Scorurile de Credit de Afaceri a Explicat

Dacă sunteți un proprietar de afaceri mici, probabil ați luat în considerare modalități de a obține finanțare pentru a crește afacerea ta. Chiar dacă ați reușit să vă începeți afacerea cu propriile economii, va veni timpul când va trebui să accesați fonduri suplimentare. Acesta va fi incredibil de util pentru a înțelege imaginea de ansamblu atunci când vine vorba de afaceri de credit., Înțelegerea modului de mici afaceri de finanțare funcționează, cum scorurile de credit de afaceri sunt calculate, cum scorurile de credit de afaceri diferă de personal scoruri de credit, și importanța stabilirii de credit bun, toate vă vor ajuta să atinge succesul, ca să vă extindeți afacerea ta.

în acest ghid, vom aborda toate aceste întrebări frecvente. Vom discuta, de asemenea, de ce sunt importante pentru fiecare afacere, indiferent dacă sunteți în prezent în căutarea unui capital suplimentar sau nu. La urma urmei, este important să se stabilească credit bun înainte de a aplica pentru finanțare., Vom discuta, de asemenea, modul în care companiile convenționale de finanțare a întreprinderilor mici utilizează informațiile despre Scorul dvs. de credit.,

Index pentru acest Ghid:

• Înțelegere Scorurile de Credit de Afaceri

• Înțelegere de Afaceri, Credit de Raportare

• Îmbunătățirea Scorurile de Credit

• Cum Fundbox Vedere Scorurile de Credit

Înțelegere Scorurile de Credit de Afaceri

Înainte de a se arunca cu capul în detalii despre scorurile de credit de afaceri, modul în care sunt utilizate, și cum pentru a ține evidența lor, este important să înțelegeți de ce sunt atât de importante, și de ce acesta este un subiect dificil pentru atât de mulți. Chiar și proprietarii de afaceri foarte educați consideră că creditul de afaceri este greu de înțeles., Există o mulțime de motive care o complică…și foarte important.,fy pentru un împrumut de afaceri mici pe baza dvs. de credit cu caracter personal în pace

de-a Face cu scoruri de credit poate fi o provocare, deoarece:

• de multe ori nevoie de cel puțin un an sau doi pentru a stabili sau de a îmbunătăți dvs. de credit de afaceri de istorie sau istoria de credit personal

• puteți influența și de a îmbunătăți scorurile de credit cu efort, dar nu puteți schimba direct de ele, deoarece acestea sunt date de externe agențiile de rating

• Interne de evidență și monitorizare afaceri mici scoruri de credit poate fi consumatoare de timp

Ce este o Afacere Scor de Credit?,

acum că vedem cât de importante sunt scorurile de credit pentru afaceri, să le definim: un scor de credit pentru afaceri este un număr, reprezentând probabilitatea ca afacerea dvs. să fie aprobată pentru finanțare.

Acest lucru este similar cu, dar nu la fel ca, un scor de credit personal sau scor FICO personal. Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu conceptul de scoruri personale de credit. Există câteva diferențe cheie între acestea și scorurile de credit de afaceri. Pentru scorurile de credit personale, ratingurile variază de la 300 la 850, majoritatea creditorilor necesitând un scor minim de cel puțin 600 pentru un împrumut personal.,scorurile de credit de afaceri variază de la zero la 100 și cele mai multe companii de creditare de afaceri mici necesită un scor minim de credit de afaceri de 75. Small Business Administration( SBA), bănci, furnizori și alți creditori de afaceri se bazează foarte mult pe scorurile de credit de afaceri și scoruri FICO atunci când furnizează linii de credit sau termeni de plată extinse.

cum este un scor de credit de afaceri diferit de Scorul de Credit Personal?,

O afacere scor de credit diferă de la un personal FICO sau scor de credit în următoarele moduri:

