Roth TSP vs. Roth IRA: aceasta este o alegere pe care angajații guvernului federal și profesioniștii militari americani trebuie să o facă atunci când iau în considerare alegerea unui plan de economii de pensionare. Adevărata întrebare este, te duci cu contul oferit în conformitate cu planul guvernului sau, ca orice civil, finanța o IRA Roth pe cont propriu?modificările recente ale programului federal de pensionare fac din aceasta o alegere ușoară., Pe scurt, angajatorul dvs. se potrivește acum cu o parte din economiile dvs. de pensionare și la un nivel care este mai generos decât companiile private oferă în aceste zile.

despre Roth TSP

planul de Economii Roth Thrift (TSP) face parte din Sistemul Federal de pensionare a angajaților (FERS). Dacă sunteți un angajat federal sau membru al armatei, sunteți înscris automat în FERS, iar 0, 8% din salariul de bază este dedus pentru a plăti pentru acesta.primul lucru pe care trebuie să-l țineți cont este asemănările dintre un TSP Roth și un IRA Roth., Sunt două versiuni ale conturilor Roth, cu aceleași beneficii pe care le oferă toate conturile Roth.plătiți într-o parte din câștigurile dvs. în dolari post-impozit. Adică, impozitul pe venit pe care îl datorați pentru acei bani este plătit în anul în care îl plătiți. Odată ce vă retrageți, nu trebuie să datorați taxe suplimentare. Întregul cont, atât contribuțiile dvs., cât și profitul pe care îl câștigă, este scutit de taxe atunci când îl retrageți.,

Iar aici e no-brainer parte din răspuns: Odată ce vă aflați în ALTCEVA, atunci când vă înscrieți pentru un cont de pensionare, dacă acesta este un Roth cont sau un tradițional cont, guvernul angajatorul va potrivi în mod automat de cel puțin 1% din salariul de bază contribuție. După o anumită perioadă de serviciu, se va adăuga mai mult, până la încă 4% mai mult, dacă contribuiți atât de mult sau mai mult pe cont propriu. Regulile și sumele potrivite sunt un pic diferite în funcție de faptul dacă sunteți militar sau civil.,aceasta este o creștere a salariilor de până la 5%, ascunsă într-un cont de pensionare împreună cu contribuția proprie.

ce este sistemul mixt de pensionare (BRS) pentru personalul militar? lansat în 2018, sistemul mixt de pensionare (BRS) permite personalului militar opțiunea de a se alătura unui nou program care „îmbină” două surse majore de venit pentru pensionare, anuitatea pentru serviciul de carieră și planul de economii de economie.porțiunea de anuitate este o moștenire mult redusă a vechiului sistem de pensionare pentru serviciul public (CSR), care a fost, până în 1984, singurul program de pensionare guvernamental., Cei câțiva angajați rămași pe acel plan vechi de moștenire vor primi o anuitate mult mai generoasă, dar nu sunt eligibili pentru meciul angajatorului TSP.

cei care sunt interesați trebuie să „opteze” pentru a se alătura BRS. Este un plan de pensionare destul de cuprinzător, cu propriile reguli și opțiuni.

în schimb, nu trebuie să vă înscrieți în programul TSP. După ce servești 60 de zile, armata va începe automat să contribuie cu 1% din salariul tău. De asemenea, va începe automat deducerea a 3% din plata dvs. de bază către TSP, deși puteți renunța la asta oricând., Contribuția Guvernului va continua dacă sunteți în BRS.

limitele contribuției planului de economii de Economie

TSPs paralel limitele contribuției și ale recuperării planurilor 401 (k) care sunt disponibile pentru mulți lucrători din sectorul privat. Pentru 2021, limitele contribuției planului de economii de Economie sunt următoarele:

• $ 19,500 dacă sunteți sub vârsta de 50
• $26,000 dacă aveți vârsta de 50 sau mai mult (inclusiv o contribuție de captură de $6,500)

ce este un plan de economii de Economie (TSP)?,

mulți angajatori privați oferă angajaților lor un plan de economii de pensii 401 (k). Guvernul și-a creat propriul plan de economii pentru pensionare pentru angajații și personalul militar și l-a numit Planul de economii pentru economie (TSP).scopul unei TSP este de a permite angajaților să construiască un cont de economii de pensionare în timp, punând deoparte un procent din salariile lor, să fie investiți și să crească până când se pensionează și sunt gata să cheltuiască banii.,la fel ca planurile 401(k), planurile TSP vin în două arome de bază, iar angajatul poate alege pe care să le ia:

• dacă aveți o TSP tradițională, banii pe care îi plătiți în cont provin din dolarii dvs. înainte de impozitare. Adică, este scos din partea de sus a salariului brut și nu plătiți impozite pe venit până când nu vă retrageți și nu începeți să retrageți bani. În acel moment, veți datora impozite pe venit atât pe principalul, cât și pe dobânda pe care ați câștigat-o. Angajatorii guvernamentali au oferit TSP-ul tradițional din 1986.,
• dacă aveți o linguriță Roth, veți plăti în dolari post-fiscale. Impozitele datorate pe venit vor fi reținute în acel an. Când te pensionezi, întregul încasări sunt ale tale fără taxe. Roth TSP a fost oferit abia din 2012.

Rezumat al Roth LINGURIȚĂ și Tradiționale LINGURITA Reguli

Orice ai alege, regulile sunt similare cu cele pentru angajați din sectorul privat, cu puțină considerație pentru nevoile de angajați federali și personalul militar:

• poate contribui cu până la o limită anuală maximă, care poate fi ajustat anual., Pentru anii fiscali 2020 și 2021, maximul este de 19,500 USD, plus 6,500 USD dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult. Aceasta este pentru o linguriță Roth sau o linguriță tradițională sau chiar o combinație de conturi dacă aveți mai multe.
• angajatorul dvs. federal aduce o contribuție de minimum 1% și până la 5% în contul dvs.
• banii dvs. vor fi investiți în alegerea mai multor fonduri de investiții și a fondurilor „ciclului de viață”. Acestea din urmă sunt fonduri care reduc treptat riscul principalului dvs. pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare.,

cum diferă tsp-ul Roth și TSP-ul tradițional

în ambele cazuri, acesta este contul dvs. de pensionare, astfel încât să nu vă descurajați să faceți retrageri anticipate. Dar regulile sunt diferite pentru o linguriță Roth și o linguriță tradițională:

• nu puteți atinge banii din TSP-ul dvs. tradițional înainte de a ajunge la vârsta de 55 de ani (dacă vă retrageți sau vă separați) sau la vârsta de 59 1/2 (indiferent dacă vă retrageți sau nu) sau veți plăti o penalitate fiscală. În orice caz, veți datora, de asemenea, impozitele pe venit pe acei bani în anul în care îl retrageți.,
• puteți lua principalul în TSP-ul Roth oricând doriți. Sunt banii tăi și Deja ai plătit taxele. Dar nu puteți atinge niciunul dintre profiturile pe care le-ați câștigat fără să plătiți o penalizare.
• când împliniți vârsta de 72 de ani, vi se cere să luați niște bani din contul dvs. tradițional IRA în fiecare an. Nu există restricții similare pe un cont Roth.

opțiunea Roth va fi o sursă de încântare pentru dvs. în anii de pensionare., Dar numai tu poți decide dacă puteți scuti pierderea mai mare la salariul dvs. că plata impozitelor pe venit în avans va atrage după sine.

diferențele dintre Roth TSP și Roth IRA

o diferență crucială, cel puțin pentru cei care se află în partea de sus a bazinului de salarii: nu există nicio limită la suma de bani pe care o puteți câștiga și totuși să contribuiți la o TSP Roth.planul standard Roth IRA sau Roth 401(K) disponibil angajaților din sectorul privat elimină contribuțiile pentru cei care câștigă peste o anumită sumă. Începând cu anul fiscal 2020, adică 183,000 USD.,nu există o limită de salariu pentru cei care doresc să contribuie la o linguriță Roth.