ett business kreditkort kan bygga din kreditprofil och hjälpa när du gör viktiga inköp för ditt företag, men om din kredit värdering har tagit en träff eller två, kvalificera sig för en kan vara svårt – men det är inte omöjligt. Lär dig hur småföretagare med dålig kredit kan få godkänt för ett företag kreditkort.

kan du få ett business kreditkort med dålig kredit?,

kreditkortsutgivare letar efter en bra kredit värdering (som anses vara 670 och högre, enligt Experian), samma som de gör med individer som ansöker om ett personligt kreditkort. Ju högre poäng är, desto mer kreditvärdiga låntagaren anses. Ju lägre poängen är, desto riskablare visas företagsägaren. (Poäng som sträcker sig från 580 till 669 anses vara rättvisa, medan poäng som sträcker sig från 300 till 579 anses vara mycket dåliga.,)

Vid bedömning av kreditvärdigheten hos en företagslåntagare, anser kortutgivaren intäkter från alla källor, men ens personliga kredit värdering dikterar om sökanden kommer att godkännas och hur mycket ränta de kommer att betala.

”de med dålig kredit kommer att ha svårt att få ett kreditkort eftersom det inte finns många kort som syftar till det specifika segmentet”, säger Gerri Detweiler, utbildningschef på online business lender Nav. ”Det finns vissa emittenter som kommer att utfärda (kreditkort) med en 600 poäng, som inte är en dålig kredit värdering men inte en stor kredit värdering.,”

Varför vill du ha ett visitkort?

det finns flera anledningar till varför du vill ha en oprioriterade business kreditkort, men en stor är att ett business kreditkort håller personliga och affärskostnader separat. Det gör att du kan mer exakt spåra dina utgifter, och det gör registrering lättare.

ett business kreditkort kan ge dig mer inköp flexibilitet. Många småföretagare möter kassaflödesproblem från tid till annan; med ett business kreditkort kan lindra några av dessa påtryckningar.,

om du just har börjat eller inte har varit i affärer för länge, ett Business kreditkort kan hjälpa dig att bygga eller förbättra ditt företag kredit värdering. Om du är ansvarig med kortet och göra betalningar i tid, din kredit värdering kommer att öka, vilket gör det billigare att låna pengar i framtiden.

vad kredit värdering behöver du för att få ett business kreditkort?

kredit värdering kravet varierar mellan emittenter, men många företag kreditkortsföretag kräver en kredit värdering av 675 eller högre., Det är inte att säga att det inte finns alternativ för låntagare med dålig kredit poäng, såsom de med poäng svävar runt 600.

vad är en säker business kreditkort?

för företagare med dålig kredit eller ingen kredithistoria, ett säkrat business kreditkort är ett lönsamt sätt att förbättra sin kredit värdering och tillgång kredit.

med ett säkrat kort kräver kreditkortsföretaget en insättning i förskott. Din kreditgräns är vanligtvis i lockstep med insättningen. Ju mer i tid betalningar du gör, ju mer din kredit ökar., Om ditt konto förblir i god status, vilket innebär inga sena betalningar, din kredit värdering ökar med tiden.

”betalningshistorik står för 35% av din kredit värdering”, säger Barry Coleman, vice ordförande för rådgivning och utbildningsprogram vid National Foundation for Credit Counseling. ”Företagare skulle vara klokt att göra i tid betalningar.”

bortsett från insättningskravet, säkrade kreditkort liknar oprioriterade kreditkort: Det finns en årlig procentsats (APR), en årlig avgift och potentiellt andra avgifter.,

alternativ till business kreditkort

om ett kreditkort inte är ett alternativ, det finns alternativa vägar. En av de vanligaste är en kredit. Detta kan utfärdas utan att vara knuten till ett stort kreditkort. Krediter kan förlängas av någon långivare (vanligtvis banker). Du kan också få en kredit med leverantörer eller affärspartners. Krediter ger dig tillgång till ytterligare pengar för viktiga inköp. Den största skillnaden är att kreditlinjen vanligtvis förlängs för ett visst ändamål, såsom påfyllning inventering; det kan inte spenderas fritt.,

vad kan du göra för att bygga kredit om du inte vill ha ett säkrat kort?

om du inte vill ha ett säkrat kort men ändå vill bygga om dålig kredit (eller skapa en bra kredithistoria om ditt företag är nytt), är ett annat alternativ att ansöka om finansiering från en leverantör.

