Actualizat 03 decembrie 2020

6min citit

Jurnalistul Financiar

Actualizat 03 decembrie 2020

6min citit

Sunteți în căutarea de a investi o sumă forfetară de mare, cum ar fi o 100.000 de lire moștenire?, Păstrarea sumelor mari în economii de numerar de multe ori nu este cea mai bună strategie, ca inflația poate eroda valoarea și ratele dobânzilor pot fi săraci. Dar care sunt alternativele – și cât de riscante sunt acestea? Iată cum să cântărească argumentele pro și contra de a investi o sumă substanțială.

1. definiți-vă obiectivele de investiții

există multe tipuri de investiții de la acțiuni la trusturi unitare, mărfuri și investiții offshore. Există, de asemenea, investiții alternative, care includ active fizice precum arta sau bijuteriile., Unele pot fi, de asemenea, clasificate ca investiții etice, unde banii dvs. sunt folosiți pentru a finanța activitățile pe care le aprobați.înainte de a investi banii, decideți care sunt obiectivele dvs. de investiții. Ce ți-ar plăcea să obții cu banii tăi? De exemplu:

• investiți £100k pentru a genera venituri?
• investiți £100k pentru creștere?investiția pentru venituri este atunci când investiți o sumă mare, apoi faceți retrageri ale creșterii la intervale regulate. Această abordare poate lăsa cea mai mare parte sau toată suma de capital neatinsă sau o poate reduce doar încet., Un bun exemplu în acest sens este o schemă de retragere a pensiilor. Cumpărarea de proprietăți de închiriere contează, de asemenea, ca investiție pentru venituri, deși funcționează într-un mod diferit (venitul fiind chiria pe care o percepeți chiriașilor).investiția pentru creștere este atunci când investiți o sumă mare (sau o serie de sume mai mici) cu planul de a retrage o sumă mai mare la un moment dat în viitor. Un exemplu în acest sens ar putea fi economisirea unui depozit pentru o casă, iar un alt exemplu comun este pur și simplu economisirea într-o pensie., Dar există multe alte motive pentru a investi pentru creștere, cum ar fi fondurile universitare pentru copii sau un fond pentru o pauză de carieră. În fiecare caz, blocați banii departe cu un anumit scop în minte.

  creștere sau venit – cum va afecta acest lucru strategia mea de investiții?deci, dacă investiți pentru venituri, ce ar trebui să faceți diferit în comparație cu cineva care investește pentru creștere (sau invers)?această decizie va afecta alegerea activelor din portofoliul dvs. Când investiți pentru venituri, doriți o creștere regulată (de obicei destul de previzibilă), pe care o puteți elimina din partea de sus., Aceasta înseamnă alegerea unor active mai stabile, lente, dar constante, care este puțin probabil să scadă brusc. Scăderile mari ale valorii funcționează împotriva strategiei dvs., deoarece dacă luați bani dintr-un fond care se încadrează, devine mult mai greu să recuperați pierderile.

  în schimb, dacă investiți pentru creștere, vă puteți permite o mulțime de urcușuri și coborâșuri pe parcurs, cu condiția să vă atingeți obiectivul în cele din urmă. Aceasta înseamnă că puteți lua în considerare active mult mai volatile („volatile” înseamnă că este mai probabil să crească și să scadă substanțial în valoare pe perioade scurte)., Deci, machiajul portofoliului dvs. va fi probabil destul de diferit – vom acoperi acest lucru mai detaliat mai jos.

  odată ce ați stabilit întrebarea ” venituri sau de creștere?”puteți începe să vă uitați la căile de investiții pentru suma forfetară de £100k. Primul pas este să luați în considerare toleranța la risc sau apetitul la risc.

