”få ut av skulden idag!”

När ekonomin är tight, de löften du hör i skuld avveckling annonser låter tilltalande.

men är lösa ditt kreditkort skulder för mindre än du är skyldig verkligen så lätt? Kan någon göra det? Och vilka är konsekvenserna? Innan du bestämmer dig för att prova skuld uppgörelse, se till att du vet skillnaden mellan vanliga myter och sanningen:

vanliga kort skuld uppgörelse myter

1. Vem som helst kan få sin kortbalans halve av någon anledning.

2., Jag måste betala någon för att betala min kortskuld.

3. Jag måste betala förskott för avveckling och avvecklingsbolaget kontrollerar mina pengar.

4. Skuld uppgörelse kommer inte att skada min kredit värdering.

5. Att använda en skuld avveckling företag kommer inte att kosta mycket.

6. Om jag inte löser det, förblir skulden för evigt.

7. Skuld uppgörelse och konkurs är mina enda alternativ när jag inte kan betala.

8. När förhandlingarna är klara blir jag skuldfri.

myt nr 1: Vem som helst kan få sitt kreditkort balans halveras av någon anledning.,

sanningen: legitima skuldavvecklingsföretag kvalificerar kunder, inklusive att fråga om detaljer om deras svårigheter, säger Tom Gordon, VD för Clear One Advantage, ett skuldavvecklingsföretag.

skuld uppgörelse är för konsumenter upplever svårigheter som en förlust av ett jobb eller betala skära, en skilsmässa, medicinska problem eller, i vissa fall, skuld som helt enkelt har spiral utom kontroll. ”Kanske lånar de från ett kreditkort för att betala balansen på en annan”, säger Gordon.

långivare vill se till att en konsument har legitima ekonomiska svårigheter., ”Om de gör $300,000 per år och bara inte känner för att betala sin räkning längre, kommer det inte att vara acceptabelt”, säger Gordon.

myt nr 2: Jag måste betala någon för att hjälpa mig att lösa mitt kreditkort skuld.

sanningen: ”Jag visade att myten inte är sant”, säger Kenny Golde, författare till ”The Do-It-Yourself Bailout.”

Golde är en filmskapare vars partner blev sjuk och dog medan de gjorde en film. När filmen var klar och det blev uppenbart att filmen inte sålde i tid, Golde var $ 250.000 i skuld., Han konsulterade med en konkursadvokat, som berättade för honom om skuldreglering.

Golde hade hört en hel del skuld avveckling företag är bedrägerier. Han tänkte att ingen skulle arbeta så hårt för hans räkning som han kunde. Dessutom säger han, ” här var en utmaning, och jag ville gå vidare och möta den utmaningen.”

Golde förhandlade framgångsrikt sina skulder och sparade nästan $150.000.

å andra sidan kan en erfaren förhandlare på din sida hjälpa till.

”du ringer och försöker förhandla om ett saldo, och det är som,” få i linje.,””Ett kortföretags attityd kan vara”, ja, du och alla andra”, säger Ken Clark, författare till ”The Complete Idiot’ s Guide to get Out of Debt.”

baserat på erfarenhet av att förhandla med borgenärer, skuld avveckling företag vet vilken procentandel av skulden varje borgenär kommer sannolikt att gå med på, Gordon säger. Proffsen har också mer hävstångseffekt med borgenärer på grund av sin volym av verksamheten.

”det är ungefär som, du kan ändra din egen olja i bilen, men det betyder inte att du kommer att göra det på rätt sätt”, säger Gordon.

Myt Nr., 3: Jag måste betala förskott för skuld avveckling och avveckling företaget kontrollerar mina pengar.

sanningen: inte längre.

skuldavvecklingsföretag som marknadsför sina tjänster är förbjudna att samla in förskott avgifter från konsumenterna innan lösa eller minska en konsuments kreditkort eller annan osäker skuld, enligt en Federal Trade Commission regel som trädde i kraft i oktober 2010.,

regeln anger också att konsumenternas pengar som avsatts för att betala skulder upprätthålls på ett konto hos ett försäkrat finansinstitut; att konsumenten äger fonderna och eventuell upplupen ränta; att skuldavvecklingsbolaget inte äger, kontrollerar eller har någon anknytning till det företag som administrerar kontot; och att leverantören inte byter några hänvisningsavgifter med det företag som administrerar kontot, säger FTC.,

konsumenterna kan också dra sig ur skuldlättnadstjänsten när som helst utan straff och få alla obearbetade leverantörsavgifter och besparingar inom sju arbetsdagar.

myt nr 4: skuld uppgörelse kommer inte att skada min kredit värdering.

sanningen: skuld uppgörelse kan skada din kredit värdering nästan lika mycket som konkurs.