”det finns ett antal företagsleverantörer, framför allt kontors-och industriförsörjningsföretag, som är lite mildare när det gäller att använda kredit”, säger Coleman. ”Företag säkra ett konto med en av dessa och se till att betala fakturor i tid kommer att förbättra sin kredit.,”

inköpsgränsen kan vara låg till att börja med, men med tiden ökar den om du uppfyller dina skyldigheter. ”Det finns ett antal företag som erbjuder dessa typer av konton”, noterade Coleman.

hur har COVID-19 påverkat business kreditkort emittenter?

innan du ansöker om ett Business kreditkort, saker har förändrats på grund av COVID-19.

”under de senaste månaderna har marknaden för visitkort skärpts avsevärt på grund av COVID-19”, säger Detweiler. ”Många har dragit tillbaka på marknadsföring till småföretagare.,”

saker att undvika när man bygger kredit

Du kan också förbättra och bygga din kredit genom att undvika ett par vanliga misstag.

• begränsa dina kreditförfrågningar. Varje gång du ansöker om någon typ av kreditkort, kredit, eller lån, Det kommer att finnas en kredit utredning. Alltför många av dessa ses som en röd flagga och sänker din kredit värdering.
• separera dina personliga och affärsmässiga utgifter. Många nya och små företag kör som LLCs. Denna inställning gör det enkelt att blanda din personliga och business finanser, och som kan vara förödande för företagets kredit., Till exempel, om du behöver köpa en bil av personliga skäl, du vill inte dessa kredit förfrågningar och att skulden knuten till ditt företag.

Vad är vissa business kreditkort för personer med dålig kredit?

trots vissa business kreditkort emittenter är mer försiktig om vem de godkänner, det finns alternativ för företagare med dålig kredit. Nedan är tre.

Spark Classic från Capital One

Spark Classic från Capital One är inriktad mot företagare med dålig kredit. Den anser sökande med kredit poäng så lågt som 580., Du är inte skyldig att göra en insättning med detta kort, men du kommer att betala en rejäl APR. Vid sista kontroll, den effektiva räntan var 26.99% för inköp och förskott. Det finns inga årliga avgifter, och du tjänar 1% kontanter tillbaka på varje köp för ditt företag. Du kan lösa in poäng när som helst, oavsett hur mycket du har ackumulerat.

Capital One rapporterar din betalningshistorik till alla tre kreditbyråer (Equifax, Experian och TransUnion). Det innebär både din personliga och business kredit värdering få ett uppsving varje månad du gör din betalning i tid.,

Wells Fargo Business Secured kreditkort

Wells Fargo Secured Business kreditkort ger krediter från $500 till $25,000, beroende på mängden av din insättning. Du tjänar 1,5% pengar tillbaka för varje dollar spenderas med kreditkort.

det finns en $25 årsavgift, och den effektiva räntan på inköp är prime plus 11.90%. För förskott, Wells Fargo avgifter prime plus 20.74%.,

Wells Fargo rapporterar din betalningshistorik till kreditbyråer, alltför, och det regelbundet granskar ditt konto och senaste kredithistoria för att se om det kan uppgradera dig till en oprioriterade business kreditkort.

BBVA Secured Visa Business kreditkort

BBVA Secured Visa visitkort är inriktad mot företagare som har kontanter i banken men som har en dålig kredit värdering. Kortet är kopplat till ett BBVA-sparkonto. Minsta insättning är $ 500. Din kredit är 90% av saldot i ditt sparkonto., Du kan lägga till pengar på ditt sparkonto i $ 100 steg för att öka din kredit.

det finns ingen årlig avgift för det första året. Efter det första året är årsavgiften $ 40. Du kan lägga till anställdas kort gratis och kan ställa in utgiftsgränser för varje kort. Kortinnehavare tjänar 1,5 poäng för varje $1 i kvalificerade inköp. Den effektiva räntan på inköp är 16.24% och hoppar till 25.24% för förskott.

vad ska du leta efter i ett business kreditkort?

vad gör korten som anges ovan bättre än de flesta?, Du kan granska några komponenter i korten och vad de erbjuder för att få en bra idé. Årliga avgifter, APR, konsumentskydd, och kundservice tenderar att vara de viktigaste övervägandena.

