această revizuire a serviciilor de consiliere personală Vanguard se bazează pe experiențele mele reale. Am migrat portofoliul soțului meu la Vanguard și am luat în considerare utilizarea serviciului său de consilier pentru a menține acel portofoliu. Portofoliul a fost deținut la un broker mare, plin de servicii și a fost perceput o taxă anuală de 1,5% din activele administrate. Prin comparație, Vanguard percepe 0.3% pentru serviciul lor, dar este un serviciu foarte diferit.,

ce sunt serviciile Vanguard Personal Advisor?

pentru cei care se abonează la serviciul său de consilier opțional, Vanguard oferă consultanță consistentă de investiții în conformitate cu filozofia sa de investiții în fonduri cu indice de costuri reduse. Pentru conturile gestionate, Vanguard va realoca automat investițiile atunci când alocarea depășește 5% din procentele dorite.pentru clienții cu active de 500.000 USD sau mai mult, este alocat un reprezentant dedicat contului Vanguard., Pentru clienții cu $ 50,000 la $500,000, o echipă este atribuită — astfel încât s-ar putea să nu obțineți aceeași persoană de fiecare dată când apelați cu o întrebare. Cu toate acestea, toți consilierii Vanguard se află pe aceeași pagină și distribuie aceleași sfaturi pe fondul indicelui de costuri reduse care investește playbook. Pentru a participa cu Vanguard Advisors, Vanguard trebuie să gestioneze cel puțin $50,000 din activele dvs.Vanguard Advisors este o opțiune excelentă pentru cineva care dorește să ridice telefonul și să vorbească cu un consilier despre portofoliul său. Când m-am angajat pentru prima dată în Vanguard, nivelul meu de expertiză în domeniul finanțelor personale era limitat., Știam că taxele mai mici erau mai bune decât taxele mai mari, dar nu m-am simțit confortabil Asumându-mi responsabilitatea pentru portofoliul de pensionare al soțului meu. Mi-a plăcut foarte mult ideea de a putea discuta selecțiile de investiții cu un profesionist.

ceea ce Vanguard Advisors nu este

serviciul Advisor al Vanguard este cu siguranță diferit de un consilier tradițional de broker mare. Desigur, ceilalți percep în mod obișnuit 1% sau mai mult pentru expertiza lor care bate piața.în schimb, Vanguard nu pretinde că are puteri predictive unice, capabile să depășească performanța pieței de la an la an., În schimb, după un proces detaliat de admisie, Vanguard își propune să propună o alocare adecvată a activelor și o rată de economii care are o mare probabilitate de a atinge obiectivele pe care le-ați identificat.spre deosebire de un” robo-consilier”, Vanguard prezintă oameni reali! Din experiența mea, oamenii cu care m-am ocupat au fost articulați și extrem de utili. Angajații Vanguard nu lucrează la comision și nu am simțit niciodată că împing soluții în beneficiul lor. Am simțit cu adevărat o dorință sinceră de a găsi o soluție care să răspundă cel mai bine nevoilor mele.,

Potrivit Vanguard:

Avangarda Proces de Admisie și Chestionar

primul Meu pas a fost de asteptare 877-817-7153 (luni-vineri 8 a. m. la 8 p. m., ora de Est). Am vrut să confirm că consultarea a fost într-adevăr gratuită și că voi primi de fapt un plan detaliat de alocare a activelor, chiar dacă nu m-am înscris.primul meu apel telefonic a durat aproape o oră, deoarece am pus o mulțime de întrebări suplimentare despre serviciu. Am împărtășit frustrarea mea de cât de mult soțul meu a fost petrece în fiecare lună la broker de servicii complete., Reprezentantul Vanguard a fost extrem de răbdător și nu a încercat să mă grăbească la telefon.odată satisfăcut, am fost direcționat către site-ul Vanguard pentru a completa Chestionarul de admisie. Dacă nu sunteți deja un client Vanguard, va trebui să creați mai întâi un cont gratuit. Apoi, puteți accesa chestionarul.deși sarcina imediată era transferul portofoliului soțului meu, Vanguard avea nevoie de informații detaliate despre amândoi pentru a formula un plan.,portofoliul soțului meu a fost tot în active de pensionare, dar Vanguard a vrut să știe despre activele mele și obiectivele comune ale gospodăriei. Am furnizat:

• un inventar detaliat al tuturor activelor (cele de la Vanguard, celălalt broker, locul meu de muncă 401k, etc.)
• vârstele de pensionare dorite pentru amândoi
• veniturile curente și ratele de economii
• orice obiective de economii non-pensionare

apoi, o întâlnire a fost programată cu un consilier de avangardă pentru o conferință telefonică. La acel apel, am planificat să revizuim chestionarul și să discutăm obiectivele noastre.,

acel apel a durat și 45 de minute, deoarece sunt foarte vorbăreț. Vanguard are nevoie de câteva săptămâni pentru a dezvolta planul. Am programat următorul apel conferință timp de 3 săptămâni pentru a revizui planul propus.

nu am vrut să așteptăm…

odată ce i-am arătat soțului meu costul implicat cu taxa de consultanță 1.5%, el a fost, de asemenea, nerăbdător să părăsească vechiul broker și să mute portofoliul în Vanguard. Deoarece urma să dureze săptămâni 3 Pentru ca Vanguard să-și pregătească planul, am decis să lucrăm cu echipa Vanguard Asset Transfer. În acest fel, am putea iniția transferul imediat., Fondurile sale ar fi apoi la Vanguard și gata pentru investiții, conform planului.

echipa de Transfer de active

reprezentantul de transfer de active a fost la fel de articulat și de ajutor.

am avut practic două opțiuni:

1. vindem cele 81 de investiții care au cuprins portofoliul la brokerul vechi și apoi transferăm numerarul către Vanguard. În timpul perioadei de transfer, am fi în numerar timp de 5 până la 7 zile lucrătoare. Ar fi durat mai mult dacă brokerul „de la” nu accepta solicitări electronice. Deoarece 1.,Taxa de 5% la brokerul vechi a acoperit toate taxele de tranzacție, nu ar exista niciun cost pentru lichidarea portofoliului acolo. Dacă piața ar crește în acea perioadă, am pierde toate câștigurile. Desigur, în cazul în care piața a mers în jos, fiind toate în numerar ne-ar proteja.
2. altă alegere a fost de a transfera aceste 81 elemente ca-este de a Vanguard. Sub această opțiune, nu am fi în afara pieței deloc, dar dacă Vanguard ne-ar dori să vindem totul, am plăti Vanguard pe articol pentru a vinde., În funcție de câți bani aveți la Vanguard, tranzacțiile ar putea fi gratuite sau $7, iar unele ETF-uri ar putea fi $35 pe bursă. Puteți determina costul comerțului în avans cu simbolul ticker pe site-ul Vanguard.

Related: 5 avantajele ETF-urilor față de fondurile mutuale

Spoiler Alert

aproape fiecare element din portofoliul existent a avut un raport de cheltuieli foarte mare și a fost incompatibil cu filosofia Vanguard low cost. Prin urmare, Vanguard a propus în cele din urmă să vindem totul și să investim în alocarea cu costuri reduse a fondurilor indexate., În retrospectivă, aș vrea am vândut totul la broker vechi și portat peste bani. Am ajuns să plătim aproximativ $550 în taxe pentru a lichida portofoliul, odată ce ne-am transferat la Vanguard.

fiind Online ajută

conferința cu Vanguard Advisor se poate face prin telefon sau prin videoconferință. Recomand conferința video, deoarece vanguard advisor poate afișa diapozitive utile pentru a ilustra diverse puncte. Diapozitivul meu preferat — care l — a convins pe soțul meu să-și vândă fondul iubit (și scump) al sectorului de apă-a reprezentat primele 10 sectoare performante de-a lungul timpului.,în timpul transferului de active, veți fi direcționat către site-ul Vanguard pentru a finaliza diverse sarcini. Aici veți deschide conturi, veți fi de acord cu Termenii etc.

Wow! Ce plan de investiții frumos!

