americanii sunt până la urechi în datorii. Potrivit Rezervei Federale, gospodăria medie americană are puțin peste 15,000 de dolari în datorii de card de credit, precum și peste 31,000 de dolari în datorii de împrumut pentru studenți, începând cu septembrie 2013.

dacă sunteți unul dintre milioanele care doresc să plătească datoria și să obțină stabilitate financiară, este posibil să fi auzit buzz despre Universitatea de pace financiară a lui Dave Ramsey., Să aruncăm o privire imparțială asupra sfaturilor lui Ramsey și a programului FPU.

includ informații de la un cuplu tânăr căsătorit cu doi copii care au fost în program de câteva luni acum. Puteți găsi că programul nu este potrivit pentru tine, sau poate fi gata pentru a găsi clase în zona dumneavoastră astăzi. În orice caz, veți înțelege elementele de bază ale programului, fundalul și rezultatele acestuia.

cine este Dave Ramsey?

Dave Ramsey este un bine-cunoscut autor financiar și vorbitor., El are un popular program de radio sindicalizat și a fost prezentat la emisiuni TV datorită expertizei sale în domeniu. Ramsey a creat un program financiar pe care îl numește „Universitatea Financiară pentru Pace” (FPU). FPU este un program integrativ care implică cursuri live, discuții în grupuri mici, predare video și o carte. Puteți găsi clase în zona dvs. aici.

Dacă vă place sunetul de ceea ce Ramsey are de oferit, dar nu sunt gata să se angajeze pentru a lua o clasă, cartea lui Totalul Bani Makeover oferă o introducere solidă în concepte predă.,

influențe biblice, dar nu doar pentru creștini

Dave Ramsey este creștin. Ca atare, Universitatea de pace financiară are o bază biblică pentru învățăturile sale. În plus, există unele scripturi citate în materialele folosite pentru a preda programul.

cu toate acestea, este prezentat într-un mod foarte non-ofensator la care oricine se poate referi, deci nu trebuie să fii creștin pentru a beneficia de program. Un prieten apropiat de-al meu este în prezent la Universitatea pentru Pace financiară. Ea explică: „sunt budist., Cu toate acestea, încă mă refer la o mulțime de pasaje pe care le fac referire.”

Dave Ramsey „Șapte Pași”

carnea de program este de șapte pași care Dave Ramsey numește „7 Pași de Copil”. Pașii pentru bebeluși sunt după cum urmează:

Salvați 1.000 USD pentru a începe fondul de urgență cât mai curând posibil.

• asta înseamnă că nu cheltui pe nimic nu aveți nevoie. Aveți o vânzare de garaj dacă aveți nevoie și faceți tot ce puteți pentru a obține primii $1,000 puși deoparte.,
• finalizând acest prim pas, trebuie să vă angajați la un buget și să urmați restul pașilor.

achita toate datoria folosind metoda bulgăre de zăpadă datoriei.

• metoda bulgăre de zăpadă datoriei este cel mai mare mod de a scăpa de datoria ta. Mai simplu spus, plătiți mai întâi datoria cu cel mai mic sold. Odată ce este plătit, aplicați ceea ce ați fi continuat să plătiți lunar la următoarea datorie și așa mai departe. Procedând astfel, creați un efect de bulgăre de zăpadă și înainte să-l știi, datoria ta va fi fost plătit într-o perioadă mult mai scurtă de timp.,

salvați cheltuielile în valoare de 3-6 luni pentru a finaliza în continuare fondul de urgență.

• un fond real de urgență ar trebui să aibă cheltuieli în valoare de aproximativ 3-6 luni, potrivit lui Dave Ramsey. Odată ce ați stabilit un fond de urgență, veți găsi că cardurile de credit nu mai sunt necesare pentru a fi păstrate pentru acele așa-numite „situații de urgență”.

investiți 15% din venitul gospodăriei dvs. într-un cont de pensionare.

• prin acest pas ar fi trebuit să eliminați toate datoriile, cu excepția ipotecii de acasă., Dave sugerează să investești 15% din întregul tău venit într-un IRA Roth.

dacă aveți copii, începe de economisire pentru educația lor colegiu acum.

