Business Credit Scores Explained

om du är en småföretagare har du förmodligen övervägt sätt att få finansiering för att växa din verksamhet. Även om du kunde starta ditt företag med egna besparingar, kommer tiden att komma när du kan behöva få tillgång till ytterligare medel. Det kommer att vara otroligt bra för dig att förstå den större bilden när det gäller business kredit., Förstå hur småföretag finansiering fungerar, hur business credit scores beräknas, hur business credit scores skiljer sig från personliga kredit värderingar, och vikten av att etablera god kredit, kommer alla att hjälpa dig att nå framgång när du utöka din verksamhet.

i den här guiden tar vi upp alla dessa vanliga frågor. Vi kommer också att diskutera varför de är viktiga för varje företag, oavsett om du för närvarande letar efter ytterligare kapital eller inte. Det är trots allt viktigt att etablera god kredit innan du ansöker om finansiering., Vi ska också diskutera hur konventionella småföretag finansiering företag använder din kredit värdering information.,

Index till den här guiden:

• förstå Business Credit Scores

• förstå Business Credit Reporting

• förbättra din kredit poäng

• hur Fundbox visar kredit poäng

förstå Business Credit Scores

innan vi dyka in i detaljerna om business credit scores, hur de används och hur man håller reda på dem är det viktigt att förstå varför de är så viktiga, och varför det här är ett så svårt ämne för så många. Även högutbildade företagare hitta business kredit svårt att förstå., Det finns många anledningar som gör det komplicerat…och mycket viktigt.,Fy för ett litet företag lån baserat på din personliga kredit ensam

hantera kredit poäng kan vara utmanande eftersom:

• det tar ofta minst ett år eller två för att etablera eller förbättra din business kredithistoria eller personlig kredithistoria

• Du kan påverka och förbättra din kredit poäng med ansträngning, men du kan inte direkt ändra dem eftersom de ges till dig av externa kreditvärderingsinstitut

• p>intern registerhållning och övervakning small business credit scores kan vara tidskrävande

vad är en business kredit värdering?,

nu när vi ser hur viktiga business credit scores är, låt oss definiera dem: ett företag kredit värdering är ett nummer, representerar sannolikheten ditt företag kommer att godkännas för finansiering.

detta liknar, men inte samma sak som, en personlig kredit värdering eller personlig FICO poäng. De flesta människor är bekanta med begreppet personliga kredit värderingar. Det finns några viktiga skillnader mellan dessa och business kredit betyg. För personliga kredit värderingar, betyg varierar från 300 till 850, med de flesta långivare som kräver en minsta poäng på minst 600 för ett personligt lån.,

Business kredit betyg varierar från noll till 100 och de flesta småföretag utlåning företag kräver ett minimum business kredit värdering av 75. Small Business Administration (SBA), banker, leverantörer och andra företag långivare är starkt beroende av business credit scores och FICO poäng när de tillhandahåller krediter eller utökade betalningsvillkor.

hur är en Business kredit värdering skiljer sig från personliga kredit värdering?,

ett företag kredit värdering skiljer sig från en personlig FICO eller kredit värdering på följande sätt:

• kreditvärderingsinstitut: konsument långivare använder TransUnion, Equifax, och Experian medan företag finansiering företag förlitar sig på Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, och även sina egna egenutvecklade formler

• intervall: personliga kredit poäng varierar från 300 till 850. Business credit scores är från 0 till 100

• standardisering: FICO eller VantageScore används av majoriteten av konsumentkreditbyråer., Företag långivare, å andra sidan, tenderar att utveckla sina egna standarder eller använda kreditvärderingsinstitut som Dun & Bradstreet att fatta sina utlåningsbeslut. Nästan varje småföretag finansiering långivare använder en annan formel

• tillgång: Du kan se din personliga kredit värdering gratis från flera källor, men det finns ett begränsat antal källor tillgängliga för att visa ditt företag kredit värdering. De tre stora business credit bureaus (Dun & Bradstreet, Experian, och Equifax) kommer alla att ge dig din poäng för en avgift.,