  1. definiți-vă apetitul pentru risc

  știind ce doriți să obțineți cu banii dvs. și când vă va ajuta să vă determinați apetitul pentru riscul de investiții și, prin urmare, în ce active să investiți.activele cu risc ridicat includ acțiuni și acțiuni., Cei din întreprinderile de peste mări sau din piețele emergente sunt clasificați ca fiind deosebit de riscanți. Deci, de ce ia în considerare aceste la toate? Regula principală este că riscul mai mare = randamente potențiale mai mari – la fel cum un cal cu cote de 20/1 are șanse mai mici de a câștiga, dar stai să câștigi mai mulți bani dacă o face. Scăderea spectrului de risc sunt acțiunile companiilor consacrate. După ce vin obligațiuni corporative, obligațiuni guvernamentale și proprietăți de cumpărare.apetitul la risc nu se referă cu adevărat la atitudinea dvs. personală față de risc, ci la capacitatea dvs. de a-l tolera în practică (motiv pentru care se numește adesea „toleranță la risc”)., Cu alte cuvinte, este vorba despre cât de mult vă puteți permite să pierdeți, cât de importantă este stabilitatea în viața voastră, cine altcineva se bazează pe voi, cât de bine vă puteți recupera din pierderi, cât timp ar putea dura acest lucru și așa mai departe. Deci, va trebui să ia în considerare lucruri cum ar fi:

  • vârsta ta
  • starea ta relație – ești salariat principal sau unic?
  • nivelurile de avere – cât de mult ai putea pierde și încă să fie confortabil?
  • persoanele aflate în întreținere – aveți copii sau alte persoane de care trebuie să aveți grijă?
  • domeniul dvs. de activitate – locul dvs. de muncă este stabil?,
  • perspectivele tale de viitor – este probabil ca cariera ta să avanseze?
  • casa ta – esti un proprietar? Cât de mare este casa ta?
  • alte circumstanțe – de exemplu, veți moșteni bani în viitor? Ce alte cheltuieli ai?de exemplu, un scriitor independent din anii cincizeci care trăiește în locuințe închiriate cu trei copii ar fi considerat că are toleranță la risc foarte scăzut – dar un consultant IT tânăr, unic, care trăiește în propria casă cu o mulțime de economii ar avea toleranță ridicată la risc., Acest lucru este indiferent dacă fiecare se consideră sau nu a fi un „asumator de riscuri”.un consilier financiar vă va duce printr-un chestionar pentru a vă determina în detaliu apetitul la risc. Odată ce știți acest lucru, puteți decide cum să vă construiți portofoliul de investiții și să includeți proporția activelor cu risc ridicat la risc scăzut. Majoritatea portofoliilor includ o felie de active cu risc ridicat, deoarece de aici provine cea mai mare parte a creșterii. Cu cât este mai mare apetitul pentru risc, cu atât va fi mai mare această felie.,

    1. definiți-vă strategia de investiții

    în același timp cu luarea în considerare a apetitului pentru risc, trebuie să luați în considerare strategia de investiții. Strategiile populare se încadrează în câteva categorii largi, principalele fiind:

    • valoarea investiției
      valoarea investitorilor sunt vânătorii de chilipiruri. Ei caută pe piață pentru stocurile pe care ei cred că sunt de tranzacționare la o reducere semnificativă la valoarea lor. Valoarea investiției poate fi plină de satisfacții, dar va trebui să fie în ea pentru termen lung și pune în efortul de vânătoare și de cercetare. Cel mai cunoscut investitor de valoare este Warren Buffet.,investiția în creștere investiția în creștere este despre căutarea „următorului lucru mare” – cum ar fi noile tehnologii. Acesta ia în considerare starea actuală de sănătate a unui stoc și potențialul său de a crește.
    • Momentum investing
      Momentum investing, sau tendința următoare, este în cazul în care investitorii se bazează pe modele pentru a ghida deciziile lor de investiții. Ei caută acțiuni și valori mobiliare cu un model bun de randamente ridicate (în general, peste trei până la douăsprezece luni), le vând atunci când acestea de vârf, și pentru a evita cele cu modele săraci.strategiile de investiții pot fi pasive sau active., Investiția activă înseamnă o abordare practică, în care managerii de portofoliu monitorizează continuu activitatea și cumpără și vând pentru a încerca să depășească performanța pieței. Acest lucru necesită o mare de cercetare și prognoză.o abordare pasivă implică mai puțin cumpărarea și vânzarea și, prin urmare, un risc mai mic. În schimb, se bazează pe fonduri tranzacționate la bursă, fonduri mutuale sau trusturi de investiții unitare. În loc să încerce să depășească performanța pieței, investitorii lucrează pentru a obține randamente similare la valorile de referință ale pieței., Din punct de vedere istoric, investițiile pasive au depășit abordarea activă pe termen lung, deși ambele au beneficiile lor.

