att ha ett kreditkort är praktiskt taget en nödvändighet i dagens värld. Om du bara har börjat, gör regelbundna, månatliga betalningar på ett kreditkort är ett bra sätt att bygga en kredithistoria och skapa en stark kredit värdering. Här är vad du behöver veta om hur kreditkortsbetalningar fungerar.
viktiga Takeaways
- din kreditkortsutfärdare kommer att ange den minsta betalning du behöver göra varje månad, samt ett förfallodatum för din betalning.,
- genom att betala minst minimum—och i tid—du kommer att bygga en bra kredithistoria och höja din kredit värdering.
- betala mer än minimum kommer att minska räntan du är skyldig på ditt kreditkort saldo. Om du betalar ditt saldo i sin helhet varje månad kan du undvika räntebetalningar helt och hållet.
Vad är ett kreditkort balans?
När du använder ett kreditkort för att göra ett köp läggs det belopp du debiterar till det du är skyldig totalt, vanligtvis kallat ditt kreditkortssaldo. Ditt Saldo är dock inte bara summan av dina inköp., Det inkluderar också det intresse du är skyldig på ditt saldo, samt eventuella avgifter och påföljder kortutgivaren har debiterat dig. Dessa kan omfatta årliga avgifter, utländska transaktionsavgifter, förskott avgifter, sena betalningar påföljder, och många andra, som vi kommer att förklara senare.
i slutet av varje månatlig faktureringscykel kommer kortutgivaren att berätta hur mycket du är skyldig, den minsta betalning som krävs av dig och när betalningen förfaller. Genom att göra åtminstone den minsta betalningen, och göra det i tid, du ’ ll bo i gott anseende med din kreditutfärdare., Den återstående balansen rullar sedan över till nästa månads balans och fortsätter att samla ränta. Av den anledningen är det bäst att betala mer än det minsta och helst att betala av ditt saldo i sin helhet varje månad.
att bara göra minsta betalning och rulla ditt saldo över till nästa månad kommer inte att påverka din kredit värdering. Men, om du bär för stor en balans i förhållande till din totala kreditgräns, som kan vara ett problem. Potentiella långivare anser att din kredit utnyttjandegraden besluta hur riskabelt det kan vara att låna ut pengar till dig., Någon som rutinmässigt maxes ut deras kreditkort kommer att verka mindre ekonomiskt ansvarig än någon som håller en stor del av sin tillgängliga kredit i reserv, ifall.
din kredit utnyttjandegrad är också en viktig faktor för att bestämma din kredit värdering. Ett bra förhållande är vanligtvis 30% eller mindre, så om du har en kreditgräns på $ 5,000 på dig Kreditkort, till exempel, bör du försöka undvika att låta ditt saldo överstiga $1,500.,
Hur kreditkort räntor fungerar
den ränta som din kreditkortsutfärdare debiterar du beräknas som en årlig procentsats, eller APR. Eftersom den effektiva räntan är en årlig procentsats, det divideras med 12 och tillämpas på din utestående saldo varje månad. Till exempel, ett kreditkort med 20% APR kommer att debitera dig om 1.66% ränta på ditt utestående saldo varje månad.
(detta exempel gäller för ett typiskt roterande kreditkort, som låter dig rulla över ditt saldo mellan faktureringsperioder., En annan typ av kort, ofta kallad ett betalkort, ser ut och fungerar mycket som ett kreditkort men kräver att du betala av ditt saldo i sin helhet varje månad.)
vissa kort har mer än en enda APR, till exempel en för inköp och en annan för förskott. Det är alla preciseras i kreditkort villkor, som du bör få när du öppnar ditt konto. Om du handlar för ett kreditkort, kan du oftast hitta sina villkor online.
kreditkort debiterar ett brett utbud av avgifter och påföljder, varav många är undvikbara., Men om du inte är försiktig, de kan sluta representerar en betydande del av din månatliga betalningar.
förståelse (och undvika) kreditkort avgifter
kreditkort brukar komma med en hel del finstilt om avgifter, påföljder och andra avgifter som du kan rack upp, ibland bara av en slump. Några viktiga att veta om:
sena avgifter. Om du missar förfallodagen för din minsta betalning, Du kan drabbas med en sen avgift. Det kan vara så dyrt som $27 för den första sena betalningen, och upp till nästan $40 för efterföljande sena betalningar., Vad mer, dina sena betalningar kommer att rapporteras till kreditbyråer och återspeglas i din kredithistoria, som kan vara skadligt för din kredit värdering.
överbegränsade avgifter. Om du överskrider kreditgränsen på ditt kort, din kreditkortsutfärdare kan debitera dig en over-limit avgift. Denna avgift kan variera från $ 25 till $ 35, beroende på hur ofta du går över din gräns. Observera att vissa kortutgivare helt enkelt kommer att avböja eventuella avgifter som överstiger din kreditgräns när du försöker göra ett köp.
årliga avgifter. Detta är den årliga avgiften du betalar helt enkelt för att ha kortet., Många kreditkort är tillgängliga utan årliga avgifter, även om de med årliga avgifter kan ha belöningar program som erbjuder högre belöningar på dina inköp.
Kontantförskottsavgifter. Vissa kreditkort kan du ta ut förskott. Denna avgift beräknas vanligtvis som en procentandel av de pengar du får, och det kan vara dyrt.
returnerade betalningsavgifter. Du kommer att möta denna avgift om ditt kreditkort betalning studsar på grund av otillräckliga medel eller av någon annan anledning.,
den nedersta raden
kreditkort är ett bra sätt att bygga en solid kredithistoria, men det är viktigt att inte överdriva dig själv och hamna i djupa kreditkort skuld. Om du bara kan göra den nödvändiga minsta betalningen varje månad är det bättre än att sakna en betalning. Men ju mer av ditt korts Saldo du kan betala, desto mindre måste du betala i räntekostnader. Betala ditt saldo i sin helhet varje månad, om du kan hantera det, kommer att ge dig bekvämlighet och andra fördelar med ett kreditkort, till lägsta kostnad.,