• Data: medan de flesta småföretag finansiering företag bara överväga ditt företag kredit värdering eller FICO poäng, vissa kommer att titta på både

många småföretagare försöker undvika att blanda personliga och business kreditkort och utlåning strategier. Detta är vettigt, eftersom en dålig business kredit värdering kan negativt påverka din personliga kredit värdering, medan en dålig personlig kredit värdering kan arbeta mot dig när du ansöker om småföretag finansiering., Tyvärr, det kan vara mycket svårt att hålla personliga och business finanser från att trassla, eftersom så många affärsfinansieringsalternativ fortfarande kräver att du ger en personlig FICO poäng.

använda Business Credit Scores

även om de flesta nystartade företag måste förlita sig på personlig kredit för initial finansiering och använda personliga tillgångar som bostäder för säkerheter, det är en bra idé att etablera ett företag kredit värdering så snabbt som möjligt för att begränsa personlig exponering. Skapa en ”business credit profile” genom att separera ditt företag kredit från din personliga kredit.,

använd endast business kreditkort för företagskostnader och blanda inte personliga och business kreditkort. Håll dina finansiella poster, skatteinformation och försäkringsskydd separata och du kanske till och med vill överväga att använda separata banker.

om ditt företag bara kommer från marken, lånar du förmodligen pengar till ditt företag från din personliga ekonomi och spelar in det som ”lån från officerare.”När du har varit i branschen ett tag kommer du vill etablera separat kredit för ditt företag., Detta kan begränsa ditt personliga ansvar och förbättra din förmåga att säkra ett företag lån.

vilka faktorer påverkar en Business kredit värdering?

• livslängd – hur länge har du varit i branschen? Om du har varit i branschen i flera månader eller år, som kommer att bidra till att höja din poäng.

• intäkter – vilka är dina årliga intäkter? Om ditt företag är att föra in intäkter, som kan ha en positiv inverkan på din poäng.

• tillgångar – vilka tillgångar äger verksamheten? Om du har vissa tillgångar, såsom egendom, detta är sannolikt att höja din kredit värdering.,

• utestående skulder – vilka lån och kreditkort har du för närvarande? Om du använder kredit ansvarsfullt och betala av i tid, detta kommer att ha en positiv inverkan på din kredit värdering, och göra det mer troligt att du kan få godkänt för ett lån om du ansöker om en.

• personlig och business lån historia och kredithistoria-hur länge har du haft både personlig och business kredit? Vilka lån har du haft tidigare, vad var värdet av dessa lån och hur snabbt betalade du dem?, Om du har någon historia som anger din aktualitet att betala tillbaka lån i framtiden, detta kan påverka din poäng, samt att göra dig mer attraktiv för långivare.

• offentliga register – UCC anmälningar och andra rapporter, inklusive kvarstad och domar mot dig.

• Industririsk – vissa branscher som barer och restauranger är historiskt riskfyllda än andra, och långivare ser dem annorlunda baserat på historiska data.

om du äger verksamheten kan du begära en kopia av din D&b-rapport (mot en avgift) genom att ringa 1.800.333.0505., Generellt sett, kreditvärderingsinstitut uppmärksamma tecken på att du försöker förbättra din business kredit genom att betala dina räkningar i tid, ansöker om och hålla business kreditkort, och betala dem i tid. De uppmärksammar också den relativa stabiliteten i ditt företag och om du konsekvent växer intäkter och vinster. Alla dessa faktorer påverkar din poäng.

Hur används Business Credit Scores?

småföretag långivare förlitar sig på business credit poäng från flera kreditvärderingsinstitut att besluta om att göra lån till små företag eller inte., Business kredit värdering hjälper också långivare bestämma storleken på ett lån som de är villiga att göra. Långivare titta på faktorer som om ditt företag har betalat tidigare skulder i tid, hur snabbt du betalar leverantörer och hur mycket intäkter du har föra över tiden.

