om handlarna hamnar efter på sina betalningar, vissa långivare skicka hotande e-post och texter och även betala besök till låntagarnas hem för att försöka samla in, advokater och småföretagare säger.

NBC News granskade en del av kommunikationen, inklusive videor av ett besök av en insamlingsagent till en låntagares hem och en annan till en låntagares kontor av en svordomar man försöker samla på ett lån. ”Du kommer att bli skadad., Sårad dåligt, ” sa en text.

de vanligaste arrangemangen mellan dessa företag och småföretag låntagare är inte tekniskt lån, och därför är deras villkor och de företag som erbjuder dem inte reglerade.

det måste ändras, sade Chopra. ”FTC måste allvarligt titta på regler som förbjuder några av de mest utpressande klausulerna i dessa låneavtal”, sa han och tillade att FTC är beredd att ”gå efter några av lånhajarna och deras advokater som driver rättegångsfabriker som lämnar in några av dessa sham-insamlingsåtgärder.,”

hur det fungerar

Merchant cash advance företag som PowerUp aggressivt kallsamtal, e-post och text småföretagare erbjuder snabb och enkel finansiering, köpmän berättade NBC News. Erbjudandenen är lockande för ägare som ofta arbetar på kanten och är fastspända för kontanter.

företagen tillhandahåller i allmänhet en förutbestämd summa pengar till ett företag i utbyte mot framtida kvitton. Liksom i alla branscher är vissa av företagens praxis mer problematiska än andra.,

avtalen är verkställbara kontrakt låntagarna har gått med på att, advokater säger, men några av de aggressiva insamlingsmetoder, som besöker låntagarnas hem, är inte lagliga, de hävdar.

under en typisk affär kan ett företag få $40,000 i utbyte mot att komma överens om att lämna över $50,000 i framtida intäkter under några månader., Handlarna är vanligtvis skyldiga att betala tillbaka förskott via automatiska uttag från sina bankkonton varje dag eller vecka.

för att säkra finansieringen måste företagare tillhandahålla dokument med uppgifter om sin senaste försäljning och identifiera sina affärspartners, inklusive sina kunder, och de belopp de är skyldiga, så kallade kundfordringar.

ägarna måste också ge långivarna ohämmad tillgång till sina bankkonton för de automatiska uttag., Om intäkterna torkar upp och pengarna slutar flöda, merchant cash advance företag kan frysa företagare konton genom att lämna in så kallade bekännelser av dom.

företag väljer ofta att göra anmälningar i New York state, eftersom dess stadga är kraftfull och lätt att använda. T.ex. kan ansökningarna föras in utan förhandling eller omprövning av en domare.

anmälningarna är ofta i belopp som är dubbelt så mycket pengar, säger advokater som arbetar på arenan., De lämnas in utan ett företags kunskap; köpmän lär sig ofta om dem när de försöker betala sina anställda och hitta sina konton blockerade, säger advokaterna.

Handlaren Cash advance företag kräver ofta att låntagare också betala advokatarvoden, som kan vara 25 procent till 33 procent av saldot på grund av en låntagares avtal, dokument visar.

juridiska anmälningar av Cash advance-företag, inklusive bekännelser om dom som lämnats in mot småföretag, har ballongat i samband med coronaviruskrisen., Domstolsanmälningar i New York state visar minst 313 rättsliga åtgärder som väckts av 98 företag från 9 mars till 20 mars.

översvämningen drog sig tillbaka när New York-domstolarna slutade acceptera elektroniska anmälningar I icke-väsentliga frågor den 23 mars.

Ladda ner NBC News app för full täckning och varningar om coronaviruset utbrott

Itria Ventures i New York City, en affiliate för Biz2Credit, är bland de merchant cash advance företag som lämnat in många mål i Mars., Under treveckorsperioden stämde Itria mot 20 småföretag för utebliven betalning, domstolsrekord visar, de flesta utanför staten. I samtliga fall hade företagen slutat betala i Mars, även om Itria Ventures sa att några av standardinställningarna daterade tillbaka månader innan coronavirus clobbered operations och regeringar krävde att många icke-väsentliga företag stängde.

småföretag som stämdes av Itria inkluderade ett byggföretag i Minnesota, en livsmedelsbutik i South Carolina, Ett Holiday Inn Express i Wyoming och en grillplats i Alabama, domstolsanmälningar show.,Lone Spur Café, en sex-restaurangkedja i Arizona och Colorado, stämdes också av Itria den 19 mars, med en efterfrågan på $ 282,000.

den 23 mars berättade Kayla Kight, en server på en ensam Spur i Prescott, Arizona, NBC News att hennes var den enda restaurangen i gruppen öppen för företag och att det bara gav takeout.

