un apel de la o agenție de colectare a datoriilor este un apel pe care nimeni nu vrea să-l primească., Dar dacă deveniți în mod semnificativ delincvent pe o datorie, poate fi necesar să vă ocupați de o agenție de colectare a datoriilor pentru a plăti banii pe care îi datorați.înainte de a merge mai departe, să convenim asupra unui lucru: datoriile neplătite pot fi stresante și confuze. Nu poate fi chiar sigur cum datoria ta a ajuns cu o agenție de colectare a datoriilor în primul rând. Dar este important să priviți dincolo de scrisorile și apelurile telefonice potențial intimidante pentru a înțelege ce se întâmplă cu adevărat — și să veniți cu o soluție care să funcționeze pentru dvs.,în acest articol, vom analiza modul de efectuare a unei plăți către o agenție de colectare a datoriilor. Iată o schiță de bază a pașilor, în cazul în care doriți să sari mai departe.

1. verificați dacă datorați efectiv datoria
2. calculați cât vă puteți permite să plătiți
3. contactați agenția de colectare a datoriilor
4. efectuați plata

căutați mai multe informații legate de agențiile de colectare a datoriilor?

• cum ajung datoriile în colecții?
• cum afectează datoriile din colecții creditul dvs.?
• cum vă afectează în mod legal datoriile din colecții?,după ce parcurgem acești pași, vom examina modul în care o datorie ajunge în colecții și modul în care datoriile din colecție afectează creditul. cum e creditul?Verificați acum scorurile mele Equifax® și TransUnion®
  

  cum să efectuați o plată către o agenție de colectare a datoriilor

  chiar dacă sunteți gata să aveți grijă de conturile dvs. de colectare, poate doriți să pompați frânele. În primul rând, aruncați o privire la rapoartele dvs. de credit pentru a aduna câteva detalii cheie despre datoria dvs.

  erori se întâmplă. Nu le lăsa să ți se întâmple.

  rapoartele de Credit nu sunt infailibile., Uneori, creditorii fac greșeli cu privire la cât de mult datorezi și raportează informațiile greșite birourilor de credit. Erori se pot întâmpla și din alte motive.

  pentru a oferi un context uimitor: din 2015, prin Instrumentul Credit Karma direct Dispute™, mai mult de 10,2 miliarde de dolari în datorii eronate au fost eliminate din rapoartele de credit TransUnion®.

  A se vedea o eroare? Asigurați-vă că ajungeți atât la creditorul care a emis informațiile inexacte, cât și la biroul de credit care le raportează., De asemenea, este o bună practică să notificați toate cele trei birouri majore de credit pentru consumatori pentru a vă asigura că greșeala nu se repetă.dacă aveți întrebări despre dacă sunteți răspunzător pentru o datorie, poate fi util — crucial, chiar — să se consulte cu un consilier de credit și un avocat.de asemenea, este posibil să doriți să revizuiți drepturile care vă sunt oferite de Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor, care are ca scop să pună capăt practicilor abuzive de colectare a datoriilor de către colectorii de datorii.

  este legal ca un colector de datorii să te hărțuiască?

  Nu!, Potrivit Legii privind practicile corecte de colectare a datoriilor, „un colector de datorii nu poate să se angajeze în niciun comportament a cărui consecință firească este hărțuirea, asuprirea sau abuzul oricărei persoane în legătură cu colectarea unei datorii.dacă ați primit amenințări sau apeluri telefonice repetate, enervante, vă recomandăm să consultați un profesionist juridic înainte de a continua cu un plan de plată a datoriilor. De asemenea, puteți raporta orice probleme pe care le aveți cu un colector de datorii către biroul procurorului general al statului, Comisia Federală pentru Comerț și Biroul de protecție financiară a consumatorilor., Dacă statul dvs. are legi de colectare a datoriilor care diferă de Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor, biroul procurorului General vă poate anunța exact cum diferă.

  calculați cât vă puteți permite să plătiți

  spuneți că ați stabilit că, de fapt, trebuie să vă rambursați datoria. Apoi, veți dori să începeți să vă gândiți la ce vă va costa să faceți acest lucru.înainte de a purta o conversație cu un colector de datorii, revizuiți-vă bugetul pentru a vedea cât de mult vă puteți permite în mod realist să plătiți.,

  este esențial să faceți acest lucru mai întâi, deoarece nu reușiți să vă respectați acordul de rambursare (sau să plătiți doar o parte din ceea ce datorați) ar putea reporni perioada de șapte ani de raportare a creditului și să reporniți perioada de răspundere legală.cea mai bună opțiune de plată depinde de circumstanțele personale. În general, aveți două opțiuni de plată.