även om du ber om en uppgörelse på egen hand kommer inte att skada din kredit värdering, lyckas få en uppgörelse-eller hoppa över betalningar som vissa avvecklingsföretag råd-definitivt kommer.,

”standardvärden, bosättningar och liknande händelser påverkar inte din kredit värdering tills de rapporteras”, säger R. Glen Ayers, advokat och tidigare konkursdomare. ”Men naturligtvis rapporteras dessa vanligtvis.”

myt nr 5: att använda ett skuldavvecklingsföretag kostar inte mycket.

sanningen: skuld avveckling företag kommer att debitera dig i procent, vanligtvis, en del av din totala skuld eller av det belopp som förlåtits.

till exempel, Clear One Advantage debiterar en procentandel av den totala skulden som konsumenten registrerar i programmet., Företaget samlar dock inte in förrän det har gjort en uppgörelse och kunden har godkänt det, säger Gordon.

ett legitimt företag ska aldrig ta ut startavgifter. ”Inte en engångsavgift-ingenting”, säger Gordon.

slutligen kan skuldavräkning kosta dig vid skatte tid också, eftersom Uncle Sam kan få ett snitt. Mängden skuld som är förlåten av en långivare är ofta beskattningsbar.

myt nr 6: Om jag inte löser sig, förblir skulden för alltid.

sanningen: det finns en stadga för begränsningar för insamling av skuld.

många samlare, oavsett om emittenten eller en person eller enhet som har köpt gamla kreditkortsskulder, försöker samla in skuld som ofta är tidsbegränsad-vilket innebär att preskriptionstiden har löpt ut, säger Ayers.

preskriptionslagen varierar från stat till stat, men om en gäldenär inte har gjort en betalning på ett konto i tillräckligt många år, är skulden inte längre verkställbar i domstol.,

vissa företag köper gamla och tidsbegränsade kreditkort skuld och sedan skicka ut brev försöker samla in eller, utan att faktiskt försöka ”samla in,” erbjudande att nöja sig med, säg, 10 procent, Ayers säger.

vissa domstolar har fastställt att dessa” icke-samling ” brev inte bryter mot Fair Debt Collection Practices Act, men USA: s appellationsdomstol för 5: e kretsen har fastställt att vissa åtgärder kan bryta mot FDCPA, säger han.

summan av kardemumman är att dessa företag i huvudsak preying på konsumenterna.,

”att betala av sådan skuld, även vid cent på dollarn, gör lite eller inget för att reparera dålig kredit”, säger Ayers. ”Skulden hade sedan länge skrivits av och den partiella återbetalningen kommer aldrig att rapporteras till någon, i alla fall.”

förutom den rättsliga skyldigheten att dö ut, kommer kreditskadan också att försvinna. Negativ information om din kredit rapport – som ett misslyckande att betala-faller bort efter sju år.

myt nr 7: skuldreglering och konkurs är mina enda alternativ när jag inte kan betala.

sanningen: Du har alltid alternativ.,

om du till exempel förlorar jobbet, ring ditt kreditkortsföretag. Det kan tillåta anstånd. Med andra ord, det kan tillåta dig att göra mindre betalningar-eller inga betalningar alls-under en begränsad tid (du kommer fortfarande att debiteras ränta, dock).

om det är dags att få din ekonomi under kontroll, en ideell kredit rådgivning organisation kan hjälpa dig att titta på den stora bilden och se alla dina alternativ, från nedskärningar att öka din inkomst, eller hantera din budget.

Varje persons skuld situation är unik och det finns inte en storlek passar alla, säger Gordon.,

till exempel, om en konsument har bara ett kreditkort och bara behöver en minskning av räntan och en lägre betalning för att ta lite tryck av, kredit rådgivning kan vara vägen att gå.

om en konsument förlorade ett jobb och har nollinkomst, kan skuldavräkning inte vara genomförbar eftersom konsumenten måste ha råd med avvecklingsbetalningen, säger han.

och ”i vissa fall kan konkurs vara ett bra alternativ”, säger han.

För vissa konsumenter kan skuldreglering vara det bästa valet. Konsumenterna kan spara så mycket som $3 för varje dollar de betalar i avgifter, säger Gordon., ”Det är betydelsefullt.”

myt nr 8: när förhandlingarna är klara, kommer jag att vara av skuld.

sanningen: vissa skulder kvalificerar sig bara inte för skuldreglering, inklusive studielån, skatter, barnbidrag och alimoni.

i de flesta fall kan du inte lösa säkrade skulder som ett auto-eller bostadslån. Det kan dock finnas undantag från denna regel.

till exempel kan ett skuldavvecklingsföretag, nationell skuldlättnad, ibland lösa säkrade skulder när objektet som säkrar lånet har återtagits eller inte längre har värde., Exempel inkluderar en totalbil eller en topplån på en avskärmad Hem.

kort sagt, om en skuld avveckling löfte verkar för bra för att vara sant, är det förmodligen. Skuld uppgörelse kommer inte att ge magiska lösningar på alla dina skuldproblem, men det kan vara ett lönsamt alternativ i vissa fall.

se relaterade: gör-det-själv skuld uppgörelse, kreditkort skuld förhandling i 3 inte-så-enkla steg, skuld uppgörelse kontra konkurs: som skadar kredit värdering mer?