• Agenții de Rating: Consum creditorii utilizarea TransUnion, Equifax, și Experian în timp ce de afaceri de finanțare companii se bazează pe Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, și chiar propriile lor formule brevetate

• Gama: Personal scorurile de credit variază de la 300 la 850. Scorurile de credit de afaceri sunt de la 0 la 100

• standardizare: FICO sau VantageScore sunt utilizate de majoritatea birourilor de credit de consum., Creditorii de afaceri, pe de altă parte, tind să-și dezvolte propriile standarde sau să utilizeze agenții de rating precum Dun & Bradstreet pentru a lua decizii de creditare. Aproape fiecare creditor de finanțare de afaceri mici utilizează o formulă diferită

• acces: puteți vedea scorul dvs. de credit personal gratuit din mai multe surse, dar există un număr limitat de surse disponibile pentru vizualizarea scorul dvs. de credit de afaceri. Cele trei birouri majore de credit de afaceri (Dun & Bradstreet, Experian și Equifax) vă vor oferi scorul dvs. pentru o taxă.,

• date: în timp ce majoritatea companiilor de finanțare a întreprinderilor mici consideră doar scorul dvs. de credit pentru afaceri sau scorul FICO, unii se vor uita la ambele

mulți proprietari de afaceri mici încearcă să evite amestecarea cărților de credit personale și de afaceri și a strategiilor de creditare. Acest lucru are sens, deoarece un scor de credit de afaceri săraci poate afecta negativ scorul de credit personale, în timp ce un scor de credit personale săraci poate lucra împotriva ta atunci când se aplică pentru finanțarea de afaceri mici., Din păcate, poate fi foarte dificil de a păstra finanțele personale și de afaceri de la obtinerea încurcat, deoarece atât de multe opțiuni de finanțare de afaceri încă necesită să ofere un scor FICO personale.deși majoritatea întreprinderilor start-up trebuie să se bazeze pe creditul personal pentru finanțarea inițială și să utilizeze activele personale precum casele pentru garanții, este o idee bună să stabiliți un scor de credit de afaceri cât mai repede posibil pentru a limita expunerea personală. Creați un „profil de credit de afaceri” separând creditul dvs. de afaceri de creditul dvs. personal.,utilizați numai cărți de credit de afaceri pentru cheltuieli de afaceri și nu amestecați cărți de credit personale și de afaceri. Păstrați înregistrările financiare, informațiile fiscale și acoperirile de asigurare separate și poate doriți chiar să luați în considerare utilizarea băncilor separate.

dacă afacerea dvs. este doar obtinerea de la sol, sunteți, probabil, de creditare bani pentru afacerea dvs. din finanțele personale și înregistrarea ca ” credite de la ofițeri.”Odată ce ați fost în afaceri pentru o vreme, veți dori să stabiliți un credit separat pentru afacerea dvs., Acest lucru vă poate limita răspunderea personală și vă poate îmbunătăți capacitatea de a vă asigura un împrumut de afaceri.

ce factori afectează un scor de credit de afaceri?

• longevitate-cât timp ați fost în afaceri? Dacă ați fost în afaceri pentru mai multe luni sau ani, care va contribui la creșterea scorul.

• venituri-care sunt veniturile dvs. anuale? Dacă afacerea dvs. aduce venituri, acest lucru poate avea un impact pozitiv asupra scorului dvs.

• active-ce active deține afacerea? Dacă aveți unele active, cum ar fi proprietatea, acest lucru este probabil să ridice scorul dvs. de credit.,datorii restante – ce credite și carduri de credit aveți în prezent? Dacă utilizați creditul în mod responsabil și îl plătiți la timp, acest lucru va avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit și va face mai probabil să puteți obține aprobarea pentru un împrumut dacă solicitați unul.istoricul creditelor personale și de afaceri și istoricul creditelor – de cât timp aveți credite personale și de afaceri? Ce împrumuturi ați avut în trecut, care au fost valoarea acestor împrumuturi și cât de repede le-ați plătit?, Dacă aveți un istoric care indică probabilitatea dvs. de a plăti împrumuturi în viitor, acest lucru vă poate afecta scorul, precum și vă poate face mai atractiv pentru creditori.inregistrari publice-pilitura UCC si alte rapoarte, inclusiv drepturi de proprietate intelectuala si judecati impotriva ta.riscul industriei-unele industrii precum barurile și restaurantele sunt din punct de vedere istoric mai riscante decât altele, iar creditorii le văd diferit pe baza datelor istorice.