NBC News frågade Itria och Biz2Credit varför de tog en sådan aggressiv tack mot småföretag under en nationell katastrof.,

Rohit Arora, Biz2credits medgrundare och verkställande direktör, sa i en telefonintervju: ”i vissa fall måste vi lämna in dessa fall, men vi försöker också arbeta med våra kunder. Många av dessa företag hade problem före coronavirus; de var på en betalningsplan och de fallerade.”

strax efter att NBC News talade med Arora drog Itria tillbaka sina domstolsförfaranden mot Lone Spur och andra småföretag, domstolsrekord visar. Han sa att handlingarna släpptes eftersom de utarbetade betalningsplaner.,

’en dödscykel’

”nu, mer än någonsin, kommer alternativ utlåning att behövas av småföretag”, säger Shane Heskin, en advokat på White and Williams, som representerar Indelicato av North River Outfitter och andra handlare mot direkta långivare. ”Du kan inte ha människor som fryser tillgångar och kräver betalningar vid en tidpunkt som denna.”

när köpmän hamnar efter på sina betalningar skickar vissa direkta långivare hotande e-postmeddelanden och texter, ägare och deras advokater säger., (NBC News fick inga bevis för att PowerUp, Itria eller Biz2Credit hade skickat hotfulla meddelanden till låntagare eller hade skickat in indrivare till sina hem, eller hade engagerat sig i någon annan felaktig insamlingspraxis.)

”om du inte skickar pengar till mig idag är du klar”, sa en ny text som delas av en företagsägare. ”Jag ska sätta dig på sjukhuset och din familj, ringa polisen jag bryr mig inte, du och din familj kommer att betala.”En annan text till ägaren inkluderade en Google-karta som visar en körväg som skuldkollektorn tog till låntagarens hem. ”För närvarande på väg till u just nu,” sa texten., ”Jag ska visa dig vilken typ av förlorare du är du clown av en man.”

Heskin, som vittnade förra året före kongressen om långivarnas taktik, sa att en av hans lagpartners hittade en disemboweled råtta splayed ovanpå sin brevlåda framför sitt hem. Han gav ett foto till NBC News.

Indelicato sade att han började hantera merchant cash advance företag runt 2016, när han ville utöka sin verksamhet och behövde mer pengar än hans konventionella banklån kunde ge. Han sa att företagen nästan har dödat sin verksamhet.

”Vi gick från att ha bra kredit och åtta eller nio butiker till att ha dålig kredit och tre butiker”, sade Indelicato i en intervju. ”På några av våra lån betalade vi över 200 procent. Det blev en cykel av döden., De har tillgång till dina bankkonton — de kan utplåna ett konto över natten.”

den 27 mars kontaktade NBC News Bernard Feldman, en advokat för PowerUp-utlåning, om Indelicato-fallet. I ett returmeddelande sa han att företaget hade bestämt sig för att sluta för tillfället. ”Vi har ingen avsikt att driva denna fråga för närvarande”, skrev Feldman.

ett e-postmeddelande till PowerUp begär kommentar fick inget svar.

en Annan liten verksamhet låntagaren som gått genom pärs med merchant cash advance företag är Jon Runion av Runion Dental Group i Columbus, Ohio.,

i mitten av 2018 ville Runion, en muntlig kirurg, lägga till en andra plats till sin praktik och hade första godkännande från en bank för finansiering. Men banken backade ut efter att han hade tecknat ett nytt leasingavtal och börjat bygga på andra kontoret, och våren förra året sa Runion att han desperat behövde finansiering. Den enda källan till kapital han kunde hitta var från merchant cash advance företag.

”arbeta med en mäklare, jag trodde att han skulle få mig ett traditionellt lån — Det var hur konversationen började”, sa Runion., ”Han mer eller mindre presenterade mig nettokassan jag skulle få och betalningarna. Han pratade inte för mycket om hur det var säkrat eller hur det fungerade.”

strax efter att han fått pengarna började återbetalningarna raketing, sade Runion. När de nådde 70 000 dollar i månaden hade han svårt att betala sina leverantörer.

Runion sa att han berättade för cash advance-företagen att han inte hade pengar att betala dem. ”Deras strategi var alltid att få mer”, sa han.,

han slutade betala runt Thanksgiving och anlitade ett omstruktureringsföretag, andra Vindkonsulter, för att hjälpa honom att räkna ut lånen.

den 15 mars beordrade guvernören i Ohio ett slut på alla orala kirurgiska ingrepp; Runions övning är nu öppen sex till åtta timmar i veckan.

Runion sa att de företag som gav honom kontanter har övertygat en försäkringsgivare som innehar $ 40.000 i återbetalningar för förfaranden som han redan hade slutfört för att skicka pengarna till förskottsbolaget, inte till Runion., Andra försäkringsgivare har slutat återbetala Runion efter att förskottsbolaget meddelat dem att det hade stämt honom. Handelsfartyg cash advance avtal tillåter vanligtvis för dessa rättsmedel.

Runion medger att han undertecknade de dokument som har skapat problemen. ”Jag försökte få det att fungera”, sa han, ” men jag kunde verkligen inte.”

under tiden, när Krisen sprider sig, är cash advance-företag på jakt efter nya kunder. Vissa företagare sa att de översvämmas med nya texter och e-post som erbjuder medel.,

”de kapitaliserar alla just nu på viruset,” en beleaguered låntagare sa, ” och säger att de är där för att hjälpa dig.”