om du brottas med en taggiga pengar fråga eller helt enkelt hoppas att få din ekonomi på rätt spår, hyra en finansiell planerare låter tilltalande. Men att söka efter en kan snabbt bli förvirrande.

du vill ha en finansiell planerare som du kan lita på och som kan hjälpa till med din specifika situation — men också någon vars betalningsstruktur är lätt att förstå. Det är så att du inte blir blindstödd av en intressekonflikt.till exempel rekommenderar en rådgivare en investering som kostar dig mer eftersom han får en provision på den.,

” nytt för detta? Lär dig vad en finansiell rådgivare är och vad de gör

med fokus på att hitta en avgift-bara finansiell planerare eller rådgivare kan göra det lättare.

vad är en avgift-bara finansiell planerare?

”i den avgiftsfria modellen är den enda som betalar rådgivaren dig”, säger Barbara Roper, chef för investerarskydd vid Consumer Federation of America, en ideell advocacy group. Rådgivaren får betalt enbart av kunder istället för att ta emot provisioner eller andra betalningar från en arbetsgivare eller produktleverantörer., Det kan hjälpa till att se till att du inte har att göra med ”en säljare som maskerar som rådgivare”, säger hon.

trots det liknande klingande namnet får avgiftsbaserade rådgivare och mäklare i allmänhet provisioner eller annan ersättning i samband med försäljning av finansiella produkter — förutom att samla in avgifter från kunder. (Och hur finansiella proffs tjäna pengar frågor. Läs mer om skillnaden mellan avgiftsbaserade och avgiftsbaserade planerare.)

Varför välja en fee-only planner?

färre intressekonflikter., En avgiftsfri rådgivare ”kommer inte att ha ett incitament att kasta vissa produkter, eftersom de arbetar av en avgift mot att få en provision för att främja denna fond eller den livränta produkten”, säger Charles Rotblut, vice ordförande för American Association of Individual Investors, en ideell grupp som syftar till att utbilda investerare.

medan vissa avgiftsbaserade rådgivare kan ge ”helt bra service till sina kunder”, säger Roper, ”affärsmodellen är inte utformad för att stödja det. De måste arbeta mot incitamentens korn.,”

som sagt är det omöjligt att helt utrota konflikter. En fee-only planner som tar ut en viss andel av dina tillgångar under ledning, till exempel, kan föreslå att du inte tar ut pengar från dessa konton att betala av din inteckning tidigt.

fortfarande kan den konflikten ”tydligt avslöjas och lätt förstås”, säger Roper. ”Men försök att förklara konflikterna i samband med differentialkompensation eller retroaktiva, ratcheted utbetalningsgaller” — betalningstyper i samband med mäklaren-återförsäljare affärsmodell.,

”ganska snart kommer upplysningarna att springa till flera sidor av oförståelig jargong som investeraren sannolikt inte kommer att läsa, än mindre förstå,” säger hon.

” redo för hjälp? Hitta en finansiell rådgivare

råd är fokus. När rådgivare betalas för råd, snarare än att sälja finansiella produkter, kan de vara villiga att spendera mer tid att erbjuda det.,

”Från vår erfarenhet, 80% av den tid vi tillbringar med klienter, för vilka vi göra en övergripande planering, det finns inget behov för en produkt eller att ens diskutera en produkt, bara diskussioner om att göra ett bra ekonomiskt val i livet, säger Reed C. Fraasa, gemensamma FISKERIPOLITIKEN och grundare av Highland Finansiella Rådgivare i Wayne, New Jersey. Fraasas firma bytte från avgiftsbaserad till avgift-endast 1998.

Clint Walkner, delägare i Walkner Condon Financial Advisors i Madison, Wisconsin, säger att hans företag gjorde övergången till avgift-endast i 2017.,

”’Jag kan inte ta emot provision, så låt oss hitta den bästa produkten”, säger Walkner att han nu kan berätta för kunderna. ”Det är verkligen befria från det perspektivet. Det är ännu enklare att göra mitt jobb.”

olika betalningsalternativ. Många avgiftsfria rådgivare tar ut en procentandel av hur mycket pengar de hanterar för dig. vissa kan bara arbeta med kunder som har cirka $250,000 eller mer att investera.

men det finns också avgiftsfria rådgivare som tar betalt per timme, har en fast avgift för en tjänst eller kräver en hållare., Vissa använder även alla dessa tillvägagångssätt och väljer den bästa avgiftsstrukturen för kunden.

var noga med att jämföra finansiella rådgivare kostnader och tjänster innan du väljer en, och ställa dessa 10 frågor innan du anlitar någon rådgivare. Organisationer som kan hjälpa dig att söka efter en avgift-endast rådgivare i ditt område inkluderar National Association of Personal Financial Advisors, XY Planning Network och Garrett Planning Network.

om kostnaden är ett problem och du helt enkelt behöver investeringsvägledning, kan du vara väl betjänad av en online robo-rådgivare., Dessa datorbaserade tjänster är ”tillgängliga till en mycket låg avgift antingen med eller utan tillfällig tillgång till en mänsklig rådgivare”, säger Roper.

välj en förvaltare

oavsett vilken betalningsmodell din rådgivare använder, se till att hon är en förvaltare — det betyder att hon måste agera i ditt bästa intresse. En nonfiduciary behöver bara hjälpa dig på ett sätt som anses vara ”lämpligt” för dina behov.

Tänk på det här sättet, Fraasa säger: ”du skulle inte förvänta dig att gå till en Ford återförsäljare och försäljaren att säga,” Nu när jag har lärt känna dig, Jag tror att en Honda kan vara en bättre passform för dig.,'”

en förvaltare skulle krävas för att berätta om Honda. Ett icke-fiduciärt? Inte så mycket.