Dacă dețineți afacerea, puteți solicita o copie a raportului D& B (contra cost) sunând la 1.800.333.0505., În general vorbind, agențiile de rating să acorde o atenție la semne că sunteți încercarea de a îmbunătăți creditul de afaceri de plata facturilor la timp, aplicarea pentru și care deține carduri de credit de afaceri, și plata-le la timp. De asemenea, aceștia acordă atenție stabilității relative a afacerii dvs. și dacă creșteți sau nu veniturile și profiturile în mod constant. Toți acești factori afectează scorul.

cum se utilizează scorurile de credit de afaceri?

creditorii întreprinderilor mici se bazează pe scorurile de credit ale întreprinderilor de la mai multe agenții de rating de credit pentru a decide dacă să acorde sau nu împrumuturi întreprinderilor mici., Scorul de credit de afaceri, de asemenea, ajută creditorii determina dimensiunea unui împrumut sunt dispuși să facă. Creditorii se uită la factori precum Dacă afacerea dvs. a plătit datoriile anterioare la timp, cât de repede plătiți furnizorii și cât de multe venituri ați adus în timp.scorurile de credit de afaceri le oferă modalități recalculate de determinare a „bonității” unei afaceri. Scorurile mari înseamnă că o afacere a fost diligentă în efectuarea plăților către alții, în timp ce un scor scăzut trimite un steag roșu., Creditorii trebuie să știe cât de probabil este că o afacere va rambursa împrumutul pe care îl acordă în timp util. Diferitele agenții de rating furnizează informații istorice pe care creditorii le pot accesa înainte de a lua decizii de creditare.

place sau nu, scorurile de credit de afaceri sunt un instrument important Cele mai multe companii de creditare de afaceri mici folosesc pentru a decide dacă este sau nu veți obține împrumutul de care aveți nevoie. De cele mai multe ori, creditorii iau în considerare atât scorurile de credit personale, cât și scorurile de credit de afaceri, acordând atenție tuturor factorilor discutați mai sus.,istoricul de credit al afacerii dvs. mici vă urmărește, de asemenea, de la o afacere la alta, iar înregistrările pot deveni inexacte în timp, deci este o idee bună să mențineți înregistrări detaliate, chiar dacă o afacere se închide și deschideți alta.

ce este un scor de credit de afaceri „bun”?

la sfârșitul zilei, aceasta este probabil cea mai importantă întrebare din acest articol. Din păcate, este una dintre cele mai dificile întrebări pentru a răspunde direct, deoarece fiecare creditor are propria formulă pentru a decide când să acorde credit.,cei mai mulți creditori de afaceri mici ca pentru a vedea un scor de credit de afaceri de mai sus 75, dar creditorii locale pot lua în considerare scoruri mai mici pentru întreprinderile mici sau startup-uri. Companiile convenționale de finanțare a consumatorilor rareori acordă împrumuturi persoanelor fizice cu scoruri de credit sub 500. Dacă sunteți dispus să plătiți rate ale dobânzii mai mari cu condiții de plată mai rigide, există și alte opțiuni disponibile.

această diagramă din Nav.com oferă o înțelegere utilă a modului în care creditorii de afaceri mici își iau deciziile de creditare. După cum puteți vedea, un scor de credit de afaceri „în zona roșie” are probleme., Nu doriți ca afacerea dvs. să fie în zona roșie atunci când vine vorba de raportarea creditelor.aflați mai multe despre ceea ce merge într-adevăr într-un scor de credit de afaceri.