Business Credit scores ger dem omräknade sätt att bestämma ett företags ”kreditvärdighet”. Höga poäng innebär ett företag har varit flitig i att göra betalningar till andra medan en låg poäng skickar upp en röd flagga., Långivare behöver veta hur troligt det är att ett företag kommer att återbetala lånet de beviljar i tid. De olika kreditvärderingsinstituten ger historisk information som långivarna kan få tillgång till innan de fattar sina utlåningsbeslut.

gilla det eller inte, business credit scores är ett viktigt verktyg de flesta småföretag utlåning företag använder för att avgöra om du kommer att få lånet du behöver. För det mesta, långivare anser både personliga kredit betyg och business kredit betyg, uppmärksamma alla de faktorer som diskuteras ovan.,

ditt småföretags kredithistoria följer dig också från ett företag till ett annat och poster kan bli felaktiga över tiden så det är en bra idé att behålla detaljerade poster, även om ett företag stänger och du öppnar en annan.

vad är en ”bra” business kredit värdering?

i slutet av dagen är detta kanske den viktigaste frågan i den här artikeln. Tyvärr är det en av de svåraste frågorna att svara direkt eftersom varje långivare har sin egen formel för att bestämma när man ska bevilja kredit.,

de flesta småföretag långivare gillar att se ett företag kredit värdering över 75, men lokala långivare kan överväga lägre poäng för småföretag eller startups. Konventionella konsument finansiering företag sällan göra lån till personer med kredit betyg under 500. Om du är villig att betala högre räntor med styvare betalningsvillkor, det finns andra alternativ.

det här diagrammet från Nav.com ger en bra förståelse för hur småföretag långivare gör sina utlåning beslut. Som ni kan se, ett företag kredit värdering ”i den röda zonen” är i trubbel., Du vill inte ditt företag i den röda zonen när det gäller kreditupplysning.

Läs mer om vad som verkligen går in i ett företag kredit värdering.

förstå Business Credit Reporting

Rapporteringsbyråer: vilka är de och hur spårar de din Business Credit Score?

nästan alla utlåningsinstitut för småföretag förlitar sig på Dun& Bradstreet (D&b) PAYDEX® – poäng som minst ett av de verktyg de använder för att avgöra om kredit ska beviljas eller inte., Din D&b PAYDEX® – poäng baseras på hur snabbt ditt företag betalar sina räkningar och samlar in massor av ytterligare information utöver betalningsdata.

här är en länk till ett prov Dun& Bradstreet Business Information Report visar PAYDEX®, d&b Rating, Composite Credit Appraisal och d&b Viability Rating. Dun & Bradstreet sammanställer en enorm mängd information om alla småföretag som har utfärdats ett ” D-U-n-s® – nummer.,”De samlar in denna information från offentliga register, personliga telefonintervjuer med själva verksamheten och med andra företag som bedriver verksamhet med företaget som betygsätts.,/li>

SIC (standard Industry Classification) och NAICS (North American Industry Classification) koder

träddiagram som visar företagsförbindelser med moderbolag och dotterbolag

jämförande finansiella rapporter och viktiga affärsrelationer inklusive avkastning på försäljning, snabbförhållande och nuvarande förhållande

offentliga anmälningar om eventuella kvarstad, domar, UCC (Uniform Commercial Code) och andra offentligt tillgängliga rapporter

detaljerade finansiella rapporter

långivare använder också information från Equifax och Experian för att fatta utlåningsbeslut., I dessa fall baserar de sina beslut på sammansatta poäng från olika källor.

Även om det inte alls är så stora som D&B PAYDEX®, Experian är Intelliscore PlusSM sammanställer en samling av både affärs-och personliga statistik för att förutsäga huruvida ett företag kommer att gå i konkurs inom de närmaste 12 månaderna. Återigen vill företagen inte vara i den ”röda zonen” när de betraktas som småföretagsfinansiering.,

FICO® LiquidCredit® levereras av FICO Small Business Scoring Tjänst (SBSS) och är ännu ett poängsystem som företag långivare kommer att förlita sig på när du gör small business utlåning beslut. FICO SBSS betyg används särskilt av Small Business Administration (SBA) när företag ansöker om lån på upp till 350 000 usd.