Noastre personalizate Vanguard Planul de Investiții a fost de 33 de pagini și conținea un nivel uimitor de detaliu:

cuprins:

• rezumat Detaliat al nostru actual de alocare a activelor pe toate conturile (atât de Avangarda noastră conturi și locul meu de muncă 401k)
• Propus de alocare a activelor (de exemplu,,t venitul până la vârsta de ~67)
• securitate Socială și de pensii (incepand de la varsta de ~67)

Un Plan de Atac

lista de recomandare de cumparare/vanzare a fost de fapt o foaie de parcurs cu privire la modul de a transforma existente haos într-un portofoliu coerent, cu o alocare a activelor corespunzătoare:

Probabilitatea de a Atinge Pensionare Obiectiv și Activ se Amestecă

pe Baza propuse rata de economisire și de alocare, de portofoliu estimat la echilibru la pensionare a fost exprimată ca o serie de probabilități (mult viața cantitatea totală de previziuni pe canalul de vreme).,

raportul a avut o componentă educațională semnificativă. Deși Vanguard Advisors intenționează să vorbească cu clienții săi în fiecare an, să revizuiască progresul și să se adapteze pentru orice schimbări de viață, planul descrie schimbarea procentelor de alocare în timp. Acestea includ reducerea expunerii stocurilor în timp, pe măsură ce vă apropiați de anii de pensionare.

deci, de ce nu m-am înscris?,

în perioada în care interacționam cu Vanguard Advisors, am făcut o scufundare profundă în lumea finanțelor personale. Am ascultat peste 200 de episoade ale podcastului cu role de aluat și am citit „ghidul Bogleheads pentru investiții”. După ce am făcut acest lucru, m-am simțit complet confortabil cu filosofia Vanguard, conceptele de alocare a activelor și reechilibrarea portofoliilor noastre. Nu credeam că trebuie să plătesc Vanguard pentru a-mi reechilibra conturile în mod continuu.

am considerat pe scurt, probabil, permițându-Vanguard Advisors gestiona $50,000 așa că aș fi capabil de a ridica telefonul și să le pună întrebări., Asta părea o afacere: $50,000 * 0.3% = $150 / an. Cu toate acestea, în aceeași perioadă, am devenit activ în Forumul Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Am fost uimit de cantitatea și calitatea răspunsurilor la întrebările pe care le-am postat acolo, toate de la Like-minded buy & hold Index Fund investors.pentru că am fost atât de recunoscător consilierului atribuit cazului nostru, mi-am dorit cu adevărat să obțină credit pentru „înscriere”., Cu toate acestea, odată ce am construit un Model Excel pentru ambele portofolii, încercarea de a scoate $50,000 pentru a fi gestionate separat părea o complicație dezordonată. În schimb, am scris un bilet de mulțumire foarte frumos și l-am făcut să promită că o va arăta șefului său.

rămân veșnic recunoscător pentru podcast-ul cu role de aluat, în special acest episod care m-a convins să contactez consilierii Vanguard: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,deși am ajuns nerding pe Finanțe personale și dobândirea abilităților necesare pentru a reechilibra conturile noastre, rămân pe deplin impresionat și încrezător că Vanguard ar fi făcut o treabă bună. I-am spus soțului meu că, dacă sunt lovit de un camion, ar trebui să aibă consilieri Vanguard să gestioneze ambele portofolii.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/an
Promotii	Până La 1 An Gratuit	$5k Reușit Gratuit
Comentariu	Binele Review	Wealthfront Review
	Încercați Binele	Încercați Wealthfront

Legate de: Wealthfront vs Vanguard

Citeste Mai mult: Robo Investi – afla care unul se potrivește cu nevoile de investiții.,

gestionarea investițiilor

indiferent dacă utilizați Serviciile de consultanță Vanguard pentru a gestiona unele dintre investițiile dvs., veți dori să rămâneți și în fruntea acestora. Pentru a face acest lucru, vă recomandăm tabloul de bord financiar gratuit Personal Capital.Capitalul Personal vă permite să conectați toate conturile de investiții 401(k), 403(b), IRAs și alte conturi de investiții într-un singur loc. Odată conectat, puteți vedea performanța tuturor investițiilor dvs. și puteți evalua alocarea activelor. Funcționează chiar dacă investițiile dvs. sunt la Vanguard și alți brokeri.,

cu analizorul taxei de pensionare a capitalului Personal puteți vedea cât de mult vă costă 401k și alte investiții. Am fost șocat să aflu că taxele din 401(k) m-ar putea costa peste $200,000!Capitalul Personal oferă, de asemenea, un planificator gratuit de pensionare. Acest instrument vă va arăta dacă sunteți pe cale să vă retrageți în condițiile dvs.