înțelegerea Business Credit Reporting

agenții de raportare: cine sunt ei și cum urmăresc scorul dvs. de credit de afaceri?

Aproape toate de afaceri mici, instituțiile de creditare să se bazeze pe Dun & Bradstreet (D&B) PAYDEX® scoruri ca cel puțin unul dintre instrumentele pe care le utilizează pentru a decide dacă acordă sau nu creditul., D&B PAYDEX® scorul este bazat pe cât de repede afacerea ta plătește facturile, și colectează o mulțime de informații suplimentare, pe lângă datele de plată.

Aici este un link la un eșantion Dun & Bradstreet Informații de Afaceri Raport arată PAYDEX®, D&B de Rating, Compozit de Credit de Evaluare și D&B Viabilitatea Rating. Dun & Bradstreet compilează o cantitate imensă de informații despre fiecare afacere mică care a fost emis un număr „D-U-N-S®.,”Ei colectează aceste informații din înregistrările publice, interviuri telefonice personale cu afacerea în sine și cu alte companii care desfășoară afaceri cu compania evaluată.,/li>

SIC (Standard de Clasificare Industrie) și NAICS (america de Nord Clasificare Industrie) Coduri,

diagramă arată corporative legăturile cu societățile-mamă și filialele

Comparativă a Situațiilor Financiare și de Afaceri Cheie Rapoarte inclusiv rentabilitatea Vânzărilor, Raport Rapid și Raportul Actual

Pilitura Publice la orice drept de retenție, hotărârile, UCC (Uniform Commercial Code) și alte dispoziția publicului rapoartele

situații financiare Detaliate

Creditorii, de asemenea, utiliza informații de la Equifax și Experian pentru a face deciziile de creditare., În aceste cazuri, ei își bazează deciziile pe scoruri compuse din diferite surse.

Deși nu la fel de extinse ca D&B PAYDEX®, Experian Intelliscore PlusSM compilează o colecție de afaceri și statistici personale pentru a prezice dacă este sau nu o afacere va implicit în următoarele 12 luni. Încă o dată, întreprinderile nu doresc să se afle în „zona roșie” atunci când sunt luate în considerare pentru finanțarea întreprinderilor mici.,

FICO® LiquidCredit® este livrat de către FICO Mici Afaceri de Notare de Serviciu (SBSS) și este încă un alt sistem de notare care de afaceri, creditorii vor baza pe când a face mici afaceri deciziilor de creditare. Scorul FICO SBSS este utilizat în mod special de către Small Business Administration (SBA) atunci când întreprinderile solicită împrumuturi de până la $350,000.creditorii de afaceri se uită, de asemenea, la piliturile UCC-1 atunci când acordă credit. UCC este important de înțeles, chiar dacă nu este o agenție de credit; aceasta reprezintă un Cod Comercial Uniform., O „depunere UCC” este o formă juridică emisă de un creditor atunci când vând proprietăți, un echipament sau alt activ unei afaceri. Creditorul poate lua o garanție împotriva echipamentului. Dacă o fac, gaj este depusă în mod public pentru a proteja interesele creditorului. În cazul în care o afacere implicit pe gaj, creditorul poate confisca proprietatea sau activul. Dacă aveți un istoric implicit, acest lucru vă poate afecta creditul și vă poate reduce șansele de a fi aprobat pentru finanțare mai târziu.

cât de Private / publice sunt scorurile de credit de afaceri și scorurile FICO?,

în timp ce scorurile de credit personale sunt păstrate private din motive legale, scorurile de credit de afaceri și scorurile FICO sunt considerate o chestiune de înregistrare publică și sunt ușor accesate de bănci, dealeri auto, Agenți imobiliari, furnizori și clienți. Rapoarte de credit rău urmați afacerea dvs. oriunde te duci și cu siguranță poate lucra împotriva ta și capacitatea dumneavoastră de a desfășura afaceri.