årliga avgifter

alla större kreditkort har årliga avgifter. Dessa avgifter är en del av hur kreditkortsföretagen gör sina pengar. Eftersom dålig-kreditkort är högre risker, det är vanligt för dem att ta ut högre årliga avgifter. Jämför de årliga avgifterna på ditt kreditkort erbjudande till andra att få en uppfattning om hur rättvist det är., Tänk på att medan låga årsavgifter är trevliga, högre avgifter kan komma med bättre förmåner eller vara en bättre affär övergripande om du har råd med dem.

APR

den effektiva räntan, eller den effektiva räntan, är räntan på kreditkortet. För många företag är detta den viktigaste delen av affären. Om du bär en balans på kreditkortet, en hög APR kan vara förödande. Företag som inte bär saldon och aldrig behöver betala ränta på sina kort, under tiden, kan välja en högre APR att få bättre erbjudanden i andra avseenden., Det omvända är också sant: vissa kort har högre årsavgifter och lägre APR.

konsumentskydd

konsumentskydd är oerhört viktigt för vissa företag och värt mycket lite för andra. Det omfattar ett brett utbud av tjänster. Vissa kort försäkrar automatiskt alla inköp över en viss tröskel. Kort kan också ge identitetsstöld skydd och andra användbara resurser. Du bör välja ett kort med konsumentskyddstjänster som är meningsfulla för ditt företag.

kundtjänst

kundservice är viktig i alla produktutbyten., Alla vill ha tillgång till god kundservice när saker går fel. Läs kundrecensioner på kreditkortet du funderar på att mäta kundservice.

hur man använder business kreditkort för att förbättra din kredit

medan dina alternativ för business kreditkort kan begränsas nu, genom att använda kortet du är godkänd för ansvarsfullt-oavsett om det säkras eller osäker – (till exempel, Du är förnuftig om dina inköp, du gör betalningar i tid, etc.,), din kredit värdering kommer att gå upp, den maximala gränsen ökar, och du kan kvalificera sig för andra business kreditkort och andra typer av företag finansiering.

här är fyra steg du kan vidta för att förbättra ditt företags ekonomiska situation.

1. identifiera orsaken till ditt kreditproblem. Din kredit värdering tog en träff av en anledning. Kanske missade du för många betalningar eller du har mer skuld än du kan hantera. Du måste erkänna och ändra beteendet som orsakade din nuvarande kreditproblem. Om du inte gör det, kommer du att vara i en ännu djupare ekonomisk dilemma.,
2. betala i tid. Din kredit värdering är baserad i stor del på din betalningshistorik. Genom att betala ditt saldo i tid, din kredit värdering kommer att få ett uppsving. För att säkerställa att du gör det, ange en varning för att påminna dig en vecka före betalningsfristen eller, ännu bättre, ställa in automatiska betalningar med kortutgivaren.
3. övervaka din kredit värdering. Genom att göra betalningar i tid och inte ta på en orimlig skuld, din kredit värdering kommer att förbättras. Inom några månader till ett år, Du kan ansöka om en oprioriterade business kreditkort, men att göra det, du måste övervaka din kredit värdering., Företagare rekommenderas att kontrollera sina poäng med Equifax, Experian, och TransUnion kvartalsvis, eller minst två gånger per år.
4. Tänk på lång sikt. Det är lätt att splurge på något du och ditt företag inte har råd med. Men den kortsiktiga vinsten kan leda till ekonomisk smärta senare. Coleman rådde företagare med dålig kredit att fokusera på att nå finansiell stabilitet så snart som möjligt, vilket kommer att hindra dig från att stöta på problem när du försöker få tillgång till pengar i framtiden. ”Det är mycket lättare att växa ditt företag när du har tillgång till kapital., Denna tillgång kommer med positiva finansiella metoder.”