  • plata sumei forfetare, sau achitarea tuturor datoriilor dintr-o dată, este cel mai rapid mod de a rezolva o colecție. De obicei, este și cel mai rentabil, deoarece vă poate oferi un efect de levier pentru a negocia o sumă de plată mai mică., Dar fi avertizat că soluționarea unui cont pentru mai puțin de soldul integral datorate nu poate fi ideal în termeni de credit. Din moment ce nu ați plătit întreaga datorie așa cum s-a convenit inițial, plata sumei forfetare poate să nu aibă un impact pozitiv asupra scorurilor dvs. de credit ca și plata integrală a contului inițial.
  • plățile în rate vă pot ajuta să gestionați povara financiară a rambursării unei datorii mari, răspândind-o în rate lunare., Dar această opțiune vă poate pune în pericol repornirea statutului limitărilor unei datorii și repornirea perioadei de timp pentru cât timp continuă informațiile negative în rapoartele dvs. de credit.

  pot negocia cu un colector de datorii?

  colectii datoria este adesea achiziționat pentru mărunțiș pe dolar, astfel încât ați putea fi capabil de a satisface Agenția de colectare a datoriilor prin oferirea cât mai puțin de 30% la 80% din ceea ce datorez.

  În general, cu cât statutul limitărilor este mai aproape de expirare, cu atât este mai mare puterea de negociere pe care o puteți avea., Rețineți că, dacă faceți o decontare și creditorul dvs. anulează toate sau o parte din datoria dvs., în mod normal, veți fi impozitat pe orice datorie pe care nu a trebuit să o plătiți. Asta pentru că IRS, de obicei, consideră că este un venit.amintiți-vă că încheierea unui acord de decontare poate avea consecințe în ceea ce privește creditul dvs. și impozitele pe care le datorați la sfârșitul anului.după ce ați stabilit cât de mult sunteți în stare să plătiți, următorul pas este să vă adresați colectorului de datorii.,deși ați putea fi tentat să lăsați o terță parte să gestioneze negocierile pentru dvs., poate doriți să contactați direct colectorul. Angajarea unei terțe părți pentru a soluționa sau a negocia datoria dvs. de colectare poate fi costisitoare. În cazurile în care terțul nu poate fi reputat, acesta ar putea, de asemenea, să vă deterioreze creditul și să vă pună în pericol legal.de obicei, puteți găsi informațiile colecționarului dvs. în rapoartele dvs. de credit de la cele trei birouri majore de credit de consum., Deoarece datoria dvs. poate să fi fost cumpărată și vândută de mai mulți colecționari, asigurați-vă că vă uitați la cele mai actuale rapoarte de credit pentru a determina ce companie să contactați.Credit Karma oferă rapoarte de credit gratuite de la două dintre cele mai importante birouri de credit de consum, TransUnion și Equifax.următorul pas este de fapt obtinerea la telefon cu un agent de la Agenția de colectare a datoriilor. Pe lângă faptul că sunteți de acord cu un aranjament de plată, iată ce să cereți.

  • numele agentului și informațiile de contact directe — cereți aceste informații în cazul în care trebuie să discutați din nou cu agentul respectiv.,
  • actualizări ale rapoartelor dvs. de credit — dacă agentul nu poate sau nu va fi de acord să elimine contul plătit din rapoartele dvs. de credit, întrebați dacă agentul poate actualiza contul la „plătit conform Acordului” odată ce plățile dvs. sunt primite.
  • o copie scrisă a acordului dvs.-asigurați-vă că include informațiile de plată și actualizările rapoartelor dvs. de credit pe care le-ați convenit.

  Face plata

  după ce ați primit un acord scris de la colector de datorii și revizuite pentru acuratețe, atunci — și numai atunci — ar trebui să te facă pasul final de depunere a plății.,asigurați-vă că documentați cu atenție plata dvs., astfel încât să puteți dovedi că ați susținut sfârșitul tranzacției. Luați în considerare să plătiți un pic în plus pentru a-l trimite prin poștă certificată și a obține o chitanță de returnare. Având acest tip de documentație nu numai că vă poate ajuta să dovediți că ați plătit datoria, dar vă poate ajuta, de asemenea, să contestați o eroare de raportare a creditului dacă informațiile dvs. de plată nu sunt actualizate corect.

  cum e creditul?Verificați acum scorurile Equifax® și TransUnion®

  cum ajung datoriile în colecții?

  o colecție poate rezulta dintr-o datorie care nu a fost plătită la timp., Dacă nu reușiți să plătiți o factură medicală sau o factură de card de credit, de exemplu, compania inițială datorată vă poate scrie datoria ca pierdere și o poate vinde unei agenții de colectare a datoriilor.în general vorbind, companiile vinde datoriile la agențiile de colectare a datoriilor după ce ați devenit grav delincvent pe o plată. Gândește-te la asta ca la o ultimă soluție. În timp ce creditorii și creditorii diferiți au definiții diferite ale „grav delincvent”, în majoritatea cazurilor conturile sunt trimise unei agenții de colectare a datoriilor după 90 până la 180 de zile de neplată.,

  Agenția de colectare a datoriilor va încerca apoi să recupereze banii datorați. În unele cazuri, acest lucru ar putea însemna o litanie non-stop de apeluri telefonice și scrisori de notificare.