• începeți să economisiți pentru colegiul copilului dvs. cu conturi de economii în educație (ESA) și 529 de planuri. Nu utilizați asigurări, obligațiuni de economii, obligațiuni cu cupon zero sau școlarizare preplătită la colegiu.

Plătește-ți casa.

• începe turnarea toți banii în plus în achitarea ipotecare acasă. Aceasta este ultima datorie pe care va trebui să o plătiți vreodată.

construiți bogăție și dați!,

• donați bani în mod regulat și binecuvântați pe alții cu succesele dvs.

Critica de bulgăre de zăpadă datoriei

în Timp ce este clar pentru a vedea că, după șapte etape învățat în Pace Financiară Universitatea poate ajuta o persoană să plătească datoria și să crească economiile lor, este, de asemenea, mai ușor de zis decât de făcut. Universitatea de pace financiară este departe de a fi o schemă de „îmbogățire rapidă”; este mai mult o victorie lentă și constantă a programului de curse.,

unii consilieri financiari critică metoda bulgăre de zăpadă datoriei, deoarece nu este neapărat cel mai rapid mod de a reduce datoria.

matematic vorbind, achitarea datoriei cu cea mai mare dobândă este de fapt o idee mai bună. Cu toate acestea, Ramsey susține că metoda bulgăre de zăpadă datoriei este eficientă, deoarece este mai mult de realizare emoțională atunci când oamenii pot vedea carduri de credit fiind complet plătit și, prin urmare, acestea sunt mult mai probabil să rămânem cu programul.,

Critica de FPU și imobiliare

ideea de a pune bani în plus în fiecare lună pentru a plăti ipoteca cât mai repede posibil (după ce ați plătit și alte datorii) este solid, pentru că în cele din urmă devine din toate datoriile.

cu toate Acestea, un lucru pe care unii oameni au un timp de greu de înghițire de Dave Ramsey program este faptul că el recomandă numai de a cumpara imobiliare cu numerar sau — dacă este absolut necesar — cu 15 ani cu rată fixă ipotecare. În funcție de zona în care locuiți, acest lucru poate fi rezonabil., Dar pentru unele părți ale țării, această idee este în esență imposibilă pentru multe familii, chiar dacă economisesc ani și ani.

există, de asemenea, faptul că mulți americani transporta cu succes ipoteci la rate scăzute ale dobânzii în timp ce investesc bani și câștigând o rată mult mai mare de rentabilitate. Încă alții iau ipotecă suplimentară pentru a cumpăra proprietăți de investiții, pe care Ramsey nu le-ar recomanda niciodată. Nu cred că abordarea este corectă sau greșită; depinde de prioritățile dvs. financiare și de toleranța la risc., Vrei să fii fără datorii cu orice preț sau ești dispus să-ți asumi unele datorii (și un anumit risc) pentru șansa de a construi bogăția mai repede?

cea mai mare parte a FPU este rezonabilă pentru mulți

dacă aveți datorii de plătit ca majoritatea americanilor, primii pași ai FPU sunt buni. Diferența dintre plata datoriilor mai mici în primul rând (spre deosebire de cele cu cele mai mari rate ale dobânzii) poate costa câteva sute de dolari în interes pierdut, dar ambele planuri va funcționa dacă rămânem la ele.,

sugestia mea este să implementați un program personal pentru familia dvs. bazat pe cei șapte pași ai bebelușului, dar potrivit pentru a vă satisface nevoile. Numai tu știi exact ce va lucra pentru tine.

dacă doriți să cumpărați o casă, dar nu puteți plăti toți banii, economisiți mai întâi cât mai mulți bani posibil. Pune cât mai mulți bani în jos ca tine poate și asigurați-vă că plățile lunare sunt confortabile, chiar dacă aveți schimbări neprevăzute vii.

ați încercat vreodată Universitatea de pace financiară sau un program similar? Cum a lucrat pentru tine?, Împărtășiți cele mai bune sfaturi pentru a scăpa de datorii aici.