Business långivare tittar också på UCC-1 Anmälningar när bevilja kredit. UCC är viktigt att förstå även om det inte är ett kreditinstitut; det står för enhetlig kommersiell kod., En ”UCC arkivering” är en juridisk form som utfärdats av en borgenär när de säljer egendom, en utrustning eller annan tillgång till ett företag. Borgenären kan ta ut en kvarstad mot utrustningen. Om de gör, är kvarstaden arkiveras offentligt för att skydda långivarens intressen. Om ett företags fallissemang på panträtten kan borgenären beslagta egendomen eller tillgången. Om du har en historia av Standard, detta kan skada din kredit och minska dina chanser att få godkänt för finansiering senare.

Hur Privat/Offentligt är Business Credit Scores och FICO Poäng?,

medan personliga kredit poäng hålls privat av juridiska skäl, business credit poäng och FICO poäng anses vara en fråga om offentliga rekord och är lätt nås av banker, auto återförsäljare, Fastighetsmäklare, leverantörer och kunder. Dålig kredit rapporter följa ditt företag vart du än går och kan definitivt arbeta mot dig och din förmåga att bedriva verksamhet.

vad händer om jag hittar ett misstag i min Business Credit Report?

Du kan kontakta de olika kreditvärderingsinstituten för business credit score direkt om du någonsin hittar ett fel i din business credit score eller FICO score-rapporter.,

Vi föreslår att du håller ett öga på den allmänt tillgängliga finansiella informationen om ditt företag, inklusive business credit scores & business FICO scores. Eftersom dessa poäng är dynamiska och förändras regelbundet, bör företagare göra det till en vana att kontrollera ditt företag kredit värdering och FICO poäng minst ett par gånger per år, eller en gång per kvartal.

även om ditt företag kredit värdering är hög, bör du övervaka förändringar eftersom det definitivt påverkar kreditvärdigheten i ditt företag., Om du hittar och rapporterar ett fel kan det ta flera veckor eller till och med månader innan de olika rapporteringsorganen helt tar bort dessa fel från din post.

betala räkningar i tid och upprätthålla en god kredit utnyttjande rekord är försiktig av många skäl och särskilt så när det gäller att upprätthålla god business kredit betyg. Förutom småföretag finansiering företag, leverantörer och även potentiella kunder titta på business kredit betyg och FICO poäng innan In relationer eller genomföra stora transaktioner med blivande affärspartners.,

Var kan du kontrollera din Small Business kredit betyg Gratis?

både personliga och affärsmässiga kreditbetyg är tillgängliga från ett antal källor online. Du kan dock behöva betala för dem. Med personliga kredit värderingar, det är ett rättsligt krav för kreditbyråer att ge dig en kopia av din kredit rapport gratis. Det finns dock inget sådant krav för business kredit betyg.

Du kan göra en online-sökning efter ”free business credit report”, men du kan stöta på vissa bedrägerier., Det finns några webbplatser där ute som kommer att lova dig en ”gratis rapport” för att få din personliga information. Se till att du bara delar din information med en ansedd webbplats eller företag. Vi rekommenderar att du kontaktar varje kreditvärderingsinstitut och Dun& Bradstreet direkt. Du kan få en kopia av din D&b rapport gratis.

• få din Equifax rapport

• begära en kopia av din D&b rapport genom att ringa 1.800.333.0505

förbättra din kredit värdering

Q., Hur kan jag förbättra min Business kredit värdering eller FICO poäng?

upprätthålla en bra business kredit värdering kan vara stressande, men det är värt det. Det kan tyckas svårt i början, men när ditt företag är etablerad, det är en fråga om att skapa bra kredit relationer med företag utlåning organ, leverantörer och kunder.

