letar du efter sätt att undvika konkurs? Om du har lite pengar, men inte tillräckligt för att betala dina skulder direkt, du kan prova att förhandla om nya betalningsvillkor eller ens en payoff för mindre än du är skyldig. Dessa förhandlingar kan leda till sänkta kontosaldon, överkomliga månatliga betalningar eller till och med fullständig upplösning av skulden. Även om denna strategi i allmänhet är inriktad på att lösa med privata och institutionella borgenärer (t. ex., och banker), det kan också vara tillämplig på statliga borgenärer, såsom IRS.

Initial kontakt

innan du pratar med en samlare är det bäst att känna till dina rättigheter. Samlare är bundna av Fair Debt Collection Practices Act och många liknande statliga stadgar, men de bryter mot dessa lagar hela tiden. Om du vet dina rättigheter innan du går in, kommer du att hantera från en position av styrka.,

i många fall, om du är mycket långt efter på dina månatliga betalningar, är det troligt att borgenärerna och/eller Insamlingsföretag kommer att ringa dig varje dag och natt. Om dina fordringsägare ringer dig, det enklaste sättet att inleda förhandlingar är att informera den som ringer att du vill lösa skulden. Ställ in en tid med borgenären eller samlaren att ringa och diskutera en uppgörelse. Om borgenären inte har ringt dig, kan du initiera kontakt. Det kanske låter skrämmande, men faktum är att du är den som faktiskt har kontroll., När du pratar med borgenären:

• agera tryggt och beslutsamt,
• förvänta dig respekt och kräva det om borgenären behandlar dig på annat sätt,
• be om förtydligande om du inte förstår något,
• samtycker inte till några villkor om du inte förstår vad som förväntas av dig helt,
• samtycker inte till någonting förrän du ser det skriftligt.

strategi

den allmänna strategin att förhandla med dina fordringsägare är ganska enkel: betala så lite som möjligt på den utestående skuld som du är skyldig., Detta måste naturligtvis balanseras med hur mycket en borgenär är villig att acceptera. Generellt, borgenärer kommer att vilja få en klumpsumma betalning över regelbundna betalningar. Således är en bra strategi att erbjuda en engångsbetalning, till ett reducerat belopp. Om du till exempel är skyldig $10,000 till ett kreditkortsföretag kanske du vill erbjuda en engångsbetalning på $5,000, men bara om du vet att du kan betala det beloppet inom en rimlig period, säg 30 dagar.

Starta lågt

Du har inget att förlora (och kanske mycket att vinna) genom att starta lågt., Detta innebär att du verkligen inte bör göra det högsta erbjudandet du har råd med i början. Detta beror på att en borgenär sannolikt kommer att motverka ditt erbjudande, vilket ökar beloppet. Om du börjar lågt, kommer detta att göra det mer troligt att borgenärens erbjudande kommer att vara närmare det intervall du kan betala.

ton och interaktion

det är viktigt att upprätthålla en positiv atmosfär och ton vid hantering av fordringsägare. Även om en bill collector kan vara obehaglig, om du är professionell och positiv, finns det en möjlighet att en uppgörelse kommer att nås., Detta bygger helt enkelt på principen att människor är mer villiga att arbeta med dem som har en bra attityd och behandlar andra bra. Detta kan vara svårt, men det är viktigt att uppnå målet med skuldreglering!

avvecklingsavtal

ett avvecklingsavtal skyddar dig om du betalar borgenären och borgenären ändrar sig och kräver betalning på resterande belopp. Ett förlikningsavtal kommer absolut att vara nödvändigt om en borgenär redan har stämt dig.

förlikningsavtalet ska alltid vara skriftligt., Även om det inte nödvändigtvis är kostnadseffektivt att involvera en advokat, är det lagligt i ditt bästa att göra det.

effekter av skuldavveckling

skuldavveckling kan ha den enorma positiva effekten av att du kan undvika konkurs. Men, nackdelar inkluderar att behöva arbeta med flera fordringsägare och inga garantier för framgång. Dessutom, skulden avveckling kommer att rapporteras på din kredit rapport och kan sänka din kredit värdering., Dessutom kan du behöva konsultera en revisor för att avgöra om skulden avvecklingen kommer att betraktas som en beskattningsbar vinst som du måste deklarera på dina skatter.

även om skuldreglering via borgenärsförhandling inte är en perfekt lösning eller rätt passform för varje individ, kan det vara ett effektivt och lönsamt alternativ för många.

om du vill veta mer om vad som händer med skulder i samlingar, se:

tidslinje för en konsumentskuld rättegång: samla domen

är det värt att försvara ett kreditkort rättegång?