ce este selecția adversă? selecția negativă se referă, în general, la o situație în care vânzătorii au informații pe care cumpărătorii nu le au sau invers, despre un aspect al calității produselor. Cu alte cuvinte, este un caz în care informațiile asimetrice sunt exploatate. Informațiile asimetrice, numite și eșecul informațiilor, se întâmplă atunci când o parte la o tranzacție are cunoștințe materiale mai mari decât cealaltă parte.

De obicei, partea mai informat este vânzătorul., Informațiile simetrice sunt atunci când ambele părți au cunoștințe egale.în cazul asigurărilor, selecția adversă este tendința celor aflați în locuri de muncă periculoase sau în stiluri de viață cu risc ridicat de a achiziționa produse precum asigurarea de viață. În aceste cazuri, cumpărătorul are de fapt mai multe cunoștințe (adică despre sănătatea lor). Pentru a combate selecția adversă, companiile de asigurări reduc expunerea la creanțe mari prin limitarea acoperirii sau creșterea primelor.,

Takeaways cheie

• selecție Adverse este atunci când vânzătorii au informații pe care cumpărătorii nu au, sau invers, despre un aspect al calității produsului.
• este astfel tendința celor aflați în locuri de muncă periculoase sau în stiluri de viață cu risc ridicat de a cumpăra asigurări de viață sau de invaliditate în cazul în care șansele sunt mai mari pe care le vor colecta.
• un vânzător poate avea, de asemenea, informații mai bune decât un cumpărător despre produsele și serviciile oferite, punând cumpărătorul într-un dezavantaj în tranzacție. De exemplu, pe piața mașinilor uzate.,

1:16

selecție adversă

înțelegerea selecție adversă

selecție adversă apare atunci când o parte într-o negociere are informații relevante cealaltă parte îi lipsește. Asimetria informațiilor duce adesea la luarea unor decizii proaste, cum ar fi desfășurarea mai multor afaceri cu segmente de piață mai puțin profitabile sau mai riscante.,în cazul asigurării, evitarea selecției adverse necesită identificarea grupurilor de persoane mai expuse riscului decât populația generală și taxarea acestora cu mai mulți bani. De exemplu, companiile de asigurări de viață trec prin subscriere atunci când evaluează dacă să ofere unui solicitant o poliță și ce Primă să perceapă.,subscriitorii evaluează de obicei înălțimea, greutatea, sănătatea curentă, istoricul medical, istoricul familial, ocupația, hobby-urile, istoricul de conducere și riscurile stilului de viață, cum ar fi fumatul; toate aceste probleme afectează sănătatea solicitantului și potențialul companiei de a plăti o creanță. Compania de asigurări determină apoi dacă să acorde solicitantului o poliță și ce Primă să perceapă pentru asumarea acestui risc.,

selecție nefavorabilă pe piață

un vânzător poate avea informații mai bune decât un cumpărător despre produsele și serviciile oferite, punând cumpărătorul într-un dezavantaj în tranzacție. De exemplu, managerii unei companii pot emite mai multe acțiuni atunci când știu că prețul acțiunilor este supraevaluat în comparație cu valoarea reală; cumpărătorii pot ajunge să cumpere acțiuni supraevaluate și să piardă bani. Pe piața auto second hand, un vânzător poate ști despre defectul unui vehicul și poate percepe mai mult cumpărătorul fără a dezvălui problema.,din cauza selecției adverse, asigurătorii consideră că persoanele cu risc ridicat sunt mai dispuse să scoată și să plătească prime mai mari pentru polițe. În cazul în care compania percepe un preț mediu, dar numai consumatorii cu risc ridicat cumpără, compania își asumă o pierdere financiară prin plata mai multor beneficii sau creanțe.cu toate acestea, prin creșterea primelor pentru asigurații cu risc ridicat, compania are mai mulți bani cu care să plătească aceste prestații. De exemplu, o companie de asigurări de viață percepe prime mai mari pentru șoferii de mașini de curse., O companie de asigurări auto percepe mai mult pentru clienții care trăiesc în zone cu criminalitate ridicată. O companie de asigurări de sănătate percepe prime mai mari pentru clienții care fumează. În schimb, clienții care nu se angajează în comportamente riscante sunt mai puțin susceptibili să plătească pentru asigurare din cauza creșterii costurilor politicii.un prim exemplu de selecție nefavorabilă în ceea ce privește acoperirea asigurărilor de viață sau de sănătate este un fumător care reușește cu succes să obțină o acoperire de asigurare ca nefumător., Fumatul este un factor de risc cheie identificat pentru asigurarea de viață sau asigurarea de sănătate, astfel încât un fumător trebuie să plătească prime mai mari pentru a obține același nivel de acoperire ca un nefumător. Prin ascunderea alegerii comportamentale de a fuma, un solicitant conduce compania de asigurări să ia decizii cu privire la costurile de acoperire sau de primă care sunt nefavorabile pentru gestionarea riscului financiar de către compania de asigurări.,