ce se întâmplă dacă găsesc o greșeală în raportul meu de credit de afaceri?

puteți contacta diferitele agenții de rating de credit de afaceri direct dacă găsiți vreodată o eroare în scorul dvs. de credit de afaceri sau în rapoartele de scor FICO.,vă sugerăm să păstrați un ochi pe informațiile financiare disponibile public despre afacerea dvs., inclusiv scoruri de credit de afaceri & scoruri FICO de afaceri. Deoarece aceste scoruri sunt dinamice și schimba în mod regulat, proprietarii de afaceri ar trebui să facă un obicei pentru a verifica scorul de credit de afaceri și scorul FICO cel puțin de câteva ori pe an, sau o dată pe trimestru.chiar dacă scorul dvs. de credit pentru afaceri este mare, ar trebui să monitorizați modificările, deoarece afectează cu siguranță bonitatea afacerii dvs., Dacă găsiți și raportați o eroare, poate dura câteva săptămâni sau chiar luni înainte ca diferitele agenții de raportare să elimine complet aceste erori din înregistrarea dvs.plata facturilor la timp și menținerea unei înregistrări bune de utilizare a creditului este prudentă din mai multe motive și mai ales atunci când vine vorba de menținerea unor scoruri bune de credit pentru afaceri. Pe lângă companiile de finanțare a afacerilor mici, furnizorii și chiar clienții potențiali se uită la scorurile de credit pentru afaceri și la scorurile FICO înainte de a intra în relații sau de a efectua tranzacții mari cu potențiali parteneri de afaceri.,

unde puteți verifica gratuit scorurile de credit pentru întreprinderile mici?

atât scorurile de credit personale, cât și cele de afaceri sunt disponibile dintr-o serie de surse online. Cu toate acestea, este posibil să trebuiască să plătiți pentru ele. Cu scoruri de credit personale, este o cerință legală pentru birourile de credit pentru a vă oferi o copie a raportului de credit gratuit. Cu toate acestea, nu există o astfel de cerință pentru scorurile de credit de afaceri.

puteți face o căutare online pentru „raport de credit gratuit pentru afaceri”, dar este posibil să întâlniți unele escrocherii., Există unele site-uri acolo care vă va promite un „raport gratuit” pentru a obține informațiile personale. Asigurați-vă că partajați informațiile dvs. numai cu un site web sau o companie de renume. Vă recomandăm să contactați fiecare dintre agențiile de rating și Dun & Bradstreet direct. Puteți obține o copie a raportului D&B gratuit.

• Primesc raportul Equifax

• Solicita o copie a D&B raport de asteptare 1.800.333.0505

Îmbunătățirea Scorul Dvs. de Credit

Q., Cum pot îmbunătăți scorul meu de credit de afaceri sau scorul FICO?

menținerea unui scor bun de credit de afaceri poate fi stresant, dar merită. Poate părea dificil la început, dar odată ce afacerea dvs. este stabilită, este o chestiune de a crea relații bune de credit cu agențiile de creditare de afaceri, furnizori și clienți.asigurați-vă că toate facturile sunt plătite la timp sau mai devreme și acordați o atenție deosebită plăților pentru activele garantate care au asociate (UCC) depuneri de cod comercial Universal.,

o afacere poate îmbunătăți de fapt scorul său de credit de afaceri prin asumarea datoriei, chiar dacă nu are nevoie de bani chiar acum. Agențiile de rating de Credit doresc să vadă un istoric al preluării datoriei și al rambursării acesteia. Mai exact, agențiile de rating se uită la câte cărți de credit de afaceri utilizați și ce alte tipuri de împrumuturi pot fi restante, împreună cu cât de repede le plătiți înapoi.

majoritatea agențiilor de rating doresc să vadă că o afacere are o linie de credit decentă, dar utilizează doar aproximativ 25% din creditul disponibil. Evitați maxing pe limitele de card de credit prin adăugarea de mai multe carduri.,pentru câteva informații suplimentare despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru afaceri, citiți articolul nostru despre șase hack-uri pentru construirea creditului dvs. de afaceri.

