de flesta arbetstagare har hört talas om 401(k) planer och deras användbarhet för att spara för pensionering, men andra skatte favoriserade pensionssparande fordon är tillgängliga för vissa anställda. För dem som arbetar inom utbildning, medicinska yrken eller ideella organisationer erbjuder många arbetsgivare 403(B) planer.,
403(b) bidragsgränser
403(b) planer liknar på många sätt 401(k)s, och en sak de har gemensamt är att de gör det möjligt för dig att göra stora bidrag mot pensionering.
för 2020 kan anställda bidra med upp till $19,500 till en 403(B) plan. Denna avgiftsgräns är oförändrad 2021. De 50 och äldre kan göra ett catch-up bidrag på $ 6,500, vilket ger den totala stödberättigande bidragsgränsen till $ 26,000 för både 2020 och 2021.,
dessutom integrerar vissa arbetsgivare i sina planer ett extra catch-up-bidragsalternativ som gör det möjligt för dem som har 15 år eller mer av service med organisationen att göra ett extra bidrag på upp till $3,000.
låt oss titta närmare på 403(b) planer för att se hur de som har tillgång till dessa planer kan sätta dem till maximal fördel.
Bildkälla: Getty Images.,
403(B) grunder
403(B) planer får sitt namn från avsnitt 403(b) i Internal Revenue Code, som anger de skattelättnader som de erbjuder samt begränsningarna av planerna. 403 (b) planer är tillgängliga för offentliga skolor och arbetsgivare som kvalificerar sig som skattebefriade välgörenhetsorganisationer. De flesta av de arbetstagare du hittar med tillgång till 403 (b) planer tenderar därför att arbeta för skolor, ideella sjukhus och vårdgivare och välgörenhetsorganisationer.
403(B) planer gör det också möjligt för arbetsgivare att komplettera sina anställdas avgifter med sina egna tillägg., Diskretionära eller matchande avgifter från arbetsgivare är tillåtna, upp till totalt sammanlagt maximalt $ 57,000 i arbetsgivare och anställdas avgifter för de under 50 år 2020 ($63,500 för de 50 eller äldre). För 2021 ökar den gränsen med $ 1,000 till $ 58,000 ($64,500 för de 50 eller äldre).
arbetsgivaravgifterna är dock inte lika vanliga eller generösa som i 401(k)-sfären, vanligtvis eftersom dessa företags ideella karaktär inte ger dem så mycket frihet att erbjuda top-end-förmånspaket.,
en sak att vara medveten om är vilka investeringsalternativ din 403(B) plan erbjuder. Ursprungligen var arbetsgivare tvungna att använda livränta produkter från försäkringsbolag för att få skatteförmånerna 403(b)s, och även om dessa begränsningar har gått bort för att tillåta traditionella fonder och liknande investeringar, har vissa planer ändå högre kostnad livräntor som inte är idealiska för varje investerares behov.
Roth eller regular?
de höga belopp som du kan spara i en 403(B) plan gör dem ganska användbara., Som med 401(k)s, det finns traditionella eller Roth 403(b) planer, med arbetsgivare som har möjlighet att ge arbetstagare tillgång till båda.
traditionella 403(b)S innebär att spara före skatt pengar och låta det växa skatt uppskjuten inom kontot. Som ett exempel, om din totala inkomst från arbetet är $50,000, och du bidrar $5,000 till din 403(b), din bruttoinkomst kommer att sjunka med att $5,000 till $45,000. Därefter behöver du inte betala inkomstskatt på den investeringsinkomst som ditt 403(B) – konto genererar. Först när du tar ut pengar i pension betalar du inkomstskatt på vad du tar ut.,
Roth 403(B)S innebär att spara pengar efter skatt och låta det växa skattefritt inom kontot. Så länge du uppfyller kraven, du kommer aldrig att betala skatt igen på Roth 403(B) pengar, även när du tar ut den i pension.
Maxing ut dina besparingar
om du kan spara i en 403(b) plan, är det oftast vettigt att göra det, särskilt om du vill lägga så mycket pengar åt sidan som möjligt. Alternativ som IRAs är tillgängliga, men IRA-bidragsgränser-bara $ 6,000 för de under 50 och $7,000 för de 50 eller äldre i 2020 och 2021-är ganska lite mer begränsade.,
403(b) planer är inte lika populära som deras 401(k) motsvarigheter, men 403(b)s tjänar en nyckelroll för att säkerställa pension säkerhet och framgång i finansiell planering. Om din arbetsgivare sätter upp en högkvalitativ plan med bra investeringsval kan en 403 (b) vara exakt vad du behöver för att nå dina pensionsmål.
$ 17,166 Social Security bonus de flesta pensionärer helt förbise
om du är som de flesta amerikaner, du är några år (eller mer) bakom på din pensionssparande., Men en handfull av föga kända ”Social Security secrets” kan bidra till att öka din pensionsinkomst. Till exempel: ett enkelt trick kan betala dig så mycket som $17,166 mer… varje år! När du lär dig att maximera dina sociala förmåner, vi tror att du kan gå i pension tryggt med sinnesfrid vi är alla ute efter. Klicka här för att upptäcka hur du lär dig mer om dessa strategier.
- {{ headline}}
trend
Motley Fool har en upplysningspolicy.