un Alt exemplu de selecție adversă în caz de asigurare auto ar fi o situație în care solicitantul obtine o acoperire de asigurare bazate pe furnizarea de o adresă de reședință într-o zonă cu o rată a criminalității foarte scăzută atunci când solicitantul locuiește într-o zonă cu o rată ridicată a criminalității. Evident, riscul ca vehiculul solicitantului să fie furat, vandalizat sau deteriorat în alt mod atunci când este parcat în mod regulat într-o zonă cu criminalitate ridicată este substanțial mai mare decât dacă vehiculul a fost parcat în mod regulat într-o zonă cu criminalitate scăzută.,selecția adversă poate apărea la o scară mai mică dacă un solicitant afirmă că vehiculul este parcat într-un garaj în fiecare noapte, când este parcat de fapt pe o stradă aglomerată.la fel ca selecția adversă, hazardul moral apare atunci când există informații asimetrice între două părți, dar în cazul în care o schimbare în comportamentul unei părți este expus după o afacere este lovit. Selecție Adverse apare atunci când există o lipsă de informații simetrice înainte de o afacere între un cumpărător și un vânzător.,riscul Moral este riscul ca o parte să nu fi încheiat contractul cu bună credință sau să fi furnizat detalii false despre activele, pasivele sau capacitatea sa de credit. De exemplu, în sectorul bancar de investiții, poate deveni cunoscut faptul că organismele de reglementare guvernamentale vor salva băncile falimentare; ca urmare, angajații băncii pot prelua cantități excesive de risc pentru a obține bonusuri lucrative, știind că, dacă pariurile lor riscante nu vor ieși, banca va fi salvată oricum.,

problema lămâilor

problema lămâilor se referă la problemele care apar cu privire la valoarea unei investiții sau a unui produs din cauza informațiilor asimetrice deținute de cumpărător și vânzător.problema lămâilor a fost prezentată într-o lucrare de cercetare, „piața lămâilor: incertitudinea calității și mecanismul pieței”, scrisă la sfârșitul anilor 1960 de George A. Akerlof, economist și profesor la Universitatea din California, Berkeley., Fraza de etichetă care identifică problema a venit din exemplul mașinilor uzate Akerlof folosite pentru a ilustra conceptul de informații asimetrice, deoarece mașinile uzate defecte sunt denumite în mod obișnuit lămâi.problema lămâilor există pe piață atât pentru produsele de consum, cât și pentru cele de afaceri, precum și în arena investițiilor, legată de disparitatea valorii percepute a unei investiții între cumpărători și vânzători. Problema lămâilor este, de asemenea, răspândită în zonele din sectorul financiar, inclusiv pe piețele asigurărilor și creditelor., De exemplu, în domeniul finanțelor corporative, creditorul are informații asimetrice și mai puțin decât ideale cu privire la bonitatea reală a Împrumutatului.div>

div>

/div>