Q. Ce poate afecta scorul dvs. de Credit pentru întreprinderile mici?la fel ca în cazul creditului personal, scorul dvs. de credit de afaceri rămâne cu dvs. pentru totdeauna. Lipsa plăților sau preluarea prea multor datorii trimite un steag roșu agențiilor de rating și creditorilor potențiali. Schimbări frecvente în proprietate, de restructurare, târziu pilitura declarațiilor fiscale, trecerea de la bănci și se deplasează, de asemenea, că o instituție de creditare să se gândească de două ori înainte de a acorda credit.,cel mai bun mod absolut de a menține un scor de credit bun este de a stabili o linie de credit cu o instituție financiară și de a scoate fonduri împotriva acestei linii atunci când afacerea dvs. merge bine. Afișarea unui istoric solid de plată a liniilor de credit, a împrumuturilor pentru echipamente și a cardurilor de credit în timp util este o modalitate de a vă asigura că scorul dvs. de credit de afaceri rămâne în „zona verde.,”

cum Fundbox vizualizari scoruri de Credit

la Fundbox, noi credem cu tărie că fiecare afacere ar trebui să lucreze din greu pentru a stabili de credit de afaceri mici, pentru a menține un scor bun de credit de afaceri și de lucru pentru a menține scorul FICO lor cât mai mare posibil, astfel încât acestea să poată asigura finanțareaacestea fiind spuse, credem că există mult mai mult succes decât un bun scor de credit de afaceri., Oferim câteva vești foarte bune pentru întreprinderile care doresc să asigure finanțarea întreprinderilor mici, care nu au un credit excelent pentru întreprinderile mici, au un scor de credit mai mic decât cel perfect pentru afaceri, au un scor FICO mai mic decât majoritatea companiilor de creditare sau care nu doresc să amestece finanțele de afaceri și personale.unul dintre motivele pentru care proprietarii de afaceri mici, cum ar fi de lucru cu Fundbox pentru a avea acces la credit de afaceri, este că noi nu se bazează exclusiv pe scoruri de credit pentru a lua decizii de credit. În schimb, folosim inteligența artificială pentru a evalua performanța afacerii pe mai mulți factori diferiți, fără documente., Asta înseamnă că putem servi întreprinderile mici nimeni altcineva nu poate, și o putem face rapid. În schimb, privim întreprinderile mici ca fiind mai mult decât un număr: examinăm istoricul tranzacțiilor dvs. de afaceri și datele de afaceri, astfel încât să vă puteți califica pentru credit pe baza unui set mai relevant de informații despre afacerea dvs.,

Ca un fin tech (inovatoare de finanțare) lider, Fundbox oferă multe avantaje față de convenționale creditori și oferim de afaceri mici de finanțare pentru întreprinderile care nu doresc să se încurcă lor finanțelor personale și de afaceri, care se califică cu alte afaceri mici companii de finanțare, sau pur și simplu nu vreau să merg prin consumatoare de timp hassle de a aplica pentru un convenționale de împrumut pe termen lung.la Fundbox, înțelegem că aveți o afacere de condus., Atunci când aveți nevoie de finanțare de afaceri mici, aveți nevoie de procesul de aplicare și obținerea aprobat pentru afaceri mici de credit să fie cât mai simplu și direct posibil. Procesul nostru este la fel de simplu ca înscrierea online în câteva secunde și obținerea unei decizii de credit în doar câteva ore – furnizați pur și simplu câteva detalii de bază ale afacerii și un link către software-ul dvs. de contabilitate sau contul bancar. Dacă este aprobat, veți avea acces la fonduri până la limita dvs. de credit, livrate imediat ce a doua zi lucrătoare.