre volatila och kan löna sig vackert i slutändan.

att hålla fast vid en investering i ett bra antal år hjälper dig att rida ut marknadsstötar, diversifiera din portfölj, dra nytta av sammansatt ränta och betala mindre i handelsavgifter och lägre skatter. Kort sagt, det kommer att ge din £100k maximal tid och möjlighet att växa.

om du känner dig redo att investera dina pengar, kontakta en IFA för att diskutera dina alternativ.,