  cum afectează datoriile din colecții creditul dvs.?

  odată ce creditorul inițial sau Agenția de colectare a datoriilor raportează contul din colecții către un birou de credit, contul va fi de obicei marcat pe rapoartele dvs. cu o stare de „colectare”. Din păcate, conturile raportate ca fiind în colecții poate avea un efect semnificativ asupra scorurile de credit.,

  numărul efectiv de puncte scorurile dvs. poate varia în funcție de modelul de credit scoring, dar istoricul de plată este de obicei considerat un mare impact factor de credit pe diferite modele de scoring. În general, cu cât scorul dvs. de pornire este mai mare, cu atât mai multe puncte puteți pierde.

  conturile colecțiilor nu vor dispărea din rapoartele dvs. de credit peste noapte. De obicei, un cont de colecții rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de până la șapte ani, plus 180 de zile de la data la care contul a devenit scadent.,vestea bună este că impactul negativ asupra scorurilor dvs. poate scădea în timp, până când contul scade sau este eliminat din rapoartele dvs. Pentru mai multe informații despre acest lucru — și ce puteți face pentru a atenua orice efecte negative — citiți articolul nostru despre modul în care datoriile din colecții vă afectează creditul.

  cum vă afectează în mod legal datoriile din colecții?

  o agenție de colectare a datoriilor poate alege sau nu să vă dea în judecată pentru datoria neplătită., Fiecare stat are propriul statut de limitări care determină cât timp o agenție de colectare a datoriilor trebuie să ia măsuri legale, dar pentru multe state variază de la trei la șase ani.Heads-up: Dacă primiți o citație pentru a vă prezenta în instanță, dar o ignorați, o instanță poate emite o hotărâre împotriva dvs. În cazul în care se întâmplă acest lucru, Agenția de colectare a datoriilor ar putea fi capabil de a garnisiti salariile pentru a colecta pe judecata.

  știind ce este o agenție de colectare a datoriilor, este primul pas. Dar să știi cum să faci o plată către o agenție de colectare a datoriilor poate fi la fel de complicat.,

  Dacă primiți apeluri hărțuitoare despre datoria dvs., dar nu puteți obține prea multă claritate cu privire la modul de achitare a acesteia, suntem aici pentru a vă ajuta. Este important să înțelegeți opțiunile dvs. – și drepturile dvs.-înainte de a fi presat într-un acord de rambursare rău.

  ce este o poprire salarială?

  dacă un colector de datorii vă dă în judecată și câștigă, o parte din salariul dvs. sau altă compensație ar putea fi reținută sau „garnisită” de către angajatorul dvs. și aplicată datoriei dvs. până când este rambursată integral.

  căutați opțiuni de reducere a datoriilor legate de coronavirus?,

  dacă vă este greu să efectuați plăți din cauza pandemiei COVID-19, nu sunteți singuri. Milioane de americani au experimentat disponibilizări, permisii și ore tăiate la locul de muncă, ceea ce poate face dificil pentru mulți să plătească chirie, Ipoteci, facturile de împrumut auto, utilități, facturile de card de credit și mai mult.din fericire, guvernul federal, unii creditori ipotecari și auto, împreună cu unii emitenți de carduri de credit au anunțat măsuri care ar putea ajuta la ameliorarea unor sarcini financiare și vă vor ajuta să vă gestionați plățile și datoriile. Mai jos este un rezumat al acestor resurse.,

măsuri de scutire de la creditori și emitenți de carduri de credit

• Coronavirus plata împrumutului auto și scutirea datoriilor: ce fac unii creditori auto pentru a ajuta
• Coronavirus: programe de scutire a datoriilor ipotecare pentru proprietarii de case
• Coronavirus plata cu cardul de credit și scutirea datoriilor: modul în care emitenții răspund la COVID-19
• sfaturi privind bugetarea și plata datoriilor

  dacă sunteți în căutarea unor sfaturi generale despre cum să vă bugetați sau să navigați pe datoria dvs., vă putem ajuta și în acest sens., Consultați câteva dintre aceste articole de sfaturi.

  • Cum să scapi de datorii card de credit
  • Credit Karma Ghid pentru Buget
  • Cum să ieși din datorii în 5 pași

  Următorii pași

  Decontarea datoriilor în colecții este, probabil, cel mai distractiv lucru pe care îl vei face vreodată — dar asta nu înseamnă că ar trebui să-l ignore. Ascunderea de creditorii și colecționarii dvs. nu poate decât să înrăutățească lucrurile.dacă sunteți gata să faceți față problemei, consultați Ghidul Credit Karma pentru datorii pentru mai multe sfaturi despre când și cum să plătiți datoriile de toate formele și dimensiunile.

  cum e creditul?,Verificați acum scorurile Equifax® și TransUnion®

  despre autor: Sarah C. Brady este consultant financiar, facilitator și scriitor din San Francisco. În plus față de scris pentru Credit Karma, Sarah scrie pentru Experian, LendingTree, Magnify Mo… Citește mai mult.