      1. crearea unui mix de portofoliu

      o abordare sensibilă a investițiilor implică, de obicei, crearea unui portofoliu mixt sau diversificat. Aceasta înseamnă că investiți într-o combinație de active cu risc ridicat și cu risc scăzut și într-o combinație de strategii active și pasive, pentru a gestiona riscul și a maximiza profiturile.

      Dacă vă imaginați portofoliul ca o diagramă radială, fiecare felie de plăcintă va face o anumită treabă., De exemplu, o felie relativ subțire poate conține acțiuni cu creștere ridicată, cu risc ridicat, iar acest lucru va genera, sperăm, o creștere dinamică. O felie mai mare ar putea deține acțiuni cu risc mediu, pentru a oferi o creștere mai stabilă, în timp ce o altă felie gravă ar putea conține obligațiuni pentru stabilitate. În general, va deține niște bani, prea (precum și ca fiind stabil, acest lucru este util pentru plata taxelor de administrare fără a atinge activele de creștere mai mare).,

      1. Reechilibra portofoliul dumneavoastră în mod regulat

      Un pas important pe care mulți investitori novice vedere este o adevărată reechilibrare’ din portofoliul lor de investiții pentru a rămâne în conformitate cu apetitul lor de risc. De-a lungul timpului, un portofoliu conceput având în vedere un anumit profil de risc poate să nu fie în concordanță cu acesta, deoarece unele active cresc, iar altele stagnează.de exemplu, să presupunem că aveți un portofoliu care este de 30% acțiuni și 70% obligațiuni. Dacă acțiunile se descurcă bine și cresc în valoare, atunci după câțiva ani valoarea portofoliului dvs. poate fi de 40% acțiuni și 60% obligațiuni., Dar acest lucru înseamnă că mai mulți bani sunt acum în active cu risc mai mare. Dacă apetitul dvs. de risc nu s-a schimbat, atunci cel mai înțelept lucru este să mutați o parte din creșterea acțiunilor în obligațiuni, pentru a obține din nou un echilibru 30:70. Dacă sunteți mai în vârstă și toleranța la risc s-a redus, atunci este posibil să doriți chiar să vă mutați și mai mult în obligațiuni sau numerar, pentru a reduce expunerea la acțiuni.

      1. investiți pe termen lung

      dacă aveți £100k pentru a investi, cele mai bune randamente sunt susceptibile de a fi pe termen lung, cum ar fi 5, 10 sau chiar 15 ani., Deși necesită răbdare, investițiile pe termen lung sunt de obicei mai puțin volatile și pot plăti frumos în cele din urmă.lipirea unei investiții pentru un număr bun de ani vă va ajuta să eliminați denivelările pieței, să vă diversificați portofoliul, să beneficiați de dobânzi compuse și să plătiți mai puțin taxe de tranzacționare și impozite mai mici. Pe scurt, vă va oferi timpul maxim de £100k și oportunitatea de a crește.dacă vă simțiți gata să vă investiți banii, luați legătura cu un IFA pentru a discuta despre opțiunile dvs.,

      să ne potrivi cu dumneavoastră
      consilier financiar perfect

      găsiți un consilier financiar aproape de tine