se till att alla räkningar betalas i tid eller tidigare och ägna särskild uppmärksamhet åt betalningar på säkrade tillgångar som har (UCC) Universal Commercial Code anmälningar i samband med dem.,

ett företag kan faktiskt förbättra sin business kredit värdering genom att ta på skuld även om det inte behöver några pengar just nu. Kreditvärderingsinstitut vill se en meritlista för att ta på sig skulden och betala tillbaka. Specifikt, kreditvärderingsinstitut titta på hur många business kreditkort du använder och vilka andra typer av lån kan vara utestående, tillsammans med hur snabbt du betalar dem tillbaka.

de flesta kreditvärderingsinstitut vill se att ett företag har en anständig kredit men bara använder cirka 25% av sin tillgängliga kredit. Undvik maxing på kreditkort gränser genom att lägga till flera kort.,

För ytterligare information om hur du kan förbättra ditt företag kredit värdering, läs vår artikel om sex hacka för att bygga ditt företag kredit.

Q. vad kan påverka din Small Business kredit värdering?

precis som med personlig kredit, ditt företag kredit värdering stannar hos dig för alltid. Saknade betalningar eller ta på för mycket skuld skickar upp en röd flagga till kreditvärderingsinstitut och potentiella långivare. Frekventa förändringar i ägande, omstrukturering, sena anmälningar av skattedeklarationer, byte av banker och flyttning orsakar också att ett utlåningsinstitut tänker två gånger innan de beviljar kredit.,

det absolut bästa sättet att upprätthålla en bra kredit värdering är att upprätta en kredit linje med ett finansiellt institut och ta ut pengar mot den linjen när ditt företag mår bra. Visar en solid meritlista för att betala ner rader av kredit, utrustning lån och kreditkort i tid är ett sätt att försäkra att ditt företag kredit värdering stannar i den ”gröna zonen.,”

hur Fundbox visar kredit poäng

på Fundbox, vi är övertygade om att varje företag bör arbeta hårt för att etablera småföretag kredit, för att upprätthålla ett bra företag kredit värdering och arbete för att hålla deras FICO poäng så högt som möjligt så att de kan säkra småföretag finansiering när de behöver det, på de mest gynnsamma villkor som möjligt.

med detta sagt, Vi tror att det finns mycket mer till framgång än en bra business kredit värdering., Vi erbjuder några mycket goda nyheter för företag som vill säkra småföretag finansiering som inte har utmärkt småföretag kredit, har en mindre än perfekt business kredit värdering, har en FICO poäng lägre än de flesta utlåning företag kräver, eller som inte vill blanda företag och personliga finanser.

en av anledningarna till att småföretagare gillar att arbeta med Fundbox för att få tillgång till business credit, är att vi inte enbart förlitar oss på kredit poäng för att göra kreditbeslut. I stället använder vi vår AI för att bedöma affärsresultat över många olika faktorer utan pappersarbete., Det innebär att vi kan tjäna små företag som ingen annan kan, och vi kan göra det snabbt. I stället ser vi på småföretag som mer än bara ett nummer: vi granskar din affärstransaktionshistorik och affärsdata, så att du kan kvalificera dig för kredit baserat på en mer relevant uppsättning information om ditt företag.,

som en fin tech (innovativ finansiering) ledare, Fundbox erbjuder många fördelar jämfört med konventionella långivare och vi erbjuder småföretag finansiering för företag som antingen inte vill intrassla sina personliga och affärsfinansiering, som kvalificerar sig med andra småföretag finansiering företag, eller helt enkelt inte vill gå igenom den tidskrävande besväret att ansöka om en konventionell term lån.

på Fundbox förstår vi att du har ett företag att driva., När du behöver småföretag finansiering, du behöver processen för att tillämpa och få godkänt för småföretag kredit att vara så enkel och okomplicerad som möjligt. Vår process är så enkelt som att registrera dig online på några sekunder, och få ett kreditbeslut på bara timmar – helt enkelt ge några grundläggande affärsdetaljer och en länk till din redovisning programvara eller bankkonto. Om godkänd, du får tillgång till medel upp till din kreditgräns, levereras så snart nästa arbetsdag.